Pagamento por Aproximação: Celular, Smartwatch e Cartão NFC

Por Naiara Araújo

SEO Project Manager

O que são os pagamentos por aproximação?

O pagamento por aproximação é uma tecnologia inovadora que permite a realização de transações financeiras sem a necessidade de contato físico entre os dispositivos. Com essa tecnologia, é possível fazer pagamentos simplesmente aproximando o cartão, o celular ou o smartwatch ao terminal de pagamento, sem precisar inserir o cartão ou digitar a sua senha. Essa tecnologia vem se tornando cada vez mais popular em todo o mundo, oferecendo uma forma mais rápida e conveniente de fazer compras em lojas físicas.

Neste artigo, vamos detalhar como funciona o pagamento por aproximação, as tecnologias disponíveis, seus benefícios e desvantagens, bem como a regulamentação e a adoção dessa tecnologia no Brasil.

Como funciona o Pagamento por Aproximação

O pagamento por aproximação funciona de forma bastante simples e intuitiva. Para fazer uma compra, basta aproximar o dispositivo de pagamento do terminal de pagamento (POS - Point of Sale) e aguardar a confirmação da transação. No caso de cartões de crédito, é possível que o usuário tenha que inserir uma senha ou fornecer outras informações para autenticar a transação. Já em dispositivos móveis, como smartphones e smartwatches, é possível utilizar aplicativos de carteiras digitais que armazenam as informações do cartão e permitem que o pagamento seja feito diretamente pelo celular.

Alguns dispositivos requerem de reconhecimento facial ou da digital para poder liberar a compra. É importante que seja o dono ou a dona do dispositivo a pessoa responsável pela compra, evitando, assim, que uma terceira pessoa impossibilite a transação.

Pagamento por aproximação celular

Presente no nosso dia a dia, o celular se tornou uma ferramenta indispensável para praticamente todos nós, desde o momento que acordamos até a hora de dormir.

E, como não poderia ser diferente, também podemos usá-los como carteira digital, cartão e crédito, etc. Para isso, basta termos um dispositivo compatível com a tecnologia NFC e aplicativos que nos permitam armazenar nossas informações bancárias e usá-las quando necessário.

Como fazer o pagamento pelo celular?

Basta ter um smartphone com tecnologia NFC e uma carteira digital conectada a um banco (digital ou tradicional). As carteiras digitais mais conhecidas no Brasil são:

• Apple Pay
• Samsung Pay
• Wallet (android)
• PagBank
• PicPay
• Mercado Pago

Pagamento por aproximação smartwatch e smartband

O passo a passo para fazer um pagamento por aproximação com um smartwatch varia de acordo com o modelo e a marca do dispositivo, mas geralmente envolve os seguintes passos:

 Certifique-se de que seu smartwatch esteja emparelhado com um smartphone compatível com a tecnologia de pagamento por aproximação, como o Android Pay ou o Apple Pay.

 Adicione um cartão de crédito ou débito ao aplicativo de pagamento do seu smartwatch. Isso geralmente envolve digitar as informações do cartão, como o número do cartão, data de validade e código de segurança.

 Verifique se a loja ou estabelecimento onde você deseja fazer o pagamento por aproximação aceita essa forma de pagamento.

 Coloque seu smartwatch próximo ao terminal de pagamento com suporte à tecnologia NFC.

 Aguarde a confirmação do pagamento no seu smartwatch. Dependendo do modelo, pode ser necessário digitar uma senha, colocar o dedo no leitor de impressão digital ou simplesmente tocar na tela para confirmar a transação.

 Retire o seu smartwatch do terminal de pagamento e aguarde a confirmação do pagamento na tela do dispositivo.

É importante lembrar de seguir as instruções específicas do seu smartwatch e do aplicativo de pagamento utilizado para garantir que a transação seja concluída com sucesso. Além disso, mantenha seu smartwatch atualizado com as últimas atualizações de segurança para garantir a proteção dos seus dados financeiros.

Bancos e Plataformas que aceitam Pagamentos NFC

No Brasil, diversos bancos e plataformas de pagamento aceitam pagamentos por aproximação com tecnologia NFC. Alguns dos principais exemplos são:

Cadastrar cartão por aproximação na carteira digital

O cadastro do cartão na carteira digital serve para permitir que você faça pagamentos de forma rápida e segura usando o seu smartphone ou outro dispositivo eletrônico com tecnologia NFC. Uma vez que o cartão é adicionado à carteira digital, você não precisa mais carregar o cartão físico com você para fazer compras em lojas que aceitam pagamentos por aproximação. Basta aproximar o seu dispositivo da maquininha de cartão e autorizar a transação com a sua senha, impressão digital ou reconhecimento facial, dependendo do método de segurança utilizado pela sua carteira digital.

