Melhor Maquininha de Cartão com Menor Taxa | Ranking 2023

Por Naiara Araújo

SEO Project Manager

Ranking das melhores maquininhas de cartão com as menores taxas. Baseado nas atualizações de taxas das próprias empresas.

Para que servem as taxas das maquininhas de cartão?

Antes de começar com a nossa comparação entre as maquininhas de cartão com a menor taxa de juros, vamos entender primeiro o que seria uma taxa de cartão e se esse fator é realmente importante na hora de escolher a sua.

Como qualquer empresa financeira, o que as máquinas de cartão - tecnicamente conhecidas como registradoras de recebíveis - fazem é simplesmente servir de plataforma entre uma instituição financeira (bancos) e o seu cliente. E, como em qualquer negócio, esse tipo de serviço tem um custo que, dependendo, pode ser mais alto ou mais baixo.

Quanto mais alto for o volume de vendas de uma empresa, mais baixas devem ser as taxas cobradas pelas instituições. Isso se deve porque as empresas financeiras priorizam volume a outros indicadores. Os supermercados são um ótimo exemplo disso.

As taxas podem ser de três tipos:

• Débito
• Crédito à vista
• Crédito parcelado (geralmente em até 12X)

Sendo assim, cada vez que pagamos algo no cartão de crédito, a maquininha registra o tipo de pagamento optado pelo cliente e, dependendo dessa opção, a venda pode sair mais ou menos em conta para o estabelecimento. Exemplo: se um comércio vende um produto à vista por R$ 100 e a taxa no débito é de 1%, o valor a chegar na conta do comerciante será de R$ 99. Por outro lado, se esse mesmo produto é vendido no crédito e o cliente opta pelo crédito em 5X - com taxa de 3% - o valor que chegará na conta do comerciante será menor (R$97).

Dica Se você está começando a empreender agora, uma das opções será a de reverter essa taxa de juros ao cliente. Ou seja, em vez de cobrar R$ 100 pelo produto, caso o cliente opte pelo crédito, o novo valor seria de R$ 103. Apesar de parecer uma opção óbvia, muitas vezes esse pequeno aumento pode fazer com que o cliente prefira comprar o mesmo produto em outro estabelecimento. Use essa dica com cautela.

Em resumo: as taxas das maquininhas são como um "pedágio" que as instituições financeiras impõem para empresas. Cada vez que você usa essa plataforma - seja pela sua maquininha de cartão, link de pagamento ou qualquer outra tecnologia - é cobrado um valor em cima do preço da venda.

Qual maquininha com menor taxa em 2024?

Os modelos da Pagseguro são as máquinas de cartão com menor taxa, com 0% (ou R$1.500 em vendas) no débito no primeiro mês. Promoção por tempo limitado.

Maquininhas de cartão com menor taxa

Forma de pagamento	Qual maquininha tem a menor taxa para PF e MEI | 2024	Qual maquininha tem a menor taxa para empresas CNPJ | 2024	Qual maquininha tem a menor taxa e menor prazo de recebimento?
Débito	Maquininha Pagseguro Chip 3 Taxa de 0% (primeiros 30 dias ou até R$1.500)	Maquininha Pagseguro Pro 2 Taxa de 0% (primeiros 30 dias ou até R$1.500)	Maquininha Pagseguro Smart 2 Taxa de 0% pagamento na hora
Crédito à vista	Maquininha Sumup On Taxa de 1% (primeiros 2 meses)	Maquininha Sumup Top Taxa de 1% (primeiros 2 meses)	Maquininha Sumup Total Taxa de 1% (pagamento em 1 dia útil)
Crédito parcelado (12x)	Maquininha Safrapay Smart Taxa de 6,05%	Maquininha Safrapay Pro Taxa de 4,30%	Maquininha Yelly Pos Taxa de 10,67% (pagamento em 1 dia útil)

