Empréstimo no Cartão de Crédito: Saiba Como e Onde Pedir
Descubra tudo sobre empréstimo no cartão de crédito, como funciona, os cuidados a tomar e as vantagens e desvantagens deste tipo de empréstimo. Saiba também onde pedir o seu.
Cartão de crédito | Taxas do empréstimo | Peça o seu cartão |
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Cartão Atacadão | A partir de 2,99% a.m. | Peça o cartão Atacadão |
Cartão Carrefour | A partir de 2,99% a.m. | Peça o cartão Carrefour |
Cartão Vivo Cashback Platinum | Personalizado | Peça o cartão Vivo Cashback Platinum |
Cartão Latam Pass | Personalizado | Peça o cartão Latam Pass |
O empréstimo no cartão de crédito pode ser uma opção fácil para quem está endividado e precisa de dinheiro rápido. No entanto, é importante entender como funciona essa modalidade de crédito e quais são as vantagens e desvantagens antes de decidir contratar.
Basicamente, o empréstimo no cartão de crédito funciona como um limite adicional de crédito que pode ser usado para saques em dinheiro ou para pagamento de contas. Os empréstimos no cartão de crédito costumam ter as taxas mais altas do que outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal ou o cheque especial.
Neste artigo, vamos explicar tudo o que precisa saber sobre empréstimo no cartão de crédito, incluindo como funciona, as vantagens e desvantagens e os bancos e empresas que oferecem essa modalidade de empréstimo.
Empréstimo no cartão de crédito: Como funciona
O empréstimo no cartão de crédito é uma forma de empréstimo pessoal que utiliza o limite do cartão de crédito como garantia. O cliente solicita um empréstimo e a instituição financeira deposita o dinheiro diretamente na conta. O valor do empréstimo é adicionado à fatura do cartão de crédito, que deve ser paga de acordo com os termos acordados.
Isso significa que o cliente pode usar o dinheiro em saques ou para pagamento de contas, mas as taxas de juros e encargos são definidos de forma diferente do empréstimo pessoal. Um aspecto positivo é o crédito ser disponibilizado como um limite adicional dentro do próprio cartão de crédito. Ou seja, você não usa o limite do seu cartão.
Vantagens do empréstimo no cartão de crédito
- Conveniência: é uma forma conveniente de obter dinheiro imediatamente, sem ter que passar por um processo burocrático demorado.
- Praticidade: como é pré-aprovado, não há necessidade de enviar documentos ou passar por análises de crédito.
- Flexibilidade: pode ser utilizado para qualquer finalidade, desde que dentro do limite de crédito do cartão.
- Parcelamento: o cliente pode escolher o número de parcelas que deseja pagar o empréstimo, conforme os termos acordados com a instituição financeira.
Desvantagens do empréstimo no cartão de crédito
- Juros elevados: os juros do empréstimo no cartão de crédito são geralmente mais elevados do que os empréstimos pessoais tradicionais.
- Prazo de pagamento: o prazo para pagar é geralmente menor do que outros tipos de empréstimos.
- Risco de endividamento: se o cliente não pagar a tempo, pode haver um aumento significativo no valor da dívida devido aos juros elevados.
Diferença entre empréstimo no cartão de crédito e empréstimo comum
Uma das principais diferenças entre o empréstimo no cartão de crédito e o empréstimo pessoal são as condições e taxas praticadas. Pode ser uma maneira mais fácil e rápida de obter crédito, em processos que podem ser totalmente online. Em outras modalidades de empréstimo, por outro lado, você pode ter que passar por mais processos para confirmação de documentos, mas pode ter taxas mais baratas..
Outra diferença importante é que o empréstimo pessoal é uma opção mais flexível em termos de prazos e condições de pagamento. O cliente pode negociar as parcelas e os prazos de acordo com suas necessidades, enquanto no empréstimo no cartão de crédito tem condições mais rígidas e fixas.
