Seguro Habitacional | Passo a passo Seguro Habitacional Caixa

Você sabe o que é um Seguro Habitacional? Se não, ou caso ainda tenha pequenas dúvidas, continue lendo este texto, pois aqui vamos esclarecer as principais questões para quem está interessado em saber mais sobre o assunto, abordando para que serve, como funciona, quanto custa e como contratar um.

Seguro Habitacional

O Seguro Habitacional tem por objetivo quitar o financiamento do seu imóvel (para aquisição ou construção) em caso de morte ou invalidez, sendo útil para quem quer estar resguardado, junto à família, num negócio que geralmente envolve altas cifras.

Esse serviço pode ser contratado por grandes bancos e corretoras, a exemplo do Seguro Habitacional Caixa, Seguro Habitacional Bradesco, Seguro Habitacional Banco do Brasil e Porto Seguro Habitacional.

Confira, abaixo, tudo o que você precisa saber sobre o Seguro Habitacional.

Como funciona o Seguro Habitacional?

Pode abranger uma ampla garantia em torno da operação de financiamento para se adquirir um imóvel e até construí-lo. Existem até casos em que a contratação de um seguro dessa natureza é obrigatória.

O Seguro Habitacional deve garantir, obrigatoriamente, segundo o órgão regulador do setor (Susep), coberturas que prevejam, no mínimo, os riscos de morte e invalidez permanente do segurado e/ou de danos físicos ao imóvel.

Exemplos de danos físicos são: incêndio, raio ou explosão, vendaval, inundação e alagamento (ainda que decorrente de chuva).

Algumas coberturas adicionais são danos ao conteúdo dos imóveis, roubo, danos elétricos, pagamento de aluguel e até a reconstrução do imóvel (na ocorrência de sinistro coberto). Também existem assistências opcionais, como chaveiro, eletricista e encanador.

A nossa dica, ao procurar um Seguro Habitacional, é se certificar de todas as condições estabelecidas no contrato. Busque entender os detalhes e qualquer dúvida não hesite em perguntar à seguradora ou ao agente financeiro.

Afinal, vale lembrar que alguns casos não são cobertos pelo seguro, a exemplo de quando o segurado sofre invalidez de caráter temporário ou quando são constatados vícios ou defeitos de construção.

Veja a seguir um vídeo feito pela Caixa Seguradora com outras informações sobre o Seguro Habitacional.

Como contratar um Seguro Habitacional?

Geralmente, pode ser adquirido por qualquer pessoa com idade entre 18 e 80 anos.

Ao buscar uma seguradora, é válido procurar reviews em sites especializados e em comunidades de avaliação online, como o Reclame Aqui e o próprio Google.

Além disso, observe se a seguradora conta com uma equipe com expertise técnica e experiente no gerenciamento do relacionamento e no cadastro de clientes.

Por fim, vale lembrar que existe uma diferença entre seguro habitacional e seguro residencial. Grosso modo, o primeiro indeniza os custos de financiamento (sendo muitas vezes obrigatório em financiamentos imobiliários), enquanto o segundo (que não é obrigatório) o custo de acidentes físicos estruturais e também os bens do interior do imóvel.

Para contratar um Seguro Habitacional, de maneira simples, basta entrar no site de uma seguradora habilitada e fazer a cotação sem compromisso.

Fique atento a alguns detalhes e preste atenção no Limite Máximo de Indenização (LMI) da apólice, no caso de seguro individual, ou do certificado coletivo, caso do seguro coletivo.

Dica: o cálculo da cobertura obrigatória não deve considerar o valor de mercado do bem, mas sim o custo de construção.

Vejamos um exemplo. Se seu imóvel é avaliado em R$ 500 mil pelo mercado, porém o montante a ser desembolsado numa possível reconstrução é de R$ 300 mil, o contrato firmado por você deve ter o último valor (R$ 300 mil) - e não o de venda. Assim, você não pagará mais caro à toa. Leia também sobre as vantagens do seguro residencial.

Seguro Habitacional | Valor

Em geral, o Seguro Habitacional costuma representar em torno de 1% a 4% do total a ser pago em cada parcela do financiamento.

Alguns fatores que influenciam no preço são idade do segurado, valor do imóvel, montante financiado, estado de conservação do bem, tempo de construção e tamanho da obra (metragem total).

Seguro Habitacional | Sinistro

Cada seguradora tem um procedimento padrão. No entanto, separamos, abaixo, o passo a passo do site da Caixa Seguradora, uma das maiores empresas do setor.

1. Caso aconteça algum imprevisto descrito no seu contrato, dependendo de qual seja, exigirá um procedimento particular e documentação específica.
2. Entre em contato com a nossa Central Assistência Dia & Noite e Sinistros 0800.722.2492, opção 3. O atendimento está disponível das 08h às 21h, de segunda a sexta.
3. Para cada caso há uma lista de documentos que deverá ser providenciada. Verifique no seu contrato de seguro, disponível no Serviços ao Cliente.
4. Caso necessário, nós poderemos solicitar documentos complementares.

Seguro Habitacional | Outros Cuidados

Como mencionado, fique de olho na apólice, que deve estabelecer as datas de início e término de vigência das coberturas.

Em caso de sinistro, como invalidez permanente do segurado, lembre-se que a mesma deve ser comprovada com apresentação de declaração médica.

Além disso, segundo a Susep, "não haverá cobertura para morte ou invalidez permanente decorrentes e/ou relacionados à doença manifesta em data anterior à assinatura do contrato de financiamento, de conhecimento do segurado e não declarada na proposta do seguro".

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Essas são as principais dúvidas sobre Seguro Habitacional. Gostou de saber mais sobre esse tipo de seguro? Então confira outros conteúdos como esse no nosso site!