Maquininhas de cartão: crédito, débito e vouchers | link, Pix e QR

Caso você esteja na dúvida sobre qual maquininha adquirir e deseja saber como elas funcionam, vamos te mostrar as melhores opções do mercado, as taxas cobradas e como receber pagamentos de maneira presencial ou online. Confira!

Maquininhas para Pessoa Física: venda sem ter CNPJ

Mesmo que você não tenha CNPJ, poderá comprar uma máquina de cartão e aumentar as formas de pagamento aceitas no seu empreendimento. Pessoas físicas que possuem pequenos negócios não precisam apresentar documentos na hora de adquirir uma maquininha.

Para quais tipos de negócios as maquininhas PF são recomendadas?
Qualquer negócio informal, que tenha pouco fluxo de vendas (até R$ 2k/mês) e que tenham que carregar a maquininha para espaços exteriores. Motoristas de app, vendedores ambulantes e garçons são os principais clientes desses modelos.

Já existem opções de máquinas de cartão com preço acessível e sem burocracia na hora da compra, ideais para você que é empreendedor pessoa física e quer vender mais. Muitas delas vêm com chip e não precisam de celular para funcionar. Se você está começando a empreender agora e ainda não tem muito dinheiro para investir numa maquininha, prefira os modelos mais baratos, como a Minizinha NFC da PagSeguro ou a SafraPay Mini.

Confira as melhores opções disponíveis de maquininhas para autônomos que estão começando agora um novo negócio:

Maquininhas para PJ e MEI | Vantagens exclusivas

Existem diversos tipos de empresas, desde as que já possuem um faturamento mensal alto até aquelas que estão apenas começando, mas uma coisa é certa: se você tem CNPJ ativo, poderá desfrutar das melhores taxas para vender no débito ou no crédito. Algumas marcas oferecem maquininha de cartão exclusivamente para empresas, com condições facilitadas para aluguel e taxas menores. As maquininhas da Rede, por exemplo, cobram apenas 1,29% no débito para quem tem CNPJ.

Se você é um empreendedor ou empreendedora e o seu negócio tem um faturamento superior a R$ 2k/mês, antes de escolher qual máquina de cartão é ideal para você, é importante levar em consideração qual tipo de pagamento é mais usado entre os seus clientes habituais (ou potenciais clientes). Se o ticket médio do seu estabelecimento é alto - digamos, superior a R$ 200 - e é normal que os clientes solicitem pagamento no crédito, sugerimos que você compare as opções de maquininhas que te oferecem uma boa taxa no crédito (à vista ou parcelado). Se, por outro lado, os seus clientes, ainda que com um ticket médio alto, preferem pagar à vista no débito, o importante é buscar a empresa que oferece a menor taxa no débito. Dessa maneira, você estará aumentando os seus ganhos sem ter que fazer nenhum esforço extra.

Listamos a seguir as melhores máquinas de cartão para pessoa jurídica e MEI, tendo como principal critério as menores taxas:

Maquininhas com as menores taxas no débito

Esse tipo de maquineta é ideal para negócios onde os clientes preferem pagar à vista, sem usar o crédito do cartão. Geralmente, a conta ou o ticket tem valores baixos, o que facilita a rotatividade no bolso do cliente. Claro, todos os estabelecimentos gostariam de contar com taxas baixas no débito, crédito à vista ou parcelado, mas a realidade é que você tem que conhecer o seu cliente para, assim, optar pela maquininha ideal para o seu negócio.

Nesse caso, por exemplo, indicamos que os estabelecimentos que vendem produtos ou serviços a valores mais baixos, optem por uma empresa que ofereça boas condições no débito. Por outro lado, é muito comum que, caso algum cliente opte pelo crédito, a sua venda seja um pouco desvantajosa e saia por um valor abaixo do esperado.

Descubra quais são as máquinas de cartão com as menores taxas. Separamos as opções de maquininha de acordo com o tipo de taxa mais barata para facilitar a sua busca. Se você vende mais no débito, opte pelas maquininhas com condições mais vantajosas para esse tipo de pagamento.