Como as taxas de juros do empréstimo no cartão de crédito são mais elevadas do que as do empréstimo pessoal, o que pode torná-lo uma opção menos vantajosa em termos de custo financeiro. Além disso, o limite de crédito para o empréstimo no cartão de crédito geralmente é menor do que o valor disponível para o empréstimo pessoal.
Como solicitar um empréstimo no cartão de crédito?
O primeiro passo para fazer um empréstimo no cartão de crédito, é preciso entrar em contato com a instituição financeira responsável pelo seu cartão de crédito e verificar se ela oferece essa modalidade de empréstimo.
Geralmente, é possível solicitar o empréstimo por meio do aplicativo ou site da instituição financeira, por telefone ou presencialmente em uma agência bancária.
No momento da solicitação, é importante informar o valor desejado, a quantidade de parcelas e a taxa de juros que está sendo oferecida. A instituição financeira irá analisar a sua capacidade de pagamento e, caso seja aprovado, o valor solicitado será disponibilizado no seu limite de crédito do cartão.
Como pegar empréstimo usando cartão de crédito
- Consulte a disponibilidade: o primeiro passo é saber verificar se a instituição oferece esta modalidade de empréstimo. Se sim, você pode passar para a próxima etapa.
- Faça a simulação: assim como qualquer modalidade de empréstimo, fazer simulações é fundamental para conhecer as melhores condições. Quanto mais empresas você consultar, maior a possibilidade de encontrar a melhor oferta.
- Analise as condições oferecidas: fique atento às condições oferecidas, leia atentamente o contrato para evitar que você seja cobrado por taxas adicionais que não foram apresentadas na simulação.
- Finalize a contratação: após conferir todas as informações e saber que tomou a melhor decisão, assine o contrato e finalize o processo de contratação dessa modalidade de crédito. Agora, é só aguardar o dinheiro ser depositado na conta escolhida.
Empréstimo com cartão de crédito: Simulação
Os bancos e empresas que oferecem o empréstimo com cartão de crédito online permitem que você simule as condições oferecidas. Algumas empresas têm ferramentas que permitem que você consulte de diversas instituições financeiras.
Sendo assim, fique atento ao valor das parcelas, as taxas de juros mensais, ao tempo de quitação e ao Custo Efetivo Total (CET). Este último é o custo total do seu crédito, já inclui todas as taxas cobradas e é um percentual fundamental para definir quanto você vai pagar no final.
Verifique todas as condições e avalie se vai poder arcar com os custos dessa operação. Se tive mais de um cartão de crédito, simule e veja qual é a opção que vai ser mais vantajosa.
Qual banco faz empréstimo com cartão de crédito?
Alguns bancos oferecem a possibilidade de você transformar o limite do cartão de crédito em dinheiro. O que acontece, geralmente, é que você pode somar o limite do cartão a um limite de empréstimo pré-aprovado formar um montante maior. Nesses casos você precisa ser correntista para ter acesso ao formato.
Existem outras opções mais simples. Você pode contratar um cartão de crédito avulso, sem a necessidade de abertura de conta e, a partir disso, você pode fazer empréstimos pessoais. E a terceira opção são as financeiras, que possibilitam que você utilize o seu limite de cartão como garantia para fazer os empréstimos pessoais.
Para te ajudar na escolha, nós vamos listar cada uma dessas três modalidades. Assim, você poderá descobrir a melhor forma de obter o crédito.
Empréstimo com cartão de crédito na hora
Essa talvez seja a opção mais simples de obter um empréstimo com cartão de crédito. Algumas empresas, como o Atacadão ou Carrefour, oferecem um cartão para seus clientes. Além do limite para usar nos estabelecimentos, também oferecem a modalidade do empréstimo pessoal.
Não necessariamente você estará usando o cartão para fazer o empréstimo, mas somente as pessoas que possuem os cartões e, consequentemente, um cadastro com essas empresas, é que têm acesso ao crédito. Por isso, confira os cartões que você pode fazer e ter a opção de empréstimo pessoal.
