Maquininha Mercado Pago é boa? Taxas de juros e modelos

As maquininhas Point do Mercado Pago são versáteis e servem para todos os tipos de empreendedores. Conheça os modelos, como elas funcionam, as suas taxas e vantagens.

Já ouviu falar sobre as maquininhas Point do Mercado Pago? São quatro modelos para atender todos os perfis de empreendedores, pois elas servem tanto para pessoas jurídicas quanto pessoas físicas.

Para obter a sua máquina de cartão do Mercado Pago não é necessário apresentar documentos e nem passar por uma análise de crédito prévia. Também não há assinatura de contrato e nem taxa de adesão. Ou seja, é um processo simples e sem burocracia!

O melhor modelo de maquininhas irá variar conforme a necessidade do comerciante ou prestador de serviço, por isso recomendamos ler atentamente as características de cada uma, para compreender melhor e averiguar se ela atenderá às suas expectativas.

Taxas Mercado Pago: débito, crédito à vista e parcelado

A taxa do mercado pago para compras no débito à vista é 1,99% e para vendas no crédito à vista é 3,03%.

As taxas da maquininha do mercado pago são os valores cobrados pelas prestadoras de serviço para processar as vendas realizadas através das maquininhas. Esse é um ponto de extrema importância para ser considerado pelos empreendedores, pois afeta diretamente o lucro com as vendas.

As taxas da Maquininha Mercado Pago diferem para débito ou no crédito à vista ou a prazo, e ainda há distinção se o vendedor deseja receber o valor na hora, em 14 ou 30 dias. Por outro lado, não há diferença de valores entre as bandeiras de cartões aceitas e nem entre os modelos de maquininha.

Taxas para vendas à vista

Como explicamos acima, o valor das taxas variam tanto de acordo com o método de pagamento quanto de acordo com o prazo para você receber esse valor na sua conta corrente.

Podemos afirmar que as vendas à vista são muito mais vantajosas para os empreendedores de uma forma geral, pois os valores das tarifas são menores do que quando se vende parcelado.

Para pagamentos no débito você pagará a menor tarifa e ainda recebe o dinheiro na hora. Porém, para quem vai receber no crédito, o ideal para não ter tantos descontos é optar pela tarifa de 30 dias.

Outra opção muito boa para quem não quer pagar taxas é realizar vendas através do Pix, pois o pagamento é à vista e tem isenção de tarifas.

Taxas para vendas parceladas

Com as maquininhas do Mercado Pago também possível fazer vendas a prazo, com ou sem juros. A escolha fica a cargo do empreendedor. Você pode parcelar a compra dos seus clientes em até 12 vezes.

Se você optar por fazer vendas parceladas, saiba que serão cobradas duas taxas diferentes. A primeira delas é referente ao prazo de liberação do dinheiro da venda para a conta-corrente da empresa:

A segunda tarifa é referente ao número de parcelas, havendo uma diferença entre as vendas com ou sem juros. Entenda a diferença e em seguida a tabela com os valores:

• Parcelamento sem juros: a empresa assume os custos das tarifas de parcelamento
• Parcelamento com juros: o valor da tarifa das parcelas é repassada para o cliente

Para facilitar o seu entendimento, vamos ao exemplo:

Se você faz uma venda de R$ 200,00 parceladas em 6x sem juros com liberação do dinheiro na hora, você precisará pagar R$ 10,62 (5,31% pela liberação na hora) + R$ 19,92 (9,96% pelas parcelas). O valor final recebido na sua conta será de R$ 169,46, ou seja, nessa transação você estaria perdendo R$ 30,54 no lucro total.

Já se a venda, com o mesmo valor, for parcelada em 6x com juros para receber na mesma hora, você precisará pagar apenas R$ 10,62 e receberá na sua conta R$ 189,38 - retirando R$ 10,62 do seu lucro.

Pondere bem a decisão de oferecer a opção de parcelamento no seu negócio, pois as taxas aplicadas podem afetar o seu resultado geral com as vendas.

Se ficou alguma dúvida, temos também um artigo específico explicando como funcionam as taxas da Maquinha Mercado Pago. O canal do Mercado Pago no YouTube também fez um tutorial em vídeo explicando como você pode ter acesso à todas essas informações e como configurar todas as taxas da sua maquininha:

Taxas personalizadas Se a sua empresa fatura mais que R$ 15 mil por mês, você pode negociar taxas exclusivas junto ao Mercado Pago. Preencha o formulário para taxas especiais e melhore o desempenho das suas vendas.

