Empréstimo com garantia de veículo: vantagens e onde pedir
O empréstimo com garantia de veículo é uma boa opção para quem tem um veículo, mas está negativado ou procura taxas de juros mais baixas. Veja como funciona!
O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade de crédito que usa o automóvel do solicitante como uma garantia pelo dinheiro emprestado. Dessa forma, em caso de inadimplência, o bem pode ser tomado pela instituição que concedeu o crédito.
Alguns bancos e financeiras também chamam esse produto financeiro de refinanciamento de veículos, que vem a ser o mesmo que o empréstimo com garantia de veículo. Ao longo do conteúdo, nós vamos explicar todas as opções, taxas, vantagens e indicar onde pedir esse tipo de empréstimo. Confira as nossas dicas e tire todas as suas dúvidas!
| Banco ou financeira | Características do empréstimo |
|---|---|
| Bom Pra Crédito | Taxas a partir de 0,75% e até 120 meses para pagar |
| Creditas | Taxas a partir de 1,49% e até 60 meses para pagar |
| EasyCrédito | Taxas não divulgadas e até 60 meses para pagar |
| Sim | Taxas a partir de 1,29% e até 60 meses para pagar |
| BV | Taxas a partir de 1,89% e até 60 meses para pagar |
| BMG | Taxas a partir de 1,49% e até 60 meses para pagar |
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
No empréstimo com garantia de veículo, o solicitante disponibiliza um veículo para que o mesmo seja registrado como garantia no contrato. Dessa forma, o valor do empréstimo concedido é calculado com base no preço do próprio veículo e, no geral, pode variar de 50% a 90% do valor do carro ou da moto. É importante considerar que essa porcentagem varia de acordo com o banco ou financeira.
As principais instituições pedem que o veículo utilizado como garantia esteja em boas condições, quitado e no nome do solicitante do empréstimo. Sendo assim, mesmo que um terceiro queira emprestar o veículo para que você use como garantia, essa condição pode dificultar a aprovação. Ainda sim, os critérios mudam de acordo com cada empresa, por isso a nossa dica é sempre simular online e aguardar a proposta personalizada para a sua situação.
Algumas financeiras aceitam veículos de terceiros, desde que o vínculo seja de primeiro grau, o que inclui cônjuge, pais e irmãos.
Qualquer veículo pode ser usado como garantia?
Não, nem todos os veículos podem ser usado como garantia na contratação de um empréstimo. Os bancos e financeiras costumam divulgar as condições apenas depois a simulação, quando já tem informações sobre o bem do usuário. Porém, a Creditas, empresa especializada em crédito com garantia, deixa claro em quais condições os veículos são aceitos. Veja a seguir quais são os critérios que normalmente são considerados.
- Quais veículos são aceitos como garantia de empréstimo?
- Automóveis das principais marcas do mercado
- Veículos em nome de parentes de primeiro grau, como pai, mãe, irmão ou cônjuge;
- Automóveis de passeio ou utilitários com capacidade para até sete passageiros;
- Veículos com financiamento não finalizado;
- Veículos blindados fabricados há no máximo 6 anos;
- Veículos modificados para pessoas com deficiência;
Importante: os critérios podem mudar de acordo com as exigências de cada empresa.
Taxas do empréstimo com garantia de veículo
A grande vantagem do empréstimo com garantia de veículos é, sem dúvida, a taxa. Em comparação com outras modalidades de crédito, essa é uma das que tem as menores taxas.
Isso ocorre porque o banco ou financeira tem uma garantia em caso de inadimplência, o que reduz o risco da operação e permite a oferta de juros mais competitivos.
De acordo com o Banco Central do Brasil, o empréstimos com garantia de veículo teve, em fevereiro de 2023, taxa média de juros de 1,88% ao mês, enquanto a taxa média para empréstimos pessoais sem garantia foi de 5,81% ao mês. Isso representa uma diferença significativa, que pode resultar em uma economia expressiva para o consumidor.