Cartão Atacadão
O cartão de crédito do Atacadão é aceito em todas as lojas da rede, mas também pode ser usado nos estabelecimentos que aceitam as bandeiras Mastercard e Visa no Brasil e no mundo. Os clientes podem aproveitar os descontos exclusivos na loja, prazos de parcelamento maiores nas compras e aproveitar outros benefícios exclusivos, como o crédito pessoal do cartão Atacadão.
O empréstimo no cartão de crédito do Atacadão é um limite de crédito disponível, que pode ser contratado em qualquer momento. O valor é depositado na sua conta em até dois dias úteis e você pode parcelar o valor em até 36 prestações.
A taxa de juros varia entre 2,99% a.m. e 7,99% a.m., mas ainda será somado o valor do IOF. A contratação do crédito pessoal no cartão do Atacadão pode ser feita pela Central de Atendimento, pelo aplicativo do cartão, os terminais de autosserviço disponíveis nas lojas e no site.
Tipos de empréstimo | Pessoal |
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Valor do empréstimo | Limite pré-aprovado no cadastro |
Taxas de juros | A partir de 2,99% a.m. |
Prazo de pagamento | Em até 36 parcelas |
Contratação | Online, via app ou presencial |
Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e comprovante de renda |
Aprovação do empréstimo | Na hora |
Prazo para começar a pagar | 30 dias |
Quanto demora para receber? | 2 dias úteis |
Cartão Carrefour
O cartão de crédito do Carrefour tem um modelo de operação similar ao Atacadão, sendo aceito em todas as lojas da rede e locais que aceitam as bandeiras Visa e Mastercard dentro ou fora do Brasil.
Ao fazer um cartão Carrefour você terá anuidade zero, descontos exclusivos, parcelamento de produtos selecionados em até 24 prestações e mais prazo para pagar nos postos de combustível da rede. A empresa também oferece seguros e, como não podia deixar de ser, quem tem cartão de crédito do Carrefour pode fazer um empréstimo pessoal.
Você terá um limite de crédito disponibilizado após o cadastro, montante que pode ser aumentado à medida que for usando e pagando suas faturas. O empréstimo no cartão de crédito do Carrefour tem taxas a partir de 2,99% a.m., pode ser dividido em até 36 mensalidades e o dinheiro é creditado na sua conta corrente em até dois dias úteis.
Tipos de empréstimo | Pessoal |
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Valor do empréstimo | Limite pré-aprovado no cadastro |
Taxas de juros | A partir de 2,99% a.m. |
Prazo de pagamento | Em até 36 parcelas |
Contratação | Online, via app ou presencial |
Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e comprovante de renda |
Aprovação do empréstimo | Na hora |
Prazo para começar a pagar | 30 dias |
Quanto demora para receber? | 2 dias úteis |
Cartão Vivo Cashback Platinum
O cartão de crédito Vivo Cashback Platinum é pensado para os clientes da operadora Vivo, com benefícios como o parcelamento em até 21 prestações de compras realizadas nas lojas da empresa. Além disso, todas as compras realizadas nos canais da Vivo resultam em até 10% de cashback na fatura.
O empréstimo no cartão de crédito da Vivo Cashback Platinum pode ser parcelado em até 36 mensalidades, mas o percentual da taxa mensal de juros não é divulgado no site. Considere, apesar disso, que esse montante vai ser variável conforme o prazo de pagamento, o valor do empréstimo e o seu limite do cartão.
O cartão é operado numa parceria entre a Vivo e o banco Itaú, portanto, você ainda pode usufruir de benefícios como parcelamento da sua fatura, saque em dinheiro, assistência em viagem, seguro médico internacional e muitos outros.
Tipos de empréstimo | Pessoal |
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Valor do empréstimo | Não Informado |
Taxas de juros | Não Informado |
Prazo de pagamento | Em até 36 parcelas |
Contratação | Online |
Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e comprovante de renda |
Aprovação do empréstimo | Na hora |
Prazo para começar a pagar | 30 dias |
Quanto demora para receber? | 2 dias úteis |
Cartão Latam Pass
O cartão de crédito Latam Pass é ideal para os usuários viajantes, em uma parceria entre a Latam e o Itaú, para quem quer usar os benefícios na companhia aérea e ainda ganhar pontos. Uma das principais vantagens é poder comprar passagens aéreas em até 10x sem juros.