Além disso, o cadastro do cartão na carteira digital também pode trazer outras vantagens, como o armazenamento seguro dos seus dados financeiros, o controle de gastos e a possibilidade de receber notificações sobre as transações realizadas com o cartão.

Veja abaixo como cadastrar o seu cartão de crédito negativado ou não nas principais carteiras digitais do mundo:

Cadastrar cartão e configurar Google Pay

Antes de começar esse passo a passo é fundamental que você tenha uma conta válida no Google. Sem ela você não poderá usufruir das ferramentas do Google Suite (entre elas, o Google Pay, também conhecudo como Wallet).

Abaixo estão os passos básicos para cadastrar um cartão e configurar o Google Pay:

1. Faça o download do aplicativo Google Pay na Play Store (Android) ou na App Store (iOS).
2. Abra o aplicativo e toque em "Começar".
3. Insira o seu endereço de e-mail do Google e toque em "Próximo". Caso já tenha uma conta do Google, basta fazer login.
4. Insira o seu número de telefone e toque em "Próximo". Você receberá um código de verificação por SMS.
5. Insira o código de verificação e toque em "Próximo".
6. Na tela de "Adicionar um cartão", escolha o método que prefere para adicionar o cartão. Você pode inserir os dados manualmente, escanear o cartão ou importar os dados da sua conta do Google.
7. Siga as instruções para confirmar o cartão adicionado e ativar o pagamento por aproximação.
8. Configure o método de segurança para autorizar as transações. Você pode usar uma senha, impressão digital ou reconhecimento facial, dependendo das opções disponíveis no seu dispositivo.
9. Para fazer um pagamento com o Google Pay, basta desbloquear o seu dispositivo e aproximar o aparelho da maquininha de cartão, aguardar a autorização e confirmar a transação.

É importante lembrar que dependendo do modelo do seu celular algum ponto seja diferente do que mencionamos acima.

Cadastrar cartão e configurar Samsung Pay

Nem todos os modelos de dispositivos Samsung são compatíveis com o Samsung Pay. Geralmente, a função está disponível em modelos mais recentes de smartphones e smartwatches da marca, e pode variar de acordo com a região e o operador de telefonia.

De maneira geral, os modelos de smartphones Samsung compatíveis com o Samsung Pay incluem a linha Galaxy S a partir do S6, a linha Galaxy Note a partir do Note5, a linha Galaxy A a partir do A5 (2016) e alguns modelos da linha Galaxy J.

Quanto aos smartwatches, o Samsung Pay é compatível com o Galaxy Watch Active2, Galaxy Watch3, Galaxy Watch4 e Galaxy Watch4 Classic, além do Galaxy Watch e Gear S3, que podem requerer algumas configurações adicionais.

Veja o passo a passo de como configurar o seu Samsung Pay:

1. Faça o download do aplicativo Samsung Pay na Play Store (Android) ou na Galaxy Store (dispositivos Samsung).
2. Abra o aplicativo e faça login com a sua conta Samsung.
3. Na tela de "Adicionar um cartão", escolha o método que prefere para adicionar o cartão. Você pode inserir os dados manualmente, escanear o cartão ou importar os dados da sua conta do Samsung.
4. Siga as instruções para confirmar o cartão adicionado e ativar o pagamento por aproximação.
5. Configure o método de segurança para autorizar as transações. Você pode usar uma senha, impressão digital ou reconhecimento facial, dependendo das opções disponíveis no seu dispositivo.
6. Caso o seu cartão seja compatível, você pode ativar a função "Pagamento com PIN" para fazer compras acima do limite padrão sem precisar de uma autorização adicional.
7. Para fazer um pagamento com o Samsung Pay, basta desbloquear o seu dispositivo e aproximar o aparelho da maquininha de cartão, aguardar a autorização e confirmar a transação.

