Guia do Serasa: Consulte Score, Limpa Nome e Feirão | 2023

Quer saber o que é Serasa Experian e como funciona a análise de crédito da empresa? A seguir vamos apresentar os principais serviços da Serasa e qual é a importância de acompanhar a pontuação do CPF.

O que é Serasa?

A Serasa é uma empresa privada brasileira fundada em 1968 com o objetivo de criar um banco de dados sobre pessoas físicas e jurídicas que possuam dívidas. A partir das informações do seu banco de dados, a empresa auxilia negociações e decisões, como a de aprovação de crédito.

Desde 2007, após ser comprada pela empresa irlandesa Experian, a Serasa passou a chamar-se Serasa Experian. Apesar da modificação no nome, a função da companha continuou a mesma: obter as informações sobre os inadimplentes no Brasil, sejam pessoas físicas ou jurídicas, para ajudar nas negociações do mercado.

Serviços Serasa

A Serasa oferece para as empresas o serviço de consulta ao seu banco de dados. Além disso, o próprio consumidor também pode ser beneficiado com as informações constantes na Serasa, conferindo a situação do seu CPF e consultando se existem dívidas em seu nome.

A Serasa ainda disponibiliza serviços como o Certificado Digital para emissão de notas fiscais eletrônicas e o Limpa Nome Serasa, onde o consumidor pode conferir as dívidas que possui e negociar o pagamento online das mesmas, de forma simples e rápida.

No site da Serasa, a empresa também disponibiliza um curso online gratuito de finanças, o Curso Trilha Financeira para ajudar o brasileiro a administrar melhor o seu dinheiro. O curso conta com a participação de influencers como Mirna Borges, economista e criadora do canal do YouTube Economirna; Nathaly Dias, digital influencer do @blogueiradebaixarenda; Patrícia Lages, jornalista e autora do best-seller "Bolsa Blindada" e muitos outros.

Score Serasa: O que é e como funciona?

Vamos começar explicando o que é Score da Serasa para você entender de uma vez por todas esse índice tão famoso no Brasil.

O Score Serasa é uma ferramenta digital criada pela empresa Serasa Experian que mede a possibilidade de o cliente ser bom ou mau pagador.

Quanto mais perto de 0, o consumidor demonstra que tem mais probabilidade de ser um mau pagador, mas se consumidor o tem o índice mais perto de 1.000, então há grandes chances de ser um cliente que consegue pagar suas contas em dia.

Score Serasa: como funciona?

Você deve estar se perguntando como funciona o esquema de pontuação do Score Serasa para descobrir se você é ou não um bom pagador. Na verdade, a ferramenta da Serasa possui uma base de dados já existente com várias informações dos brasileiros. Sendo assim, ao avaliar um perfil, a Serasa leva em consideração esses dados e realiza outras consultas através do CPF e CNPJ do usuário.

Os resultados dessas buscas e cruzamentos de dados fornecem a pontuação do perfil de pagador de cada busca de usuário. Essa pesquisa revela se a pessoa em questão já teve o nome sujo, se possui a rotina de pagar as contas em dia, além das empresas em que costuma realizar compras.

Para que serve o Score da Serasa?

O score da Serasa serve para as empresas utilizarem a pontuação para a liberação ou reprovação de pedidos de empréstimos, financiamentos e cartões. Dependendo do score do cliente, as empresas podem negar esses pedidos ou oferecer valores menores e com juros mais altos, se a pontuação for média ou baixa.

Cada empresa possui seu esquema de aprovação de crédito e pode realizar a busca pelo CPF do cliente interessado na plataforma do Serasa. Financiadoras de carro costumam aprovar o pedido para pessoas com o score alto para não correr o risco de inadimplência, por exemplo, ,as existem empresas que aceitam o score médio para aprovação de transações financeiras.

Consulta Score Serasa

Se você deseja consultar o score do CPF, então saiba que a Serasa liberou a consulta gratuita no site da empresa. Porém, existe também uma versão premium com outros recursos, mas que possui um valor mensal a ser pago.

Essa consulta é grátis e totalmente online, você só precisa acessar o site do Serasa e inserir o número do seu CPF para descobrir a sua pontuação.

Se você ainda não tem uma conta no site da Serasa, então poderá rapidamente fornecer o seu nome completo, CPF, data de nascimento, e-mail e senha.