Por ser operado pelo banco Itaú, o empréstimo no cartão de crédito Latam Pass pode ser dividido em até 36 mensalidades. O valor das taxas também não é amplamente divulgado, mas você terá acesso a essa informação antes de finalizar com a contratação do seu crédito pessoal.
Os clientes podem ter a anuidade grátis gastando R$ 4 mil por fatura. Por se tratar de um consumo mensal alto, existe a opção de você gastar R$ 2 mil, e ter desconto de 50% na mensalidade. Caso o gasto seja inferior aos R$ 2 mil, a parcela da anuidade será cobrada integralmente, com o valor de R$ 55,00.
Tipos de empréstimo | Pessoal |
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Valor do empréstimo | Não Informado |
Taxas de juros | Não Informado |
Prazo de pagamento | Em até 36 parcelas |
Contratação | Online |
Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e comprovante de renda |
Aprovação do empréstimo | Na hora |
Prazo para começar a pagar | 30 dias |
Quanto demora para receber? | 2 dias úteis |
Cartão Superdigital
Os clientes com uma conta Superdigital podem ter um cartão de crédito e também tem acesso ao empréstimo pessoal, opção viabilizada em uma parceria com a Sim, empresa que oferece crédito pessoal online. A condição para ter acesso ao crédito é ter uma conta Superdigital, que pode ser aberta em 10 minutos.
O processo de abertura de conta é rápido e realizado totalmente online. E, a partir do momento que o cadastro é finalizado, você pode contratar uma das modalidades de cartão pré-pago. A empresa oferece quatro tipos de cartão de créditos:
- Cartão de crédito para negativado
- Cartão de crédito pré-pago
- Cartão virtual
- Cartão internacional
O empréstimo no cartão pré-pago Superdigital tem taxas a partir de 1,6% a.m. e os clientes podem solicitar até R$ 25 mil. Esse valor, no entanto, vai depender da análise de crédito feita pela empresa na hora do cadastro.
Tipos de empréstimo | Pessoal |
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Valor do empréstimo | Entre R$ 500 e R$ 25 mil |
Taxas de juros | A partir de 1,6% a.m. |
Prazo de pagamento | Em até 24 parcelas |
Contratação | Online |
Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e comprovante de renda |
Aprovação do empréstimo | Na hora |
Prazo para começar a pagar | 30 dias |
Quanto demora para receber? | 3 dias úteis |
Empréstimo com cartão de crédito online
Existem financeiras e empresas que oferecem algumas modalidades de empréstimo ou de pagamentos online que podem ser uma maneira de usar o cartão de crédito para conseguir o dinheiro que você precisa para resolver sua emergência. É importante, no entanto, prestar bastante atenção ao custo desta operação.
Por ser um jeito mais fácil e rápido de obter um crédito, você pode ser cobrado de taxas mais altas, comparando com outras modalidades de empréstimo. Outro aspecto a ser considerado é o somatório de taxas.
Ao contratar o empréstimo no seu cartão, você é cobrado. A mensalidade vai ser acrescida ao valor da sua fatura. Caso tenha alguma dificuldade e não consiga pagar a sua fatura, também será cobrado.
Onde fazer empréstimo pelo cartão de crédito
- Limite na Hora: no site da empresa você pode contratar um empréstimo usando o limite do seu cartão como garantia. Quanto mais limite tiver, maior pode ser o valor. O dinheiro vai ser depositado na sua conta em até 24 horas e pode parcelar em até 12 prestações e as taxas são a partir de 1,93% ao mês.
- Grana na Mão: também no site você pode usar todo o limite do seu cartão para fazer um empréstimo. Com taxas a partir de 1,13% a.m., também oferece a opção de parcelar em até 12 vezes. O valor é liberado na sua conta em até 30 minutos. Quanto mais limite, maior o valor que pode ser emprestado.
- EmpréstimoFacil.com: o processo também é online e funciona de maneira parecida com as duas opções anteriores. Você vai oferecer o limite do seu cartão como garantia e vai pagar as mensalidades na sua fatura.
