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Este artigo foi feito para você que possui inúmeras dúvidas sobre seguros. Por que e quando contratar um Seguro Auto ou de Saúde? É importante ter um Seguro Patrimonial ou Residencial? Como fazer um Seguro de Vida? Quais as maiores seguradoras do Brasil? Vamos responder as suas principais perguntas sobre o mercado de seguros, te ajudando a contratar um seguro confiável – momento que, como sabemos, requer muita atenção.
Para início de conversa, a função de um seguro é bem simples: oferecer garantias e segurança aos clientes. Afinal, a vida possui imprevistos e temos que estar preparados.
O mercado de seguros é muito promissor no mundo e no Brasil, crescendo diariamente. Em países de primeiro mundo, como os EUA, por exemplo, quase todos os carros são segurados, o que oferece tranquilidade para estacionar em qualquer rua ou até na hora de lidar com “surpresas”, como acidentes.
No Brasil, o cenário é diferente, já que aproximadamente 70% da frota de veículos não tem um seguro, de acordo com a Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais (CNSEG).
Sendo assim, confira abaixo dicas valiosas sobre tudo o que você precisa saber para escolher o melhor seguro, analisando os planos, as coberturas, as assistências e muito mais.
Primeiramente, vamos explicar o que é seguro. O seguro nada mais é que um contrato pelo qual uma das partes (o segurador) é obrigada a indenizar a outra (o segurado, que pode ser pessoa física ou jurídica) em caso de determinado evento de acidente, prejuízo material ou moral (sinistro).
A contratação do seguro se efetiva com a emissão da apólice por parte da empresa seguradora. Existem vários tipos de seguros no Brasil, os mais comuns são:
Os Seguros de Vida servem para garantir tranquilidade em relação ao futuro da família e de pessoas importantes na vida do segurado. Mas, como funciona um Seguro de Vida? Na prática, o serviço é um contrato em que a seguradora paga uma indenização se algum dos eventos previstos na apólice acontece.
Existem planos para as mais diversas situações, como acidentes pessoais, morte natural, morte acidental e assistências personalizadas. Saiba tudo sobre Seguro de Vida.
Vale lembrar que o Seguro de Vida pode ser um benefício programado para utilização ainda em vida.
O Seguro Auto engloba proteções para carro, moto e caminhão. Nos planos seguro auto tradicionais, geralmente o segurado contrata as coberturas básicas de colisão, incêndio, roubo ou furto. Mas, além dessas, é possível contratar coberturas adicionais, tais como acidentes pessoais por ocupante, acessórios de som e imagem, carro reserva e vidros. As principais seguradoras de veículos geralmente oferecem assistência 24h para o uso de guincho e coberturas nacionais e internacionais.
Dentro do Seguro Auto, também existe o Seguro de Transporte, que busca reduzir prejuízos durante a distribuição de produtos, como danos em cargas e roubos ou furtos. Desse modo, o Seguro de Transporte oferece maior tranquilidade aos envolvidos no processo, como o operador logístico contratado e o transportador. Leia mais sobre Seguro Auto e tire todas as suas dúvidas.
O que significa DPVAT? DPVAT é a sigla para Danos Pessoais por Veículos Automotores Terrestres. Trata-se de um seguro obrigatório que deve ser pago anualmente por todos os motoristas que possuem um veículo, seja ele carro ou moto.
O seguro DPVAT é administrado pela Seguradora Líder e é válido em todo o território brasileiro. Se você está se perguntando para que serve o DPVAT, nós explicamos. Esse seguro serve para indenizar qualquer motorista que seja vítima de um acidente de trânsito. Saiba tudo sobre Seguro DPVAT.
Esse é o seguro que garante a preservação do patrimônio, tendo a vantagem de contar, a depender do contrato, com assistência 24 horas com serviços de encanador, eletricista, vidraceiro e chaveiro. Geralmente, a cobertura mais básica garante indenização contra incêndio, queda de raio e explosão. Sendo assim, o Seguro de Casa pode ser feito tanto em nome do proprietário quanto do inquilino. Além disso é possível adquirir diferentes coberturas:
Quer contratar um seguro de casa? Saiba mais sobre o serviço e conheça as principais seguradoras e coberturas de seguro residencial.