Informações consultadas em Novembro de 2024 - Fonte: empresas de maquininhas

A maquininha Ton segue sendo a opção com menor taxa, com apenas 0,99% no débito e no crédito à vista (e 9,99% no crédito em 12x). Esse valor foi lançado durante a Black Friday de 2022 e a empresa decidiu manter a baixa taxa durante os primeiros meses do ano, especialmente por ser uma das principais patrocinadoras do Big Brother Brasil 2023, programa com maior audiência do país e acredita-se que manter a promoção, aliada com a campanha de marketing no BBB, trará muitos clientes para a Ton. Entretanto, é esperado que esse valor seja alterado após o término do programa e voltará a sua taxa habitual que atualmente é de 1,39% no débito e 3,18% no crédito e 12,97% em 12 vezes.

Além das maquininhas da Ton, podemos citar as maquininhas Pagseguro - com 0% durante os 30 primeiros dias ou se o estabelecimento chegar ao limite da promoção, que é de R$ 1.500), a maquininha Sumup, que também tem promoção por tempo limitado - 1% durante os 2 primeiros meses, depois disso, 1,35% no débito e a partir de 3,00% no crédito - e, por fim, a maquininha Rede, que tem taxa de 1,29% no débito e 3,69% no crédito à vista.

Ranking das 10 melhores maquininhas com menor taxa em 2024:

1. SumUp
2. InfiniteBlack
3. Yelly
4. Turbo PAN
5. MagaluPay
6. Mercado Pago
7. PagSeguro
8. Cielo
9. SafraPay

Decidir qual máquina de cartão contratar para o seu negócio vai depender de algumas variáveis. Vamos listar as empresas mais conhecidas, mas a realidade é que cada dia surgem novas opções no mercado e, dependendo da empresa de maquininha, você pode se beneficiar com taxas exclusivas e personalizadas. Primeiro, vamos a lista de características:

• Características a levar em consideração antes de contratar uma maquininha de cartão
• Tipo de cliente: mais ou menos exigentes
• Tipos de produtos: trocáveis ou permanentes?
• Preços dos produtos: caros ou baratos
• Tipo de estabelecimento: interno ou externo
• Tipo de pagamento preferido: crédito ou débito

Uma vez que você tenha estabelecido qual o seu tipo de negócio (produtos, preços, etc.) e quais são os seus clientes, você já estará preparado para dar o seguinte passo: comprar a sua maquininha. Para isso, preparamos uma tabela completa, com as principais características de cada uma das maquininhas e, especialmente, as suas taxas:

*As taxas e preços podem sofrer alterações de acordo as condições de cada empresa e variam conforme a forma de pagamento e o prazo de recebimento.

Maquininha com menor taxa de juros 2024 A menor taxa de maquininha de cartão já registrada foi a taxa da maquininha Ton, que na Black Friday de 2022 baixou os juros a 0,99% no débito e no crédito!

Porquê é tão importante a taxa Selic?

Resumidamente, a taxa Selic é a taxa básica de juros da economia do nosso país. Assim como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), ela também é um indexador, ou seja, influencia as demais taxas de juros. Sendo assim, todos os valores de juros de empresas bancárias são baseados nesse índice.

E o que as taxas das maquininhas tem a ver com isso?
Simples, quanto maior o índice SELIC, maior serão as taxas cobradas pelas empresas detentoras das máquinas de cartão. Por termos muitas variações na Taxa Selic, é normal encontrar constantes mudanças nas taxas das maquininhas.

Veja, abaixo, um gráfico do crescimento da taxa Selic nos últimos anos:

Máquina de cartão com menor taxa no débito e menor preço

A maquininha com menor taxa no débito e menor preço é a Minizinha NFC, com taxa de débito de 0% no débito e valor de R$58,80 ou em 12x de R$4,90.

Além das taxas por vendas, também devemos comparar as maquininhas por preço. Por que? Dependendo do valor da mensalidade da máquina, o custo para a empresa pode ser elevado, o que "esconde" os ganhos por ter uma taxa mais baixa que outras marcas. O ideal é chegar a um equilíbrio entre taxas e mensalidade.

