Empréstimo para pagar dívidas vale a pena? Veja 10 opções
Fazer um empréstimo para pagar dívidas pode ser uma solução, considerando que 77,9% das famílias brasileiras estavam endividadas em 2022. Mas tome cuidado na hora da escolha.
O percentual foi divulgado pela Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). A marca é o recorde da série histórica, iniciada em 2011. Mas a pesquisa também indicou que, do total dos endividados, 17,6% se consideram muito endividados. Também é o maior percentual do superendividamento.
Por outro lado, a Pesquisa Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro 2022, realizada pelo Instituto Opinion Box em parceria com a Serasa, apontou que o endividamento tem influência direta no comportamento da pessoa. Por exemplo, 83% dos endividados têm dificuldade para dormir por conta das dívidas ou que 78% têm surtos de pensamentos negativos devido aos débitos vencidos.
Sendo assim, buscar um empréstimo para quitar dívidas acaba se tornando uma solução para trazer mais tranquilidade no dia a dia e proporcionar um alívio financeiro. Neste artigo, vamos explicar como funciona o empréstimo para pagar dívidas e dar algumas dicas para que você possa fazer um planejamento financeiro saudável.
| Empresa | Vantagens | Faça sua simulação |
|---|---|---|
| Bom Pra Crédito | Taxa de juros a partir de 0,75% ao mês, valor de até R$ 50 mil, dividido em até 36x e diversas modalidades de crédito | Simulação Bom Pra Crédito |
| BX Blue | Crédito para consignado, juros a partir de 0,99% a.m., até R$ 250 mil disponibilizados, parcelamento em até 84 mensalidades | Simulação BX Blue |
| Creditas | Empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel, taxas de juros a partir de 0,99% a.m., até R$ 3 milhões, parcelados em até 240x | Simulação Creditas |
| EasyCrédito | Diversas modalidades de empréstimo, prazo de pagamento em até 48 vezes, taxas de juros não informada, até R$ 50 mil em crédito | Simulação EasyCrédito |
| Finanzero | Variedade de tipos de empréstimo com taxas de juros a partir de 1,49% a.m., até R$ 40 mil em crédito, parcelados em até 48x | Simulação Finanzero |
| Juros Baixos | Empréstimo pessoal, com garantias e consignado, com limite de até R$ 20 mil, parcelamento em até 36x e juros a partir de 1,20% a.m. | Simulação Juros Baixos |
| Piki | Empréstimo com pagamento na conta de luz, com limite de até R$ 2,5 mil, parcelados em até 18 mensalidades | Simulação Piki |
| Supersim | Empréstimo pessoal com limite máximo de R$ 2,5 mil, taxas de juros a partir de 12,8% a.m., e parcelamento em até 18 vezes | Simulação Supersim |
Empréstimo para pagar dívidas: como funciona e quais cuidados tomar
Um empréstimo para pagar dívidas é um tipo de empréstimo pessoal cujo objetivo é quitar dívidas feitas anteriormente. Em geral, é solicitado por pessoas que estão com muitas dívidas acumuladas que desejam controlar melhor o pagamento, concentrando as dívidas numa só.
Não se trata de uma modalidade de empréstimo, como o consignado ou com garantias. Se trata apenas da solução de pegar um empréstimo numa instituição financeira, pagar todas as dívidas antigas e ficar apenas com aquele compromisso, num único local.
Como funciona um empréstimo para pagar dívidas?
O funcionamento do empréstimo para quitar dívidas é muito simples. Ao contratar esse empréstimo, você pode quitar todas as suas dívidas de uma vez só. E ainda pode ganhar algum desconto por isso. Além disso, você vai ter controle de quanto vai pagar mensalmente e do prazo contratado.
Isso vai facilitar que você tenha um maior controle da sua vida financeira, impedindo que volte a contrair mais gastos e acabar causando um efeito de bola de neve, quando os seus débitos só aumentam e fica inviável arcar com as suas despesas.
