Seguro Auto vale a pena? Consulte o preço do Seguro de Carro

Seguro Auto vale a pena? Saiba como funciona, quanto custa e como contratar um seguro de carro. Confira também quais são as melhores seguradoras do mercado.

Primeiramente, é importante explicar o que é o seguro auto para você entender como funciona esse tipo de seguro. Muitas pessoas já ouviram falar sobre esse produto, mas não sabem exatamente o que ele é, então vamos contar todos os detalhes sobre o seguro de carro a seguir.

O seguro auto é um produto oferecido por seguradoras, bancos ou instituições financeiras que oferecem coberturas básicas e especiais para proteger veículos.

Dessa forma, o motorista garante a proteção do automóvel segurado e também recebe assistência em outras situações, como em caso de precisar pagar indenização por prejuízos a terceiros.

Seguro Auto: guia para encontrar a melhor proteção para o seu carro

Após escolher uma seguradora que oferece seguro auto, o próximo passo é a verificação feita pela empresa para entender os riscos aos que o veículo está exposto.

Sendo assim, essa averiguação pode durar aproximadamente 15 dias. Depois disso, será possível concluir a apólice, que é o documento que indica os riscos em relação ao veículo assegurado e funciona como o contrato do seguro de carro.

Além dessa informação, a apólice do seguro de carro tem as coberturas e garantias contratadas, o valor do prêmio, entre outros dados sobre o seguro auto.

Após a aprovação da apólice, a seguradora faz uma vistoria prévia do veículo e redige o contrato do seguro. Os termos do contrato estarão na apólice, assim como o valor da franquia e a forma de pagamento para assinatura do contratante.

Em seguida, o segurado precisa pagar o prêmio do seguro auto, ou seja, as prestações a serem pagas para a aquisição do seguro auto.

Cotação do Seguro Auto

Para contratar seguro para carro, o usuário tem a facilidade de fazer cotação do seguro auto online antes de fechar o negócio.

Portanto, não é necessário sair de casa para fazer cotação de seguro para automóvel, basta fazer por meio do seu celular ou computador.

Na simulação, cada seguradora faz uma avaliação do perfil do motorista e informa o valor que pode ser cobrado para assegurar o veículo.

De modo geral, as seguradoras disponibilizam questionários durante a cotação de seguro auto online para o motorista responder perguntas que podem mostrar possíveis fatores de riscos, como a probabilidade de roubo ou envolvimento em acidentes.

Dessa forma, são coletadas informações sobre a localização da casa ou do trabalho do motorista, ano do veículo, tempo de carteira de habilitação, modelo do automóvel e outras informações que influenciam no valor do seguro.

Entenda como é calculado o preço do Seguro Auto

O preço do seguro de carro e moto é uma dúvida muito comum entre os motoristas que desejam contratar um seguro para veículo.

A questão é que o valor do seguro auto varia de acordo com o perfil e informações básicas sobre o automóvel.

Dessa maneira, é preciso fazer cotações e simulações online para comparar o valor do seguro auto.

Dessa forma, você encontrará diversas seguradoras de automóvel com diferentes preços e coberturas para o seu veículo.

Vale destacar que os carros ou motos com mais tempo de uso, como quatro ou cinco anos, costumam ter seguros mais baratos que os seguros de veículos novos.

É importante não omitir ou modificar qualquer informação sobre o automóvel na contratação do seguro. Isso porque qualquer situação irregular poderá trazer problemas no futuro, como ter a indenização negada por falsificação de informações.

Quanto custa seguro auto no Brasil?

Agora vamos mostrar os valores médios por modelo de carro, de acordo com a pesquisa do Minutos Seguros, considerando os mais vendidos no país.

O veículo Fiat Mobi Easy 1.0 e o Fiat Argo 1.0 têm o preço médio do seguro auto mais barato da lista. Já os modelos com os seguros mais caros são o Jeep Compass Limited 2.0 e o Chevrolet Tracker 1.0. Aproveite para tirar todas as suas dúvidas sobre o seguro auto para Celta.

Franquia reduzida do Seguro Auto

Para entender se a escolha pela franquia reduzida do seguro auto é a melhor opção para você, primeiro você precisa entender o que é franquia. A franquia é o valor que o segurado precisa pagar caso o veículo tenha um prejuízo de perda parcial, ou seja, precise de um conserto.