Maquininhas com as taxas mais baratas no crédito à vista

Quando estamos começando a montar o nosso próprio negócio e não temos experiência em vendas, é normal se confundir com as opções de débito e crédito à vista. Para o cliente, a diferença é a maneira como irá pagar por essa compra: se o cliente opta pelo débito, significa que ele pagará naquele mesmo instante. Por outro lado, se ele opta pelo crédito à vista, ele pagará em 1 só parcela, porém, essa compra irá para o crédito rotativo do cartão do cliente e ele poderá pagar essa compra quando acabe a faturação do mês do seu cartão (que pode ser em vários dias após a compra).

O crédito rotativo é um tipo de pagamento que o usuário faz, usando o limite de crédito, ainda que não tenha pago o total das faturas em aberto.

Se você vende mais no crédito do que no débito, vale a pena buscar uma maquininha que tenha taxas mais vantajosas no crédito.

Maquininhas com as taxas mais baratas no crédito parcelado

A opção do crédito parcelado é a mais conhecida por todos - tanto clientes como empresas - e é, provavelmente, o tipo de pagamento mais utilizado pelos brasileiros. Esse modelo é muito interessante para os que sabem usá-lo, mas pode virar uma dor de cabeça se não há um controle na hora de comprar.

As vantagens do uso do cartão de crédito Ganhar milhas para viajar ou para diminiuir o valor da fatura, descontos e até promoções especiais para quem use esse tipo de pagamento são alguns dos benefícios ao usar o limite de crédito proporcionado pelo banco.

O pagamento no crédito parcelado é geralemente feito no final do mês e o valor será amortizado de acordo com as prestações solicitadas pelo cliente. Por exemplo: na compra de um produto de R$ 200, se dividimos em 2 vezes, o cliente verá na sua fatura (e pagará) R$ 100 nos próximos 2 meses, caso a venda seja feita sem juros.

Para o estabelecimento, essa venda quase sempre tem um custo mais alto, já que as taxas costumam ser um pouco mais salgadas. Porém, tendo em vista o longo prazo, o estabelecimento pode contar com um valor fixo todo mês por cada compra parcelada que faça. Também é importante mencionar que o comércio pode optar por transferir essa taxa do cartão ao cliente. Essa opção é usada frequentemente, mas pode ser um atrativo extra caso a empresa queira "convencer" o cliente através de um preço mais competitivo.

Por isso, é importante que você confira quais são as maquininhas com as taxas mais baixas para vendas parceladas. Veja a seguir a lista que preparamos para te ajudar:

Maquininhas mais baratas: vale a pena comprar?

Ter uma maquininha de cartão é fundamental para qualquer negócio. E mesmo que você esteja apenas começando e ainda não tenha muito dinheiro para comprar uma máquina completa, existem opções mais baratas no mercado, com excelente custo-benefício.

Apesar de mais baratas, esses modelos de maquininha de cartão possuem os principais recursos para que você efetue as suas vendas da melhor forma: aceitam cartões por aproximação, parcelam suas vendas em até 12 vezes, muitas delas aceitam Pix por QR Code e têm link de pagamento.

Separamos os modelos de acordo com os seguintes critérios: maquininhas sem chip (são aquelas que precisam de celular para funcionar), maquininhas com chip e maquininhas com bobina (que imprimem o comprovante impresso).

As maquininhas de cartão sem chip são as mais básicas, indicadas para autônomos que estão começando um negócio ou para quem não tem como investir em um modelo mais completo. Elas são as mais baratas de todas e precisam de conexão via bluetooth com um celular para funcionar.

Principal benefício das maquininhas sem chip: São compactas e fáceis de transportar

Confira abaixo as tabelas que preparamos com as maquininhas mais baratas do Brasil de marcas já consolidadas.

Os modelos de maquininha que já vêm com chip podem facilitar as suas vendas, pois não precisam de conexão com celular para funcionar. Assim, você tem mais liberdade de mobilidade na sua maquininha e consegue conectá-las à rede wi-fi disponível. Além disso, muitas empresas oferecem o chip grátis caso contrate os serviços da sua maquininha e ou conta (digital ou não). A PagSeguro e a Ton são as mais famosas por oferecer esse benefício.

Pra que serve o chip das maquininhas de cartão? O Chip - seja ele 4G ou não - é o responsável pela conexão da sua maquininha com a rede móvel (internet) e, consequentemente, pelo acesso ao sistema do banco e das bandeiras de cartão.