Vantagens e desvantagens do empréstimo para pagar dívidas
Consolidar dívidas num único empréstimo pode trazer diversas vantagens para a gestão financeira e a organização das finanças pessoais. Porém, é importante considerar todos os cenários e conhecer bem as condições do empréstimo. As más escolhas podem levar você ao cenário do superendividamento, dificultando ainda mais a busca por uma solução.
Vantagens de pedir empréstimo para pagar dívidas
Apesar das vantagens, é fundamental analisar a sua situação financeira antes de optar pela contratação da dívida. Se certifique de que as condições do empréstimo sejam realmente mais vantajosas em relação às dívidas atuais e que você vai conseguir cumprir os pagamentos sem comprometer seu orçamento.
- Simplificação do pagamento: Ao unificar várias dívidas em um único empréstimo, você passa a lidar com apenas uma instituição financeira e uma única parcela mensal. Isso facilita o gerenciamento dos pagamentos e reduz o risco de esquecer alguma dívida ou pagar juros e multas por atraso.
- Redução das taxas de juros: Dependendo das dívidas que você possui, a consolidação pode resultar em uma taxa de juros menor, especialmente se você estiver substituindo dívidas de cartão de crédito ou cheque especial, que costumam ter juros mais altos. Com juros menores, o custo total do endividamento tende a diminuir.
- Melhora do planejamento financeiro: Com um único empréstimo, fica mais fácil planejar e acompanhar os pagamentos, permitindo que você organize melhor suas finanças e estabeleça metas para quitar a dívida.
- Prazo ajustável: Ao consolidar as dívidas, é possível estabelecer um prazo de pagamento encaixe à sua capacidade financeira, o que pode resultar em parcelas menores e mais gerenciáveis. No entanto, é importante lembrar que prazos mais longos podem aumentar o custo total da dívida devido aos juros.
- Melhora do histórico de crédito: Ao honrar o pagamento das parcelas em dia, você demonstra responsabilidade financeira, o que pode contribuir para melhorar seu score de crédito ao longo do tempo.
7 dicas para planejar melhor o empréstimo e pagar as dívidas
Fazer um planejamento financeiro antes de solicitar um empréstimo é essencial para garantir que você tome a decisão correta e possa arcar com os pagamentos. Seguindo as 7 dicas você vai estar mais preparado para contratar um empréstimo de forma consciente e responsável. Para elaborar um planejamento eficiente, considere:
- Mapeie suas dívidas: Liste todas as suas dívidas, incluindo valores, taxas de juros e prazos. Isso ajudará a entender sua situação atual e identificar quais dívidas são mais caras e urgentes.
- Analise sua renda e despesas: Registre sua renda mensal e todas as suas despesas fixas e variáveis. Isso permitirá visualizar o quanto do seu orçamento está comprometido e qual a quantia disponível para alocar ao pagamento do empréstimo.
- Estabeleça prioridades: Com base nas informações coletadas, identifique quais dívidas são mais importantes de serem quitadas e quais despesas podem ser reduzidas ou eliminadas temporariamente para liberar recursos para o pagamento do empréstimo.
- Defina um valor e prazo adequados: Com base em sua análise financeira, estabeleça o valor do empréstimo necessário para pagar suas dívidas e o prazo ideal de pagamento. Lembre-se de que parcelas menores ao longo de um prazo maior podem facilitar o pagamento, mas podem aumentar o custo total da dívida.
- Crie um fundo de emergência: Antes de solicitar um empréstimo, considere criar um fundo de emergência para cobrir imprevistos que possam surgir durante o período de pagamento do empréstimo. Isso evitará a necessidade de recorrer a novas dívidas em caso de emergências financeiras.
- Simule e compare opções: Pesquise e compare diferentes opções de empréstimo, considerando taxas de juros, prazos e condições oferecidas pelas instituições financeiras. Certifique-se de escolher a opção mais adequada às suas necessidades e capacidade de pagamento.
