Quais são as melhores carteiras digitais? Compare 7 opções
Conheça as melhores carteiras digitais do Brasil e saiba quais são as vantagens de começar a usar.
Cada vez é mais comum o uso de pagamentos digitais no dia a dia e as carteiras digitais são opções que conquistaram os brasileiros nos últimos anos. De acordo com uma pesquisa da Serasa, realizada com a empresa Opinion Box em 2021, 67% dos entrevistados já usavam três ou mais carteiras digitais.. Para a conclusão do estudo, foram ouvidas seis mil pessoas.
Ainda assim, pra muita gente essa opção de pagamento ainda é uma novidade. Se você ainda tem dúvidas sobre e-walllets, nome em inglês para carteira digital, confira o nosso conteúdo sobre o tema. Além de explicar o que é, como funciona e quais são as vantagens, vamos falar sobre as 7 principais carteiras digitais do mercado brasileiro.
O que significa carteira digital? A carteira digital é uma alternativa ao uso de dinheiro e cartão, seja de débito ou crédito, na hora de fazer pagamentos. Dessa forma, é possível pagar usando apenas equipamentos eletrônicos, como celular, computador ou até mesmo um relógio. Basta vincular a sua conta ao dispositivo para realizar operações financeiras com praticidade e segurança, sem precisar de outros meios para fazer compras e pagamentos.
Como funcionam as carteiras digitais?
Carteira digital, ou digital wallet, é uma solução financeira criada a partir de aplicativos para celular. Em lojas físicas, as carteiras digitais funcionam como um meio de pagamento por aproximação, fácil e rápido para realizar compras, receber transações e fazer pagamentos online no dia a dia.
As carteiras online surgiram para facilitar a vida dos usuários, que podem sair despreocupados levando apenas o dispositivo móvel para usar em lojas físicas ou online. Dessa forma, deixar a carteira em casa não é mais um problema, já que com um carteira digital você tem os seus métodos de pagamento à disposição a qualquer hora.
Além disso, algumas carteiras oferecem o pagamento offline, funcionando sem que seja necessário estar conectado a internet. Dependendo da carteira digital que você escolher, é possível cadastrar diferentes cartões de crédito e de débito para começar a pagar usando apenas o seu celular.
Melhores carteiras digitais de 2024
Listamos a seguir as sete melhores carteiras digitais do Brasil para que você possa comparar e descobrir qual é a mais vantajosa. Além de falar das características, vamos disponibilizar o link para baixar os aplicativos para Android e iOS.
- PicPay
- 99Pay
- Ame Digital
- PayPal
- Google Pay
- Apple Pay
- Samsung Pay
PicPay
A carteira digital PicPay é uma das mais conhecidas do Brasil e traz muitos benefícios para os seus usuários. Após baixar o app no seu celular, você pode gestionar o saldo da sua conta e usar essa ferramenta para pagar por compras e serviços.
É possível adicionar dinheiro na sua carteira por transferência bancária, Pix ou boleto. Outra opção é cadastrar os seus cartões de crédito no app. Um dos diferenciais do PicPay é o seguro carteira digital, que protege qualquer operação financeira que não seja autorizada por você, como, por exemplo, compras feitas após o furto do aparelho celular.
- Principais vantagens da carteira digital PicPay:
- Seguro carteira digital
- Cashback
- Rendimento
- Empréstimo
Baixe o app PicPay:
99Pay
A 99Pay é a carteira digital do aplicativo de transporte do mesmo nome. Além dos pagamentos em outros estabelecimentos, eles oferecem benefícios exclusivos para os serviços da marca, como as corridas e o app de comida 99food.
A principal vantagem da 99Pay é o rendimento do saldo da conta, com lucratividade de até 220% do CDI, a depender do valor que você deixe na sua carteira digital. Se você já usa o aplicativo de corridas, é só ativar o serviço na aba 99Pay ou você pode baixar diretamente no seu celular o app da carteira.
- Principais vantagens da carteira digital 99Pay:
- Rendimento do saldo
- Pix
- Cashback
- Descontos exclusivos
Baixe o app 99Pay:
Ame Digital
A carteira Ame Digital é conhecida, principalmente, pelos descontos oferecidos nas lojas parceiras e também pelo cashback. O benefício do dinheiro de volta é a principal vantagem desta carteira digital, já que o valor que volta para a sua conta não expira.
Depois de cadastrar o seu cartão de crédito ou enviar dinheiro para a sua conta, é muito fácil pagar usando o celular. Basta escanear o QR e confirmar o pagamento. A Ame também disponibiliza serviços como transferências e recarga de celular.