Tabela de Score Serasa

Cada CPF e CNPJ possui uma pontuação no score da Serasa porque varia de acordo com o perfil do consumidor e seu histórico de pagamentos. A tabela do Score da Serasa possui uma média para identificar cada consumidor, veja:

Como aumentar Score Serasa?

Se após a consulta do seu CPF, você identificar que o seu score está baixo e, portanto, você deseja aumentar, saiba que é possível conseguir essa melhora na pontuação. Veja algumas dicas do que pode ser feito para aumentar o Serasa Score:

1. Faça um planejamento
2. Regularize as dívidas
3. Atualize seus dados pessoais
4. Evite atrasar o pagamento de contas
5. Coloque as contas no débito automático
6. Crie bons hábitos financeiros
7. Tenha contas em seu nome
8. Mantenha uma relação duradoura com empresas

Limpe seu nome com o Serasa Limpa nome ou o Feirão Limpa Nome

O Serasa Limpa Nome é uma iniciativa da empresa Serasa Experian, que tem um grande banco de dados com as informações financeiras da população brasileira. Dessa forma, a Serasa funciona como um intermediador entre o consumidor e as instituições, oferecendo melhores condições para negociar dívidas pela internet.

A plataforma Serasa Limpa Nome pode ser acessada pela internet e permite que os consumidores renegociem as dívidas e façam paguem as mesmas em lotéricas, agências bancárias ou aplicativos bancários. A plataforma organiza a negociação das dívidas e faz a ponte entre consumidor e empresa aplicando critérios diferentes para cada caso, de acordo com o valor em aberto e tempo e tipo de dívida.

Em alguns casos, os descontos para a quitação dos débitos podem chegar em até 90%. Além disso, são oferecidas opções de parcelamento e condições especiais de pagamento para facilitar a vida do consumidor.

Já o Feirão Serasa Limpa Nome é um grande evento realizado pela empresa, que tem como objetivo realizar um mutirão para os endividados pagarem as suas dívidas.

Antes da pandemia do Covid-19, o evento acontecia de maneira presencial em diferentes cidades brasileiras, porém, a partir de 2020, o evento passou a ser realizado 100% online através do site do Feirão Limpa Nome.

Quem pode participar do Feirão Limpa Nome?

Qualquer pessoa que tem dívidas pode participar do Feirão Limpa Nome. Basta acessar o site, fazer um cadastro rápido e negociar as dívidas para escolher a melhor condição de pagamento para o seu bolso.

Para facilitar o acesso, você pode se cadastrar na plataforma utilizando até mesmo o login do facebook integrado na plataforma.

É possível participar do Feirão Serasa Limpa Nome acessando o site pelo smartphone, computador ou celular, de qualquer lugar que você estiver. Diversas empresas participam do feirão para ajudar os brasileiros endividados a pagar os débitos com facilidade e também para diminuir o número de inadimplentes. Empresas de telecomunicações e bancos são as principais envolvidas no Feirão, como Vivo, Oi, Tim, Claro, Bradesco, Santander, Banco do Brasil, Itaú e muitas outras grandes corporações.

Quanto demora pra ter o nome limpo através do Feirão Limpa Nome?

Quando os usuários negociam as dívidas e realizam o pagamento, a maior dúvida é qual o prazo para as empresas retirarem as restrições do nome para deixar de ser negativado, ou seja, limpar o nome.

Se a negociação for realizada pelo Feirão Limpa Nome do Serasa, então a empresa credora tem até cinco dias úteis para retirar o nome do consumidor do banco de dados da Serasa. Além disso, após de negociar a dívida com a empresa, é necessário receber um recibo ou comprovante de que a dívida foi paga.

Serasa: como consultar o CPF?

Através do site ou do aplicativo da Serasa, você pode consultar gratuitamente o seu CPF. O Score da Serasa é um dos melhores serviços da empresa para o consumidor que, ao digitar o CPF, consegue obter informações como a situação cadastral do CPF na Receita Federal, sabendo se o mesmo encontra-se regular ou se está negativado.

Caso o seu CPF esteja negativado, você vai saber o nome do estabelecimento que negativou o seu cadastro de pessoa física.

Veja o passo a passo para acessar a plataforma de pontuação do seu Score na Serasa e consultar o seu CPF.

1. Acesse o site da Serasa.
2. Clique em Consultar Meu Score Grátis.
3. Digite o seu CPF.
4. Digite a sua senha.
5. Se ainda não tiver login, crie o seu acesso.
6. Leia e aceite a Política de Privacidade.
7. Verifique o seu score na tela do computador ou celular.