Esse valor é acordado no momento da contratação da apólice do seguro automóvel. Sendo assim, quando o cliente aciona a seguradora para realizar um reparo, é necessário que ele pague uma parte e a empresa o restante. Agora vamos explicar a franquia reduzida, que é uma das opções das seguradoras que tem o valor mais baixo.

Ou seja, a franquia reduzida do seguro auto possibilita que o cliente pague um valor menor quando precisa realizar um conserto. Porém, a desvantagem é que o valor do prêmio é maior, isto é, as prestações pagas pelo seguro são mais altas.

Como contratar seguro de carro?

Ter um veículo pode ser a realização de um sonho para muitos brasileiros. Por isso, ter um seguro auto ajuda a proteger um bem material que é importante para você ou sua família. Além disso, se o seu veículo assegurado se envolver em algum acidente com outras pessoas, o seguro de carro vai garantir a indenização sobre os danos causados. Porém, é necessário que essa cobertura esteja incluída no seu contrato de seguro. Veja também o que é Seguro DPVAT.

Outro motivo para contratar seguro de carro, é considerar que imprevistos acontecem a todo momento. Imagina esquecer a chave dentro do carro com ele trancado? Com o seguro auto, basta ligar para a seguradora e solicitar esse serviço, caso seu seguro ofereça esse benefício.

Por fim, é importante lembrar que comprar um carro ou uma moto é um investimento. Portanto, se o automóvel não tiver seguro e algo acontecer com ele, os prejuízos serão bem grandes.

1. Preservação do seu patrimônio: ter um veículo é a consolidação de um sonho de muitos brasileiros. Mas, infelizmente, o risco de ter o automóvel roubado ou furtado é grande no país.Por isso, contratar um seguro auto ajuda você a proteger esse bem material tão importante para você ou sua família.
2. Responsabilidade civil com terceiros: se o seu veículo assegurado se envolver em algum acidente que envolva terceiros (outras pessoas), então o seguro irá garantir a indenização sobre os danos causados. Porém, é apenas necessário que esse tipo de cobertura esteja incluído no seu contrato de seguro.
3. Serviços e benefícios: imprevistos acontecem a todo momento. Imagina esquecer a chave dentro do carro com ele trancado? Com o seguro auto, basta ligar para a seguradora e solicitar esse serviço, caso seu seguro ofereça esse benefício.
4. Segurança financeira: comprar um carro ou uma moto é um investimento alto e requer muita economia de dinheiro. Portanto, se automóvel não tiver seguro e algo acontecer com ele, os prejuízos serão bem grandes.

Seguro auto para roubo e furto

Ideal para quem procura uma opção mais econômica que o seguro auto tradicional, o seguro auto roubo e furto protege o veículo contra ações de criminosos.

Sendo assim, contratar seguro auto roubo e furto é essencial para usar o carro com maior tranquilidade e evitar prejuízos.

O que é seguro auto roubo e furto?

Como o próprio nome sugere, o seguro auto roubo e furto é a modalidade de cobertura para casos em que o veículo é roubado ou furtado.

Oferecido pela grande maioria de seguradoras, as coberturas podem ser diferentes e variar de acordo com os danos causados ao carro, que podem ser parciais ou resultar em perda total.

Por exemplo, em caso de furto ou roubo, se o veículo não for recuperado no prazo estipulado na apólice, que geralmente é de 30 dias, ou for recuperado com perda total, a seguradora deve indenizar o valor integral ao segurado. Assim, a indenização tem como base o valor do automóvel de acordo com a tabela FIPE.

Da mesma forma, o segurado também tem direito a indenização total se o carro for recuperado com danos estimados em mais de 75% do seu valor. Já em casos de sinistro inferior a 75% do custo do veículo, o estorno da seguradora deve ser parcial.

Diferença entre roubo e furto

É importante esclarecer que roubo e furto são situações diferentes. Caso o veículo seja levado por um criminoso na sua ausência, a ação é chamada de furto. Por exemplo, deixar o carro estacionado em algum lugar e não o encontrar mais quando voltar.

Por outro lado, quando há contato com o criminoso, envolvendo ameaças e violência, trata-se de roubo.

Como funciona o seguro auto contra roubo e furto?