- Livre.Digital: esta opção é a mais diferente, já que não é bem um empréstimo. Aqui você pode usar o seu cartão de crédito para transferir dinheiro para outras contas, desde que seja de uma titularidade diferente. Assim, você pode enviar para alguém que pode sacar e devolver o dinheiro.
Bancos que fazem empréstimo no cartão de crédito
Os bancos tradicionalmente são as instituições que mais oferecem modalidades de empréstimo e benefícios como os cartões de crédito. Assim, ainda que você não utilize diretamente o cartão para fazer o empréstimo, é possível que algumas opções acabem utilizando o seu limite de crédito.
Por exemplo, supondo que você é correntista do Banco do Brasil com um cartão de crédito ou cheque especial com o limite de R$ 1 mil. O banco pode oferecer um limite de empréstimo no total de R$ 4 mil. Mas a instituição pode oferecer a possibilidade de você usar todo o seu limite do cartão de crédito no empréstimo, aumentando o valor do empréstimo para R$ 5 mil.
Esse formato de contratação de crédito, no entanto, pode fazer você perder o seu cartão de crédito, já que optou por usar todo o crédito com o banco no seu empréstimo. Antes de finalizar qualquer processo de contratação, tire todas as suas dúvidas com o banco.
Banco do Brasil
Por ter sido o banco citado no exemplo, vamos abrir a lista dos bancos que oferecem empréstimo com cartão de crédito com o banco do Brasil. Entre as opções de crédito disponíveis está o BB Crédito Automático, uma linha de empréstimo pré-aprovado.
O banco considera todo o relacionamento do cliente, por exemplo, se qual o limite do cartão, se usa e paga as parcelas corretamente, etc. Esses critérios influenciam nesse valor pré-aprovado.
Você pode ter até 60 dias para pagar a primeira mensalidade, e o prazo de pagamento pode chegar até 72 meses. A taxa de juros desta modalidade é a partir de 3,69% a.m., por isso, pesquise outros tipos de empréstimo oferecido pelo banco para escolher a melhor taxa.
Tipos de empréstimo | FGTS, Pessoal, Consignado ou Consignado INSS, Crédito Salário, Garantia de Veículo, Garantia de Imóvel, Cheque Especial, Antecipação do 13º, Antecipação I.R. e Crédito Energia Renovável |
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Valor do empréstimo | Entre R$ 20.000 e R$ 500.000 |
Taxas de juros | A partir de 0,85% a.m. |
Prazo de pagamento | Em até 120 parcelas |
Contratação | 100% Online |
Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
Aprovação do empréstimo | De 2 a 3 dias úteis |
Prazo para começar a pagar | Até 60 dias |
Quanto demora para receber? | Em até 24 horas após a aprovação |
Caixa Econômica Federal
Se você é correntista da Caixa Econômica Federal e tem um cartão de crédito no banco, provavelmente deve ter um limite pré-aprovado para fazer um empréstimo. O melhor disso é que você não precisa usar o limite do seu cartão para pegar o dinheiro emprestado.
Confira essa disponibilidade na sua agência, no aplicativo do banco ou mesmo no site. Geralmente a contratação é rápida e simplificada, no entanto, as taxas de juros mensal podem ser mais altas.
Sendo assim, não pegue o empréstimo apenas pela facilidade. Conheça todas as modalidades disponíveis e veja as que você se encaixa para compreender a menor taxa e evite pagar demais.
Tipos de empréstimo | FGTS, Pessoal, Consignado, Antecipação de 13º, Antecipação de I.R., Cheque Especial e Garantia de Imóvel e Auto |
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Valor do empréstimo | Depende da renda do solicitante |
Taxas de juros | A partir de 0,94% a.m. |
Prazo de pagamento | Em até 96 parcelas |
Contratação | 100% Online |
Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e comprovante de renda |
Aprovação do empréstimo | Não informado |
Prazo para começar a pagar | Até 60 dias |
Quanto demora para receber? | Em até 5 dias úteis |
Itaú
O Itaú talvez seja um dos bancos que mais possibilita linhas de empréstimo com cartão de crédito. Você já pode conferir a parceria do banco com outras empresas, permitindo acesso ao crédito pessoal. E, naturalmente, o benefício também estaria disponível para os correntistas.
