Empréstimo Consignado: Melhores Bancos com Menores Taxas

Por Rodrigo Passos

SEO Project Manager

Está pensando em fazer um empréstimo consignado? Conheça as empresas e bancos que oferecem este tipo de crédito e veja as taxas, juros e CET de cada uma.

Ainda que seja uma modalidade de crédito mais restrita, o empréstimo consignado é uma das alternativas de crédito seguro e com as melhores taxas de juros. Por isso, se consolidou no mercado brasileiro. De acordo com dados do Banco Central, o volume de crédito consignado aumentou 30% comparando os anos de 2020, 2021 e 2022.

Em 2022 o volume de crédito nesta modalidade contratado foi de R$ 516,3 bilhões, um valor recorde até então. No mesmo período de 2020 o valor foi de R$ 393,3 bilhões, e, em 2021, R$ 446,7 bilhões. Com taxas de juros mais baixas e com a facilidade de ter as mensalidades descontadas em folha, fazer um empréstimo consignado é uma boa alternativa para quem está precisando de dinheiro emergencial.

Para ajudar você com a sua decisão, listamos as melhores empresas e bancos que oferecem o empréstimo consignado. Além disso, confira nossas dicas com as vantagens e desvantagens dessa modalidade de empréstimo, o que você deve avaliar antes de escolher a instituição financeira e ver as taxas cobradas em cada uma delas.

Melhor banco para fazer um empréstimo consignado

Primeiro é hora de conhecer diretamente os bancos que oferecem esta modalidade de crédito, para tentar compreender qual a melhor taxa de consignado.

Uma vantagem aqui é que você não vai ter nenhum intermediário mediando a contratação do seu empréstimo, sendo toda a tratativa realizada diretamente com o banco. Além disso, também já pode ter uma conta e um bom relacionamento com a instituição, que pode resultar em ainda mais vantagens.

Por outro lado, você pode ter acesso limitado às informações e, de alguma forma, ser induzido a contratar um empréstimo consignado que não tenha, de fato, as melhores condições. Por isso, lembre-se de fazer comparações entre as condições oferecidas.

Para te ajudar na pesquisa, listamos os 22 principais bancos que oferecem o empréstimo consignado e suas condições para contratação do seu crédito nesta modalidade.

1. Bom Pra Crédito
2. BX Blue
3. Creditas
4. EasyCrédito
5. FinanZero
6. Crefisa
7. Juros Baixo
8. Banco BMG
9. AgoraCred
10. Help!
11. Méliuz
12. MeuTudo
13. Banco BV
14. Banco Bradesco
15. Banco Cetelem
16. Banco do Brasil
17. Banco Inter
18. Banco Itaú
19. Banco PAN
20. Banco Santander - Olé Consignado
21. Banco Sicoob
22. Caixa Econômica Federal

Vamos apresentar as 22 instituiçoes que oferecem o empréstimo consignado dividindo em dois blocos. A primeira parte são os 11 bancos tradicionais e, mais adiante, você vai conhecer as 11 empresas que oferecem o crédito online.

Banco BMG

O Banco BMG oferece empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos, de instituições que tenham convênio com o banco. O destaque vai para o prazo de pagamento, que pode chegar em até 84 parcelas.

Você pode contratar o seu consignado pelo telefone 4002-7007 ou (11) 3004-9024 (caso seja servidor público) ou optar por contratar o crédito consignado no Banco BMG online. Assim como acontece em todos os bancos, as taxas de juros mensais variam conforme critérios com o valor ou prazo de pagamento, por exemplo.

Contudo, o Banco BMG promete taxas a partir de 1,80% ao mês e 23,87% ao ano. Atualmente, os convênios ativos para empréstimo consignado na instituição são: INSS, SIAPE, Gov.MG, CBMMG, PMMG, IPSM, IPSEMG.

No BMG também é possível refinanciar o seu consignado, ou seja, você pode quitar empréstimos anteriores e obter acesso a mais crédito, liberando a sua margem consignável.

Empréstimos Banco BMG

Tipos de empréstimo	FGTS, Pessoal, Consignado e com Garantia
Valor do empréstimo	Não disponível
Taxas de juros	A partir de 1,80% a.m.
Prazo de pagamento	Em até 84 parcelas
Contratação	100% Online
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e comprovante de renda
Aprovação do empréstimo	De 3 a 5 dias úteis
Prazo para começar a pagar	Não informado
Quanto demora para receber?	Em 24h após a aprovação

Solicitar empréstimo BMG

Banco Bradesco

O Bradesco permite que você faça a contratação do crédito consignado sem precisar ser correntista, tampouco receber seu salário ou benefício pelo banco. Por outro lado, são atendidos os convênios apenas com o Governo Federal e aposentados do INSS.

A diferença, neste caso, é que se você não é correntista, vai ter que se dirigir a uma agência. Já para quem tem uma conta no banco, o processo pode ser feito nos terminais de autoatendimento ou pelo aplicativo do banco.

Além das taxas atrativas, você pode obter até 120 dias para pagar a primeira mensalidade. Outra vantagem relacionada ao prazo é que você pode ter até 8 anos para pagar, que significa até 96 parcelas. Mas considere que as taxas e prazos são personalizadas de acordo com cada convênio.

O empréstimo consignado no Banco Bradesco tem taxas a partir de 2,14% ao mês. E você ainda pode optar pela portabilidade de crédito, que significa que você leva seus empréstimos de outros bancos para o Bradesco.