O seguro de viagem é um serviço cada vez mais utilizado e procurado por brasileiros. Isso porque o seguro viagem pode cobrir despesas médicas e hospitalares, cancelamento de viagem, bagagem perdida, acidentes de voo e outros imprevistos, tanto a nível internacional como nacional. Existem no mercado diversos tipos de seguros personalizados para as necessidades do viajante.
Não importa se a sua viagem será de férias, estudos ou trabalho, é totalmente recomendável contratar um seguro viagem. Em caso de emergências de saúde ou problemas com a viagem, você receberá toda a assistência necessária. Além de ser um serviço importante e recomendável, o seguro viagem é obrigatório em muitos países. Tire todas as suas dúvidas sobre seguro viagem internacional e nacional.
Como funciona o Seguro de Saúde? O seguro saúde funciona da seguinte forma: o segurado realiza a consulta ou procedimento médico onde quiser e depois pode solicitar o reembolso dos gastos. Dependendo da seguradora, os reembolsos podem ser parciais ou integrais.
Os preços dos seguros de saúde variam de acordo com a cobertura contratada e com os riscos aos que o segurado está exposto. Para isso são consideradas informações como idade e histórico de saúde. Além dos atendimentos tradicionais, alguns planos podem oferecer serviços diferenciados ao cliente, como atendimento psicológico online, Alô Saúde (orientação médica 24 horas) e descontos em remédios. Leia mais sobre Seguro de Saúde.
Qual a diferença entre plano de saúde e seguro saúde?No seguro saúde, o segurado pode escolher os médicos, hospitais e laboratórios. Já no plano de saúde, os segurados têm a assistência médica prestada pela rede de credenciados da operadora.
O Seguro Desemprego é um direito do trabalhador brasileiro previsto na Constituição Federal. O benefício oferece auxílio em dinheiro por um período determinado, sendo pago de três a cinco parcelas de forma contínua ou alternada, de acordo com o tempo trabalhado. O Seguro Desemprego contempla os seguintes casos:
Vale lembrar que também existe o Seguro Desemprego Privado, chamados de Seguro Desemprego e até de Seguro Prestamista, uma proteção financeira que assume parte das dívidas de quem é demitido. Ademais, esses seguros podem pagar prestações ou a quitação do saldo devedor de bens ou planos de financiamento adquiridos pelo segurado.
O Seguro Celular é uma proteção que garante que o dono de um aparelho móvel segurado seja indenizado após determinados acontecimentos. Dessa forma, em diversas situações inesperadas, como roubo, furto, queda, perda ou outros problemas com o aparelho celular, a seguradora poderá ser acionada.
O objetivo do seguro para celular é reduzir os prejuízos financeiros do cliente. Ficou interessado? Saiba mais sobre como proteger o seu celular com um bom seguro!
Um patrimônio é algo importante e que deve estar protegido. Por isso, ter um patrimônio segurado é muitas vezes necessário para seguir a vida tranquilamente. O Seguro de Patrimônio serve para proteger a integridade física das pessoas e do patrimônio de uma organização.
Nos planos mais simples, o patrimônio em questão conta com coberturas para incêndio, queda de raio, perda de pagamento de aluguel, impacto de veículos, danos elétricos e roubo e furto qualificado. O preço de um Seguro Patrimonial é baseado na análise de risco do patrimônio a ser assegurado. Saiba mais sobre essa modalidade de seguros que protege o seu negócio!
O Seguro Rural é uma modalidade que permite que o produtor rural se proteja contra perdas decorrentes, principalmente, de fenômenos climáticos inesperados. Vale destacas que esse serviço não engloba apenas isso.