Cadastrar cartão e configurar Apple Pay

O Apple Pay é compatível com uma variedade de modelos de dispositivos Apple. Abaixo estão os modelos compatíveis atualmente:

• iPhone: iPhone SE, iPhone 6s e modelos posteriores
• iPad: iPad (5ª geração) e modelos posteriores, iPad Air 2 e posteriores, iPad mini 3 e posteriores e todos os modelos do iPad Pro
• Mac: modelos com Touch ID ou com o Apple Pay ativado no iPhone ou Apple Watch
• Apple Watch: modelos a partir do Series 3

Para cadastrar um cartão no Apple Pay, siga os passos abaixo:

1. Abra o aplicativo Wallet em seu dispositivo iOS.
2. Toque no botão "+" no canto superior direito da tela.
3. Selecione "Adicionar cartão de crédito ou débito".
4. Insira as informações do cartão manualmente ou fotografe o cartão.
5. Selecione o método de verificação do cartão: por mensagem de texto, e-mail ou pelo app do seu banco.
6. Aguarde a confirmação da verificação do cartão pelo banco.
7. Se a verificação for bem-sucedida, o cartão será adicionado à sua carteira digital.
8. Você pode configurar um cartão como padrão para facilitar os pagamentos ou selecionar o cartão a ser usado no momento da compra.
9. Para fazer um pagamento, basta aproximar o seu dispositivo da máquina de cartão e confirmar a transação com Touch ID ou Face ID.

Além disso, é importante garantir que o seu dispositivo e o cartão adicionado sejam compatíveis com o Apple Pay antes de tentar configurar a carteira digital.

Benefícios do pagamento por aproximação

O pagamento por aproximação é uma tecnologia traz inúmeros benefícios tanto para os consumidores quanto para os comerciantes. A seguir, destacamos algumas das principais vantagens de usar o pagamento por aproximação:

Rapidez e Conveniência

Uma das principais vantagens do pagamento por aproximação é a rapidez e a conveniência que ele oferece. Em vez de precisar inserir um cartão em alguma maquininha de cartão ou digitar um código PIN, basta aproximar o cartão, smartwatch ou celular ao terminal de pagamento para concluir a transação em poucos segundos. Isso torna o processo de pagamento mais ágil e eficiente, reduzindo as filas e o tempo de espera nas lojas.

Maior Segurança

Outra vantagem importante do pagamento por aproximação é a segurança que ele oferece. Como os dados do cartão são criptografados e não são compartilhados durante a transação, o risco de fraude e roubo de identidade é menor em comparação com outras formas de pagamento. Além disso, muitos terminais de pagamento por aproximação possuem recursos adicionais de segurança, como a verificação da identidade do usuário por meio de biometria ou senhas.

Compatibilidade com Dispositivos Móveis

Com o aumento do uso de dispositivos móveis, o pagamento por aproximação se tornou uma forma cada vez mais popular de fazer compras. Isso porque muitos smartphones já possuem a tecnologia NFC (Near Field Communication) necessária para realizar pagamentos por aproximação. Além disso, é possível usar aplicativos de carteiras digitais que armazenam as informações do cartão e permitem que o pagamento seja feito diretamente pelo celular.

Tecnologias de Pagamento por Aproximação

• Principais tecnologias
• NFC (Near Field Communication)
• QR Code
• Bluetooth
• RFID (Radio Frequency Identification)

O pagamento por aproximação é uma tecnologia de pagamento que utiliza a comunicação por NFC - Near Field Communication) para realizar transações financeiras. Essa tecnologia permite que o dispositivo do usuário (smartwatch, cartão ou smartphone) seja aproximado à máquina de cartão para que a transação seja realizada.

NFC (Near Field Communication)

O NFC é uma tecnologia que permite a comunicação sem fio de curta distância entre dispositivos compatíveis. No pagamento por aproximação, o dispositivo de pagamento, que pode ser um smartphone, por exemplo, é aproximado do dispositivo receptor, que pode ser uma maquininha de cartão, por exemplo, e a comunicação é estabelecida. O processo de autenticação e autorização da transação é realizado de forma segura e rápida.

QR Code

O QR Code é um código de barras bidimensional que pode ser lido por câmeras de smartphones e outros dispositivos com câmera. No pagamento por aproximação, o QR Code é gerado pela maquininha de cartão ou pelo comércio e exibido na tela, e o usuário do smartphone deve aproximar a câmera do dispositivo do QR Code para ler as informações e realizar a transação.

Bluetooth

Assim como o NFC, o Bluetooth é uma tecnologia wireless de curta/média distância que permite a comunicação entre dispositivos compatíveis. No pagamento por aproximação, o dispositivo de pagamento e o dispositivo receptor estabelecem uma conexão Bluetooth para realizar a transação.