Atualmente, algumas financeiras chegam a oferecer essa modalidade de crédito com taxas a partir de 0,75% ao mês. Vale ressaltar que, antes de contratar um empréstimo com garantia de veículo, é importante avaliar as condições oferecidas por diferentes instituições, além de checar as taxas e condições de pagamento para escolher a opção mais adequada às suas necessidades.
Passo a passo para fazer empréstimo com garantia de veículo
Para fazer empréstimo com garantia de veículo, é necessário apresentar diferentes tipos de documentos e comprovantes. Por ter um bem como garantia, o procedimento é um pouco mais burocrático do que um empréstimo pessoal, por exemplo. Porém, as instituições financeiras fazem de tudo para agilizar a contratação com um processo totalmente online.
Antes de chegar na parte da documentação, é importante pesquisar e simular diferentes opções, além de garantir que o automóvel é adequado para ser usado como garantia. Para te ajudar a entender todas essas etapas, preparamos um passo a passo. Confira!
- Verifique se o veículo está em boas condições: antes de usar o seu carro como garantia de empréstimo, é importante verificar se ele está em boas condições e com a documentação em dia. Certifique-se de que não há pendências de multas ou impostos, pois isso pode impossibilitar a contratação.
- Pesquise as opções de empréstimo: busque as ofertas disponíveis no mercado, comparando as taxas de juros, prazos de parcelamento e condições de pagamento. Algumas instituições financeiras que oferecem empréstimo com garantia de veículo são: bancos, financeiras e empresas especializadas em crédito com garantia.
- Escolha a melhor opção: decida pelo empréstimo que mais se adapta às suas necessidades e perfil financeiro. É importante avaliar a taxa de juros, o valor das parcelas e o prazo de pagamento.
- Solicite o empréstimo: após escolher a melhor opção, é hora de solicitar o empréstimo. Para isso, será necessário apresentar alguns documentos, como o comprovante de propriedade do veículo, o RG e o CPF do solicitante, além de comprovante de renda e residência. A seguir vamos listar o que pode ser pedido.
- Avalie o veículo: a instituição financeira realizará uma avaliação do veículo para determinar o valor que poderá ser emprestado. É importante lembrar que o valor do empréstimo não será igual ao valor de mercado do veículo, apenas uma porcentagem do mesmo.
- Assine o contrato: após a avaliação do veículo, caso o empréstimo seja aprovado, será necessário assinar o contrato. Leia atentamente todas as cláusulas e tire todas as suas dúvidas antes de assinar.
- Pague as parcelas: após a assinatura do contrato, o valor do empréstimo será liberado. É importante pagar as parcelas em dia para evitar a cobrança de juros e multas. Caso haja atraso no pagamento das parcelas, o veículo pode ser tomado pela instituição financeira como forma de quitar a dívida.
Lembre-se que o empréstimo com garantia de veículo pode ser uma opção interessante em algumas situações, mas é importante avaliar se as condições de pagamento realmente cabem no seu orçamento mensal.
| Tipo de documento | O que pode ser solicitado? |
|---|---|
| Documento de identificação | Registro Geral (RG), Novo modelo de RG (DNI) ou Registro Nacional de Estrangeiro (RNE). Carteira Nacional de Habilitação (CNH) ou CNH DIGITAL. Carteira de Classe: OAB, CREFITO, CREA ou outras identificações profissionais. |
| Comprovante de residência | Assalariados e funcionários públicos: holerite do último mês. Aposentados: holerite do últimos mês emitido pelo órgão responsável. Empresários, autônomos e profissionais liberais: extratos bancários dos últimos três meses. |
| Comprovante de renda | Conta de consumo, como energia, água, gás, telefone ou internet. Carnê de IPTU ou boleto de condomínio. |
Fonte: Creditas/Novembro 2022 - outros bancos e financeiras podem solicitar mais ou menos documentos.