Confira as opções mais baratas com chip:

Hoje em dia quase nenhum cliente pede a famosa "via do cliente" depois de realizar um pagamento. Porém, dependendo do seu negócio, é muito importante contar com essa função, já que, caso o cliente solicite, é um plus poder entregar a via do cliente em papel impresso.

Além disso, é fundamental que você entenda que, quanto mais caro seja o ticket médio do seu negócio, mais provável será o pedido da via por parte do cliente. Isso acontece porque sempre é vantajoso contar com o máximo de respaldo possível caso haja algum problema com o produto num futuro próximo. Possuindo o comprovante impresso, o cliente se assegura de que aquela compra foi realizada em dia e hora específicos.

Empresas que fornecem bobinas grátis Um dos grandes benefícios de contratar uma maquininha de cartão com bobina é saber que há várias empresas que repõem grátis as bobinas da sua maquineta. Entre elas: Stone, SafraPay e Ton.

Então, se os seus clientes fazem questão do comprovante impresso em papel, é importante que você tenha uma maquininha com bobina. Assim, você sempre poderá entregar os comprovantes, evitando qualquer situação desagradável com os seus clientes.

Maquininhas Smart: as mais completas

As maquininhas do tipo Smart são as que têm a tecnologia mais avançada. Possuem tela touchscreen, câmera integrada, sistema de gerenciamento de vendas e conexões mais rápidas. São indicadas para estabelecimentos de médio a grande porte, que precisam de uma maquininha com funcionalidades mais rápidas e que tenha uma bateria de longa duração. Assim, podem ficar mais tempo no balcão.

As maquininhas Smart, apesar de terem valor um pouco mais elevado, oferecem taxas geralmente são mais competitivas. Isso acontece porque, quanto mais exclusivo o acesso à maquininha, mais provável que esse estabelecimento tenha um faturamento mais alto, o que é vantajoso para as empresas financeiras e bancos.

Aceitam pagamentos por aproximação, cartões com chip e com tarja. Imprimem comprovantes e são capazes de ler códigos de barras. As maquininhas Smart são mais caras por serem mais completas e com a tecnologia mais avançada. Confira a seguir os modelos de maquininha Smart com os melhores preços:

Maquininha no celular: venda só com o smartphone

Para você que precisa agilizar as suas vendas o quanto antes, existe a opção de utilizar o mesmo sistema de uma máquina de cartão, mas apenas com o celular. É tudo muito prático e você recebe os pagamentos por aproximação. Basta que os seus clientes aproximem o cartão da tela do celular que a compra será efetuada. E você pode fazer vendas no débito e no crédito.

O Nubank já oferece esse tipo de tecnologia, na qual a maquininha funciona pelo aplicativo. O App NuTap é o sistema que permite que você efetue suas vendas pelo smartphone, como se fosse uma maquininha. Outra opção de maquininha no celular é o TapTon, o aplicativo da Ton para vendas por smartphone. É gratuito e está liberado para todos, independente de ter CNPJ ou não.

Atenção clientes Nubank e TON Apenas os clientes Nubank com conta PJ podem utilizar esse recurso da maquininha no celular NuTap. Já na Ton, além das taxas cobradas de acordo com o tipo de venda, também é cobrado um valor de R$ 0,40 por cada transação efetuada.

Já para clientes do banco Itaú, o iti Tap é a opção para celular oferecida pela empresa. O aplicativo é gratuito e os seus clientes podem te pagar com cartão físico ou por meio das carteiras digitais. O iti Tap só funciona em celulares Android com sistema operacional 10.0 ou superior.

Confira uma comparação entre os aplicativos que transformam o celular em maquininha:

Quais maquininhas emitem NF?

Existem no mercado maquininhas de cartão que emitem Nota Fiscal. Dessa forma, fica muito mais simples e prático imprimir suas notas fiscais com a própria maquininha. Você pode pagar um pouco mais caro pelos modelos de máquina de cartão que já vêm com o sistema PDV (ponto de venda) incluso, mas o investimento vai valer a pena. Isso porque você já resolve tudo em um mesmo aparelho, sem a necessidade de pagar por um software extra que se integre à maquininha.

Por que pedir a Nota Fiscal de compra? A NF é um documento obrigatório, seja para produtos ou serviços. Para clientes, a NF serve como um registro da compra, o que garante os seus direitos como consumidor. Já para empresas, o Imposto de Renda é o principal motivo pelo qual as empresas devem sempre pedir/emitir a NF.