Sendo assim, o seguro rural, além da atividade agrícola, pode cobrir a atividade pecuária, aquícola e florestal. Além de oferecer opções de Seguro de Vida Produtor Rural, seguro para máquinas agrícolas e crédito para comercialização dos produtos agropecuários. Nos EUA, maior mercado de seguros do mundo, a maioria das propriedades rurais é segurada. No Brasil, esse setor está crescendo a cada safra. Saiba mais sobre Seguro Rural!
O Seguro Educacional tem o objetivo garantir o pagamento das mensalidades escolares de ensino básico, médio ou superior, ou ainda de um curso livre, em ocorrências inesperadas, como dificuldades financeiras. O seguro pode assumir o pagamento das mensalidades escolares, de acordo com o contrato. É possível adquiri-lo de forma coletiva ou individual.
O Seguro Funeral faz toda a diferença em momentos difíceis como a perda de uma pessoa especial. Então, com esse tipo de proteção, você recebe auxílio para contratar funerária, escolher o caixão, reservar o velório sepultamento e o transporte do corpo.
Fique atento com a diferença entre auxílio funeral, que é quando a seguradora ou empresa responsável reembolsa todos os custos referentes ao funeral, e assistência funeral, que é quando tudo é feito pela seguradora, de acordo com as preferências acordadas pelo segurado. As assistências e auxílios normalmente são adicionadas na apólice do Seguro de Vida, porém também são comuns em Seguros Residencial e Seguro Empresarial, por exemplo. Leia mais sobre o Seguro Funeral e tire as suas dúvidas!
O Seguro de Acidentes Pessoais garante segurança e tranquilidade em momentos de necessidade e, muitas vezes, inesperados. As principais coberturas são para morte acidental, invalidez permanente por acidente (total ou parcial) e indenização por internação hospitalar por acidente. Além disso, possui Assistências Funeral, Nutricional e Pet, descontos em medicamentos, entre outras. Conheça todas as vantagens da proteção para acidentes pessoais.
No Brasil, a Lei nº 11.788/2008 regula os contratos de estágio, determinando a obrigatoriedade dessa modalidade de seguro para casos de acidentes pessoais. O Seguro Estagiário deve ser integralmente custeado pela empresa e, em algumas situações, pela instituição de ensino. Veja mais sobre os seguros para estagiários.
O Seguro Habitacional auxilia na quitação de dívida do segurado correspondente ao saldo devedor, ou seja, o pagamento de financiamento de um imóvel (para aquisição ou construção) em caso de morte ou invalidez. O Seguro Habitacional também conta com coberturas opcionais, como Assistência Domiciliar 24 horas e sorteios mensais. Saiba mais!
Ao pesquisar sobre Seguro de Carro você já pode ter se deparado com os termos Cobertura Compreensiva ou Seguro Compreensivo de Automóvel. Como antigamente era difícil o segurado ter garantia para vários imprevistos, como incêndio, alagamento, desmoronamento etc., surgiram pacotes para as coberturas mais essenciais - o que se convencionou chamar de Cobertura Compreensiva.
O Seguro Compreensivo também pode ser contratado para Seguro Residencial, Seguro Condomínio e Empresarial. Dessa forma, resumindo, esse tipo de seguro é um plano que agrega várias modalidades numa mesma apólice.
Certamente você já ouviu falar sobre a importância de poupar dinheiro para o futuro, para fases como a aposentadoria ou a faculdade dos filhos. Nesse caso, aPrevidência Privada é um tipo de investimento recomendado para a realização de metas a longo prazo. Essa modalidade de investimento possui basicamente duas fases: a de aporte e a de aproveitar.
Vale lembrar que, no Brasil, temos também a Previdência Social Pública, que é administrada pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Uma diferença entre ambas é que na Previdência Privada é possível sacar o dinheiro antes do tempo contratado, às vezes assumindo possíveis perdas, mas com mais flexibilidade em comparação com o benefício do governo.
Ao contratar uma Previdência Privada é preciso ficar de olho nas taxas de administração, nos prazos de resgate e no retorno esperado. Confira todas as informações necessárias para contratar a sua Previdência Privada.