Ranking com as 5 maquininhas mais baratas e com menor taxa no débito:

Maquininhas com menor taxa no débito | 2024

Modelo	Taxa no débito	Preço
Maquininha PagSeguro Minizinha NFC	0% (primeiros 30 dias ou até R$1.500)	R$58,80 à vista ou 12x de R$4,90
Ton T1	0,99% (promoção limitada)	R$118,80 à vista ou 12x R$ de 9,90
Sumup Top	1% (primeiros 2 meses)	R$118,80 à vista ou 12x de R$9,90
InfiniteBlack Smart	1,38%	R$416,16 à vista ou R$ 12x de R$34,68
Yelly MPOS	1,39%	R$399,00 à vista ou 12x de R$33,25

Informações consultadas em Novembro de 2024 - Fonte: empresas de maquininhas

Maquininha com menor taxa no crédito e menor preço

A maquininha com menor taxa no crédito à vista e preço mais baixo é a Ton T1 Chip, com taxa de 0,99% e preço R$190,80 à vista ou 12x de R$15,90.

O crédito à vista é uma opção interessante se o seu estabelecimento tem um portfolio de produtos ou serviços com valores abaixo de R$200. Apesar de poder optar pelo crédito parcelado, o cliente muitas vezes prefere se "livrar" desse gasto e pagá-lo no fim do mês, mas em só uma parcela, daí o nome crédito à vista.

Ranking das 5 maquininhas mais baratas e com menor taxa no crédito à vista:

Maquininhas com menor taxa no crédito à vista e menor preço

Modelo	Taxa no crédito à vista	Preço
Ton T1 Chip	0,99%	R$190,80 à vista ou 12x de R$15,90
SumUp Solo	1%	R$274,80 à vista ou 12x de R$29,90
C6 Pay SuperMini	2,49%	R$322,80 à vista ou 12X de R$26,90*
InfiniteBlack Smart	2,89%	R$416,16 à vista ou 12x de R$34,68
Yelly MPOS	2,96%	R$399,00 à vista ou 12x de R$33,25

Informações consultadas em Novembro de 2024 - Fonte: empresas de maquininhas

Tipos de taxas de maquininhas

Como já mencionamos anteriormente, as maquininhas de cartão tem 3 tipos de pagamentos: Débito, crédito à vista e crédito parcelado. Cada um deles tem suas características e, claro, taxas. Sendo a taxa no débito a mais barata e a taxa no crédito parcelado - quantas mais vezes, mais cara é a taxa - a mais cara, vamos entender o que cada uma dessas taxas representam.

Quantas mais parcelas o produto seja dividido, mais cara será a taxa para o estabelecimento

Além disso, é importante levar em consideração outro fator: se o seu cadastro será feito com um CPF, MEI ou CNPJ. Isso poderá ser um diferencial para a contratação de taxas mais competitivas. Tenha em mente que sempre as taxas para PJ serão no mínimo iguais às da PF, sendo quase sempre melhores.

Taxas de maquininhas no débito

Ranking das melhores maquininhas com menor taxa no débito:

1. PagSeguro - 0% (promoção limitada)
2. Ton - 0,99% (promoção limitada)
3. Rede - 1,29%
4. Yelly - 1,39%
5. SumUp - 1,35%
6. InfinitePay - 1,38%
7. TurboPAN - 1,48%
8. Nubank - NuTap - 1,49%
9. C6 Pay - 1,53%
10. MagaluPay - 1,89%

Essa opção é a mais usada para pagamentos onde os valores sejam mais baixos (digamos que até R$100). Porque isso? Porque o pagamento pelo débito é à vista e o dinheiro é descontado da conta do cliente automaticamente - e, consequentemente, também será creditado na mesma hora na conta do estabelecimento.

Quando o cliente paga no débito, esse produto/serviço é quitado na sua totalidade, não restando nenhum valor remanescente a ser pago pelo cliente ou ser recebido pelo estabelecimento.