- Principais vantagens da carteira digital Ame Digital:
- Cashback
- Descontos exclusivos
- Empréstimos e seguros
- Pix
Baixe o app Ame Digital:
PayPal
O PayPal também se destaca como uma das carteiras digitais mais usadas no país. Além de ser aceita em muitos estabelecimentos comerciais, esse é um dos sistemas de pagamentos mais comuns para compras online. Para começar a usar a carteira PayPal, você só precisa abrir uma conta gratuita no site da empresa.
Com a conta feita, basta cadastrar os cartões de débito ou crédito e começar a pagar usando a ferramenta. Também destacamos a possibilidade de fazer transferências para outros usuários do PayPal.
- Principais vantagens da carteira digital PayPal:
- Transferências
- Acumulo de pontos
- Compras internacionais
Baixe o app Pay Pal:
Google Pay
O Google Pay é uma carteira digital que permite aos usuários armazenar seus cartões de crédito e débito, assim como outras formas de pagamento. Com o Google Pay, os usuários podem realizar pagamentos em lojas físicas, aplicativos e sites que aceitam essa forma de pagamento. As principais maquininhas de cartão também já aceitam essa opção.
Os benefícios do Google Pay incluem a facilidade de fazer pagamentos sem precisar levar carteiras físicas ou cartões. Além disso, a segurança é uma grande vantagem do Google Pay, pois as informações de pagamento são criptografadas e protegidas por várias camadas de segurança, incluindo autenticação de impressão digital e senha. O Google Pay também oferece recursos para controlar gastos e gerenciar cartões de pagamento, o que pode ser útil para manter as finanças organizadas.
- Principais vantagens da carteira digital Google Pay:
- Segurança
- Controle de gastos
- Ampla aceitação
Baixe o app Google Pay:
Apple Pay
A Apple Pay é a carteira digital para você usar no seu iPhone ou outros dispositivos da marca, como o Apple Watch. Você pode registrar os seus cartões, seja de débito, de crédito ou de benefícios como vale-alimentação. Dessa forma, todas as suas opções de pagamento estarão armazenadas no mesmo lugar.
Com essa ferramenta você pode pagar em lojas e sites. Além de guardar bilhetes de aviões ou ingressos para eventos. Se você tem um iPhone, é muito provável que já tenha o app instalado no seu aparelho, basta procurta por Wallet ou Apple Pay para começar a usar.
- Principais vantagens da carteira digital Apple Pay:
- Segurança
- Controle de gastos
- Descontos e vantagens
Baixe o app Apple Pay:
Samsung Pay
A Samsung Pay é a carteira digital da marca de eletrônicos e funciona gratuitamente. Assim como as outras opções mencionadas anteriormente, a ferramenta de pagamento funciona por meio do aplicativo para celulares e permite o cadastro de cartões de crédito e débito.
Muitas empresas e maquininhas de cartão já aceitam a Samsung Pay como forma de pagamento. A principal vantaagem do serviço, segundo a nossa análise, é a possibilidade de fazer transferências para outras contas, de forma prática e segura.
- Principais vantagens da carteira digital Samsung Pay:
- Pontos no programa Samsung Rewards
- Funciona sem internet
- Use no smartphone ou no smartwatch
Baixe o app Samsung Pay:
Cielo Pay A Cielo Pay era a carteira digital da empresa de soluções de pagamentos Cielo e foi descontinuada em dezembro de 2021. Ou seja, esse serviço não está mais disponível.
Alguns bancos e contas digitais são confundidos com carteiras digitais, ou até já foram esse tipo de ferramenta, mas depois acabaram se tornando uma instituição financeiras. Todos oferecem contas digitais com gestão pelo aplicativo, mas, na prática, não são carteiras digitais. A seguir vamos listar alguns que entram nessa categoria:
- Mercado Pago
- Iti
- Bitz
- BanQi
- PagBank
No geral, as carteiras digitais mais conhecidas no Brasil são PicPay, PayPal, Google Pay e Apple Pay.
Embora muitas pessoas ainda tenham receio de confiar na carteira digital, o uso desse recurso está aumentando entre os brasileiros, principalmente entre as novas gerações, que utilizam muito o smartphone. O sistema de segurança das carteiras digitais é desenvolvido com o objetivo de proteger e evitar fraudes online. Além disso, as criptografias e sistemas de verificação do usuário estão cada vez mais seguras para proteger os dados dos clientes que escolhem os pagamentos digitais.