No painel você analisar o score ou ver outros serviços, como consultar se seu nome está limpo e qual a situação do seu CPF na Receita Federal.

Qual é a diferença entre Serasa e SPC?

O Serviço Nacional de Proteção ao Crédito (SPC), assim como a Serasa, tem um banco de dados com os nomes de pessoas que estão com dívidas no mercado. Ambas prestam serviços para auxiliar as empresas a realizar negociações.

Porém, as informações constantes nos dados do SPC estão mais relacionadas à inadimplências no comércio. Já a Serasa conta com mais informações a respeito de dívidas relativas à instituições financeiras, como por exemplo as dívidas de cartão de crédito.

Como funciona o aplicativo Serasa?

Uma forma muito prática de negociar suas dívidas é através do aplicativo Serasa. O app é gratuito e está disponível para download tanto na App Store quanto na Play Store. Através do App Serasa, você pode consultar o seu CPF, conferir se existem dívidas no seu nome e verificar o seu Serasa Score.

O Serasa Score é uma nota que a Serasa dá para o consumidor, com o objetivo de auxiliar as empresas na análise do risco de crédito. O consumidor recebe uma nota, que varia de 0 a 1000, de acordo com a probabilidade que essa pessoa ou empresa tem de pagar suas contas sem atraso no prazo de um ano. Dessa forma, o Serasa Score ajuda as empresas a avaliarem melhor o consumidor no momento da abertura de crédito ou empréstimo de dinheiro.

Serasa eCred | Empréstimo online Serasa

Por meio do Serasa eCred, a Serasa oferece empréstimos online que são ofertados por parceiros como bancos, financeiras e fintechs. O serviço funciona como um comparador de propostas, onde você faz a simulação do seu empréstimo e confere as opções de taxas e condições de parcelamento para efetuar o pagamento.

Para utilizar o Serasa eCred, primeiro você precisa efetuar o seu cadastro no site da Serasa e informar qual é a modalidade de crédito que deseja: cartão de crédito ou empréstimo.

Em seguida, faça sua simulação gratuita! Você receberá as ofertas de acordo com o seu perfil. Caso queira efetivar o empréstimo, basta organizar os documentos que são exigidos pela instituição e enviá-los para a instituição parceira da Serasa que fez a proposta.

A instituição vai fazer a análise do crédito, que pode ou não ser aprovada. Todo o processo é online e o melhor de optar pelo empréstimo na Serasa é a segurança de fazer negócio com instituições confiáveis.

Lembre-se que a Serasa não solicita depósitos bancários para aprovar créditos, nem pede adiantamentos. Já são mais de 8 milhões de pedidos realizados, R$ 354 milhões em crédito liberados e 840 mil cartões de crédito emitidos.

Taxa de Juros do Serasa eCred

O Serasa eCred disponibiliza diversas ofertas de crédito de diferentes bancos e instituições financeiras. Portanto, cada uma dessas empresas define as suas próprias taxas de juros de acordo com o empréstimo solicitado e o score do usuário. De maneira geral, podemos dizer que é possível encontrar taxas de juros a partir de 0,75% ao mês.

Parceiros Serasa eCred

O Serasa eCred tem diversos parceiros, como bancos, fintechs e financeiras em todo Brasil. Dessa forma, o interessado em solicitar empréstimo ou cartão de crédito pode fazer várias simulações, escolher a melhor taxa de juros e o melhor prazo para pagamento.

• Principais parceiros de empréstimos
• Lendico
• Geru
• Creditas
• Simplic
• BV

• Principais parceiros de cartão de crédito
• Credicard
• Itaú
• Banco Pan
• Digio
• DMCard

Cadastro Positivo Serasa

No Brasil, desde 2019, todas as pessoas físicas e jurídicas que têm empréstimos, compras parceladas, financiamentos ou contas de consumo continuado (água, luz, telefone) fazem parte automaticamente do Cadastro Positivo.

Apesar disso, o mercado consegue consultar apenas o score do consumidor, que é a nota de crédito no mercado. Os dados abertos do seu histórico de crédito só poderão ser revelados se você autorizar.

O que é o Cadastro Positivo?

O Cadastro Positivo do Serasa é um banco de dados que funciona como um levantamento dos pagamentos das pessoas físicas e jurídicas. Dessa forma, as pessoas que têm um bom histórico de pagamentos conseguem obter vantagens em futuras negociações.