Geralmente, as maquininhas que mais usam esse tipo de pagamento são as mais baratas. Por outro lado, o que pode ser um problema para alguns comerciantes, apesar de terem taxas bem convenientes no débito, essas maquininhas tem taxas no crédito bem salgadas, já que não estão destinadas a esse tipo de pagamento. Ou seja, opte sempre pela maquininha com taxa mais barata quando o débito seja a maneira de pagamento mais usada pelo seus clientes.

Como em todo negócio, existem vantagens e desvantagens ao receber ou pagar no débito. Para isso, temos que ver pela perspectiva de ambos: comerciante e comprador. Vamos lá:

• Para o comércio: receber o dinheiro na hora e evitar qualquer problema com inadimplências futuras.
• Para o cliente: uma dívida a menos para o final do mês. Como ele estará pagando a totalidade do produto/serviço, já não terá que se preocupar com esse pagamento na fatura do cartão de crédito, por exemplo.

Taxas de maquininhas no crédito à vista

Ranking das melhores maquininhas com menor taxa no crédito à vista:

1. Ton - 0,99%
2. SumUp - 1%
3. C6 Pay - 2,49%
4. InfinitePay - 2,2%
5. Yelly - 2,96%
6. TurboPAN - 3,00%
7. Getnet - 2,99%
8. Mercado - Pago - 3,03%
9. PagSeguro - 3,19%
10. Nubank NuTap - 3,19%

Apesar de ser bastante similar ao débito, o pagamento no crédito à vista é usado quando o cliente opta pagar a totalidade do produto ou serviço, porém, esse valor só será debitado da sua conta na hora do pagamento da fatura do cartão de crédito.

Já o estabelecimento poderá optar - de acordo com as normas da sua entidade bancária - se quer receber esse dinheiro na hora, alguns dias depois ou somente quando esse cliente pagar a sua conta do cartão. Outra vez, dependendo da opção desejada - dessa vez pelo estabelecimento - as taxas serão diferentes, sendo a de receber na hora a mais cara e a de receber no final a mais vantajosa.

Atenção Nem todas as instituições financeiras oferecem várias opções de recebimento por parte do estabelecimento. Esteja sempre atento à esse ponto antes de contratar a sua maquininha de cartão de crédito.

Outra vez, recomendamos investigar o perfil dos seus clientes antes de optar por uma maquininha com melhores taxas no crédito à vista. A tabela abaixo mostra os modelos mais comuns desse tipo de máquina de cartão:

Quando comprar no crédito à vista? O crédito à vista é muito usado para compras de valor médio - entre R$ 200 e R$ 500. Pequenos eletrônicos e serviços são as compras mais usadas com esse tipo de pagamento.

A grande vantagem do crédito à vista fica por parte do cliente, já que o estabelecimento, dependendo do plano contratado, poderá esperar até 30 dias para receber o valor total da venda. Caso queira recber antes e não tenha isso no contrato, terá que pagar uma taxa maior (quase uma multa).

Já o cliente, após o pagamento, poderá esperar até o fechamento do seu cartão de crédito para poder pagar o valor, mas já estará desfrutando do produto com anterioridade.

Taxas de maquininhas no crédito parcelado

A maquininha mais barata no crédito parcelado é a Pagseguro, com taxa de 3,79% em 12 vezes e recebimento em 30 dias.

Ranking das melhores maquininhas com menor taxa no crédito parcelado em 12 vezes:

1. PagSeguro - 3,79%
2. SumUp - 4,30%
3. SafraPay - 6,05%
4. Getnet - 6,40%
5. Ton - 9,99%
6. Yelly - 10,67%
7. InfinitePay - 10,87%
8. MagaluPay - 12,79%
9. Nubank - NuTap - 12,49%
10. Rede - 16,97%

A última opção - muito conhecida pelo mercado brasileiro - é a que possui as taxas mais altas. Porquê? Pelo simples fato de que a instituição demorará a quantidade de meses para recber o valor total da compra. Mas, por outro lado, poderá dispor do valor total (menos as taxas) caso o estabelecimento opte assim. Por esse motivo, e como forma de se proteger, as instituições aumentam os valores das taxas para certificar que o seu "empréstimo" seja retornado com mais juros que o habitual.