Características gerais de todos os modelos

Não são cobrados aluguel ou taxa de adesão aos comerciantes que compram as maquininhas Mercado Pago Point. As cobranças de taxas são realizadas apenas quando o empreendedor realiza a venda.

Os quatro modelos de maquininha compartilham das seguintes características:

• Taxas de pagamento são iguais para todas
• Aceitam pagamentos via cartão de crédito e débito, Pix e Código QR
• Pagamentos com cartão via chip ou por aproximação
• Incluem cartão gratuito e uma conta digital
• Pontos no Clube de Benefícios do Mercado Pago (Mercado Pontos)
• 3 anos de garantia
• Frete grátis
• Podem ser parceladas em até 12x sem juros

Mercado Pontos Com o Clube de Benefícios do Mercado Pago você ganha descontos nos fretes do Mercado Livre, recebe cashbacks e condições especiais para investimentos na conta digital das empresas. Você também tem desconto ao assinar plataformas de streaming como HBO Max, Disney+, entre outras.

Point Mini NFC 1 é a mais barata

A maquininha Point Mini NFC 1 é o modelo mais econômico e básico entre as opções disponíveis no Mercado Pago, com o custo de R$ 11,50. Ela é ideal para autônomos que precisam se locomover bastante, pois é um modelo leve e pequeno, que pode ser facilmente transportado. Entretanto, a bateria tem duração de 10 horas, sendo necessário levar o carregador para não correr o risco de ficar sem carga.

Mesmo sendo o modelo mais básico, ele é possui funcionalidades bem completas como as outras maquininhas, como por exemplo, pagamento por aproximação ou via Pix.

Por outro lado, como ela não tem espaço para bobinas, o comprovante de pagamento - caso o cliente deseje recebê-lo, é enviado por SMS.

Ela precisa estar próxima a um celular com internet. A conexão entre os aparelhos é feita via Bluetooth.

• Principal característica da Point Mini NFC 1:
• É o modelo mais leve e pequeno entre as Maquininhas do Mercado Pago

Point Mini Chip possui seu próprio chip

Diferente da versão anterior, esse modelo possui um chip para conexão via internet móvel 2G, além de permitir conexão Wi-Fi. Ou seja, você não vai precisar usar o Bluetooth do celular, o que é uma vantagem para o empreendedor ter mais autonomia.

O custo desse aparelho ainda é um dos mais acessíveis do Mercado Pago, com o preço de R$ 142,80, sendo um atrativo para quem não precisa de um modelo de maquininha tão robusto.

A Point Mini Chip compartilha algumas das vantagens da Point Mini NFC 1, como o seu tamanho reduzido e o envio de comprovantes por SMS.

A única desvantagem deste modelo é o seu tempo de bateria, que é de apenas 8 horas, sendo que a versão anterior, por exemplo, tem autonomia de uso contínuo de 10 horas. Se você trabalha em ambientes fechados, talvez isso não seja um incômodo grande, mas caso você precise estar em lugares sem uma tomada por perto, o cenário já muda. Recomendamos que você avalie este ponto com atenção.

• Principal característica da Point Mini Chip
• Possui um chip com dados móveis disponíveis, sem precisar de Bluetooth

Imprima recibos com a Point Pro 2

A maquininha Point Pro 2 atende aqueles empreendedores que precisam de um modelo mais avançado, principalmente em relação à emissão de comprovantes de pagamento. Se é o seu caso, você ainda terá a vantagem de não se preocupar com a reposição de bobinas, pois elas são gratuitas.

Outra diferença é que os clientes que usam cartões de crédito e débito podem pagar usando a tarja magnética (a "linha preta" presente na parte de trás do cartão). As demais opções de pagamento são iguais às outras maquininhas Mercado Pago já citadas.

A conexão da Point Pro 2 é feita por internet 3G e via Wi-Fi, o que a torna mais veloz que a Point Mini Chip, além de a sua bateria durar 24 horas, não havendo a necessidade de estar conectada na tomada o tempo todo. Porém, seu tamanho é um pouco maior, devido à parte onde é inserida a bobina de recibos.