O crédito pessoal no Itaú pode ser contratado pelo cartão de crédito, caso aprovado, o valor é depositado na sua conta e você vai pagar as mensalidades na sua fatura. Para facilitar a sua vida, o Itaú não usa o seu limite, permitindo que você continue usando seu cartão sem problemas.
A taxa mensal de juros não é divulgado e é variável. Não são todos os clientes do banco que podem optar por esta modalidade de empréstimo, apenas os perfis com o crédito pré-aprovado. Você pode conferir sua disponibilidade no aplicativo do banco.
Tipos de empréstimo | Pessoal, Consignado, Com Imóvel de Garantia e MEI/Autônomo |
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Valor do empréstimo | Não Informado |
Taxas de juros | A partir de 0,80% a.m. |
Prazo de pagamento | Até 96 prestações |
Contratação | Por telefone ou presencialmente |
Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
Aprovação do empréstimo | Não Informado |
Prazo para começar a pagar | Muda conforme as condições |
Quanto demora para receber? | Muda conforme as condições |
O Bom Pra Crédito é uma empresa parceira do Banco Itaú
Bradesco
No Bradesco o modelo é mais parecido com o banco do Brasil ou a Caixa. Os clientes que possuem conta e cartão de crédito têm um limite pré-aprovado que pode ser solicitado a qualquer momento.
Existem duas opções: o crédito parcelado e o limite de crédito pessoal. No primeiro o valor é pré-aprovado pelo CPF e o valor das parcelas é conforme o seu perfil e o prazo de pagamento. Já a segunda opção funciona como um cheque especial.
Você pode manejar junto ao banco os seus limites, distribuindo para a melhor opção. É possível que o Bradesco também permita usar o limite do cartão para essa operação. O banco, inclusive, conta com outras modalidades de crédito.
Tipos de empréstimo | Pessoal, Consignado, Cheque Especial e Crédito Parcelado |
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Valor do empréstimo | Mínimo de R$ 250,00 |
Taxas de juros | A partir de 2,14% a.m. |
Prazo de pagamento | Em até 96 parcelas |
Contratação | 100% Online |
Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
Aprovação do empréstimo | De 24h a 48h |
Prazo para começar a pagar | Até 120 dias |
Quanto demora para receber? | Em 3 dias úteis após averbação do contrato |
Santander
O processo do empréstimo no cartão de crédito no banco Santander é similar aos demais, podendo ser pré-aprovado um limite para todos os correntistas. Esse valor pode ser solicitado ao banco, sem a necessidade de nenhuma garantia e também não tem nenhuma influência direta no limite do seu cartão de crédito.
O crédito pessoal é a alternativa mais rápida de obtenção de crédito, mas considere conversar com o seu gerente do banco ou pesquisar no site/aplicativo. Você pode encontrar outras modalidades, como as que oferecem garantia ou consignado, que podem ter taxas e condições melhores.
Tipos de empréstimo | FGTS, Pessoal, Consignado, Divide Pix, Antecipação de I.R., Antecipação de 13°, Garantia de Imóvel e Garantia de Veículo |
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Valor do empréstimo | Entre R$ 500 e R$ 150.000 |
Taxas de juros | A partir de 1,69% a.m. |
Prazo de pagamento | Em até 120x parcelas |
Contratação | 100% Online |
Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
Aprovação do empréstimo | Não informado |
Prazo para começar a pagar | Até 60 dias |
Quanto demora para receber? | Em 3 dias úteis após aprovação |
C6 Bank
Dos bancos apresentados até o momento, o C6 Bank é a instituição mais digital, sendo todos os seus processos realizados 100% online. Você pode abrir uma conta, ter um cartão de crédito ou fazer um empréstimo em poucas etapas e com bastante facilidade.