Empréstimos Banco Bradesco

Tipos de empréstimo	Pessoal, Consignado, Cheque Especial e Crédito Parcelado
Valor do empréstimo	Mínimo de R$ 250,00
Taxas de juros	A partir de 2,14% a.m.
Prazo de pagamento	Em até 96 parcelas
Contratação	100% Online
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária
Aprovação do empréstimo	De 24h a 48h
Prazo para começar a pagar	Até 120 dias
Quanto demora para receber?	Em 3 dias úteis após averbação do contrato

Banco BV

O empréstimo consignado no banco BV pode ser contratado apenas por profissionais com carteira assinada, desde que a empresa contratante seja parceira da instituição bancária. Você poderá comprometer até 30% da sua renda mensal, na chamada margem consignável.

O prazo de pagamento é entre 12 e 60 mensalidades. A contratação no banco BV pode ser feita presencialmente ou por telefone. A opção de contratar um empréstimo online é realizada pela empresa Bom Pra Crédito, que é a opção de crédito online do banco.

Banco BV

Tipos de empréstimo	Pessoal, com Veículo de Garantia e Consignado
Valor do empréstimo	Não Informado
Taxas de juros	A partir de 1,54% a.m.
Prazo de pagamento	Até 60 prestações
Contratação	Presencial ou telefone
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária
Aprovação do empréstimo	Não Informado
Prazo para começar a pagar	Não Informado
Quanto demora para receber?	Não Informado

Solicitar empréstimo Banco BV*

*A empresa Bom Pra Crédito pertence ao banco BV

Banco Cetelem

A contratação do empréstimo consignado pelo Banco Cetelem pode ser realizada pelos telefones 4004-5280 (Capitais e Regiões Metropolitanas) e 0800 701 5280 (demais localidades) ou por um correspondente autorizado. É um empréstimo disponível para aposentados e pensionistas.

Além do empréstimo, a empresa também oferece o cartão de crédito consignado, além de seguros, crediário e financiamento de automóveis. A taxa de juros mensal do empréstimo consignado no Banco Cetelem não está divulgada no site. A empresa ainda pode cobrar uma tarifa de cadastro que pode chegar até R$ 1.000,00, para abertura de novo registro para início do relacionamento.

O consignado é a única modalidade de empréstimo disponível atualmente no Cetelem. Apesar disso, a empresa permite que você faça a portabilidade de crédito, levando seu débito em outro banco para este.

Empréstimos Cetelem

Tipos de empréstimo	Consignado
Valor do empréstimo	Não Informado
Taxas de juros	A partir de 1,27% a.m.
Prazo de pagamento	Não Informado
Contratação	Por telefone ou presencialmente
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária
Aprovação do empréstimo	Não Informado
Prazo para começar a pagar	Não Informado
Quanto demora para receber?	Não Informado

Solicitar empréstimo Cetelem*

*A Bom Pra Crédito é uma parceira do Banco Cetelem

Banco do Brasil

O empréstimo consignado no Banco do Brasil oferece o prazo de até 120 meses, com a primeira parcela com vencimento em até 180 dias. As condições de contratação variam segundo o convênio firmado com cada empregador, mas você pode pagar taxas a partir de 2,31% ao mês.

O crédito nesta modalidade é direcionado para os aposentados e pensionistas do INSS, militares, trabalhadores CLT (de empresas privadas) e pessoas que recebam seus salários ou benefícios pela instituição.

Apesar de um público abrangente, é preciso que a sua instituição pagadora tenha convênio com o banco para que o desconto possa ser feito diretamente na folha de pagamento. Além disso, a contratação é exclusiva para quem tem uma conta no Banco do Brasil, além de ter disponibilidade da margem consignável.

Por outro lado, você não precisa ir em uma agência física para solicitar o empréstimo consignado. Caso você tenha um limite de crédito pré-aprovado pelo banco, pode fazer a contratação do seu crédito consignado diretamente pelo aplicativo do banco.

Conheça as outras linhas de crédito disponíveis Se você é cliente do Banco do Brasil, mas também de outras instituições bancárias mais tradicionais, conheça as outras modalidades de crédito disponibilizadas. Dependendo do valor que você precisa, do prazo de pagamento que você vai pedir e do seu relacionamento com a instituição, você pode obter vantagens em outras modalidades de crédito. E grande parte dessas informações podem ser acessadas e conhecidas pelo aplicativo do seu banco.

Empréstimos Banco do Brasil

Tipos de empréstimo	FGTS, Pessoal, Consignado ou Consignado INSS, Crédito Salário, Garantia de Veículo, Garantia de Imóvel, Cheque Especial, Antecipação do 13º, Antecipação I.R. e Crédito Energia Renovável
Valor do empréstimo	Entre R$ 20.000 e R$ 500.000
Taxas de juros	A partir de 0,85% a.m.
Prazo de pagamento	Em até 120 parcelas
Contratação	100% Online
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária
Aprovação do empréstimo	De 2 a 3 dias úteis
Prazo para começar a pagar	Até 60 dias
Quanto demora para receber?	Em até 24 horas após a aprovação

Banco Inter

O Banco Inter oferece crédito consignado a partir de R$ 1.600,00 até R$ 400.000,00, que podem ser parcelados a partir de 24 meses e até 120 parcelas. As taxas de juros varia segundo o valor do empréstimo. O processo de contratação pode ser realizado 100% online, pelo site ou o aplicativo do banco. Além disso, você vai ter depositado o dinheiro na sua conta em até 48 horas.

