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Tranquilize o seu futuro e o da sua família com um seguro de vida
Na Selectra Seguros você resolve todas as suas dúvidas sobre os principais seguros do mercado, descobre quais coberturas valem a pena, consulta opiniões e reclamações sobre as seguradoras e pode pedir cotação online.
Se você está se perguntando se precisa de um seguro, vamos começar explicando para que serve um seguro. A função de um seguro é bem simples: oferecer garantia e segurança aos clientes em situações emergenciais.
Isso porque uma pessoa que tem um seguro pode acionar a seguradora em caso de acidente, por exemplo, e conseguir uma indenização de acordo com o tipo de seguro contratado e o acontecimento. Dessa forma, podemos dizer que o seguro é bom para minimizar prejuízos em diferente situações.
A cada ano, cada vez mais pessoas optam pela contratação de um seguro para um bem ou para a vida, principalmente após a pandemia do Coronavírus.
Enquanto na Europa e nos Estados Unidos a contratação de seguros faz parte da cultura e, em alguns casos, é obrigatória, no Brasil o cenário é diferente. O mais comum é encontrar automóveis e residencias sem seguros.
A boa notícia é que os especialistas em seguros afirmam que a tendência é de uma mudança no comportamento brasileiros e o aumento da contratação de seguros em diferentes setores.
Nesse cenários, podemos dizer que o objetivo da Selectra Seguros é conectar os usuários com os seguros recomendados para cada perfil. Por isso, a seguir vamos apresentar brevemente os principais seguros e explicar como eles funcionam.
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Primeiramente, vamos explicar o que é seguro. O seguro nada mais é que um contrato que garante que uma das partes (o segurador) é obrigada a indenizar a outra (o segurado, que pode ser pessoa física ou jurídica) em caso de determinado evento de acidente, prejuízo material ou moral (sinistro).
A contratação do seguro é concluída com a emissão da apólice, que nada mais é que o contrato do serviço escolhido. Esse documento registra os direitos e obrigações de ambas partes e explica em quais situações a seguradora deve ser acionada. É também na apólice que fica definido o valor que o segurado vai receber em cada situação.
O mercado de seguros é mais amplo do que muita gente imagina. Atualmente, existem vários tipos de seguros no Brasil, normalmente divididos nas categorias: para pessoas, para bens e para empresas. Os mais comuns são:
Os seguros de vida servem para garantir tranquilidade em relação ao futuro da família e de pessoas importantes na vida do segurado. Mas, como funciona um Seguro de Vida? Na prática, o serviço é um contrato em que a seguradora paga uma indenização se algum dos eventos previstos na apólice acontece.
Existem planos para as mais diversas situações, como acidentes pessoais, morte natural, morte acidental e assistências personalizadas. Também é possível contratar seguro de vida que oferece resgate ainda em vida.
O seguro auto oferece proteções para carro, moto e caminhão. Nos planos de seguro auto tradicionais, geralmente, o segurado contrata as coberturas básicas de colisão, incêndio, roubo ou furto. Mas, além dessas, é possível contratar coberturas adicionais, tais como acidentes pessoais por ocupante, acessórios de som e imagem, carro reserva e vidros.
As principais seguradoras de veículos geralmente oferecem assistência 24h para o uso de guincho e coberturas nacionais e internacionais.
DPVAT é a sigla para Danos Pessoais por Veículos Automotores Terrestres. Trata-se de um seguro obrigatório que deve ser pago anualmente por todos os motoristas que têm um veículo, seja ele carro ou moto.
O seguro DPVAT foi administrado pela Seguradora Líder por muitos anos, mas atualmente é gestionado pela Caixa DPVAT.
Se você está se perguntando para que serve o DPVAT, nós explicamos. Esse seguro serve para indenizar qualquer motorista que seja vítima de um acidente de trânsito. Vale destacar que o DPVAT é válido em todo o território brasileiro.
O seguro residencial é o seguro que garante a preservação do patrimônio, tendo a vantagem de contar, a depender do contrato, com assistência 24 horas com serviços de encanador, eletricista, vidraceiro e chaveiro.
Geralmente, a cobertura mais básica do seguro residencial garante indenização contra incêndio, queda de raio e explosão. Sendo assim, o seguro de casa pode ser feito tanto em nome do proprietário quanto do inquilino.
O seguro de viagem é um serviço cada vez mais utilizado e procurado por brasileiros. Isso porque o seguro viagem cobre despesas médicas e hospitalares, cancelamento de viagem, bagagem perdida, acidentes de voo e outros imprevistos, tanto a nível internacional como nacional.
Não importa se a viagem será de férias, estudos ou trabalho, em todos os casos é recomendável contratar seguro viagem. Em caso de emergências de saúde ou problemas com a viagem, o segurado recebe a assistência necessária no país que estiver.