E, apesar de ser uma versão mais moderna, o C6 Bank oferece todos os serviços que as instituições tradicionais, com a vantagem de poder oferecer taxas e custos operacionais mais baixos e simplificados. Por isso, é uma excelente alternativa para quem deseja obter um cartão de crédito ou mesmo fazer um empréstimo.
Assim como nas demais instituições, o cartão de crédito não está diretamente associado ao empréstimo, por isso, você não precisa se preocupar com comprometer o limite do cartão ao solicitar o dinheiro. O valor disponibilizado, as taxas e o prazo de pagamento são personalizados, por isso, você pode conferir as condições no seu aplicativo.
Tipos de empréstimo | Pessoal, Consignado e com Garantia de Imóvel ou Veículo |
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Valor do empréstimo | Personalizado para cada cliente |
Taxas de juros | Personalizadas para cada cliente |
Prazo de pagamento | Personalizado para cada cliente |
Contratação | Online |
Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e comprovante de renda |
Aprovação do empréstimo | Na hora |
Prazo para começar a pagar | 30 dias |
Quanto demora para receber? | Na hora |
Banco Inter
O banco Inter é mais uma opção digital entre os bancos que fazem empréstimo com cartão de crédito. Todos os processos podem ser realizados online, no site ou aplicativo do banco. Já na abertura da conta você pode obter um cartão de crédito e a possibilidade de um empréstimo pessoal.
O empréstimo não é realizado diretamente com o seu cartão de crédito, contudo, considere que o limite que o banco libera está diretamente associado ao grau de confiança que o banco deposita. Portanto, se o seu limite do cartão for alto, a possibilidade de obter um valor alto no empréstimo pode ser grande.
Tipos de empréstimo | Pessoal, Consignado e com Imóvel de Garantia |
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Valor do empréstimo | A partir de R$ 1.600,00 |
Taxas de juros | Não Informado |
Prazo de pagamento | A partir de 24 meses |
Contratação | Online |
Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e comprovante de renda |
Aprovação do empréstimo | Não Informado |
Prazo para começar a pagar | 30 dias |
Quanto demora para receber? | Na hora |
Vale a pena fazer um empréstimo no cartão de crédito?
na hora de fazer um empréstimo, independente da modalidade, você não vai te como fugir de taxa e encargos. No caso do empréstimo com o cartão de crédito, você pode ter facilidades na aquisição, mas vai pagar taxas mais altas.
Portanto, pode ser interessante verificar melhores opções de empréstimo online, fazendo simulações e conferindo se você pode adquirir uma dessas alternativas. Além disso, veja alguns pontos que você deve levar em consideração antes de solicitar um empréstimo no cartão de crédito:
- Taxas de juros: Verifique as taxas de juros do empréstimo antes de solicitar. O empréstimo no cartão de crédito costuma ter taxas de juros mais elevadas do que outras modalidades de empréstimo, então certifique-se de entender o valor total que você pagará pelo crédito antes de aceitar a oferta.
- Parcelas e prazo: é importante entender as parcelas e o prazo de pagamento do empréstimo antes de aceitar a oferta. Certifique-se de que você será capaz de pagar as parcelas dentro do prazo estabelecido para evitar multas e juros adicionais.
- Limite de crédito: verifique o seu limite de crédito no cartão antes de solicitar o empréstimo. Certifique-se de que o valor que você precisa está dentro do seu limite de crédito para evitar cobranças adicionais ou negação do empréstimo.
- Condições da oferta: leia atentamente as condições da oferta antes de aceitar o empréstimo. Certifique-se de entender todas as cláusulas e informações relacionadas ao crédito, como taxas de juros, prazo de pagamento e multas por atraso no pagamento.
- Alternativas de empréstimo: antes de solicitar o empréstimo no cartão de crédito, verifique se existem outras alternativas de empréstimo disponíveis, como empréstimos pessoais ou consignados, que podem oferecer taxas de juros mais baixas e condições mais favoráveis.