Um aspecto positivo do Banco Inter é que possui uma grande rede de convênios, que abrange diversas instituições de todo o país, ao nível federal, estadual e municipal. O banco também oferece um cartão Inter Black para quem faz um empréstimo acima de R$ 100 mil. Com este cartão de crédito você pode participar de programas de cashback, acesso exclusivo a salas VIP de aeroporto, seguro-viagem e outros benefícios.

Convênios com o Banco Inter:

• Aposentado e Pensionista: INSS
• Forças Armadas: Marinha do Brasil, Força Aérea Brasileira e Exército Brasileiro
• Ministérios Públicos: Ministério Público do Estado de Minas Gerais
• Servidores Estaduais: Minas Gerais, Rio de Janeiro, São Paulo, Bahia, Mato Grosso do Sul, Goiás, Metrô, Tribunal de Contas do Estado de Minas Gerais, Mato Grosso e Santa Catarina
• Servidores Municipais: Prefeituras de Belo Horizonte, Salvador, São Paulo, Contagem, Ribeirão Preto e Hospital Odilon Behrens
• Servidores Federais: SIAPE
• Tribunais de Justiça: TJMG, TRE - MG, TRE - SP, STJ - Superior Tribunal de Justiça, SJMG - Seção Judiciária de Minas Gerais, TRT - Tribunal Regional do Trabalho e STF - Supremo Tribunal Federal

Empréstimos Banco Inter

Tipos de empréstimo	FGTS, Consignado, Consignado INSS, Consignado Empresa Privada e Garantia de Imóvel
Valor do empréstimo	Entre R$ 1.600 e R$ 400.000
Taxas de juros	Varia conforme o valor do empréstimo
Prazo de pagamento	Em até 120 parcelas
Contratação	100% Online
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e comprovante de renda
Aprovação do empréstimo	Em média 5 dias
Prazo para começar a pagar	Não informado
Quanto demora para receber?	Em até 3 dias

Solicitar empréstimo Banco Inter

Banco Itaú

Um empréstimo consignado no Banco Itaú tem um CET de 1,59% ao mês e 20,968% ao ano e pode ser contratado por correntistas e não correntistas do banco. Disponível para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares e funcionários de empresas privadas que tenham convênio com a instituição.

Todo o processo de contratação é realizado de forma digital, que passa por etapas como o preenchimento de um formulário com algumas informações pessoais, apresentação das ofertas por parte do banco e a finalização da contratação.

Além de um crédito consignado, o Itaú também permite que você refinancie o seu empréstimo ou faça a portabilidade, levando a dívida com outro banco. Assim como outras instituições bancárias, o Itaú também oferece outras linhas de crédito que podem ser úteis, caso você não consiga fazer o consignado.

Empréstimos Itaú

Tipos de empréstimo	Pessoal, Consignado, Com Imóvel de Garantia e MEI/Autônomo
Valor do empréstimo	Não Informado
Taxas de juros	A partir de 0,80% a.m.
Prazo de pagamento	Até 96 prestações
Contratação	Por telefone ou presencialmente
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária
Aprovação do empréstimo	Não Informado
Prazo para começar a pagar	Muda conforme as condições
Quanto demora para receber?	Muda conforme as condições

Solicitar empréstimo Itaú*

O Bom Pra Crédito é uma empresa parceira do Banco Itaú

Banco PAN

O Banco PAN oferece empréstimo consignado ainda que você não tenha uma conta digital com a instituição. Por este banco você também pode fazer o refinanciamento, em um processo realizado totalmente online.

O PAN oferece conta digital, cartão de crédito e até soluções em maquininhas de cartão de crédito, débito e vouchers. Apesar disso, você não precisa ser cliente para solicitar o seu empréstimo consignado.

Mesmo se destacando pela oferta de crédito, a modalidade do consignado está restrita aos servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, militares e pensionistas das forças armadas e pensionistas dos órgãos federais, municipais e estaduais.

Os clientes também podem se aproveitar de um programa de descontos em redes parceiras do banco, não chega a ser um programa de cashback, mas você pode economizar nas suas compras em farmácias, por exemplo.

Empréstimos Banco PAN

Tipos de empréstimo	FGTS, Pessoal, Consignado, Garantia de Veículo e SIAPE
Valor do empréstimo	Mínimo R$ 500,00
Taxas de juros	A partir de 1,20% a.m.
Prazo de pagamento	Em até 84x parcelas
Contratação	100% Online
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária
Aprovação do empréstimo	De 2 a 5 dias úteis
Prazo para começar a pagar	Até 30 dias
Quanto demora para receber?	Em no máximo 2 dias úteis após aprovação

Solicitar empréstimo Banco PAN*

*A FinanZero é uma empresa parceira do Banco PAN

Banco Santander - Olé Consignado

O empréstimo consignado no Banco Santander tem um prazo de até 144 meses para os servidores públicos ou até 72 meses para funcionários de empresas privadas com convênio com a instituição.

Para fazer um pedido de crédito diretamente no banco, você precisa ser correntista. Caso seja, o processo pode ser feito pelo aplicativo do banco. Para a contratação diretamente com o banco, não são divulgadas as taxas. Essas variam conforme prazo de pagamento, valor e convênio.

Contudo, o Banco Santander também oferece a contratação de um empréstimo via Olé Consignado, que é um canal mais rápido e menos burocrático para liberação desta modalidade de crédito.

Neste caso, você não precisa ter conta no banco, mas o prazo de pagamento é entre 24 e 120 meses. Além disso, as taxas são mais baixas, com o CET a partir de 1,20% ao mês.