Conheça os tipos de empréstimo com garantia de automóvel
O empréstimo com garantia de automóvel é uma opção cada vez mais popular entre aqueles que precisam de dinheiro rápido, já que a garantia do veículo reduz o risco para o credor e pode resultar em taxas de juros mais baixas para o solicitante. Existem diferentes tipos de empréstimo com garantia de veículo disponíveis no mercado e cada um pode ser adequado para diferentes situações financeiras, dependendo do perfil e das necessidades do solicitante.
Um dos tipos de empréstimo com garantia de veículo é o empréstimo para negativado, que pode ser uma alternativa interessante para quem está com o nome sujo e não consegue obter um empréstimo pessoal sem nenhuma garantia. Outra opção é o empréstimo com garantia de veículo antigo, que pode atender aqueles que possuem um carro fabricado há mais tempo e por isso não conseguem crédito com tanta facilidade.
Além disso, existem ainda o empréstimo com garantia de veículo alienado, para aqueles que ainda estão pagando o financiamento do veículo. E o empréstimo com garantia de veículo de terceiros, para aqueles que não possuem um veículo em seu nome, mas têm acesso a um veículo de outra pessoa disposta a oferecê-lo como garantia. Abaixo vamos falar sobre algumas das variações dessa modalidade de crédito.
Existe empréstimo com garantia de moto? Sim, é possível obter um empréstimo com garantia de moto. Essa opção também entra na modalidade de "empréstimo com garantia de veículo", que pode ser concedido tanto para carros quanto para motocicletas. Nesse tipo de empréstimo, o cliente oferece sua moto como garantia de pagamento do empréstimo. Em caso de inadimplência, o credor pode executar a garantia e tomar posse do veículo. Normalmente, as condições e taxas de juros para esse tipo de empréstimo podem variar de acordo com a avaliação do veículo e o histórico de crédito do cliente. Nem todos os bancos e financeiras aceitam motos, por isso é importante estar atento às possibilidades na hora de simular.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo alienado?
Muitas pessoas têm dúvidas sobre o conceito de alienação fiduciária, portanto, vamos reforçar como funciona essa situação na prática. O veículo é considerado alienado quando o seu financiamento ainda não foi 100% quitado e ele é usado para conseguir um novo crédito no mercado. Ao escolher o empréstimo com garantia de veículo alienado, você mudará a propriedade do seu veículo para a instituição credora escolhida. Neste caso, durante o período do parcelamento do empréstimo, você não terá o veículo no seu nome.
Porém, poderá utilizá-lo normalmente sem nenhum problema e terá novamente a propriedade do automóvel no final da quitação do empréstimo. Mas é importante ter consciência de que você poderá perder o veículo, caso descumpra o contrato e não realize o pagamento das parcelas do empréstimo.
Novo pedido de empréstimo com veículo já alienado Um veículo já alienado pode ser utilizado como garantia por um novo empréstimo? Dependendo da instituição financeira pode ser que esse processo seja possível. Porém, nessa situação as condições são diferentes, já que a instituição financeira vai utilizar uma parte do novo empréstimo concedido para pagar a primeira instituição.
Sendo assim, a outra parte do valor do empréstimo poderá ser utilizada pelo solicitante como ele quiser. É importante saber que o veículo continuará alienado, porém pela nova instituição que concedeu o segundo empréstimo.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo para negativado?
Existe a opção de empréstimo com garantia de veículo para negativado, mas é necessário ressaltar que cada instituição financeira tem as suas próprias regras de aprovação para quem tem o nome sujo. Esse é um dos tipos de empréstimo mais indicados para negativados por dois motivos: a garantia aumenta as chances de aprovação apesar do histórico financeiro e as taxas de juros são interessantes.