- Monitore e ajuste: Após obter o empréstimo, acompanhe de perto seu planejamento financeiro, realizando ajustes quando necessário. Isso ajudará a garantir que você cumpra os pagamentos do empréstimo e alcance suas metas financeiras.
Melhor empréstimo para pagar dívidas
Existem muitos tipos de empréstimos disponíveis no mercado. Dessa forma, saber qual vai ser o melhor empréstimo para pagar dívida vai depender muito da situação em particular. No entanto, as principais modalidades recomendadas por apresentarem menores taxas são o empréstimo pessoal, consignado e o empréstimo com garantia.
Existem outras modalidades de empréstimo, mas vamos falar um pouco sobre essas três possibilidades. A escolha é por se tratar das alternativas mais convencionais de empréstimo, sendo mais acessível para a maioria das pessoas.
Empréstimo Pessoal
O empréstimo pessoal é a modalidade mais buscada pelos brasileiros, principalmente pela agilidade e facilidade. O valor pode ser usado para pagar qualquer finalidade, não há restrições de contratação.
Outra facilidade é que já existem diversas opções para contratar um empréstimo online, em processos que podem ser feitos em poucos passos e você conseguir o dinheiro na sua conta em poucas horas.
Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado tem as taxas mais baixas, já que pagamento é realizado com o desconto diretamente na folha. Se trata de um tipo de crédito que pode ser contratado pelos beneficiários do INSS, aposentados, trabalhadores com vínculos empregatício particular e trabalhadores públicos.
É uma modalidade exclusiva para os solicitadores que tenham um vínculo empregatício formal, já que o pagamento é descontado em folha. Porém, nem todas as empresas particulares estão aptas a realizar este tipo de serviço. Por isso, se informe com antecedência para saber se sua empresa permite essa modalidade.
Empréstimo com Garantias
O empréstimo com garantia, como o nome sugere, necessita de algo como garantia de pagamento. Pode ser um imóvel ou um automóvel, a depender do valor solicitado e da disponibilidade do seu bem. Essa modalidade também possui taxas de juros bem competitivas com o mercado. Por isso, é uma das opções mais viáveis para quem quer economizar na solicitação de crédito.
Quanto maior for o valor do seu bem, maior será o valor disponibilizado. É importante considerar que, caso você não consiga arcar com os custos, você pode perder o seu bem. Por isso, procure decidir depois de muita avaliação.
Saiba onde fazer um empréstimo para pagar dívidas?
Após conhecer as principais modalidades de empréstimo, de ver as dicas para escolher a melhor opção e de ver as vantagens e desvantagens, é hora de saber onde você pode conseguir o seu crédito para pagar as suas dívidas. As opções são muitas, o que pode ser uma vantagem.
A diversidade de empresas que permitem a contratação de crédito estimula a concorrência. Isso significa que essas instituições tendem a competir oferecendo diferenciais para os seus clientes. Algumas dessas vantagens é a redução na taxa de juros.
Além das instituições financeiras tradicionais, como os bancos do Brasil ou Caixa Econômica, por exemplo, existem as fintechs, bancos digitais, cooperativas de crédito, entre outros. Para facilitar a sua vida, vamos apresentar as opções que você pode conseguir o crédito online, sem precisar sair de casa.
Bom Pra Crédito: a melhor taxa de juros
A taxa de juros na Bom Pra Crédito é a partir de 0,75% a.m., uma das mais baixas do mercado. Uma vantagem da plataforma é que você tem boa margem do valor do empréstimo, que pode ser entre R$ 1 mil e R$ 50 mil. O montante pode ser parcelado em até 36 mensalidades e a empresa oferece várias modalidades de empréstimo.
A Bom Pra Crédito é uma dessas plataformas digitais de empréstimo, cujo objetivo é facilitar a vida de quem está precisando fazer um empréstimo, independente do motivo. A empresa oferece diversas modalidades, aumentando o leque de possibilidades para quem precisa de dinheiro urgente para pagar dívidas.