Empréstimos Banco Santander

Tipos de empréstimo	FGTS, Pessoal, Consignado, Divide Pix, Antecipação de I.R., Antecipação de 13°, Garantia de Imóvel e Garantia de Veículo
Valor do empréstimo	Entre R$ 500 e R$ 150.000
Taxas de juros	A partir de 1,69% a.m.
Prazo de pagamento	Em até 120x parcelas
Contratação	100% Online
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária
Aprovação do empréstimo	Não informado
Prazo para começar a pagar	Até 60 dias
Quanto demora para receber?	Em 3 dias úteis após aprovação

Banco Sicoob

A Sicoob oferece dois formatos de contratação desta modalidade de empréstimo, o consignado digital e o crédito consignado. A primeira opção é voltada para os servidores públicos federais (SIAPE), municipais e da iniciativa privada. O prazo de pagamento é de até 96 meses, com o pedido realizado online e liberação rápida.

Já o crédito consignado na Sicoob é voltado para o aposentado ou pensionista do INSS, servidor público ou funcionário de empresa privada. O prazo de pagamento é o mesmo que no modelo anterior e, em ambos os casos, você não precisa de avalista.

O Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil não dá mais informações sobre as taxas e custos. Além disso, todos os benefícios são exclusivos para quem é cooperado.

Empréstimos Sicoob

Tipos de empréstimo	Pessoal, Consignado e Com Imóvel de Garantia
Valor do empréstimo	Não Informado
Taxas de juros	Não Informado
Prazo de pagamento	Até 96 prestações
Contratação	Online
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária
Aprovação do empréstimo	Liberação rápida (sem dizer prazos)
Prazo para começar a pagar	Não Informado
Quanto demora para receber?	Não Informado

Caixa Econômica Federal

O crédito consignado na Caixa Econômica Federal é direcionado para funcionários de empresas e órgãos conveniados, aposentados e pensionistas do INSS, com taxas a partir de 0,94% ao mês. Você pode realizar o pagamento em até 96 parcelas e o processo de contratação é totalmente online.

O valor do crédito liberado vai ser conforme a sua renda, respeitando o saldo consignável. Por isso, o valor da prestação não vai poder ser maior do que 35% do salário ou benefício mensal. A Caixa talvez seja a opção mais conveniente para aquisição de um crédito nesta modalidade.

Empréstimos Banco Caixa

Tipos de empréstimo	FGTS, Pessoal, Consignado, Antecipação de 13º, Antecipação de I.R., Cheque Especial e Garantia de Imóvel e Auto
Valor do empréstimo	Depende da renda do solicitante
Taxas de juros	A partir de 0,94% a.m.
Prazo de pagamento	Em até 96 parcelas
Contratação	100% Online
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e comprovante de renda
Aprovação do empréstimo	Não informado
Prazo para começar a pagar	Até 60 dias
Quanto demora para receber?	Em até 5 dias úteis

Melhor empresa para fazer consignado

Depois de conhecer o empréstimo consignado nos bancos, listamos as empresas que oferecem as melhores taxas de crédito consignado. Essas instituições funcionam como intermediária entre você e a financeira parceira, que oferece o crédito.

A vantagem é que você pode comparar as ofertas apresentadas e escolher a que achar melhor. Além disso, essas empresas não cobram nada por este serviço, permitindo que você faça e refaça simulações.

Por outro lado, você só receberá ofertas de empresas parceiras desse determinado site, portanto, pode perder alguma oportunidade melhor em outro canal de empréstimo.

AgoraCred

A AgoraCred é uma empresa que oferece soluções financeiras de maneira rápida, fácil e segura. Uma das principais vantagens da AgoraCred é a facilidade na solicitação do empréstimo. Todo o processo é feito de forma online, o que garante mais agilidade e comodidade para o cliente.

Além disso, a empresa oferece diferentes tipos de empréstimo, desde empréstimos pessoais até empréstimos para empresas, com taxas de juros competitivas e prazos flexíveis. Outro ponto positivo da AgoraCred é a transparência em relação às informações sobre o empréstimo. Antes de contratar o serviço, o cliente tem acesso a todas as informações sobre taxas de juros, prazos e condições de pagamento. Dessa forma, é possível tomar uma decisão mais informada e evitar surpresas desagradáveis no futuro.

AgoraCred

Tipos de empréstimo	Pessoal, Consignado e Crediário na loja
Valor do empréstimo	Não Informado
Taxas de juros	A partir de 3% a.m.
Prazo de pagamento	Até 72 prestações
Contratação	Presencial
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária
Aprovação do empréstimo	Não Informado
Prazo para começar a pagar	Até 60 dias
Quanto demora para receber?	Não Informado

Bom Pra Crédito

Nossa primeira sugestão é a empresa Bom Pra Crédito, que é uma plataforma de crédito online do Banco BV. Está no grupo de empresas que oferecem diversas modalidades de empréstimo, incluindo o crédito consignado. As propostas oferecidas são buscadas nas mais de 30 financeiras parceiras da empresa.

O empréstimo consignado no Bom Pra Crédito conta com uma das taxas de juros mensais mais baratas do mercado, a partir de 0,75% ao mês. A empresa ainda possibilita aprovação de crédito para negativados e promete propostas de empréstimos em até cinco minutos.

Após preencher um formulário com algumas informações pessoais, a empresa vai buscar entre os parceiros as melhores ofertas para te oferecer. A disponibilidade, contudo, vai depender se a sua empresa tem convênio com a instituição que, de fato, vai emprestar o dinheiro.