Diferente dos seguros tradicionais, o seguro auto roubo e furto protege o segurado apenas quando ocorre a perda do veículo. Contudo, é possível encontrar seguradoras que oferecem coberturas que incluem serviços de assistência 24 horas e guincho.

Sendo assim, justamente por ter uma cobertura mais enxuta, o seguro contra roubos e furtos é mais econômico. Fazendo uma boa pesquisa, é possível encontrar valores até 50% mais baixos em comparação com as demais modalidades.

Por isso, esse tipo de seguro para carro é uma excelente opção para quem deseja proteger o veículo, mas está com o orçamento limitado.

É muito importante saber que, em caso de sinistro, quem tem seguro contra roubo e furto deve primeiramente recorrer a Polícia Militar para registrar um Boletim de Ocorrência (B.O). Depois disso, o segurado deve entrar em contato com a seguradora para que a mesma inicie os procedimentos necessários. Inclusive, algumas oferecem até a restituição de IPV pago.

Vantagens do seguro auto roubo e furto

Até aqui você já conferiu que o seguro auto contra roubo e furto é uma boa opção para proteger o seu carro, certo? Então, confira agora todas as vantagens de contratar essa modalidade de seguro auto.

 Não precisa de análise de perfil

Os seguros tradicionais geralmente ficam mais caros de acordo com o perfil do segurado. Porém, como não oferece cobertura para colisões, danos a terceiros ou desastres naturais, o seguro auto para roubo e furto não exige análise de perfil na hora da contratação, o que facilita a contratação.

 Sem consulta ao SPC/Serasa

Outra vantagem do seguro auto roubo e furto é que pessoas negativadas não são impedidas de contratá-lo. Isso porque não é feita nenhuma consulta ao histórico do CPF do cliente, pois o seguro tem um custo reduzido.

 Qualquer carro pode receber a cobertura

Não importa se o seu carro é mais antigo, pois como a seguradora não se responsabiliza por reposição de peças, por exemplo, a idade do veículo também não é relevante para a cobertura contra roubo e furto. Mais uma vantagem da modalidade, já que no seguro para carro completo as seguradoras podem até rejeitar carros antigos por esse motivo.

 Sem cobrança de franquia, nem carência

De acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep), as seguradoras não podem cobrar franquia em caso de indenização integral de roubo e furto.

Como dito anteriormente, o segurado tem esse direito em casos de não recuperação do veículo no prazo determinado ou recuperação com danos superiores a 75% de seu valor.

A franquia do seguro auto só pode ser cobrada caso o veículo seja recuperado com danos inferiores a 75% de seu valor. Portanto, é importante conferir atentamente o que está definido na apólice em relação à cobrança de franquia e carência, para saber exatamente o que é coberto no seu seguro auto.

 Opção mais econômica

Uma das maiores vantagens do seguro auto roubo e furto é o preço mais acessível, que já mencionamos ao longo deste artigo.

Já que as seguradoras não precisam cobrir gastos com reposição de peças, reparos, entre outros danos ao veículo e ao motorista, o valor do seguro contra roubos e furtos pode ser até 50% mais barato do que um seguro convencional.

Como encontrar um seguro auto barato?

Alguns motoristas contratam seguro auto direto na concessionária com corretores de plantão.

Porém, não recomendamos essa prática porque pode ser oferecido um seguro mais caro que outras opções de seguro auto disponíveis no mercado.

Para ajudar você a economizar, nós separamos algumas dicas essenciais para quem quer encontrar o seguro auto mais barato. Veja:

• Escolher a modalidade seguro auto roubo e furto é uma das opções mais baratas e fáceis do mercado porque não necessita de análise de perfil.
• Compare as ofertas que têm apenas coberturas básicas para encontrar as opções mais em conta.
• As seguradoras conseguem verificar se você possui um bom histórico nas suas apólices anteriores. Portanto, quanto menores números de ocorrências em seu nome, maiores são as chances de descontos e vantagens especiais.
• Se seu carro tem mais de 10 anos, você pode escolher o seguro contra terceiros que costuma ser mais barato.
• O seguro pode ficar mais barato se você possui equipamentos de segurança no carro, como alarme, trava elétrica, rastreador veicular e bloqueador.

Qual seguradora de carro é barata?