RFID (Radio Frequency Identification)

O RFID é uma tecnologia que permite a identificação e rastreamento de objetos por meio de ondas de rádio. No pagamento por aproximação, o dispositivo de pagamento contém um chip RFID que emite ondas de rádio para se comunicar com o dispositivo receptor, que também deve ser compatível com a tecnologia. Essa tecnologia é a menos utilizada hoje em dia.

Segurança do Pagamento por Aproximação

O pagamento por aproximação é uma tecnologia segura que utiliza recursos de segurança para proteger as transações financeiras realizadas sem a necessidade de contato físico entre o dispositivo de pagamento e o dispositivo receptor.

Recursos de segurança

O pagamento por aproximação utiliza diferentes recursos de segurança para garantir a proteção das transações financeiras realizadas. Entre os recursos de segurança mais comuns estão:

• Autenticação do dispositivo de pagamento
• Criptografia das informações da transação
• Tokenização dos dados do cartão de crédito ou débito
• Notificações em tempo real de transações realizadas
• Limites de transações diárias

Riscos e precauções

Apesar de ser uma tecnologia segura, o pagamento por aproximação apresenta alguns riscos que devem ser considerados. Entre os riscos mais comuns estão:

• Roubo do dispositivo de pagamento
• Clonagem do cartão de crédito ou débito
• Ataques cibernéticos

Para reduzir esses riscos, é importante tomar algumas precauções, como:

• Manter o dispositivo de pagamento em local seguro e protegido por senha
• Não compartilhar informações do cartão de crédito ou débito
• Verificar a segurança da conexão com a rede antes de realizar a transação

Como o Pagamento por Aproximação é seguro?

O pagamento por aproximação é seguro porque utiliza diferentes recursos de segurança para garantir a proteção das transações financeiras realizadas. A autenticação do dispositivo de pagamento, a criptografia das informações da transação, a tokenização dos dados do cartão de crédito ou débito e as notificações em tempo real de transações realizadas são alguns dos recursos de segurança utilizados pelo pagamento por aproximação.

Pagamento por Aproximação é seguro?

Sim, o pagamento por aproximação é seguro, desde que tomadas as precauções necessárias e utilizados os recursos de segurança disponíveis. É importante lembrar que, assim como em qualquer outra transação financeira, o usuário deve estar atento a possíveis fraudes e suspeitas de atividades suspeitas.

Desvantagens do Pagamento por Aproximação

O pagamento por aproximação é uma tecnologia que oferece muitas vantagens, mas também apresenta algumas desvantagens que devem ser consideradas antes de utilizá-la.

Limitações de aceitação

Uma das principais desvantagens do pagamento por aproximação é a limitação de aceitação em alguns estabelecimentos comerciais. Nem todos os pontos de venda possuem dispositivos compatíveis com a tecnologia de pagamento por aproximação, o que pode limitar a utilização da tecnologia em determinados locais.

Problemas de privacidade

O pagamento por aproximação utiliza dados pessoais do usuário, como informações do cartão de crédito ou débito, para realizar as transações financeiras. Isso pode gerar preocupações com a privacidade dos dados pessoais do usuário, especialmente em casos de vazamento de informações ou roubo de identidade.

Necessidade de dispositivos compatíveis

O pagamento por aproximação requer a utilização de dispositivos compatíveis, como smartphones ou smartwatches equipados com a tecnologia NFC. Isso pode limitar a utilização da tecnologia a usuários que possuam dispositivos compatíveis, o que pode ser uma barreira para a adoção em massa da tecnologia.

Como desativar o pagamento por aproximação?

Existem duas maneiras de desativas o pagamento por aproximação: via aplicativo ou via atenção ao cliente. A primeira opção variará de acordo com o seu banco, sendo assim, nos centraremos apenas na segunda opção.

Para desativar o pagamento por aproximação em um cartão de crédito ou débito que possui essa tecnologia, é necessário entrar em contato com a instituição financeira responsável pelo cartão e solicitar a desativação do recurso. Isso pode ser feito através do telefone de atendimento ao cliente ou do aplicativo do banco/carteira digital.

Vale lembrar que desativar o pagamento por aproximação pode afetar a praticidade e agilidade na hora de realizar transações, já que o usuário precisará inserir o cartão na máquina e digitar a senha para autorizar a transação. Além disso, o pagamento por aproximação é considerado uma forma segura de realizar transações, pois exige a aproximação física do dispositivo para que a comunicação ocorra, o que torna mais difícil a ação de hackers e golpistas.

Portanto, antes de desativar o pagamento por aproximação, é importante avaliar se essa é uma medida realmente necessária e se o você está disposto a abrir mão da praticidade oferecida por esse recurso.