A plataforma tem mais de 30 financeiras parceiras, permitindo que os clientes possam fazer comparação entre as ofertas. Todo o processo é feito online e sem muita burocracia.
| Tipos de empréstimo | Pessoal, Consignado, MEI/Autônomo e com Garantia |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Entre R$ 1.000,00 e R$ 50.000,00 |
| Taxas de juros | A partir de 0,75% a.m. |
| CET | A partir de 8,7% a.a. |
| Prazo de pagamento | Em até 36x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não divulgada |
| Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
| Quanto demora para receber? | Até 2 dias úteis |
BX Blue: a melhor solução para consignado
O foco na plataforma BX Blue é na modalidade do consignado, por isso, é uma opção mais restrita. Por outro lado, este também é o motivo que possibilita que a empresa ofereça a taxa de juros a partir de 0,99% ao mês. Você pode conseguir um valor de até R$ 250 mil, que podem ser parcelados em até 84 vezes.
A plataforma tem parcerias com diversos bancos, incluindo Banco PAN, Safra, Itaú, Banrisul, Bradesco, Agibank, Cetelem, Banco do Brasil e outros. Por isso, consegue oferecer diversas opções, viabilizando a comparação entre as ofertas e facilitando a escolha.
Portanto, se você preenche os requisitos para um empréstimo consignado, como ser aposentado ou pensionista do INSS, SIAPE ou GDF, a BX Blue é uma excelente oportunidade, já que permite que você faça empréstimo para negativado quitar dívidas.
| Tipos de empréstimo | Pessoal e Consignado |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Até R$ 250.000,00 |
| Taxas de juros | A partir de 0,99% a.m. |
| CET | A partir de 18,33% a.a. |
| Prazo de pagamento | Em até 84x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Imediata |
| Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
| Quanto demora para receber? | Até 5 dias úteis |
Creditas: faça empréstimo com imóvel ou auto de garantia
O Creditas é a melhor alternativa, caso você tenham um imóvel ou automóvel para oferecer como garantia do seu empréstimo. Se oferecer um carro, pode obter até R$ 150 mil e taxa de juros de 1,49% a.m.. Quando oferece o imóvel, pode conseguir entre R$ 50 mil e R$ 3 milhões, e a taxa de juros a partir de 0,99% ao mês.
O prazo de pagamento também varia conforme a sua garantia. Caso ofereça o seu automóvel, pode ter até 60 meses para pagar. Já se ofertar um imóvel de garantia, o prazo de pagamento é de até 240 meses. A simulação e a contratação é totalmente online.
| Tipos de empréstimo | Consignado e com Garantias |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Até R$ 3.000.000,00 |
| Taxas de juros | A partir de 0,99% a.m. |
| CET | Não informado |
| Prazo de pagamento | Em até 240x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não Informada |
| Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
| Quanto demora para receber? | Até 10 dias |
Dinheirou: faça empréstimo com celular de garantia
O dinheiro oferece uma modalidade não tão usual de empréstimo, a que utiliza o celular como garantia. Por isso, é uma opção caso a sua dívida seja baixa, já que oferece um valor total de até R$ 4.500,00. O valor pode ser parcelado em até 12 prestações.
Você não vai precisar entregar o seu celular para concluir a contratação, apenas ele será adotado como garantia. Você vai baixar o app da Juvo para receber o dinheiro e, caso o pagamento atrase, o aparelho será bloqueado. Uma vantagem é que a empresa promete o dinheiro em até 24 minutos.
| Tipos de empréstimo | Com garantia de celular |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Até R$ 4.500 |
| Taxas de juros | De 12,5% a.m. a 17.5% a.m |
| Prazo de pagamento | Em até 12 parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF |
| Aprovação do empréstimo | Rápida e online |
| Prazo para começar a pagar | Não informado |
| Quanto demora para receber? | Em até 24 minutos |
EasyCrédito: precisa de dinheiro urgente para pagar dívidas?