O Brasil é o terceiro maior país quando o assunto são os animais de estimação. Segundo a Abinpet, são 54,2 milhões de cães e 23,9 milhões de gatos, ou seja, milhares de animais que podem precisar de um Seguro Pet. Da mesma forma que acontece com os humanos, os bichos de estimação também têm custos e estão expostos a uma série de riscos diariamente.
Para isso existe o Seguro de Saúde Pet. Na prática essa é uma assistência vendida como cobertura adicional do Seguro Residencial, para cães e gatos com características simalares ao que é oferecido no Seguro Saúde dos humanos. Geralmente, não há limite de quantidade de animais incluídos no mesmo contrato. As coberturas contemplam desde serviços básicos, como acidentes e doenças, a outros cuidados, como exames, consultas, vacinas, castração e cirurgia.
Quanto custa um plano de saúde pet?Estima-se que o custo mensal de um plano de saúde para cão varie entre R$216 e R$411 e o seguro de saúde para gato por volta de R$120
Além dos seguros detalhados acima, existem seguros para Cartão de Crédito, que reembolsa operações indevidas feitas com o cartão e outros prejuízos em caso de roubo ou furto. O Seguro Transportes, que oferece garantias para importações e exportações, voos, cargas, entre outros. O Seguro Grandes Riscos, o Seguro Cascos Marítimos e o Seguro Garantia. Além do Seguro de Danos e Seguro de Responsabilidades, esse último garante a indenização por danos, não intencionais, corporais e/ou materiais causados a terceiros).
Para falar sobre as principais seguradoras, selecionamos o top 10 do Sincor-SP, que anualmente divulga o ranking das maiores seguradoras do Brasil.
Segundo essa classificação, as maiores de 2019 foram:
No Brasil, outros grandes players do mercado de seguros são: Allianz, Liberty, Sompo, Chubb, AIG, Sura, Generali, BNP Paribas Cardif, Essor, Sancor, Alfa, Suhai, Argo, Excelsior, Banestes e Investprev.
Presente no mercado brasileiro de seguros desde 1983, a Bradesco Seguros é uma das principais companhias seguradoras no Brasil (pertencente ao Banco Bradesco). A empresa tem extenso reconhecimento no mercado, sendo há cinco anos, junto com a Porto Seguro, a marca mais lembrada pelos brasileiros na categoria seguros, de acordo com pesquisa Datafolha. Leia mais!
Fundado em 1895, no Rio de Janeiro, o Grupo SulAmérica tem mais de 120 anos de atuação e conta com cerca de 7 milhões de clientes. A seguradora SulAmérica atua em várias linhas de seguros e segmentos, como Odonto, Saúde, Vida, Previdência, Viagem e Investimentos. A SulAmérica Seguros tem parcerias com várias instituições financeiras, a exemplo de Caixa Econômica Federal, Santander, Citibank e Banrisul. Leia mais!
A Porto Seguro é uma das maiores seguradoras nacionais, funcionando desde 1945. Com sede em São Paulo, é conhecida pela atuação nos segmentos de Seguro Auto, Residência e Saúde. A empresa conta com aproximadamente 13 mil funcionários, 36 mil corretores parceiros, 101 sucursais e escritórios regionais e oito milhões de clientes no Brasil. Desde 2009, a Porto Seguro é associada ao Banco Itaú (que vende os produtos da Porto Seguro com exclusividade), assumindo o controle dos seguros dos clientes Itaú Auto e Residência. Leia mais!
O braço do Banco do Brasil responsável pelo setor de seguros é a empresa Brasilseg, uma das grandes companhias do mercado nacional, ocupando atualmente o 7º lugar no ranking geral das seguradoras brasileiras. Entre os principais produtos ofertados pelo Banco do Brasil Seguros, estão Seguro de Vida, Auto e Residencial. Leia mais!