Além de ser um serviço importante e recomendável, o seguro viagem é obrigatório em muitos países. Tire todas as suas dúvidas sobre seguro viagem internacional e nacional.
Como funciona o seguro de saúde? O seguro saúde funciona da seguinte forma: o segurado realiza a consulta ou procedimento médico onde quiser e depois pode solicitar o reembolso dos gastos. Dependendo da seguradora, os reembolsos podem ser parciais ou integrais.
Os preços dos seguros de saúde variam de acordo com a cobertura contratada e com os riscos aos que o segurado está exposto. Dessa forma, são consideradas informações como idade e histórico de saúde. Além dos atendimentos tradicionais, alguns planos de seguro saúde podem oferecer serviços diferenciados ao cliente, como atendimento psicológico online, Alô Saúde (orientação médica 24 horas) e descontos em remédios.
Qual a diferença entre plano de saúde e seguro saúde?No seguro saúde, o segurado pode escolher os médicos, hospitais e laboratórios. Já no plano de saúde, os segurados têm a assistência médica prestada pela rede de credenciados da operadora.
O seguro desemprego é um direito do trabalhador brasileiro previsto na Constituição Federal. O benefício oferece auxílio em dinheiro por um período determinado, sendo pago em até cinco parcelas, de acordo com o tempo trabalhado. O seguro desempregopode ser solicitado nas seguintes situações:
Vale lembrar que também existe o seguro desemprego privado, chamados de seguro desemprego e até de seguro prestamista, que é uma proteção financeira que assume parte das dívidas de quem é demitido. Esses seguros também podem pagar prestações ou a quitação do saldo devedor de bens ou planos de financiamento adquiridos pelo segurado.
O seguro celular é uma proteção que garante que o dono de um aparelho móvel segurado seja indenizado após determinados acontecimentos.
Dessa forma, em diversas situações inesperadas, como roubo, furto, queda, perda ou outros problemas com o aparelho celular, a seguradora poderá ser acionada. Conheça o Seguro iPhone.
O objetivo do seguro para celular é reduzir os prejuízos financeiros do cliente. Ficou interessado? Saiba mais sobre como proteger o celular com um bom seguro!
O seguro patrimonial ou seguro empresarial serve para proteger a integridade física das pessoas e do patrimônio de uma organização.
Nos planos mais simples, o patrimônio em questão conta com coberturas para incêndio, queda de raio, perda de pagamento de aluguel, impacto de veículos, danos elétricos e roubo e furto qualificado.
O preço do seguro patrimonial é baseado na análise de risco do patrimônio a ser assegurado.
O seguro rural é uma modalidade que permite que o produtor rural esteja protegido em caso de perdas financeiras decorrentes de fenômenos climáticos inesperados e outros eventos.
Além da atividade agrícola, o seguro rural pode cobrir a atividade pecuária, aquícola e florestal. Além de oferecer opções de seguro de vida produtor rural, seguro para máquinas agrícolas e crédito para comercialização dos produtos agropecuários.
O seguro educacional tem o objetivo garantir o pagamento das mensalidades escolaresde ensino básico, médio ou superior, ou ainda de um curso livre, em situações inesperadas, como dificuldades financeiras. O seguro pode assumir o pagamento das mensalidades da instituição de ensino, de acordo com o contrato.
O seguro funeral faz toda a diferença em momentos difíceis como a perda de um familiar. Com esse tipo de proteção, você recebe auxílio para contratar funerária, escolher o caixão, reservar o velório, sepultamento e o transporte do corpo.
Existe uma diferença entre auxílio funeral, que é quando a seguradora ou empresa responsável reembolsa todos os custos referentes ao funeral, e assistência funeral, que é quando tudo é feito pela seguradora, de acordo com as preferências acordadas pelo segurado.
As assistências e auxílios normalmente são adicionadas na apólice do seguro de vida, porém também são comuns em seguros residenciais e empresarias.
O seguro de acidentes pessoais garante segurança e tranquilidade em momentos de necessidade e, muitas vezes, inesperados.
As principais coberturas são para morte acidental, invalidez permanente por acidente (total ou parcial) e indenização por internação hospitalar por acidente. Além disso, esse tipo de seguro pode incluir assistência funeral, nutricional e pet, além de descontos em medicamentos.
No Brasil, a Lei nº 11.788/2008 regula os contratos de estágio, determinando a obrigatoriedade dessa modalidade de seguro para casos de acidentes pessoais. O seguro estagiário deve ser integralmente custeado pela empresa e, em algumas situações, pela instituição de ensino. Saiba mais sobre os seguros para estagiários.
O seguro habitacional auxilia na quitação de dívida do segurado em caso de financiamento de um imóvel, seja para aquisição ou construção, em caso de morte ou invalidez. O seguro habitacional também conta com coberturas opcionais, como assistência domiciliar 24 horas e sorteios mensais.