A EasyCrédito oferece diversas modalidades de empréstimo, mas também apresenta soluções de cartão de crédito e até a modalidade para empresas que precisam de capital de giro. A taxa de juros mensal não é informada no site, por isso, você precisa fazer uma simulação para descobrir.
O valor disponibilizado vai depender do seu crédito, mas a empresa oferece um total de até R$ 50 mil, com o prazo de pagamento de até 48 mensalidades. Todo o processo é digital, e a empresa já registrou mais de dois milhões de pessoas que conseguiram obter crédito.
| Tipos de empréstimo | Pessoal, Consignado, com Garantias e na Conta de Luz |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Até R$ 50.000,00 |
| Taxas de juros | Não Informado |
| CET | A partir de 25,8% a.a. |
| Prazo de pagamento | Em até 48x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não Informada |
| Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
| Quanto demora para receber? | Até 15 dias |
Finanzero: empréstimo para negativado quitar dívidas
A taxa de juros da Finanzero é a partir de 1,49% a.m., com diversas modalidades de crédito disponíveis. Inclusive, a empresa oferece empréstimo para negativado. O valor disponibilizado, contudo, não é dos mais altos, podendo ser até R$ 40 mil. O valor pode ser parcelado em até 48 prestações, mas considere que tudo vai depender da análise do seu perfil.
O prazo para receber o dinheiro é até dois dias. A Finanzero conta com 60 empresas parceiras, por isso, promete até 10 ofertas de empréstimos em até cinco minutos. Um dos motes principais da plataforma é desburocratizar a contratação do seu empréstimo.
| Tipos de empréstimo | Consignado, Pessoal, Negativado e MEI/Autônomo |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Até R$ 40.000,00 |
| Taxas de juros | A partir de 1,49% a.m. |
| CET | A partir de 9,38% a.a. |
| Prazo de pagamento | Em até 48x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Imediata |
| Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
| Quanto demora para receber? | Até 2 dias úteis |
Juros Baixos: opções de empréstimo para se livrar das dívidas
A plataforma busca apresentar soluções que vão além da disponibilidade de crédito, incluindo suporte profissional e cursos para ajudar na organização financeira. Os juros cobrado mensalmente é a partir de 1,20% a.m., com o valor do empréstimo de até de R$ 20 mil, que também não é dos mais altos na nossa lista.
O prazo de pagamento é de até 36 meses. É curto, se comparado com as opções anteriores, mas como o valor total disponibilizado também não é dos mais altos, pode ser uma política da empresa. Diferente de outras, a Juros Baixos trabalha com uma modalidade exclusiva para pagar dívidas, por isso, se R$ 20 mil é suficiente para sua situação, considere simular com a empresa.
| Tipos de empréstimo | Pessoal, com Garantia e Consignado |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Até R$ 20 mil |
| Taxas de juros | A partir de 1,20% a.m. |
| Prazo de pagamento | Até 36 prestações |
| Contratação | Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | 2 horas |
| Prazo para começar a pagar | Não Informado |
| Quanto demora para receber? | Não Informado |
Piki: pegue dinheiro e pague na sua conta de luz
Este é uma empresa da EasyCrédito, com o foco exclusivo no empréstimo para pagamento na conta de luz. Se trata de uma modalidade não convencional, mas que pode ser útil, caso sua necessidade seja baixa. O empréstimo vai ser, no máximo, R$ 2.500,00. Já o prazo de pagamento é de até 18 vezes.
A empresa também dá um prazo de até 30 dias para começar a pagar, e o prazo de depósito na sua conta é de um dia útil. As mensalidades serão cobradas na sua conta de luz, no entanto, não está disponível para todos os estados. Até o momento, apenas as empresas Enel, Celesc, Light e CPFL permitem esse acordo.
| Tipos de empréstimo | Conta de luz |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Até R$ 2.500 |
| Taxas de juros | Não informado |
| Prazo de pagamento | Em até 18x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Imediata |
| Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
| Quanto demora para receber? | Até 1 dia útil |
Supersim: empréstimo de até R$ 2,5 mil
O processo de avaliação do formulário é de 30 segundos e o processo do empréstimo dura até 10 minutos. O depósito é feito na sua conta em até 30 minutos, caso contrário, a empresa não vai cobrar os juros. O dinheiro é transferido via Pix.
