Seguro cartão de crédito | Saiba para que serve e como usar

Com o objetivo de oferecer proteção financeira aos seus clientes, as seguradoras e bancos criaram o seguro para cartão de crédito. Saiba como funciona!

Seguro Cartão de Crédito

O seguro cartão de crédito é um produto oferecido por seguradoras, empresas, lojas e bancos para indenizar o segurado em situações inesperadas, como roubos, furtos e golpes, envolvendo cartões bancários.

O seguro para cartão de crédito foi pensado para proteger o titular caso o cartão de crédito seja roubado, furtado ou vítima de golpes digitais. Infelizmente, esses crimes são cada vez mais comuns. Segundo o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), mais de nove milhões de brasileiros foram vítimas de golpes financeiros entre março de 2018 e de 2019.

Nesse cenário, as seguradoras viram a oportunidade de proteger os brasileiros. Dessa forma, o seguro para cartão tem a função de reduzir os prejuízos relacionados ao uso indevido do cartão de crédito, tanto físico como virtual.

Como funciona o seguro cartão de crédito?

Agora que você já sabe o que é, vamos explicar como o seguro cartão de crédito funciona. Geralmente, o seguro de cartão é tem cobrança mensal, que pode ser descontada na fatura do cartão de crédito ou diretamente na conta corrente do segurado.

Após contratar o seguro de cartão, o segurado que passar por algum problema com o cartão do banco pode notificar a empresa responsável pelo seguro.

Dessa forma, o cliente consegue solicitar o reembolso de gastos indevidos e evitar grandes prejuízos. O dinheiro será devolvido sempre que a situação ocorrida conste na apólice do seguro e que o golpe, roubo ou furto possa ser provado pelo cliente.

Para comprovar o crime é muito importante registrar um boletim de ocorrência, o famoso B.O, após o roubo do cartão de crédito ou qualquer outro golpe envolvendo as suas finanças.

Sendo assim, o pagamento dos prejuízos são pagos conforme as coberturas do seguro de cartão de crédito contratado. Normalmente, esses processos são rápidos para minimizar os problemas financeiros do segurado.

Coberturas do seguro de cartão

Se você quer saber quais são as coberturas do seguro de cartão de crédito, consulte abaixo as situações cobertas pelas seguradoras ou bancos.

 Fraudes, furtos e perdas do cartão de crédito

Em caso de furto, roubo, fraude ou perda, as empresas de seguros realizam o pagamento, total ou parcial, dos gastos do cartão de crédito feitos por terceiros.

 Roubo após saque do cartão

Essa cobertura assegura a devolução do dinheiro roubado após saque no banco. Vale lembrar que cada seguradora ou banco tem regras diferentes para esse tipo de cobertura.

 Saque e compras sob coação

Nesse caso, se o segurado realizar saques sob coação, ou seja, for ameaçado para sacar dinheiro ou ainda fazer compras, ele será indenizado.

 Compra protegida

Indenização em casos que sejam realizadas compras com o cartão de crédito roubado ou perdido. Em algumas situações, o aviso de roubo pode ser feito até dois dias depois da identificação do pagamento, a depender do contrato do seguro.

 Roubo de bolsa ou carteira

Algumas seguradoras oferecem a cobertura adicional para roubo de bolsa ou carteira que esteja com o cartão de crédito assegurado. Nesse caso, o valor perdido no roubo pode ser indenizado integral ou parcialmente.

 Morte ou invalidez por crime

Em caso de morte ou invalidez causada por crime envolvendo o dono do cartão assegurado, a empresa responsável pelo seguro pode indenizar a família ou o próprio segurado. Além disso, os gastos pagos com o cartão em situação de morte ou invalidez também podem ser devolvidos.

 Assistências em geral

Essa cobertura é para quem deseja um seguro de cartão de crédito completo e com outras vantagens. Isso porque com essa cobertura o cliente pode contar com serviços como chaveiro, transporte para emergência e outros benefícios.

 Cobertura em caso de desemprego

Existe a cobertura do seguro do cartão de crédito em caso de desemprego do segurado. Se a demissão for sem justa causa, então a seguradora cobre as faturas do cartão e todas as despesas registradas até o dia anterior da demissão.

Como usar o seguro de cartão de crédito?

Se o segurado sofrer algum prejuízo que se encaixa nas coberturas do seguro do cartão de crédito, o procedimento é simples. Logo após o ocorrido, é preciso avisar a empresa responsável pelo seguro e acionar o sinistro.

Também é necessário realizar o boletim de ocorrência para agilizar o processo de indenização do prejuízo e comprovar o acontecimento.

Por que contratar seguro cartão de crédito?

Se você ainda tem dúvidas sobre as vantagens do seguro do cartão de crédito, vamos listar a seguir algumas razões para contratar seguro cartão de crédito.

 Ótimo custo-benefício

Sem dúvida, um dos seguros mais baratos do mercado é o seguro para cartão de crédito. O valor cobrado mensalmente costuma ser baixo, entre R$ 3,50 a R$ 20,00.

Na nossa opinião, esse é um ótimo custo-benefício. Isso porque você estará livre de qualquer prejuízo financeiro em caso de roubos, perdas ou golpes com o cartão de crédito.

 Segurança em qualquer lugar

As pessoas que fazem muitas viagens, compras online, saques ou outras atividades que precisam do cartão de crédito ou de débito estarão mais protegidas em qualquer situação.

Portanto, se você sempre está com o seu cartão e pensa que corre o risco de ser vítima de golpes, furtos ou roubos, esse serviço pode evitar grandes problemas.

Quando contratar seguro cartão de crédito?

O ideal é contratar o seguro para cartão de crédito logo após a aquisição do mesmo. Se você não fez isso, não se preocupe. A vantagem desse tipo de serviço é que ele pode ser contratado em qualquer momento.

Se você quer saber mais sobre a contratação do seguro do cartão de crédito, confira a seguir algumas dicas para escolher o melhor seguro de cartão.

• Planejamento financeiro: mesmo que o valor do seguro para cartão de crédito seja baixo, não contrate um seguro que pese no seu orçamento. Faça as contas e saiba qual é o valor médio que você pode pagar por esse tipo de proteção.


• Pesquisas e cotações: antes de escolher um seguro para o seu cartão de crédito, faça várias pesquisas e cotações com diferentes seguradoras. Dessa forma, será mais fácil encontrar o seguro ideal para o seu perfil. Como mencionamos antes, o valor da mensalidade básica é baixo, mas para ter coberturas adicionais será necessário pagar uma taxa extra.


• Atenção com as coberturas: é normal se empolgar ao ver tantas coberturas que podem ser úteis algum dia. Mas, lembre-se que se você solicitar todas as coberturas adicionais, certamente pagará um valor alto pelo seu seguro. Por isso, é importante escolher o que realmente protegerá você e os seus cartões.


• Entenda a apólice: a apólice é um contrato que descreve todos os deveres e benefícios que o segurado tem. Então, leia com muita atenção e tire todas as dúvidas sobre a apólice do seu seguro para cartão de crédito.

Empresas que oferecem seguro de cartão de crédito

Existem seguradoras e bancos que oferecem o seguro para cartão de crédito com diferentes preços e benefícios para diversos perfis de clientes.

As seguradoras Chubb e Porto Seguro, por exemplo, oferecem seguro para cartão de crédito.

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