As informações que constam no Cadastro Positivo Serasa são relacionadas a como uma pessoa costuma pagar as parcelas de empréstimos, crediários e financiamentos que já solicitou. O sistema gera um histórico do seu CPF (ou CNPJ, no caso de empresas), no qual constam os valores totais que você financiou, em quantas parcelas escolheu pagar e se honrou com os pagamentos em dia.

Como funciona o Cadastro Positivo?

As contas de consumo, como as de luz, gás, água e telefone também vão fazer parte do Cadastro Positivo do Serasa e podem ser consultadas pelos estabelecimentos comerciais, bancos, prestadoras de serviços e financeiras na hora de fazer a sua análise de crédito. Dessa forma, essas instituições conseguem informações mais detalhadas sobre o seu perfil e podem gerar condições de contratação mais personalizadas.

Como ativar o Cadastro Positivo?

Para consultar as suas informações no sistema, acesse o site www.serasa.com.br/cadastro-positivo e clique no botão “Cadastrar”, localizado no canto superior direito da página inicial.

Em seguida, crie sua conta na Serasa preenchendo os campos indicados com seus dados pessoais: CPF, nome completo, data de nascimento, e-mail e crie uma senha. Se preferir, registre-se com sua conta de e-mail do Google.

Ao criar sua conta na Serasa, você será redirecionado para a página principal. Arraste a página para baixo e encontre uma área chamada “Soluções”. Nela, clique na opção “Acessar Cadastro Positivo” e efetue o seu registro no sistema. Para isso, basta seguir o passo a passo abaixo:

• Clique nos botões de cor laranja para anexar as fotos da sua identidade ou da Carteira Nacional de Habilitação. Será necessário enviar duas fotografias: uma da frente e outra do verso do documento que você tiver escolhido para enviar.
• Em seguida, anexe uma selfie sua segurando seu documento com foto, sem deixar o documento cobrir o seu rosto
• Clique no botão “Enviar Informações”
• Pronto! Feito isso, você já vai ter acesso gratuito ao banco de informações do Serasa Cadastro Positivo

Quais são as vantagens do Cadastro Positivo do Serasa?

A principal vantagem do Cadastro Positivo é que na hora que você for solicitar uma análise de crédito, o mercado vai avaliar o seu histórico de contas pagas e não apenas as dívidas que constam no seu CPF ou CNPJ. Dessa forma, você pode conseguir:

• Taxas de juros mais baratas
• Melhores condições de parcelamento
• Abertura para negociação de dívidas
• Um maior respaldo no caso de não ter um comprovante de renda
• Diminuir a burocracia da contratação

Diferença entre o Cadastro Positivo e o Cadastro Negativo

A principal diferença entre Cadastro Positivo e Cadastro Negativo é que este último tem o objetivo de informar sobre os inadimplentes do mercado brasileiro e já é bem conhecido do público há décadas. Nele, constam as dívidas não pagas, tanto de pessoas físicas quanto de pessoas jurídicas.

O Cadastro Negativo é o mais consultado pelas empresas ao realizar a análise de crédito dos consumidores. Através dele, o mercado tem acesso a todas as dívidas de uma pessoa ou empresa, mas não consegue visualizar, por exemplo, o histórico de contas pagas em dia que essa pessoa ou empresa possui.

Dessa forma, o Cadastro Positivo vem para complementar as informações sobre os consumidores, revelando o comportamento deles em relação a outros compromissos que foram honrados.

Na prática, significa que um consumidor pode até estar devendo alguma parcela de um empréstimo, mas, por outro lado, se esse mesmo consumidor paga todas as suas contas em dia (água, luz, telefone, financiamento de carro), o mercado vai gerar uma análise de risco mais correta na hora de decidir se abre ou não novos créditos para esse possível cliente.

Como cancelar Cadastro Positivo?

Se você quer saber se é possível cancelar o Cadastro Positivo Serasa, a resposta é sim. O consumidor tem o direito de cancelar o Cadastro Positivo quando quiser. Para isso, basta solicitar sua retirada deste banco de dados, através dos canais de atendimento de qualquer birô de crédito, que é obrigado a aceitar o pedido.

O cliente também pode solicitar a exclusão dos seus dados do Cadastro Positivo através dos principais canais de atendimento da Serasa. Veja abaixo as opções:

• No site da Serasa.
• Em uma agência física da Serasa Experian localizada próxima a você. Leve um documento oficial com foto (RG) e o CPF.

Telefones Serasa