Com todas essas características citadas, avaliamos que ela pode ser usada facilmente em ambientes abertos sem perder conexão ou ficar sem bateria. Porém, seu tamanho a torna um pouco mais pesada para ser carregada.

Com todas essas funcionalidades extras, o preço acaba aumentando e é de R$ 289,80, porém ainda não é o modelo mais caro disponível na empresa.

• Principal característica da Point Pro 2
• Ela faz a impressão dos comprovantes de venda

Point Smart é o modelo mais completo

Se você possui um negócio com um alto fluxo de consumidores, recomendamos a maquininha Point Smart, pois ela possui funções que são extremamente úteis para esse perfil. Como, por exemplo, criar um catálogo na maquininha e agilizar as vendas na hora de cobrar dos clientes. Basta clicar nos produtos e indicar as quantidades para visualizar o valor total da compra.

Assim como a Point Pro 2, ela imprime recibos e possui reposição de bobina gratuita, assim como aceita pagamentos de cartão com tarja magnética.

Este modelo tem uma bateria de longa duração, de até 72 horas, além de poder ser usada com internet 4G e Wi-Fi, a mais rápida entre todas as quatro. Essas duas características trazem muita praticidade para o empreendedor, principalmente se ele fará vendas externas, apesar de não ser o modelo mais leve do Mercado Pago.

Como você pode imaginar, o preço da Point Smart é o mais caro entre todos: R$ 478,80. Contudo, se você precisa de uma maquininha completa, que te permita ter versatilidade e que seja compatível com comércios com volumes altos de venda, nós da Selectra indicamos ela para o seu negócio.

• Principal característica da Point Smart
• Você pode criar um catálogo de produtos dentro da própria maquininha

Bandeiras de cartão e métodos de pagamento aceitos

As chamadas "bandeiras de cartão" são as empresas que fornecem esses serviços os consumidores, seja para cartões de débito ou crédito. As mais populares são a Visa e a Mastercard, porém existem muitas outras atuando no mercado brasileiro. Há também as que oferecem vouchers como os chamados vale-restaurante e vale-alimentação, como no caso da Sodexo.

Não existe diferenças de taxas cobradas entre essas bandeiras, portanto, os valores que citamos acima se referem a todas elas. As bandeiras de cartões de crédito, débito e vouchers aceitas são:

As maquinetas do Mercado Pago também aceitam pagamentos por aproximação. Os novos cartões (sejam de crédito ou débito) já são adaptados a essa tecnologia. Para efetuar a transação, basta o cliente aproximar o cartão do aparelho e digitar a senha, caso necessário. As Points também são compatíveis com:

• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay

As inovações acontecem no mercado financeiro e as maquininhas da Point acompanham esse processo. Com elas, o profissional pode gerar um Código QR com o valor da compra, para que o cliente o escaneie e efetue o pagamento através do Pix do Mercado Pago.

A principal vantagem das vendas pelo Pix é que a sua compra terá taxa zero. Além disso, para os profissionais que tiverem uma conta digital do Mercado Pago, é possível utilizar esse código QR no site da sua empresa ou solicitar um Kit Código QR, onde serão fornecidos materiais impressos como display de mesa, adesivos para vidro, orelha para monitor, guia com passo a passo informativo, etc.

Venda pela internet usando o Link de Pagamento Se você tem uma conta no Mercado Pago e deseja também expandir o seu negócio físico para o mundo virtual, utilize o Link de Pagamento e venda no seu e-commerce, pelo WhatsApp e outras redes sociais. Como o próprio nome indica, é um link que você cria especificamente para cobrar um valor de um cliente. Se você deseja saber mais, acesso nosso artigo sobre como funciona o Link de Pagamento do Mercado Pago.

Passo a passo para uma venda com a Point

Caso seja a primeira vez que você esteja usando uma maquininha de cartão, nós iremos te mostrar que o processo é bastante intuitivo e fácil de ser realizado. Após você ligar a maquininha e configurá-la conforme o manual de instruções, siga o passo a passo para realizar a sua primeira venda com qualquer um dos modelos Point:

1. Digite o valor da venda
2. Indique a forma de pagamento (débito ou crédito)
3. Caso o cliente deseje dividir o pagamento no crédito, informe o número de parcelas
4. Passe, insira ou aproxime o cartão da maquininha
5. Solicite ao cliente que ele digite a senha, caso seja necessário
6. Aguarde a aprovação do pagamento
7. Envie o comprovante por SMS (Point Mini NFC 1 e Point Mini Chip) ou imprima (Point Pro 2 e Point Smart).
8. Caso não seja aprovado, refaça o processo ou solicite que o cliente tente com outro cartão

Conectando a maquininha Lembre-se que a maquininha do Mercado Pago pode ter chip e pacote de dados próprio, mas também é possível conectar fazendo o pareamento via Bluetooth. Antes de iniciar a usá-la, cheque se está conectada à alguma rede.