Apesar da maioria das maquininhas dividirem as compras em 12x, é possível encontrar maquininha que parcela em 18x e em 24x. Exemplo: PagSeguro ( só para o cartão de crédito Pagbank), Stone e Yelly.

As maquininhas de crédito à vista quase sempre oferecem a possibilidade de dividir em até 12x. Cabe ao estabelecimento se cobrará juros ou não ao cliente. Essa prática é comum, já que muitas vezes, caso não reverta essa taxa ao cliente, o produto sairá sem quase nenhuma margem de benefício.

Caso o seu produto ou serviço tenha uma margem muito alta, sugerimos não repassar os juros ao cliente. Isso fará com que a sua carteira de clientes aumente e a sua marca ganhe notoriedade.

Assim como as outras opções de pagamento, as taxas variam, porém, dessa vez existem mais variações, já que a cada parcela (mês) escolhido pelo cliente, os juros serão alterados. Abaixo deixamos uma tabelas com as maquininhas com as melhores taxas no crédito parcelado:

Produtos com valores altos - superiores a R$600 - geralmente são parcelados em alguns meses, dependendo da condição de cada cliente. Se engana quem diz que "rico não compra parcelado", já que essa prática é uma das mais usadas pelas classes mais abastadas. O motivo é simples: apesar de terem dinheiro para pagar à vista, preferem não imobilizar o seu dinheiro. Dessa maneira podem ter mais poder de compra. Claro, isso se aplica às classes mais baixas, também.

Use sempre com muita cautela O crédito parcelado é por muitas vezes o vilão e o causador de problemas entre familiares. Ao não saber desfrutar das vantagens desse crédito, muitas vezes as dívidas são maiores que os ganhos, o que pode gerar problemas de inadimplência e nome sujo no Serasa.

Maquininhas com taxas exclusivas e personalizadas

Algumas empresas de maquininhas de cartão de crédito não divulgam as suas taxas publicamente e isso se dá porque cada cliente é tratado com exclusividade. Isso quer dizer que uma empresa é melhor que a outra? Não necessariamente, mas os departamentos de cada instituição financeira vai decidir se vale mais a pena diminuir o valor de uma taxa ou não, dependendo dos números desse potencial cliente .

E se tenho uma empresa que está começando agora, posso contratar uma maquininha com taxas exclusivas? Sim, claro. O objetivo dessas empresas não é excluir ninguém, mas decidir até que ponto eles podem "jogar" com as margens deles para conquistar um possível bom cliente. Se você está começando agora, mas os seus números futuros são interessantes, provavelmente também poderá contar com boas taxas nas vendas com a sua maquininha.

Essas entidades que oferecem taxas exclusivas quase sempre olham as mesmas características para conceder uma melhor taxa de maquininha. Veja a lista:

• Características para obter uma melhor taxa na maquininha de cartão
• Ter um CNPJ com antiguidade
• Não possuir pendências com a Receita Federal
• Ter um histórico creditício positivo
• Balanços e balancetes claros e em dia
• Faturamento
• Para empresas novas: Um plano de negócio coerente e realista

A maquininha com taxas personalizadas mais conhecida no mercado é a Stone. Segundo o tipo de negócio e o faturamento, ela poderá - ou não - oferecer facilidades e melhores taxas que, por exemplo, a Ton, que é a empresa de "maquininhas low cost" do grupo Stone.

Vale lembrar que a Stone é uma opção para os clientes PJ, que aceita cartão de débito, crédito, Pix e voucher.

Simulador de taxas: quanto recebo com cada maquininha de cartão?