O valor disponibilizado é baixo e, por isso, o prazo de pagamento varia entre 3 e 12 meses, com uma taxa de juros mais alta, de 12,5% ao mês. É uma opção para uma solução mais imediata e de baixo valor.
| Tipos de empréstimo | Pessoal |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Até R$ 2.500 |
| Taxas de juros | A partir de 12,5% a.m. |
| Prazo de pagamento | Entre 3x e 18x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | 10 minutos |
| Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
| Quanto demora para receber? | 30 minutos |
Fazer empréstimos para pagar dívidas no banco
Além das fintechs e empresas que possibilitam empréstimo online para quitar dívidas, há a possibilidade de solicitar um crédito para as instituições financeiras tradicionais. Essa alternativa, em sua maioria, é direcionada para os correntistas. Ou seja, você terá que ter uma conta com o banco.
É possível consultar as ofertas disponibilizadas para você no aplicativo do seu banco ou visitando uma unidade física e conversando com o seu gerente. Geralmente, os bancos já tem uma linha de crédito pré-aprovada para os correntistas. Ainda assim, é possível buscar outras modalidades, como com garantias ou consignado.
Empréstimo para quitar dívidas Caixa
A Caixa é o principal banco para o pagamento dos benefícios e aposentadorias, por isso, pode ser uma excelente opção para fazer um empréstimo consignado. Mas considere que a instituição também oferece as demais modalidades. Na Caixa a taxas de juros mensais é a partir de 0,94% ao mês.
O valor do empréstimo que vai ser disponibilizado vai depender da renda do solicitante e, consequentemente, do relacionamento que você mantém com a instituição bancária. O prazo de pagamento máximo é de 96 mensalidades e a contratação pode ser feita 100% online.
| Tipos de empréstimo | FGTS, Pessoal, Consignado, Antecipação de 13º, Antecipação de I.R., Cheque Especial e Garantia de Imóvel e Auto |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Depende da renda do solicitante |
| Taxas de juros | A partir de 0,94% a.m. |
| Prazo de pagamento | Em até 96 parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e comprovante de renda |
| Aprovação do empréstimo | Não informado |
| Prazo para começar a pagar | Até 60 dias |
| Quanto demora para receber? | Em até 5 dias úteis |
Empréstimo para pagar débitos no Santander
No banco Santander os correntistas podem fazer um empréstimo no valor de até R$ 150.000,00, montante que pode ser dividido em até 120 mensalidades. Existem várias modalidades de crédito disponíveis, por isso, você pode conhecer todas liberadas para o seu perfil e escolher a que melhor se encaixa.
Os juros cobrados mensalmente são a partir de 1,69%, que apesar de não das menores taxas do mercado, está dentro da média. Mas esses percentuais variam segundo o prazo de pagamento, o valor do crédito e do grau de confiança que o banco tem em você e no relacionamento construído até o momento.
| Tipos de empréstimo | FGTS, Pessoal, Consignado, Divide Pix, Antecipação de I.R., Antecipação de 13°, Garantia de Imóvel e Garantia de Veículo |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Entre R$ 500 e R$ 150.000 |
| Taxas de juros | A partir de 1,69% a.m. |
| Prazo de pagamento | Em até 120x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não informado |
| Prazo para começar a pagar | Até 60 dias |
| Quanto demora para receber? | Em 3 dias úteis após aprovação |
Empréstimo para pagar dívidas Banco do Brasil
O Banco do Brasil está na lista dos principais bancos do país e, naturalmente, também é uma opção para quem possui uma conta neste banco. Oferece diversas modalidades de empréstimo, com taxas de juros a partir de 0,85% ao mês. Todas as opções e condições podem ser vistas no app do Banco do Brasil.