Portanto, é possível ter restrição no CPF e, mesmo assim, utilizar a moto ou o carro como garantia. Na verdade, esse tipo de empréstimo pode ser uma boa opção para quem pretende limpar o nome ou deseja usar o crédito para pagar uma dívida.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo para quem tem score baixo?
O score é uma ferramenta que as instituições financeiras utilizam para verificar a probabilidade de pagamento de uma compra com base no histórico financeiro de uma pessoa. A palavra score é inglesa e significa pontuação, então, ao dizer score baixo, estamos nos referindo às pontuações financeiras baixas que indicam poucas chances do solicitante ser um bom pagador.
Porém, sabemos que uma dívida ou conta atrasada são situações que fazem parte da vida financeira de muitos brasileiros. Nesse cenário, algumas empresas dão a chance de pessoas com score baixo solicitarem o empréstimo com garantia de veículo. Provavelmente, a análise de crédito será mais criteriosa e as condições oferecidas podem não ser as mesmas oferecidas para alguém com um score alto. Sendo assim, vale simular e aguardar a proposta personalizada para saber o que cada instituição oferece.
Como funciona empréstimo com garantia de veículo antigo?
Para a aprovação do empréstimo com garantia é preciso avaliar o carro ou moto. Cada banco e financeira tem o próprio critério de avaliação. Porém, em quase todos os casos, o ano de fabricação do veículo, quilometragem, conservação e valor da tabela são características avaliadas.
Ainda assim, não é porque o veículo é antigo que ele não pode ser utilizado como garantia no empréstimo. O que realmente vai interferir na aprovação são as condições do veículo, ou seja, se ele está em bom estado de conservação e funcionamento. No geral, vale buscar uma financeira ou banco com critérios mais flexíveis.
Bancos e financeiras que fazem empréstimo com garantia de veículo
Existem várias instituições financeiras que trabalham com empréstimos com garantia de veículo no Brasil. Abaixo estão alguns dos principais bancos e financeiras que oferecem essa modalidade de crédito, listados em ordem alfabética:
- Banco Inter
- Banco PAN
- BMG
- Bom Pra Crédito
- Bradesco
- BV Financeira
- Caixa Econômica Federal
- Creditas
- EasyCrédito
- Omni Financeira
- Safra
- Santander
- Sim
Cada instituição financeira pode oferecer diferentes condições de empréstimo, taxas de juros, prazos de pagamento e exigências para a aprovação do crédito. É importante pesquisar e comparar as opções disponíveis antes de contratar um empréstimo com garantia de veículo, para encontrar a melhor alternativa para suas necessidades e perfil financeiro. Por isso, a seguir vamos falar sobre algumas das melhores opções do mercado brasileiro de crédito.
Empréstimo com veículo de garantia no BMG
O BMG é um dos bancos que oferece empréstimo e aceita veículos como garantia. Para oferecer esse produto financeiro, a empresa opera em parceria com a Creditas. Por isso, as condições serão as mesmas que você encontrará mais abaixo quando a gente falar da financeira.
A simulação online está disponível no site do banco digital e o valor do empréstimo nessa modalidade varia de R$ 5.000 a R$ 150.000, a depender do veículo e do perfil do solicitante.
| Tipos de empréstimo | FGTS, Pessoal, Consignado e com Garantia |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Não disponível |
| Taxas de juros | A partir de 1,80% a.m. |
| Prazo de pagamento | Em até 84 parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e comprovante de renda |
| Aprovação do empréstimo | De 3 a 5 dias úteis |
| Prazo para começar a pagar | Não informado |
| Quanto demora para receber? | Em 24h após a aprovação |
Empréstimo com veículo de garantia no Bom Pra Crédito
O Bom Pra Crédito, parceiro da Selectra Brasil, é um comparador de empréstimos que conecta usuários aos melhores bancos e financeiras do país. Ao fazer a simulação online com eles, você recebe propostas de diferentes instituições. A vantagem é compartilhar os seus dados só uma vez e receber informações sobre diferentes opções de crédito disponíveis exclusivamente para o seu perfil.