Ao pesquisar sobre seguro de carro, você já pode ter se deparado com os termos cobertura compreensiva ou seguro compreensivo de automóvel. Como antigamente era difícil o segurado ter garantia para vários imprevistos, como incêndio, alagamento, desmoronamento etc., surgiram pacotes para as coberturas mais essenciais, que passaram a ser chamadas de coberturas compreensivas.
O seguro compreensivo também pode ser contratado para seguro residencial, seguro condomínio e empresarial. Dessa forma, esse tipo de seguro é um plano que agrega várias modalidades numa mesma apólice.
Certamente você já ouviu falar sobre a importância de poupar dinheiro para o futuro, para fases como a aposentadoria ou a faculdade dos filhos. Nesse caso, a previdência privada é um tipo de investimento recomendado para a realização de metas a longo prazo. Essa modalidade de investimento tem basicamente duas fases: a de aporte e a de resgate.
Vale lembrar que, no Brasil, temos também a previdência social pública, que é administrada pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). A diferença entre ambas é que na previdência privada é possível sacar o dinheiro antes do tempo contratado, às vezes assumindo possíveis perdas, mas com mais flexibilidade em comparação com o benefício do governo.
Ao contratar uma previdência privada é preciso ficar de olho nas taxas de administração, nos prazos de resgate e no retorno esperado. Confira todas as informações necessárias sobre previdência privada.
Da mesma forma que acontece com os humanos, os animais de estimação também têm custos e estão expostos a uma série de riscos diariamente.
Para isso existe o seguro de saúde pet. Na prática essa é uma assistência vendida como cobertura adicional do seguro residencial para cães e gatos.
As coberturas contemplam desde serviços básicos, como acidentes e doenças, a outros cuidados, como exames, consultas, vacinas, castração e cirurgia.
Quanto custa um plano de saúde pet?Estima-se que o custo mensal de um plano de saúde para cão varie entre R$ 216 e R$ 411 e o seguro de saúde para gato por volta de R$ 120.
Além dos seguros mencionados acima, existem outras modalidades, como o seguro para cartão de crédito, que reembolsa operações indevidas feitas com o cartão e outros prejuízos em caso de roubo ou furto.
O seguro transportes, que oferece garantias para importações e exportações, voos, cargas, entre outros. O seguro de grandes riscos, seguro para cascos marítimos e o seguro garantia.
Além do seguro de danos e o seguro de responsabilidades, esse último garante a indenização por danos, não intencionais, corporais e/ou materiais causados a terceiros.
Após a solicitação da cotação de um seguro, a seguradora analisa o risco de sinistro e, em seguida, define o preço do seguro.
Não existe muito segredo nesta etapa: quanto maior o risco, maior o valor a ser pago. No entanto, a depender da negociação, pode haver redução do preço do seguro e até uma maior aderência na cobertura.
De modo geral, o prêmio (valor a ser pago pelo segurado) depende de dois fatores. O primeiro envolve o tipo de seguro e a cobertura oferecida pela apólice. O segundo é o perfil de risco do segurado ou do bem. Veja abaixo como solicitar uma cotação de seguros.
Para falar sobre as principais seguradoras, selecionamos o top 10 do Sincor-SP, que anualmente divulga o ranking das maiores seguradoras do Brasil.
Segundo essa classificação, as maiores seguradoras de 2020 foram:
No Brasil, outras empresas que se destacam no mercado de seguros são: Pier Seguros, HDI, Liberty, Sompo, Chubb, AIG, Sura, Generali, BNP Paribas Cardif, Essor, Sancor, Alfa, Suhai, Argo, Excelsior, Banestes e Investprev.
Existem muitas opções no mercado brasileiro de seguros, mas a dúvida que fica é: como escolher a melhor seguradora?
Abaixo nós listamos alguns pontos que devem ser levados em consideração para encontrar aseguradora ideal. Confira a seguir!
Os principais seguros são seguro de vida, seguro auto, seguro saúde, seguro residencial, seguro celular, seguro viagem e seguro patrimonial. Além dos citados, existem outros tipos de seguro, como DPVAT, seguro desemprego e seguro empresarial.
As seguradoras mais conhecidas do Brasil são Bradesco, Mapfre, Tokio Marine, Porto Seguro, Itaú, Allianz, Caixa Seguradora, Zurich, BB Seguros e SulAmérica.
Após escolher uma seguradora, pesquise opiniões e reclamações sobre a mesma para saber como é a relação da empresa com os clientes. Para saber se uma seguradora é confiável, consulte o site da Superintendência de Seguros Privados (Susep) e veja se a mesma está regulamentada e tem autorização para comercializar seguros.
O corretor de seguros atua como intermediário entre o cliente e a seguradora. Dessa forma, os segurados podem contar com o conhecimento do corretor para tirar dúvidas e encontrar os melhores seguros de acordo com cada necessidade.