O valor do empréstimo depende do crédito pré-aprovado no seu cadastro, mas é possível obter montantes de até R$ 500 mil. O prazo de parcelamento é de 120 meses, mas também depende de outros fatores para liberação do prazo máximo. Você ainda pode conseguir até 60 dias para pagar a primeira mensalidade.
| Tipos de empréstimo | FGTS, Pessoal, Consignado ou Consignado INSS, Crédito Salário, Garantia de Veículo, Garantia de Imóvel, Cheque Especial, Antecipação do 13º, Antecipação I.R. e Crédito Energia Renovável |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Entre R$ 20.000 e R$ 500.000 |
| Taxas de juros | A partir de 0,85% a.m. |
| Prazo de pagamento | Em até 120 parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | De 2 a 3 dias úteis |
| Prazo para começar a pagar | Até 60 dias |
| Quanto demora para receber? | Em até 24 horas após a aprovação |
Empréstimo para pagar dívidas Bradesco
O Bradesco oferece as modalidades de empréstimo pessoal, consignado, mas também o cheque especial e crédito parcelado. A taxa de juros é a partir de 2,14% ao mês e o valor mínimo que pode ser solicitado é R$ 250. O valor máximo está relacionado ao seu relacionamento com o banco e é variável.
O prazo máximo de pagamento é de 96 parcelas e a contratação pode ser feita completamente online. A aprovação do empréstimo pode durar até 48 horas e o dinheiro pode ser depositado na sua conta em até três dias úteis. Lembrando que essas são prazos médios e podem sofrer variações.
| Tipos de empréstimo | Pessoal, Consignado, Cheque Especial e Crédito Parcelado |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Mínimo de R$ 250,00 |
| Taxas de juros | A partir de 2,14% a.m. |
| Prazo de pagamento | Em até 96 parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | De 24h a 48h |
| Prazo para começar a pagar | Até 120 dias |
| Quanto demora para receber? | Em 3 dias úteis após averbação do contrato |
Empréstimo para pagar dívidas no Itaú
O Itaú também é uma boa possibilidade para os correntistas, principalmente porque tem taxas de juros baixas. No Itaú você pode pagar a partir de 0,80% ao mês, uma das menores da lista. O valor que pode ser obtido no crédito não é informado previamente.
O prazo de pagamento é de 96 mensalidades e o banco também não divulga previamente o prazo para início dos pagamentos, o tempo para o depósito do dinheiro na conta e o tempo para aprovação do crédito.
| Tipos de empréstimo | Pessoal, Consignado, Com Imóvel de Garantia e MEI/Autônomo |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Não Informado |
| Taxas de juros | A partir de 0,80% a.m. |
| Prazo de pagamento | Até 96 prestações |
| Contratação | Por telefone ou presencialmente |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não Informado |
| Prazo para começar a pagar | Muda conforme as condições |
| Quanto demora para receber? | Muda conforme as condições |
O Bom Pra Crédito é uma empresa parceira do Banco Itaú
Documentação para fazer um empréstimo para quitar dívidas
Os documentos necessários para fazer um empréstimo para pagar dívidas podem variar segundo a instituição financeira e a modalidade de empréstimo escolhida. No entanto, há alguns documentos comumente solicitados pela maioria das instituições.
Além dos documentos básicos, cada instituição financeira pode pedir informações e documentos adicionais, dependendo da análise de crédito e das condições do empréstimo.
- Documento de identificação: RG, CNH ou outro documento oficial com foto e que contenha o número do CPF.
- CPF: Caso o documento de identidade não contenha o número do CPF, é necessário apresentar o cartão do CPF separadamente.
- Comprovante de residência: Conta de luz, água, telefone ou correspondência recente que comprove seu endereço atual.