Empréstimos Bom Pra Crédito

Tipos de empréstimo	Pessoal, Consignado, MEI/Autônomo e com Garantia
Valor do empréstimo	Entre R$ 1.000,00 e R$ 50.000,00
Taxas de juros	A partir de 0,75% a.m.
CET	A partir de 8,7% a.a.
Prazo de pagamento	Em até 36x parcelas
Contratação	100% Online
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária
Aprovação do empréstimo	Não divulgada
Prazo para começar a pagar	Até 30 dias
Quanto demora para receber?	Até 2 dias úteis

Solicitar empréstimo Bom Pra Crédito

BX Blue

Na plataforma BX Blue você também vai receber diversas ofertas, incluindo os principais bancos brasileiros. Isso permite que você compare as melhores ofertas para seu crédito consignado com prazo de pagamento em até 96 prestações.

O prazo de resposta entre a instituição e os parceiros é mais demorado do que com a empresa anterior. Além disso, o foco do empréstimo consignado está direcionado para o aposentado ou pensionista (INSS), Servidor Federal (SIAPE) e o Servidor GDF (CBMDF, PMDF e PCDF).

O teto de juros do empréstimo consignado INSS é de 2,14% ao mês, enquanto no cartão consignado é 3,06%. Já para o convênio SIAPE os juros do empréstimo não podem ser superiores a 2,05% ao mês.

Empréstimos BX Blue

Tipos de empréstimo	Pessoal e Consignado
Valor do empréstimo	Até R$ 250.000,00
Taxas de juros	A partir de 0,99% a.m.
CET	A partir de 18,33% a.a.
Prazo de pagamento	Em até 84x parcelas
Contratação	100% Online
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária
Aprovação do empréstimo	Imediata
Prazo para começar a pagar	Até 30 dias
Quanto demora para receber?	Até 5 dias úteis

Solicitar empréstimo BX Blue

Creditas

A Creditas entra nessa lista como uma opção exclusiva para os trabalhadores de empresas privadas, desde que seja trabalhador de uma empresa conveniada. Os trabalhadores elegíveis para o consignado têm um limite de crédito aprovado entre R$ 300 e R$ 70 mil, valor que pode ser pago em até 60 meses.

Se a sua empresa for conveniada com a Creditas, pode fazer o empréstimo consignado, que será descontado na sua folha de pagamento. Também é possível obter crédito oferecendo seu veículo ou imóvel como garantia. O serviço também está disponível para negativados e existe a possibilidade de fazer refinanciamento.

O processo de simulação e contratação pode ser feito no site, pelo aplicativo da empresa ou por telefone. Se a sua empresa não tem convênio com a instituição, você pode indicar no site.

Empréstimos Creditas

Tipos de empréstimo	Consignado e com Garantias
Valor do empréstimo	Até R$ 3.000.000,00
Taxas de juros	A partir de 0,99% a.m.
CET	Não informado
Prazo de pagamento	Em até 240x parcelas
Contratação	100% Online
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária
Aprovação do empréstimo	Não Informada
Prazo para começar a pagar	Até 30 dias
Quanto demora para receber?	Até 10 dias

Solicitar empréstimo Creditas

Crefisa

Na Crefisa você pode contratar o empréstimo consignado e outras modalidades de crédito. Todo o processo é realizado online, depois de uma análise do cadastro. O valor de crédito disponibilizado é estabelecido após a avaliação.

Um dos diferenciais da Crefisa é que a empresa conta com mais de mil pontos de atendimento em todo o Brasil. Isso significa que você tmabém pode visitar um desses pontos e conversar com um profissional, que poderá tirar todas as dúvidas sobre a sua contrataçñao de crédito.

Empréstimos Crefisa

Tipos de empréstimo	Pessoal, Consignado, Antecipação do INSS e FGTS
Valor do empréstimo	Limite definido após análise
Taxas de juros	Não informado
Prazo de pagamento	Até 18 meses
Contratação	Online
Documentação necessária	CPF regularizado e comprovante de renda
Aprovação do empréstimo	Análise de crédito na hora
Prazo para começar a pagar	Até 45 dias
Quanto demora para receber?	Até 24 horas

EasyCrédito

Na EasyCrédito é possível, além do empréstimo consignado, fazer simulações em outras modalidades, como crédito pessoal ou com garantia de imóvel. Se configura como uma das empresas que mais oferecem opções de crédito.

As taxas de juros mensais, apesar de estarem relacionadas a diversos fatores, são geralmente divulgadas pelas empresas. Mas a EasyCrédito não informa a partir de quanto é o juro mensal, já que você pode conferir com as simulações.

O valor disponibilizado para empréstimo é R$ 50 mil, que pode ser pago em até 48 prestações. A empresa faz a simulação em diversas instituições antes de apresentar as ofertas, facilitando a comparação entre as opções disponíveis. A depender de condições que não são claramente explicadas, a empresa promete que você pode obter uma linha de crédito de R$ 200 mil e prazo de pagamento de até 96 meses.

Empréstimos EasyCrédito

Tipos de empréstimo	Pessoal, Consignado, com Garantias e na Conta de Luz
Valor do empréstimo	Até R$ 50.000,00
Taxas de juros	Não Informado
CET	A partir de 25,8% a.a.
Prazo de pagamento	Em até 48x parcelas
Contratação	100% Online
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária
Aprovação do empréstimo	Não Informada
Prazo para começar a pagar	Até 30 dias
Quanto demora para receber?	Até 15 dias

Solicitar empréstimo EasyCrédito

FinanZero

A FinanZero tem parceria com mais de 60 instituições financeiras e, após preencher um formulário, a empresa promete que você pode receber até 10 ofertas de crédito. Essas ofertas podem ser aprovadas em até 5 minutos.