Além de seguir nossas dicas acima, você precisa comparar as melhores seguradoras de seguro auto. Nós realizamos um comparativo com as opções com seguro de carro barato para você economizar e proteger o seu veículo. Confira:

Pier Seguros

A Pier Seguros é uma seguradora digital que está mudando a forma de contratar seguros por causa da facilidade e agilidade. A cotação e a contratação do seguro auto são feitas totalmente online e o pagamento do seguro é mensal, com possibilidade de cancelamento a qualquer momento.

Outro diferencial do seguro auto da Pier é que a vistoria veicular é online, ou seja, o cliente só precisa seguir as instruções para fazer a vistoria pelo aplicativo da seguradora.

As principais coberturas e assistências da Pier Digital são: roubo e furto, perda total, guincho, pane elétrica e mecânica, falta de gasolina, troca de pneu, chaveiro e estacionamento por uma noite.

Porto Seguro

A Porto Seguro Auto oferece bom preço no mercado e oferece vários benefícios para que nenhum imprevisto atrapalhe o seu dia.

Esse seguro, além de ser econômico, oferece assistência 24h para sua casa, centro automotivo Porto Seguro para check-up gratuitos, reparo rápido, martelinho de ouro, motorista da vez (Lei Seca), condições exclusivas para pessoas com deficiência e crédito em aplicativos de transporte.

As coberturas básicas do seguro auto barato da Porto Seguro são: total (indenização integral e parcial), danos a terceiros, proteção de vidros, acidentes pessoais de passageiros, além de assegurar contra incêndios, roubo e furto.

As coberturas adicionais do seguro de carro da Porto Seguro são: isenção de franquia no primeiro sinistro (seguro da franquia), lucros cessantes por paralisação do veículo, carro reserva, assistência gratuita 24 horas para envio de guincho ou técnico e danos morais.

Ituran

A Ituran tem seguro auto barato para motoristas que querem economizar com a proteção dos seus veículos. Essa seguradora oferece o serviço de rastreamento em conjunto com o seguro automotivo.

A Ituran aceita veículos com até 25 anos e realiza indenização de até 100% da tabela Fipe. O diferencial desse seguro auto é que aceitam motoristas de aplicativos de viagens e taxistas.

O carro com seguro Ituran tem monitoramento, assistência 24 horas e carro reserva, além de cobertura de roubo, furto e incêndio.

Youse Seguros

A Youse Seguros funciona de forma diferente em relação às outras seguradoras e, por isso, os valores do seguro auto podem ser mais baixos.

Isso porque o motorista personaliza as coberturas e assistências do seguro auto online e paga só pelo que escolher.

É possível conseguir seguro auto da Youse a partir de R$ 45 por mês. A personalização, a contratação e o acionamento do seguro é realizado direto do aplicativo.

O interessado em pagar mais barato no seguro auto da Youse pode escolher entre as seguintes coberturas: acidentes de passageiros, alagamento e eventos da natureza, incêndio, danos corporais a terceiros, entre outras.

Os serviços e assistências desse seguro auto da Youse podem ser utilizados quando o motorista precisar como, reboque, pane seca, troca de pneus, autossocorro após pane, meio de transporte alternativo, histórico veicular e muitos outros.

Suhai Seguros

A Suhai Seguradora garante que o seguro carro Suhai pode ser até 70% mais barato em comparação com outras seguradoras do mercado.

Essa seguradora aceita diversos modelos de carro, independente de marca, ano ou modelo. Além disso, o seguro auto Suhai não tem franquia, já que não há cobrança de franquia em caso de sinistro do seu veículo.

A Suhai Seguradora oferece três opções de seguro auto para os motoristas escolherem a melhor opção para o seu bolso:

• Roubo ou furto + Assistência 24h.
• Roubo ou furto + Assistência 24h + Perda total por colisão/danos ao veículo.
• Roubo ou furto + Assistência 24h + Perda total por colisão/danos ao veículo + Cobertura de terceiros.

Azul Seguros

A Azul Seguros oferece o Azul Auto Leve, um seguro com ótimo custo-benefício, mais barato e com coberturas e assistências que todo motorista precisa.

Uma facilidade financeira do seguro auto Azul é o pagamento parcelado, que oferece um desconto de 5% se o cliente adquirir o Cartão de Crédito Porto Seguro e mais 5% de desconto em crédito na fatura, após usar o cartão em compras.