O diferencial do Bom Pra Crédito é a taxa. De acordo com a página oficial da fintech, é possível conseguir empréstimo com veículo de garantia com taxas de juros a partir de 0,75% ao mês, uma das mais baixas para essa modalidade de crédito.
| Tipos de empréstimo | Pessoal, Consignado, MEI/Autônomo e com Garantia |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Entre R$ 1.000,00 e R$ 50.000,00 |
| Taxas de juros | A partir de 0,75% a.m. |
| CET | A partir de 8,7% a.a. |
| Prazo de pagamento | Em até 36x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não divulgada |
| Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
| Quanto demora para receber? | Até 2 dias úteis |
Empréstimo com veículo de garantia no BV
O empréstimo com garantia de veículo BV aceita apenas carros e se destaca por aceitar modelos com até 19 anos ou utilitários com até oito anos. Para ser aprovado, é necessário que o veículo esteja quitado e no nome do solicitante.
Para receber a proposta oficial para o seu perfil, basta fazer a simulação online e descobrir quanto a instituição pode liberar no seu caso. No geral, é possível conseguir até 90% do valor do veículo.
| Tipos de empréstimo | Pessoal, com Veículo de Garantia e Consignado |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Não Informado |
| Taxas de juros | A partir de 1,54% a.m. |
| Prazo de pagamento | Até 60 prestações |
| Contratação | Presencial ou telefone |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não Informado |
| Prazo para começar a pagar | Não Informado |
| Quanto demora para receber? | Não Informado |
*A empresa Bom Pra Crédito pertence ao banco BV
Empréstimo com veículo de garantia na Creditas
A Creditas é uma das financeiras do mercado brasileiro que mais se destacam quando o assunto é empréstimo com garantia. Eles oferecem essa modalidade para quem tem automóvel ou imóvel e também a opção de empréstimo consignado online.
A simulação pode ser feita pelo site e o valor que pode ser solicitado varia de R$ 5.000 a R$ 150.000, já que o montante emprestado pode ser até 80% do valor do veículo. Segundo informações da Creditas, esse é um tipo de empréstimo para pessoa física e com renda mínima de R$ 1.200.
| Tipos de empréstimo | Consignado e com Garantias |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Até R$ 3.000.000,00 |
| Taxas de juros | A partir de 0,99% a.m. |
| CET | Não informado |
| Prazo de pagamento | Em até 240x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não Informada |
| Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
| Quanto demora para receber? | Até 10 dias |
Empréstimo com veículo de garantia na EasyCrédito
A EasyCrédito também é uma fintech parceira da Selectra e funciona como um comparador. Dessa forma, basta fazer uma única simulação no site para receber propostas de diferentes instituições financeiras. Se você não quer entrar em diferentes páginas e pesquisar muitas empresas, usar esse serviço pode ser uma boa opção.
A simulação é gratuita e online, assim como o processo de contratação do empréstimo. As taxas para o empréstimo com garantia de carro ou moto não foram divulgadas, mas empresa informa que o prazo de parcelamento é de até 60 meses.
| Tipos de empréstimo | Pessoal, Consignado, com Garantias e na Conta de Luz |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Até R$ 50.000,00 |
| Taxas de juros | Não Informado |
| CET | A partir de 25,8% a.a. |
| Prazo de pagamento | Em até 48x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não Informada |
| Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
| Quanto demora para receber? | Até 15 dias |
Empréstimo com veículo de garantia no Santander
O Santander não divulga informações sobre as condições do empréstimo com garantia de veículo. Portanto, não é possível saber as taxas, prazo de parcelamento e limite sem fazer a simulação. Por outro lado, o banco informa que as taxas são menores do que as do empréstimo pessoal.