Conta digital gratuita e empréstimos para a sua empresa

Quando você contrata uma das maquininhas do Mercado Pago, você ganha como benefício a abertura de uma conta bancária digital e um cartão pré-pago. É nessa conta que entrará o dinheiro das suas vendas, para você administrar da forma que acha melhor.

Outra função da sua conta digital é que você tem acesso ao aplicativo do Mercado Pago (disponível na Google Play e App Store) e consegue controlar e realizar as seguintes ações:

• Pagar boletos
• Consultar transações, acompanhar o faturamento diário e estorno de vendas
• Realizar investimentos com o saldo da sua conta
• Configurar as taxas da sua maquininha para vendas parceladas
• Transferir dinheiro para outras contas bancárias
• Recarregar seu celular e o Bilhete Único (válido somente para São Paulo)

Baixe agora o seu aplicativo Mercado Pago:

Play Store

App Store

Quem tem uma maquininha Point pode solicitar um empréstimo, através do serviço Mercado Crédito. Os critérios que você precisa atender são:

• Vender pelo menos R$ 100,00 por mês
• Ter um bom histórico de crédito
• Caso você seja um vendedor do Mercado Livre, sua reputação deve ser verde
• Usar a maquininha Point por pelo menos três meses

Atendendo esses critérios, você receberá uma oferta de empréstimo na sua conta digital, com todas as informações sobre as taxas de juros e prazos de pagamento. Caso você aceite fazer um empréstimo nessas condições, o dinheiro é liberado para você transferir para a sua conta digital, com um prazo de 1 dia útil para ele estar disponível para uso.

Os empréstimos podem ser de até 50 mil reais, que serão debitados da sua conta digital automaticamente. As propostas de taxas e prazos partem de 2,99% ao mês e pagamento em até 12x. Porém, essas condições podem variar de acordo com cada cliente.

Cartão do Mercado Pago: como funciona?

Além dessa conta, você também terá acesso a um cartão de crédito e débito gratuito - sem anuidade - para fazer pagamentos, transferências e sacar dinheiro em qualquer um dos caixas do Banco24Horas.

Esse cartão utiliza o saldo das vendas da sua maquininha Point do Mercado Pago, que é depositado na sua conta corrente, a qual explicamos acima. Você pode utilizá-lo como e onde quiser, basta ter saldo suficiente.

Caso você seja um vendedor do Mercado Livre, você também pode conectar as contas e os saldos de vendas, já que ambos fazem parte do mesmo grupo, e ele estará disponível em seu cartão de crédito e débito.

A empresa Mercado Pago é confiável?

O Mercado Pago foi eleito como a principal empresa de maquininhas de cartão tanto pelo voto da Academia iBest quanto pelo Júri Popular, no ano de 2022. A entidade é uma das mais renomadas neste tipo de avalização.

O Mercado Pago se preocupa tanto com a segurança do vendedor quanto a do consumidor, seja no quesito de proteção de dados pessoais ou no recebimento do valor pago.

Ao receber a confirmação de que a venda foi efetuada e aprovada, o empreendedor pode ter certeza de que o dinheiro chegará em sua conta. O proprietário também é o único a ter acesso a todos os dados e somente ele pode fazer transações bancárias através dessa conta digital.

Em caso de contestação de pagamentos, o Mercado Pago informa que criou um Programa de Proteção ao Vendedor, aonde o empreendedor pode apresentar todos os dados referentes a compra e entrega de produtos ao cliente final, além de outras provas do caso. O objetivo é que o empresário não seja lesado por comportamentos fraudulentos.

A empresa também é autorizada pelo Banco Central, garantindo a sua credibilidade.