Alternativas para empréstimos com melhores taxas
Considerando que o empréstimo no cartão de crédito possui taxas mais altas, com um custo total mais caro, é importante avaliar outras alternativas fáceis de obter crédito. Por isso, listamos duas financeiras que oferecem diversas modalidades de crédito, incluindo para negativados.
As taxas de juros são menores e você pode conseguir condições melhores. São empresas que simulam propostas em diversos bancos parceiros, facilitando a comparação. Confira!
Bom Pra Crédito
Com taxas a partir de 0,75%, no Bom Pra Crédito você pode conseguir empréstimo entre R$ 1 mil e R$ 50 mil, montante que pode ser parcelado em até 36 vezes. A empresa, inclusive, oferece empréstimo para negativados.
Atualmente oferece quatro modalidades de empréstimo: empréstimo pessoal, consignado, com garantia de veículo e imóvel. A empresa já atua no mercado há quase dez anos, sendo regulamentada pelo Banco Central. Além disso, o Bom Pra Crédito está avaliado como “Ótimo”, com nota 8,1 e 88.5% de índice de solução no Reclame Aqui, um dos principais portais de opinião do consumidor.
Tipos de empréstimo | Pessoal, Consignado, MEI/Autônomo e com Garantia |
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Valor do empréstimo | Entre R$ 1.000,00 e R$ 50.000,00 |
Taxas de juros | A partir de 0,75% a.m. |
CET | A partir de 8,7% a.a. |
Prazo de pagamento | Em até 36x parcelas |
Contratação | 100% Online |
Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
Aprovação do empréstimo | Não divulgada |
Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
Quanto demora para receber? | Até 2 dias úteis |
EasyCrédito
A EasyCrédito também funciona como um comparador de ofertas de empréstimo, como a empresa anterior. Você também tem a opção de fazer um empréstimo de até R$ 50 mil, parcelando o valor em até 48 vezes. As taxas cobradas são divulgadas a partir do momento que você faz uma simulação.
Também é uma empresa parceira de diversas instituições financeiras, apresentando diversas opções de empréstimos, facilitando a sua comparação e a sua busca pela melhor condição.
Tipos de empréstimo | Pessoal, Consignado, com Garantias e na Conta de Luz |
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Valor do empréstimo | Até R$ 50.000,00 |
Taxas de juros | Não Informado |
CET | A partir de 25,8% a.a. |
Prazo de pagamento | Em até 48x parcelas |
Contratação | 100% Online |
Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
Aprovação do empréstimo | Não Informada |
Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
Quanto demora para receber? | Até 15 dias |
Perguntas frequentes sobre empréstimo no cartão de crédito
Os melhores bancos que oferecem a oportunidade de você usar o crédito pessoal para empréstimo são: Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú, Bradesco, Santander, C6 Bank e Banco Inter.
O processo mais simples é fazer a contratar um empréstimo usando o limite do seu cartão como garantia para obter o crédito. Essa pode ser a opção que pode gerar mais dinheiro para alguma emergência.
Uma modalidade não convencional é fazer o pagamento via cartão de crédito para a carteira digital de outra pessoa, que vai poder sacar o dinheiro. Pode ser uma opção útil para quando estiver precisando de um valor menor mais imediatamente.
Em alguns casos, algumas empresas podem usar o limite do seu cartão como garantia para poder liberar o crédito. Mas existem opções de empréstimo que não utilizam o limite do seu cartão, apenas o pagamento que vai ficar associado à sua fatura.
O empréstimo no cartão de crédito é uma modalidade de crédito rotativo, ou seja, o valor emprestado é pago em parcelas mensais com juros sobre o saldo devedor. Isso significa que, se o valor total do empréstimo não for pago integralmente no vencimento da fatura, ele será acrescido de juros e demais encargos até que seja quitado.
Além disso, as instituições financeiras que oferecem empréstimo no cartão de crédito correm mais riscos do que em outras modalidades de empréstimo, pois o cartão de crédito tem um limite pré-aprovado e pode ser utilizado sem aviso prévio, o que aumenta o risco de inadimplência. Por isso, para compensar esse risco, as taxas de juros podem ser mais altas.