Depois do envio da documentação para comprovação das informações, o seu dinheiro pode ser depositado em até 48 horas. Mas apenas aposentados e pensionistas do INSS podem pedir um empréstimo consignado com a empresa. A vantagem é que existem outras modalidades, que podem ajudar você, caso seu perfil não se encaixe para o desconto direto na folha.

A menor taxa do crédito pessoal da FinanZero é 1,49% ao mês. Você pode pegar emprestado entre R$ 500 e R$ 40 mil, montante que pode ser pago em um período de 6 a 24 meses. Um dos aspectos positivos é que os negativados também podem contratar um crédito consignado na empresa.

Empréstimos FinanZero

Tipos de empréstimo	Consignado, Pessoal, Negativado e MEI/Autônomo
Valor do empréstimo	Até R$ 40.000,00
Taxas de juros	A partir de 1,49% a.m.
CET	A partir de 9,38% a.a.
Prazo de pagamento	Em até 48x parcelas
Contratação	100% Online
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária
Aprovação do empréstimo	Imediata
Prazo para começar a pagar	Até 30 dias
Quanto demora para receber?	Até 2 dias úteis

Solicitar empréstimo FinanZero

Help!

A Help é uma loja de crédito pertencente ao banco BMG, que oferece soluções financeiras com o foco em aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Uma das suas vantagens é que a contratação do empréstimo consignado pode ser feita pelo WhatsApp.

Além disso, a empresa também conta com lojas físicas, locais onde você pode conversar com um profissional e ser apresentado às melhores soluções para a sua necessidade, além de poder tirar todas as suas dúvidas sobre as condições do seu crédito consignado.

Empréstimo Help

Tipos de empréstimo	Pessoal, consignado e FGTS
Valor do empréstimo	Definido após análise de crédito
Taxas de juros	De 10,9% até 26%
Prazo de pagamento	De 8 a 15 meses
Contratação	100% online
Documentação necessária	RG ou CPF, comprovante de residência, rendimento e extrato bancário
Aprovação do empréstimo	Após análise de crédito
Prazo para começar a pagar	Não informado
Quanto demora para receber?	Até 24h

Solicitar empréstimo Help!*

*A Help! loja de crédito é uma empresa que pertence ao Banco BMG

Juros Baixo

A Juros Baixo é uma excelente opção para quem precisa de um empréstimo com condições mais favoráveis. Todo o processo de solicitação é realizado online, facilitando a contratação. No site também é possível fazer simulações para conhecer as condições. No Juros Baixos você busca e compara empréstimo online em mais de 20 instituições de uma só vez.

Além de poder contratar o empréstimo consignado com a Juros Baixo, a empresa também oferece outras modalidades de crédito. Para esta modalidade de crédito, você pode obte até R$ 20 mil, que pode ser pago em até 36 parcelas.

Juros Baixos

Tipos de empréstimo	Pessoal, com Garantia e Consignado
Valor do empréstimo	Até R$ 20 mil
Taxas de juros	A partir de 1,20% a.m.
Prazo de pagamento	Até 36 prestações
Contratação	Online
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária
Aprovação do empréstimo	2 horas
Prazo para começar a pagar	Não Informado
Quanto demora para receber?	Não Informado

Solicitar empréstimo Juros Baixos

Méliuz

A Méliuz é uma das empresas que possibilitam que você contrate várias modalidades de empréstimo e, consequentemente, também o empréstimo consignado. Os valores disponibilizados (até R$ 50 mil), o prazo de pagamento (até 48x) e o juros são dentro da margem do mercado.

No caso específico do empréstimo consignado na Méliuz, você pode obter créditos maiores, de até R$ 450 mil. E o prazo de pagamento também pode ser alargado, chegando até 96 meses.

Um diferencial da empresa é que você pode aproveitar outros serviços financeiros, como cartão de crédito, programa de cashback, conta digital e investimentos. E, quanto maior for o seu relacionamento com a empresa, mais vantagens podem ser oferecidas na hora de contratar o seu consignado.

Empréstimos Meliuz

Tipos de empréstimo	FGTS, Pessoal, Consignado e com Garantia
Valor do empréstimo	Entre R$ 500 e R$ 450.000
Taxas de juros	Não informado
Prazo de pagamento	Em até 120 parcelas
Contratação	100% Online
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e comprovante de renda
Aprovação do empréstimo	Informação não disponível
Prazo para começar a pagar	Informação não disponível
Quanto demora para receber?	Informação não disponível

MeuTudo

Seguindo com as empresas que oferecem comparativas de empréstimos consignados das parceiras, o consignado no MeuTudo pode ser solicitado pelo site ou aplicativo, com taxas a partir de 1,84% ao mês, com o CET máximo de 2,00% ao mês.

Um dos aspectos que dificultam no site é que só está disponível para os aposentados e pensionistas do INSS. Não podem fazer empréstimo consignado na empresa os servidores públicos estaduais e municipais, benefícios recebidos por terceiros, servidores públicos federais ativos ou inativos.

Para facilitar o processo durante a contratação, a empresa oferece suporte personalizado no site ou aplicativo. O processo de aquisição é rápido e também pode ser feito totalmente online.

Empréstimos MeuTudo

Tipos de empréstimo	Consignado
Valor do empréstimo	Até R$ 80.000,00
Taxas de juros	A partir de 1,84% a.m.
CET	A partir de 22,27% a.a.
Prazo de pagamento	Em até 84x parcelas
Contratação	100% Online
Documentação necessária	CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária
Aprovação do empréstimo	Imediata
Prazo para começar a pagar	Até 30 dias
Quanto demora para receber?	Até 1 dia útil

Solicitar empréstimo MeuTudo*

*A BxBlue é uma empresa parceira do MeuTudo

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do trabalhador ou do benefício previdenciário do tomador do empréstimo.