Garantia de segurança do consumidor O Mercado Pago também possui sistemas de encriptação de dados, para garantir que as informações pessoais dos compradores não caiam na mão de pessoas mal intencionadas.

Mercado Pago: telefone, whatsapp e SAC

O número de telefone do Mercado Pago é o 0800 637 7246. Para atendimento de pessoas com necessidades especiais o telefone é 0800 650 2121. Atendimento de segunda a sábado.

Se você precisa de alguma ajuda sobre cancelamentos, reclamações e informações sobre as maquininhas Point ou serviços gerais do Mercado Pago, como cartões e conta corrente, recomendamos entrar em contato com o Serviço de Atendimento ao Cliente (SAC) da empresa, pois assim você poderá falar diretamente com um atendente. Veja quais são os números:

O horário de atendimento é de segunda a sexta-feira, das 8h às 22h, e sábado das 8h às 20h. Ainda há a opção, caso você já seja cliente do Mercado Pago, de contactar a empresa solicitando um código de atendimento, através da Central de Ajuda. Veja o passo a passo:

1. Faça o login na plataforma com as informações do usuário e senha
2. Acesse a Central de Ajuda do Mercado Pago
3. Selecione a opção de envio de código de atendimento
4. Em seguida, você vai receber o código e poderá entrar em contato com o Mercado Pago por telefone

O código de atendimento enviado deve ser usado em até 20 minutos. Depois desse tempo, será necessário repetir o procedimento para solicitar um novo código.

A central de atendimento, no entanto, não funciona 24 horas e nem todos os dias da semana, como você pode observar na tabela acima. Se você precisa de atendimento fora desses horários, o melhor é buscar os canais de autoatendimento.

Os canais para você pode buscar ajuda imediata para resolver qualquer questão são o aplicativo da empresa e área do cliente dentro do site. Lá você consegue controlar a sua conta digital, mexer nas configurações da maquininha, solicitar um empréstimo, etc.

A área de ajuda do Mercado Pago também é bastante útil, já que lá são respondidas às dúvidas mais comuns dos usuários sobre todos os serviços prestados pela empresa.

Telefone do cartão Mercado Pago

Se você deseja falar sobre o cartão Mercado Pago, é possível entrar em contato tanto por telefone e por e-mail. Os números são:

O atendimento da central do Cartão Mercado Pago fica disponível de segunda a sexta-feira (exceto feriados), das 8h às 18h.

Já o atendimento por e-mail deve ser encaminhado para [email protected]. Você deve escrever explicando o seu problema e informando os seguintes dados:

• Número do CPF
• Nome completo
• Últimos quatro dígitos do cartão
• Número do celular
• E-mail cadastrado no Mercado Pago
• Central de ajuda do Mercado Pago

Ouvidoria Mercado Pago

Caso nenhuma das opções anteriores tenha resolvido as suas necessidades, você pode recorrer à ouvidoria do Mercado Pago. Para entrar em contato com eles, basta entrar na área da ouvidoria dentro do site e informar os detalhes da sua ocorrência.

A ouvidoria do Mercado Pago deve ser acionada quando:

• Não foi recebida uma resposta em cinco dias após a solicitação
• Recebeu uma resposta, mas não ficou satisfeito com a solução proposta

Acho que recebi um e-mail falso, o que fazer?

As empresas costumam utilizar a ferramenta de e-mail para se comunicar com seus clientes, porém também há muitas pessoas mal-intencionadas que decidem utilizá-la para tentar aplicar golpes. Para que você não passe por isso, aqui vão algumas dicas para se proteger:

• Verifique o endereço de e-mail do que você recebeu. Ele deverá terminar com @mercadopago.com
• Em um e-mail verdadeiro, os links e botões devem levar você para "www.mercadopago.com". Observe se ao lado desse endereço há um cadeado
• O Atendimento do Mercado Pago nunca irá pedir dados pessoais como números de cartões, RG, senhas de segurança, CPF e CNPJ por e-mail ou telefone
• Caso receba um e-mail e ficar em dúvida se é verdadeiro, entre em contato com a empresa pelos canais oficiais de atendimento que informamos acima

Se o e-mail que você recebeu parece ser fraudulento, faça uma denúncia e delete ele imediatamente.

Por outro lado, se você percebeu que caiu no golpe após ter compartilhado seus dados pessoais, entre em contato imediatamente com o Mercado Pago para encontrar uma solução.