Uma informação importante é que todos os produtos de crédito do Santander só estão disponíveis para correntistas. Ou seja, para solicitar empréstimo com o banco é preciso abrir uma conta.
| Tipos de empréstimo | FGTS, Pessoal, Consignado, Divide Pix, Antecipação de I.R., Antecipação de 13°, Garantia de Imóvel e Garantia de Veículo |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Entre R$ 500 e R$ 150.000 |
| Taxas de juros | A partir de 1,69% a.m. |
| Prazo de pagamento | Em até 120x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não informado |
| Prazo para começar a pagar | Até 60 dias |
| Quanto demora para receber? | Em 3 dias úteis após aprovação |
Empréstimo com garantia de veículo vale a pena?
A decisão de contratar um empréstimo com garantia de veículo deve ser tomada com cautela, pois envolve riscos e implicações financeiras a longo prazo. Ao utilizar um veículo como garantia, o cliente assume o risco de perder o bem em caso de inadimplência, o que pode afetar diretamente sua mobilidade e qualidade de vida.
Por outro lado, um empréstimo com garantia de veículo pode oferecer taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito, como o crédito pessoal ou o cartão de crédito. Isso se deve ao fato de que o veículo oferece uma garantia tangível ao credor, reduzindo o risco de não pagamento.
Portanto, antes de contratar um empréstimo com garantia de veículo, é fundamental avaliar cuidadosamente as condições oferecidas, incluindo as taxas de juros, prazos de pagamento e as consequências em caso de inadimplência. É importante ter um planejamento financeiro sólido e seguro para que o empréstimo não se torne um peso financeiro adicional.
Principais vantagens do empréstimo com garantia de veículo
Se você chegou até aqui e ainda está em dúvida sobre o tema, afirmamos que existem várias vantagens em obter um empréstimo com garantia de veículo. A seguir listamos as principais para que você possa decidir se vale a pena ou não para a sua atual situação financeira. Confira!
- As taxas de juros para empréstimos com garantia de veículo são geralmente mais baixas do que as para empréstimos pessoais sem nenhuma garantia.
- É possível obter um valor mais alto com uma garantia de veículo do que com um empréstimo pessoal não garantido.
- Os prazos de pagamento são mais longos para empréstimos com garantia de veículo, o que pode ajudar a reduzir o valor da parcela mensal e facilitar o pagamento do empréstimo.
- O processo de aprovação pode ser mais rápido para empréstimos com garantia de veículo, desde que o automóvel esteja em dia.
- O cliente continua com a posse do bem e pode usar o veículo enquanto paga o empréstimo, ao contrário de vender o veículo para obter dinheiro.
- Realizar pagamentos em dia em um empréstimo com garantia de veículo podem ajudar a melhorar sua pontuação de crédito, aumentando a credibilidade no mercado financeiro.
É importante avaliar bem as condições e o custo do empréstimo antes de tomar a decisão de contratá-lo. Assim como verificar se a empresa é confiável pesquisando a reputação da mesma no mercado. Lembre-se de nunca pagar valores adiantados pelo empréstimo que será liberado.
Qual o valor liberado no empréstimo com garantia de veículo?
O valor médio liberado no empréstimo com garantia de veículo pode variar de 50% a 90% do valor do carro ou da moto, dependendo do valor de mercado do veículo em questão, da análise de crédito do solicitante e das políticas de crédito da instituição financeira que oferece o empréstimo. No entanto, segundo informações do Banco Central do Brasil, a média do valor liberado em empréstimos com garantia de veículo foi de R$ 24.765,00 em dezembro de 2021. É importante ressaltar que essa é apenas uma média e que o valor liberado pode ser tanto maior quanto menor, a depender das variáveis citadas acima.
Onde simular empréstimo com garantia de veículo online?
Recomendamos simular o empréstimo online diretamente na página oficial dos bancos e financeiras. Lembre-se que a simulação é grátis e deve ser o primeiro passo antes de contratar um empréstimo.
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