É um crédito oferecido, principalmente, aos aposentados, pensionistas ou servidores públicos. Os trabalhadores do setor privado também podem obter o benefício consignado, desde que a sua empresa tenha parceria com alguma financiadora.

Como as parcelas são descontadas diretamente na folha, existe um limite chamado de saldo consignável, o valor máximo da parcela, que visa proteger grande parte do salário do beneficiário.

Como tem a garantia do pagamento das mensalidades, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, as taxas de juros dos empréstimos consignados podem ser mais baixas que outras modalidades de empréstimo.

Entenda a margem consignável

A margem consignável foi estabelecida pelo Banco Central do Brasil, de maneira a evitar o superendividamento. Assim, o valor das parcelas não podem ultrapassar os 40% do valor da renda mensal. No caso dos aposentados e pensionistas o percentual sobe para 45%.

O consumidor pode fazer mais de um empréstimo, desde que respeitando esse limite. Ou seja, você tem a opção de fazer um único pedido de crédito com a sua margem consignável, ou fazer mais de um empréstimo, conforme a sua necessidade.

• 35% de margem para empréstimo: usada para pagar as mensalidades
• 5% de margem para cartão consignável: para pagar compras ou fazer saques com cartão

Margem consignável para beneficiários do INSS

• 35% de margem para empréstimo: limite máximo que pode ser usado para quitar empréstimos
• 5% de margem para cartão de crédito consignado: para pagamento de compras realizadas com cartão de crédito na modalidade
• 5% de margem para cartão de crédito de benefício consignado: para ser usado no pagamento de compras e saques do cartão

Quem pode fazer empréstimo consignado?

Esta é uma modalidade de empréstimo mais restrita, já que você precisa se encaixar em alguns perfis. Sendo assim, é uma opção de crédito exclusiva para:

• Servidor Público: ativo, aposentado ou dependente;
• Militares das Forças Armadas;
• Aposentados e Pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS);
• Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC) garantido pela Lei Orgânica de Assistência Social (LOAS);
• Assalariados.

Além de fazer parte de um desses perfis, você também deve garantir que a sua empresa ou instituto de previdência possua um convênio com o banco que você deseja fazer o empréstimo.

Cada empregador possui os acordos com as condições gerais de contratação, liberação da margem consignável e outras regras acordadas entre a instituição financeira e o seu pagador.

Como funciona o crédito consignado?

O funcionamento do crédito consignado, para empréstimo ou cartão de crédito, funciona de maneira similar. Você precisa saber a sua margem consignável, que é um limite estabelecido por mês.

Esse limite vai definir o valor máximo da parcela e, consequentemente, o montante do seu dinheiro que pode ser comprometido com um empréstimo. Após firmar o acordo com a instituição financeira, o valor da mensalidade será descontado diretamente na sua folha de pagamento.

Para o empréstimo consignado, você não deve se preocupar se está ou não está negativado. Você só precisa ter limite no seu saldo consignável. Lembrando que, dentro dessa margem consignável, você pode ter mais de um empréstimo.

Menor taxa de juros do consignado

Um dos principais critérios para escolher o melhor lugar para adquirir o seu empréstimo consignado é a taxa mensal que você vai te que pagar. Para ajudar na comparação, dividimos em duas categorias, dos bancos e empresas.

Após ver as taxas cobradas nos bancos, confira uma tabela comparativa entre as empresas que possuem parceria com instituições financeiras e que oferecem esta modalidade de crédito.

Como calcular o consignado

Assim como qualquer modalidade de empréstimo ou de solicitação de crédito, você precisa considerar todos os custos envolvidos na operação. Portanto, é preciso ficar atento ao valor da parcela, taxa de juros, prazo de pagamento e o valor total do empréstimo.

Você pode ter que pagar Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), taxas administrativas e a taxa de juros mensal. Todos os custos envolvidos refletem no Custo Efetivo Total (CET) que, nada mais é, do que o valor total da dívida.

Portanto, na hora de tomar a sua decisão ou de realizar as comparações, procure sempre saber o CET, um dos pontos mais importantes na hora de fazer a comparação entre as empresas que oferecem qualquer tipo de empréstimo.

Simulação de empréstimo consignado

1. Primeiro passo é saber o valor do salário ou benefício previdenciário do tomador do empréstimo, que será tomado como base para calcular o valor das parcelas;
2. A partir do valor você poderá descobrir a margem consignável, que pode ser de até 40%;
3. Após estabelecer o saldo consignável, você saberá o valor máximo das parcelas mensais;
4. Considere o prazo de pagamento escolhido, que vai variar de empresa para empresa;
5. Analise os juros mensais aplicados no seu empréstimo, percentual que também muda de empresa para empresa;
6. Agora, você pode calcular o CET do seu empréstimo consignado e escolher a melhor opção.

Este passo a passo pode ser um exemplo básico do que você pode considerar na hora de simular o seu crédito consignado e escolher a opção com o menor Custo Efetivo Total. Lembre-se que cada instituição financeira terá suas próprias taxas de juros e condições de pagamento, por isso, compare e pesquise antes de tomar a sua decisão.