Entenda a diferença entre conta digital e carteira digital
É fácil confundir o conceito de conta digital e carteira digital, mas na prática os dois serviços financeiros têm funções diferentes. A conta digital nada mais é do que a famosa conta bancária que pode ser feita totalmente online, sem a necessidade do usuário ir até uma agência bancária. Já a carteira digital é uma ferramenta para enviar e receber dinheiro por meio de um dispositivo móvel. As principais funções são: fazer pagamentos, receber/enviar dinheiro e investir em ativos.
Uma forma fácil de entender é pensar que se você tem uma conta digital no Nubank, por exemplo, essa conta pode ser associada ao Google Pay para que você possa fazer compras online ou presenciais utilizando apenas o seu celular. E se você tiver duas contas digitais, você pode cadastrar os dois cartões na mesma carteira, escolhendo qual vai usar em cada situação.
Em resumo, ambas têm funcionalidade em comum, como armazenamento de dinheiro, cartão virtual e pagamentos digitais, além de serem gestionadas por aplicativos, mas são usadas para diferentes objetivos e para atender diferentes necessidades dos usuários.
Dicas para escolher uma boa carteira digital
Para escolher uma boa carteira digital, é importante avaliar se a ferramenta oferece os serviços e benefícios que você busca para a sua vida financeira. A seguir você poderá consultar uma lista com os critérios mais importantes para serem avaliados:
- Segurança
- Funcionalidade do app
- Benefícios
- Taxas e serviços
- Compatibilidade com dispostivos
Vantagens de usar carteira digital
Se você ainda não se convenceu das vantagens da carteira digital no dia a dia, nós vamos contar quais são os principais benefícios que elas podem oferecer. Confira!
Praticidade
É indiscutível que a carteira digital oferece praticidade para o cliente na hora de pagar contas, realizar compras, efetuar pagamentos de boletos, entre outras transações bancárias. Além disso, o usuário não precisa usar a carteira física e nem carregar vários cartões ou dinheiro em espécie, já que com a carteira digital é possível realizar pagamentos e recebimentos direto no aplicativo do celular.
Segurança
É verdade que muitas pessoas têm receio sobre a segurança das carteiras digitais, já que os pagamentos são feitos pelo smartphone e pela internet. Porém, as empresas de meios de pagamentos digitais oferecem diversos tipos de estratégias para comprovar os dados e confirmar que o pagamento está sendo feito pelo usuário. Sendo assim, cada vez é mais fácil confiar nesse tipo de tecnologia e usar sem medo.
Mais economia
Muitas lojas, restaurantes e outros tipos de estabelecimentos oferecem descontos nas compras pagas por meio da carteira digital. Esses comércios fazem parcerias com as grandes empresas de pagamento digital para atrair mais clientes e oferecer vantagens.
Retorno de dinheiro
Algumas carteiras digitais disponibilizam o cashback, uma forma de entregar uma parte do dinheiro de volta para o bolso do cliente. Esse valor volta para a carteira digital e pode ser utilizado em compras e pagamentos futuros. Essa é uma das vantagens mais buscadas pelos usuários adeptos da carteira digital.
Quanto custam as carteiras digitais?
As principais carteiras digitais do mercado, no geral, não cobram nenhuma taxa para realizar a abertura da conta direto no aplicativo. Porém, para utilizar os seus serviços e recursos disponíveis, em alguns casos, será preciso realizar um depósito com qualquer quantia e ativar a conta.
O mais normal nesse setor é que os clientes que utilizam carteira digital não paguem taxas pelos serviços básicos de pagamento. Porém, serviços como saque, por exemplo, podem ter algum tipo de cobrança. Os estabelecimentos não pagam taxa para receber pagamentos via carteira digital, a não ser quando a transação é feita via maquininha de cartão, que costumam cobrar taxas das empresas.
Como fazer pagamento com carteira digital?
Se você já baixou o app da carteira digital no seu smartphone e desbloqueou seu aparelho, então agora é hora de começar a usar. Se for utilizar em lojas físicas, basta aproximar seu aparelho celular das maquininhas de pagamento. Aparecerá a confirmação da operação na tela do seu smartphone para você aceitar e confirmar a compra.
Caso a compra seja feita online, basta sinalizar que vai pagar com a carteira digital e finalizar o pagamento. De forma geral, essas ferramentas pedem para o usuários confirmarem a notificação enviada para o seu celular para cumprir as regras de segurança antifraude.