Além disso, o parcelamento do seguro auto pode ser feito em até 12 x s/juros. As coberturas básicas do Azul Auto Leve são contra colisão, incêndio, roubo e furto. Além das adicionais que podem ser contratadas, de acordo com necessidade do motorista, como vidros, carro extra, danos morais, retrovisores, faróis e lanternas.

Thinkseg

O Thinkseg é uma seguradora que oferece seguro auto pay per use, o primeiro seguro auto do Brasil em que o motorista paga apenas o quanto usa. Essa seguradora inovadora promete que os seus clientes podem chegar a ter um seguro auto 50% mais barato.

Da cotação do seguro auto ao acionamento, tudo é feito online, transparente, sem asteriscos e papelada. O seguro auto da Thinkseg pode sair bem mais barato porque a escolha das coberturas é realizada pelo motorista, conforme suas necessidades.

É possível escolher coberturas contra roubo, furto, acidentes, incêndios e até danos nos vidros. A Thinkseg atua em parceria com a Mapfre, a seguradora com melhor reputação da América Latina.

Seguro auto para táxi e Uber

Se você é um motorista da Uber ou está pensando em se tornar um, então precisa saber o que é o seguro de carro para Uber.

A Uber é uma empresa de tecnologia que conecta motoristas cadastrados no aplicativo com pessoas que desejam fazer viagens de carro curtas ou longas.

Solicitar uma viagem no aplicativo é simples, mas para se tornar um motorista do aplicativo Uber é preciso seguir algumas exigências da empresa.

Uma das recomendações da Uber aos motoristas é a contratação do seguro para Uber. Esse tipo de seguro auto protege o motorista em situações indesejadas, como acidentes. Saiba mais a seguir!

O seguro para táxi também oferece proteção para os taxistas em acontecimentos imprevisíveis, como acidentes, roubos, furtos e outras situações.

Por ter uma grande demanda de taxistas que circulam com seus carros pelas ruas das cidades e que estão expostos aos riscos do trânsito, as seguradoras oferecem um seguro auto específico para essa profissão.

Quer saber como esse seguro funciona e decidir se essa é a melhor opção para o seu veículo? Veja mais a seguir!

Coberturas do seguro auto para Uber

A Uber exige que o motorista tenha no mínimo o seguro de Acidentes Pessoais de Passageiros (APP) para trabalhar para a empresa. Esse tipo de seguro é obrigatório para proteger os passageiros do veículo e assegurar a segurança dos mesmos.

Em casos de colisões e acidentes, os passageiros do veículo serão pagos por danos corporais que levem à invalidez temporária ou permanente, assim como o motorista do carro. Além dessa cobertura obrigatória do seguro para Uber, também existem outras adicionais que podem complementar esse tipo de seguro para os motoristas de aplicativos.

As coberturas adicionais do seguro para Uber e táxi são contra incêndio, roubo, furto, colisão, inundação e assistência 24 horas.

Ao contratar um seguro para Uber, saiba que é preciso constar na apólice que o veículo segurado é utilizado para o transporte de passageiros de aplicativos. Ou seja, não esqueça de fornecer essa informação e evite problemas futuros com a seguradora.

Coberturas do seguro auto para táxi

No caso dos táxis também é importante informar que o veículo é usado para essa atividade profissional. Então, informe no momento da contratação do seguro auto que o carro segurado é utilizado como táxi, portanto transporta passageiros.

O seguro para taxistas oferece as coberturas básicas, como colisão, roubo ou furto, incêndio e assistência 24h. Além dessas, também é possível contratar coberturas adicionais, como a cobertura de lucros cessantes que mantém a renda do taxista em situações que impedem o uso do veículo para trabalho.

Outras coberturas também podem ser contratadas para proteger o táxi. São elas: conserto de vidros, retrovisores, faróis e lanternas, o Kit Gás, além dos danos morais e estéticos.

A cobertura de danos a terceiros também é fundamental para os motoristas de táxis evitarem problemas financeiros de indenização.

Vale a pena contratar seguro para Uber e Táxi?

Sim, consideramos que vale a pena contratar um seguro para Uber e Táxi. Isso porque o motorista profissional está mais sujeito a sofrer acidentes, colisões, roubos e furtos.

Além disso, o motorista se livra de dores de cabeça maiores porque estará protegido e pode contar com a indenização do seguro contra danos a terceiros, consertos do veículo, lucros cessantes, entre outras vantagens oferecidas pelos seguros para Uber e Táxi.