A impressão de NF pela maquininha é essencial para produtos de maior valor ou se você tem um estabelecimento que vende à outras empresas. Se esse é o seu caso, recomendamos o investimento nesse tipo de aparelho, já que pode ser um grande diferencial na hora da venda. Se um cliente pede a NF e você não oferece essa opção automatizada, pode ser um ponto negativo na sua relação com esse cliente.

Confira a seguir os principais modelos de maquininhas que emitem Nota Fiscal:

Maquininhas em comodato ou aluguel: qual é a melhor opção?

Existem opções de adquirir uma maquininha de cartão sem precisar comprá-la. Para isso, são oferecidos os regimes de comodato ou aluguel de maquininha.

O comodato é um empréstimo que a empresa responsável pela máquina de cartão faz ao empreendedor. No comodato, pode ser cobrada uma taxa de adesão para que você comece a usar o aparelho, mas esse regime não vai te cobrar aluguel. O comodato exige apenas que você atinja uma meta de vendas mensais. Se você conseguir alcançar a meta, poderá utilizar a maquininha normalmente. É uma boa opção para quem não tem como comprar uma maquininha e precisa reduzir os custos.

Porém, caso suas vendas sejam menores do que o estabelecido no contrato do comodato, poderá ser cobrada alguma taxa ou multa. Outra exigência que as empresas fazem é que você realize vendas em um prazo pré-determinado. Caso você ultrapasse o limite mínimo de meses sem vender nada, é possível que a maquininha seja retirada.

As princiapais empresas que oferecem aquisição de maquininha por comodato são:

• PagSeguro
• Cielo
• Yelly
• Ton

A principal diferença do comodato de maquininha de cartão para o aluguel desses aparelhos é que no comodato você não tem custos mensais, paga apenas pela adesão. Já no aluguel da máquina, você vai arcar com mensalidades enquanto utilizar a maquininha.

Algumas empresas oferecem isenção da taxa mensal do aluguel, caso o empreendedor atinja um limite mensal de vendas. Esse é o caso da Getnet, por exemplo.

Um dos principais benefícios de quem aluga uma maquininha é o fato de ter a garantia da troca do aparelho, caso quebre ou apresente algum defeito. Além disso, quando a tecnologia evoluir, quem aluga poderá fazer a troca pelo dispositivo mais novo.

Confira as empresas que operam com aluguel de maquininha:

• Cielo: mensalidades a partir de R$ 34,90
• Getnet: mensalidades a partir de R$ 29,90
• C6 Bank: mensalidade a partir de R$ 26,90

Formas de pagamento das maquininhas de cartão

As maquininhas de cartão de crédito atuais aceitam diversas formas de pagamento, incluindo opções em que o cliente pode usar apenas o celular. Geralmente, essas formas de pagamento avançam de acordo com as tecnologias que cercam o mercado financeiro. Por exemplo, logo quando os cartões de crédito foram lançados, a única maneira de pagar era utilizando um leitor manual de carbono. Com o passar do tempo, as empresas foram aprimorando as tecnologias e, atualmente, temos várias opções que até prescindem do uso físico do cartão de crédito.

Pagamento por Aproximação (NFC):
basta o cliente aproximar o cartão de crédito/débito ou o celular da maquininha e a compra será efetuada. Até mesmo os modelos mais básicos, como a Minizinha NFC da PagSeguro e a Point Mini NFC 1 do Mercado Pago já possuem essa tecnologia.

Pagamento por QR Code:
o cliente aponta a câmera do celular para o QR Code da maquininha para que o pagamento seja realizado. Também é possível colar um adesivo com o QR Code no seu balcão e facilitar suas vendas. Essa é uma maneira de aceitar as principais carteiras digitais do país. Todas as maquininhas Moderninhas da PagSeguro geram o QR Code na tela, a SumUp Total e a SafraPay Pro também estão entre os modelos que aceitam esse tipo de pagamento.

Pagamento por Pix:
as maquininhas aceitam pagamentos por Pix através do QR Code, que pode ser gerado tanto na tela do aparelho quanto colado em forma de adesivo no seu estabelecimento. A maquininha InfinitePay Smart não cobra nenhuma taxa para vendas feitas por Pix.

Saiba tudo sobre as melhores maquininhas!