É normal que no começo você se pergunte: Quanto vou receber com cada maquininha de cartão? Geralmente, isso acontece quando estamos começando nosso negócio e cada venda, além de ser uma euforia positiva, é muito importante. Por isso, preparamos um pequeno simulador de taxas e de recebimento para que você possa entender como funcionam as taxas de acordo com cada maquininha.

A simulação a seguir de um pagamento de R$ 100,00 para mostrar o valor que o negócio recebe em cada caso. Veja:

**A simulação foi feita considerando as taxas mais baixas de cada maquininha de cartão, os valores podem variar de acordo com os planos e prazos de recebimento. Tabela atualizada em: Novembro de 2024

Outras taxas de maquininha de cartões

Apesar de sempre buscar a máquina de cartao com a menor taxa, é fundamental que você, antes de decidir qual maquineta colocar no seu negócio, entenda que existem outras taxas e pagamentos vinculados à essa compra.

Atenção: As máquinas de cartao com taxas baixas também podem cobrar mensalidades. Quando isso acontece - quase sempre por conta do seu faturamento - é importante levar em consideração esse gasto extra. Em resumo: aquela taxa baixa + mensalidade podem ter um custo mais alto que outras taxas de outras maquininhas.

Mensalidade das maquininhas

Uma dessas taxas é a mensalidade da maquininha. Isso nada mais é que o valor que você tem que pagar por ter o aparelho físico funcionando. Dependendo do seu negócio, essa taxa pode não existir, mas é muito comum que, se você estiver começando, também tenha que pagar esse valor. E, como sempre, quanto mais avançada seja a sua máquina de cartão, mais cara será a mensalidade.

Sim. Ainda que não seja comum para empresas que estão começando, existe a possibilidade de ter uma máquina de cartão sem mensalidade. Para isso acontecer, é necessário negociar com a entidade bancária e convencê-los que o seu volume será suficiente para anular esse pagamento. Esse modelo de compra é conhecido como comodato.

O que é o comodato? Explicando de maneira rápida, o comodato é um empréstimo de um produto. No caso da maquininha, você paga um valor mensal para ter esse produto, mas quando esse regime de comodato acaba, o produto não é seu. Ele segue sendo da empresa que te "emprestou".

Taxas de antecipação

Essa taxa é simplesmente o fato de receber o valor cobrado dos valores que apenas iriam ser pagos no futuro pela instituição financeira. A taxa de antecipação é o valor adicional que se paga ao estabelecimento para poder antecipar os recebíveis (vendas das maquininhas).

Essa taxa é calculada da seguinte maneira: valor do produto - (taxas relacionadas à venda + taxa de antecipação)=valor total a receber pelo estabelecimento. Em números teríamos (com uma venda de, por exemplo, R$ 100):

Como decidir qual a melhor maquininha para contratar?

O nosso primeiro conselho é: não faça a sua escolha apenas pelo preço da máquina ou pela taxa cobrada no crédito ou débito. As empresas de maquininha possuem vantagens extras que vão além do próprio aparelho, como conta digital, cartão de crédito incluído e até empréstimo. Por isso, tenha em conta esses outros pontos para, daí, escolher a melhor maquininha para você.

Outro fator muito importante é a reputação da empresa em questão. Caso você veja algum produto com muito bom preço e com taxas muito baixas - ou taxa zero - é recomendável que você pesquise sobre a empresa. O Reclame Aqui é um órgão que funciona muito bem e é respaldado por quase todas as empresas do mercado. Se depois de fazer essa pesquisa você estiver convencido de que a empresa é sólida e que não terá nenhum problema com atendimento no futuro, proceda com a contratação.

A maneira como você trabalha também é importante na hora de decidir qual melhor maquininha de cartão. Se você é MEI, PJ ou PF, isso impactará bastante nessa decisão. Por isso, recomendamos sempre comparar as máquinas de cartão que se adaptem ao perfil da sua empresa.

Agora que você já conhece as melhores taxas de máquinas de cartão, é hora de decidir qual contratar para o seu negócio. Boa sorte!