- Comprovante de renda: Os últimos contracheques, extratos bancários ou declaração de Imposto de Renda, dependendo da sua fonte de renda. Autônomos e profissionais liberais podem apresentar extratos bancários e/ou declaração de Imposto de Renda como comprovante.
- Declaração de bens (opcional): Em alguns casos, pode ser necessário apresentar uma declaração de bens, como imóveis e veículos, principalmente em modalidades de empréstimo que exigem garantias.
Como escolher a melhor opção de empréstimo para pagar dívidas?
Para escolher a melhor opção de empréstimo para pagar dívidas, é importante ter cautela. Você precisa analisar o custo efetivo total (CET) do empréstimo, que inclui não apenas a taxa de juros, mas também outros custos, como seguros e tarifas.
Também é importante verificar a reputação da instituição financeira antes de contratar o empréstimo, para evitar dores de cabeça no futuro. E, por fim, compare as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de decidir.
Quais os cuidados antes de contratar um empréstimo?
Antes de contratar o seu empréstimo para pagar dívidas, tome alguns cuidados. O primeiro é verificar se essa é a melhor opção para o seu caso. Nem sempre o empréstimo é a melhor solução para quitar dívidas, especialmente se você já está com outras dívidas em aberto.
Analise se o valor das parcelas do novo empréstimo cabem no seu orçamento. Lembre-se de que, mesmo que as parcelas sejam menores do que as que você estava pagando anteriormente, você ainda terá um compromisso financeiro pelos próximos meses ou anos.
Compare as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras. As taxas podem variar bastante de uma instituição para outra, e é importante escolher a opção que oferece o menor custo para o seu caso.
Empréstimo para pagar dívidas: vale a pena?
Fazer um empréstimo para pagar dívidas pode ser uma opção vantajosa se as taxas de juros do novo empréstimo forem menores do que as taxas dos débitos anteriores. Isso pode ajudar a reduzir o custo total do empréstimo e tornar o pagamento das parcelas mais acessível.
No entanto, é importante avaliar se essa é realmente a melhor opção para o seu caso. Antes de tomar a decisão de fazer um empréstimo para pagar dívidas, é fundamental fazer um planejamento financeiro e analisar a sua capacidade de pagamento das parcelas.
Além disso, é importante avaliar as taxas de juros e as condições de pagamento oferecidas pelo banco ou instituição financeira, bem como os custos adicionais, como taxas de abertura de crédito, tarifas de manutenção e outras despesas.
Em resumo, fazer um empréstimo para pagar dívidas pode ser uma opção vantajosa em alguns casos, desde que sejam avaliadas as condições de pagamento, taxas de juros e a sua capacidade de pagamento das parcelas. Porém, é sempre importante considerar outras alternativas, como a negociação direta com os credores. E lembre-se: ter um planejamento financeiro sólido é fundamental para evitar o endividamento no futuro.
Perguntas frequentes sobre empréstimo para pagar dívidas
É possível contratar empréstimo para pagar dívidas com o nome sujo?
Sim, é possível. No entanto, as opções de instituições financeiras que oferecem empréstimos para pessoas com nome sujo são mais limitadas, e as taxas de juros podem ser mais altas.
Qual é a taxa de juros média de um empréstimo para pagar dívidas?
A taxa de juros pode variar bastante de uma instituição financeira para outra. É importante comparar as taxas oferecidas por diferentes instituições antes de tomar uma decisão.
O que é o CET do empréstimo?
O CET é o custo efetivo total do empréstimo, que inclui não apenas a taxa de juros, mas também outros custos. É este percentual que vai definir o valor total do seu empréstimo.
Qual é a diferença entre o empréstimo para pagar dívidas e o empréstimo pessoal?
O empréstimo para pagar dívidas é um tipo específico de empréstimo pessoal que tem como objetivo quitar dívidas anteriores. Já o empréstimo pessoal pode ser utilizado para qualquer finalidade.