A Zurich Seguros, companhia de seguros fundada na Suíça, tem mais de 80 anos atendendo clientes pelo mundo, em mais de 200 países. A empresa é parceira do Banco Santander há 25 anos, atendendo pessoas físicas (Seguros Auto, Imóveis, Viagem, Vida, Equipamentos eletrônicos e Educacional) e jurídicas (Patrimonial e Riscos industriais, por exemplo), desde pequenas empresas a multinacionais. Leia mais!
A Caixa Seguros foi fundada em 1967 com a união entre a CNP Assurances e a Caixa Econômica Federal. A CNP, especialista em seguros há mais de 150 anos, lidera o mercado francês na área e ocupa o quarto lugar em seguros de vida na Europa. A Caixa Seguros dá acesso a produtos de Previdência, Consórcio, Capitalização, Residencial, Odontológico, Vida e Auto. Leia mais!
Quem já pesquisou sobre diferentes seguros provavelmente já se perguntou: o que é a Mapfre Seguros? A empresa, especializada em prestação de serviços nos mercados segurador, financeiro, de saúde e assistência, está presente no Brasil desde 1992. Foi fundada em 1933, na Espanha.
Por aqui, o principal mercado fora o espanhol, a Mapfre Brasil possui uma rede com mais de 19 mil corretores em todo o território nacional. Além disso, a companhia atua em parceria com a BB Seguros, holding, como mencionado, que concentra os negócios de seguros do Banco do Brasil. Leia mais!
Fundada no Japão, em 1879, a companhia Tokio Marine é hoje uma das dez maiores seguradoras do mercado nacional, prestando serviços para mais de 26 mil corretores. A Tokio Marine Seguros oferece produtos para empresas, como Seguro Empresarial, Equipamentos, Aeronáutico, Agro, Habitacional, Vida, e para pessoas físicas, a exemplo de Seguro Auto, Acidentes Pessoais, Vida e Residencial. Leia mais!
A Itaú Seguros é uma marca tradicional no mercado brasileiro, sendo também uma das maiores seguradoras do país. O Itaú Seguros integra o Grupo Porto Seguro, composto pelas seguradoras Porto Seguro e Azul Seguro. O Grupo oferece Seguro de Carro, Vida, Cartão, Capitalização, Prestamista, Viagem, Residencial e Saúde. Leia mais!
Em 1903, na Alemanha, nasceu a HDI, rapidamente se posicionando entre os três maiores grupos seguradores da Alemanha. Chegou no Brasil em 1980. Atualmente, o principal produto da empresa é o HDI Auto Perfil, que oferece coberturas que levam em conta a rotina e os hábitos de utilização do veículo. Além de seguro para Auto, a empresa tem para Residência, Moto, Frota, Condomínio e Transportes. Leia mais!
A Seguradora Líder é uma companhia de capital nacional, constituída por várias seguradoras que participam do Consórcio do Seguro DVAT, ou seja, de maneira resumida a Líder é a empresa responsável por administrar o Seguro DPVAT. Esse seguro é obrigatório, destinado a indenizar vítimas de acidentes de trânsito ocorridos em todo o território nacional, sejam pedestres, passageiros ou motoristas, brasileiros ou estrangeiros. Leia mais!
Existem muitas opções no mercado brasileiro de seguros, mas a dúvida que fica é: Como escolher a melhor seguradora? Abaixo nós listamos alguns pontos que devem ser levados em consideração para a escolha da seguradora. Confira a seguir!
A seguradora habilitada precifica o risco de sinistro e, em seguida, define o preço do seguro. Não existe muito segredo nesta etapa: quanto maior o risco, maior o valor a ser pago. No entanto, a depender da negociação, pode haver redução do preço do seguro e até uma maior aderência na cobertura.
De modo geral, o prêmio (valor a ser pago pelo segurado) depende de dois fatores principais.
O primeiro engloba o tipo de seguro e a cobertura oferecida pela apólice (o contrato). O segundo é o perfil de risco do segurado ou do bem a ser adquirido. Veja abaixo como solicitar uma cotação de seguros.