Consórcio de Veículos | Qual o melhor consórcio de automóvel?
Se você quer comprar um carro, moto ou caminhão e tem interesse em saber como funciona o consórcio de carros e outro veículos, nós podemos te ajudar. A seguir vamos explicar o que é e como funciona um consórcio, quais são as vantagens e como entrar em um consórcio de automóvel. Confira!
| Financiamento e consórcio | Condições | Simulação |
|---|---|---|
| Consórcio Porto Seguro
Carro |
Sem entrada e sem juros + 50, 72 ou 80 meses para pagar | Simular consórcio Porto Seguro auto |
Consórcio de Veículos
Se você não sabe o que é consórcio, não se preocupe. A seguir vamos explicar como funciona e quais são as vantagens do consórcio de carros. O consórcio pode ser definido como uma poupança coletiva, em que pessoas físicas ou jurídicas se juntam para comprar um bem comum. Nesse artigo, nós vamos falar sobre consórcio de automóvel, que pode incluir moto, carro, caminhão, entre outros.
Quando um grupo de pessoas forma um consórcio, cada um dos membros paga uma parcela mensal do consórcio para a formação de uma poupança comum conhecida como fundo comum. Quem fica responsável pela gestão do consórcio é a administradora do consórcio, que vai cobrar algumas taxas em troca do serviço. Por isso é comum ver a taxa de administração do consórcio nas condições desse tipo de serviço financeiro.
Como funciona o consórcio de veículos?
No consórcio de carro, as administradoras costumam cobrar entre 14% e 20% do valor da carta de crédito, por meio de três custos: taxa administrativa, custo de seguros (cobre morte e invalidez do cotista) e taxa de fundo de reserva, que serve para cobrir a inadimplência do grupo.
A poupança feita pelo grupo, com contribuições mensais dos consorciados, vai ser utilizada para a compra do bem ou serviço desejado. É importante saber que a ordem para receber o valor total do consórcio é definida por sorteio e lance. Dessa forma, ao longo dos meses os consorciados vão sendo sorteados e, após a quitação de todas as parcelas do consórcio, todos os participantes não contemplados por sorteio ou lances recebem a carta de crédito do consórcio.
Sorteio do consórcio de carro
No sorteio do consórcio, um ou mais participantes do grupo são sorteados para utilizar o valor do consórcio contratado, ou seja, a carta de crédito, independentemente do número de prestações que tenha pago até o momento.
Dessa forma, todos os participantes concorrem nas mesmas condições pelo direito de utilizar o valor para ter o veículo definido no contrato. É importante considerar que a pessoa pode ser contemplada do primeiro ao último mês do grupo, podendo levar anos, por isso não dá para saber quando uma pessoa vai receber o valor do consórcio, já que isso depende da sorte.
Lance do consórcio de carro
Existe o lance do consórcio, que nada mais é do que uma forma do consorciado aumentar as chances de contemplação. Isso porque o lance é uma oferta de um valor, sem limite pré-estabelecido, que será abatido no saldo devedor e pode aumentar as chances do consorciado ser contemplado.
As regras de oferta e apuração de lances variam entre os grupos e constam no contrato de adesão do consórcio de carros ou outros veículos. Geralmente, quem oferece o maior lance fica com a carta de crédito para comprar carro ou o veículo desejado.
Quanto oferecer no lance do consórcio de automóvel?
Uma boa média de lance é oferecer 30% do valor de veículo, mas saiba que as chances aumentam muito com lances próximos a 50%. Vale lembrar que mesmo que um participante seja sorteado ou tenha um lance contemplado, o veículo fica no nome da administradora até o pagamento da última parcela do consórcio.
Exemplo de consórcio de carro
O valor da parcela do consórcio é definido a partir do valor da carta de crédito, que é o valor total do consórcio, e do tempo de consórcio, que é o número de parcelas. Além de dividir o valor total pelo tempo de parcelamento, também é necessário adicionar as taxas do consórcio, que no caso da simulação são taxa administrativa e fundo de reserva. Confira a seguir!
Consórcio
- R$ 30 mil | Prazo: 60 meses | Parcela: R$ 500/mês
Taxa
- 15% de R$ 30 mil=R$ 4,5 mil | R$ 4,5 mil ÷ 60 meses=R$ 75/mês
Fundo
- 2% de R$ 30.000=R$ 600 | R$ 600 ÷ 60 meses=R$ 10/mês
Parcela
- Fundo comum + taxa administrativa + fundo de reserva=R$ 500 + R$ 75 + R$ 10=R$ 585/mês
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*Os valores e taxas fazem parte de uma simulação e podem variar de acordo com o consórcio.
Quais são as taxas do consórcio?