Documentos necessários para fazer um empréstimo consignado

Os documentos necessários para fazer um empréstimo consignado podem variar conforme a instituição financeira. Algumas situações podem exigir mais, em outros casos, a lista pode ser menor. Os documentos mais comumente solicitados para liberação de um crédito consignado são:

• Documento de identificação com foto: Carteira de Identidade (RG) ou Carteira Nacional de Habilitação (CNH);
• CPF;
• Comprovante de residência: conta de luz, água ou telefone;
• Comprovante de renda: contracheque ou holerite;
• Contrato de trabalho;
• Autorização do desconto em folha

Outros documentos podem ser solicitados Lembre que a lista pode variar e outros podem ser solicitados. Por isso, verifique com antecedência quais são os documentos na empresa que você pretende pedir o crédito.

Vale a pena fazer um empréstimo consignado

A decisão sobre fazer um empréstimo consignado depende da sua avaliação sobre a sua situação financeira e do motivo pelo qual você precisa do dinheiro. É preciso considerar os aspectos positivos e negativos, comuns em qualquer tipo de operação de crédito.

Para facilitar, listamos algumas vantagens e desvantagens que estão associadas a contratação de um empréstimo consignado, assim, você pode avaliar e considerar se deve prosseguir com o seu pedido ou buscar outra alternativa.

Vantagens

Se está precisando de dinheiro, o empréstimo consignado deve ser considerada uma opção vantajosa. Principalmente, caso você preencha os requisitos para solicitá-lo e esteja buscando taxa de juros mais baixa.

• Taxas de Juros Baixa: este pode ser considerado o ponto forte dessa modalidade de empréstimo, como o pagamento é descontado na folha, as empresas sofrem menos riscos e podem oferecer taxas mais baixas;
• Pagamentos Previsíveis: outro aspecto associado ao fato de as mensalidades serem descontadas do pagamento é que você não precisa se preocupar com vencimentos e, consequentemente, não arrisca pagar multas por atraso;
• Facilidade de Aprovação: o empréstimo consignado é uma das formas mais fáceis de obtenção de crédito, desde que você preencha os requisitos e tenha saldo consignável disponível para tal;
• Flexibilidade no Prazo de Pagamento: o prazo de pagamento muda conforme a empresa, contudo, é possível encontrar prazos mais longos do que nas demais modalidades de empréstimo;
• Restrições de Uso do Dinheiro: algumas empresas liberam o crédito consignado para utilizações específicas, que significa que o dinheiro deve ser usado para finalidades restritas, como pagamento de dívidas ou despesas médicas;
• Possibilidade de Refinanciamento: alguns bancos oferecem a possibilidade de refinanciar o seu empréstimo consignado, que facilita na hora de reduzir a sua parcela ou mesmo de estender o prazo de pagamento.

Desvantagens

Assim como qualquer tipo de empréstimo, o consignado também apresenta alguns pontos negativos que devem ser considerados. Confira algumas das principais desvantagens mais comuns nesta modalidade:

• Restrições de Elegibilidade: como já ressaltamos, o consignado está limitado aos funcionários públicos, aposentados, pensionistas, ou seja, é um público elegível restrito;
• Restrições no Uso do Dinheiro: algumas instituições financeiras podem limitar o uso do dinheiro, que pode acabar não sendo tão útil, conforme a sua necessidade;
• Pagamentos Obrigatórios: como as parcelas são descontadas diretamente no seu contracheque, você não tem a opção de escolher quando vai fazer o pagamento ou priorizar outra dívida;
• Longo Prazo de Pagamento: embora prazos longos possam reduzir o valor da parcela, também significam que você vai ficar com um percentual do seu salário comprometido por mais tempo;
• Custo Efetivo Total Elevado: ainda que as taxas de juros possam ser mais baixas, é importante conferir outros custos associados, que podem deixar o CET mais alto comparando com outras modalidades de crédito;
• Limite Baixo no Valor do Crédito: o valor do crédito liberado está associado a um percentual do seu salário, portanto, pode ser que o limite que esteja disponível seja insuficiente para a sua demanda.

Recomendações antes de fazer um empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma forma bastante popular de obtenção de crédito. Porém, antes de comprometer parte do seu recebimento com o pagamento das parcelas, é importante avaliar cuidadosamente a necessidade e a sua capacidade de pagamento.

Confira três dicas antes de fazer o empréstimo consignado:

1. Analise a sua capacidade de pagamento: este é o primeiro passo antes de fazer qualquer empréstimo, para garantir que você consegue pagar as prestações sem afetar outras despesas mensais. E, diferente de outras situações, o crédito consignado é descontado direto na folha, por isso, não pode ser atrasado ou deixado para depois.
2. Compare as taxas de juros e o CET: conheça mais de um banco ou empresa que oferecem o consignado e compare as taxas de juros mensais, mas não esqueça do CET. As taxas por mês podem ser mais baixas, mas as instituições podem incluir outros custos adicionais que podem deixar o resultado mais caro.
3. Leia o contrato com atenção: por mais que sejam cansativos, é importante ler os termos e condições antes de assinar. Preste atenção aos detalhes, principalmente, sobre as taxas de juros, prazos de pagamento, penalidades por atraso ou qualquer outra condição que pode afetar o seu empréstimo. Conheça seus direitos, deveres e não seja surpreendido.

E-books para INSS e SIAPE

Em parceria com a BX Blue, estamos disponibilizando dois e-ebooks grátis para os usuários interessados em empréstimo consignado. Tire suas dúvidas sobre finanças para aposentados e servidores públicos. No final do material, você pode escanear o QR CODE para fazer a simulação do empréstimo consignado.

Manual do aposentado
Manual do servidor (SIAPE)
Simular empréstimo consignado

Perguntas Frequentes sobre Empréstimo Consignado