A taxa de administração é a única que está presente em todos os consórcios, mas também existem outras. Confira as principais:
Taxa de administração: remuneração que a administradora ganha por gerenciar o processo. Essa taxa é uma porcentagem do valor contratado pelo consorciado, sendo dividida pelo total de prestações. Exemplo:
- Taxa de administração de 20%.
- Consórcio contratado: 67 parcelas.
- Taxa de administração: 0,29% do valor da carta de crédito ao mês.
Fundo de reserva: garante o funcionamento do grupo em situações inesperadas, como inadimplência dos integrantes. Em geral, esse fundo varia entre 1% e 2%, divididos pela duração do contrato. Exemplo:
- Fundo de reserva: 2%.
- Consórcio: 50 parcelas.
- Taxa de fundo de reserva: 0,029% ao mês.
Seguro: quando previsto em contrato, o integrante do consórcio deve pagar por uma taxa de seguro. A porcentagem dessa taxa também muda de acordo com as administradoras de consórcio, mas costuma ser por volta de 0,03% ao mês sobre as parcelas.
Alterações nas taxas do consórcio
O consorciado deve saber que as parcelas estão sujeitas à variação anual. Nos consórcios de veículos, por exemplo, os valores são reajustados anualmente de acordo com o Índice de Preços ao Consumidor (IPCA) ou índices pré-estabelecidos pela administradora.
Consórcio de Automóvel | Como fazer consórcio de veículos?
- Pesquise opções de consórcios: pesquise em várias instituições, com foco nas taxas cobradas e na credibilidade da empresa. Caso queira participar do consórcio, adquira uma cota e torne-se integrante de um grupo que têm como objetivo comprar um veículo.
- Simule consórcios de veículo: realize simulações, informando o veículo que deseja adquirir e o valor do crédito que precisa para tê-lo. Os sistemas dos bancos e financeiras geralmente pedem o seu e-mail para mandar as opções de planos e as parcelas disponíveis.
- Contrate o consórcio ideal: escolha o consórcio que melhor atende as suas necessidades.
- Participe da Assembleia e Contemplação do consórcio: mensalmente ocorre a assembleia do grupo, em que uma ou mais cotas são contempladas por meio do sorteio. Nela, você pode dar um lance para ser contemplado com antecedência.
Consórcio de veículo vale a pena?
Se você quer comprar o veículo quanto antes, é melhor pesquisar opções de financiamento. Mas, se você vai fazer uma compra planejada e não tem problemas em esperar meses ou anos para concluir a compra do automóvel, o consórcio é a melhor opção, já que o preço final é muito mais baixo se comparado com outras opções de compras. Dessa forma, podemos concluir que o consórcio de automóvel vale a pena.
FAQ Consórcio de veículos - Perguntas frequentes
O consórcio de carros é uma opção para quem quer comprar um carro a prazo e não tem problema em esperar para receber o veículo. Isso porque ao entrar em um consórcio, você e outros consorciados pagam mensalmente as parcelas e cada pessoa vai receber o valor total do consórcio por sorteios ou lances mensais. Dessa forma, mesmo que você seja sorteado no segundo mês do consórcio, deve seguir pagando as parcelas até o final do contrato. A vantagem do consórcio é as taxas serem bem menores se comparadas aos financiamentos disponíveis no mercado, porém é preciso considerar que o sorteio pode demorar meses ou anos.
O consórcio de moto é uma modalidade de compra em grupo na qual cada consorciado paga mensalmente as parcelas da moto e pode conseguir comprar o veículo antes mesmo de quitar o parcelamento. Isso porque no consórcio de moto existem sorteios mensais que beneficiam os consorciados com o valor total do bem. Ou seja, se o parcelamento vai ser feito em 24 vezes, é possível ser sorteado em qualquer mês até o final do consórcio, comprar a moto e continuar pagando as parcelas sem precisar pagar entrada ou pedir empréstimo. A vantagem é que, se comparado com o financiamento, o consórcio é mais vantajoso porque não tem taxas de juros.
Para saber se o consórcio de automóvel vale a pena, é importante saber se o cliente tem pressa para comprar o veículo ou pode esperar pelo sorteio ou lance do consórcio. Caso a espera não seja um problema, o consórcio vale a pena porque o preço final pago pelo carro ou outro veículo será muito mais baixo se comparado com outras opções de financiamento. Aproveite para ver como funciona e consultar a simulação de consórcio de carro!
As taxas variam de acordo com o consórcio contratado, mas podemos dizer que a única taxa que é cobrada em todos os consórcios é a taxa da administração, que paga o gerenciamento do consórcio. Também podem ser cobradas outras taxas como fundo de reserva, mas isso deve ser consultado no contrato do consórcio.
Um bom valor para oferecer no lance do consórcio é entre 30% e 50% do valor do carro. Quanto maior o lance, maior é a chance de conseguir que o lance seja contemplado e o consorciado beneficiado com o valor da carta de crédito.
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