Empréstimo para MEI: melhores opções com as menores taxas
Se você é MEI e está precisando de um empréstimo, consulte a nossa análise sobre as principais opções do mercado com simulação online.
O empréstimo para Microempreendedor Individual (MEI) é uma modalidade de crédito que oferece recursos financeiros para microempreendedores individuais investirem, principalmente, nos seus negócios.
Ele funciona de forma similar a outros tipos de empréstimo, no qual o MEI recebe um valor em dinheiro e concorda em pagar esse valor de volta em parcelas mensais, com juros e taxas adicionais. No geral, o objetivo desse tipo de empréstimo é auxiliar o MEI a financiar investimentos para o seu negócio, como aquisição de equipamentos, estoque ou contratação de funcionários, por exemplo. Mas, dependendo da instituição financeira que libera o crédito, os gastos não precisam ser justificados.
Para conseguir um empréstimo como MEI, é preciso apresentar uma série de documentos, como comprovantes de renda e informações sobre o negócio. Ao longo do conteúdo vamos falar mais sobre isso e listar quais são os principais documentos solicitados. Além disso, a instituição financeira avalia a capacidade de pagamento do MEI e sua situação financeira antes de aprovar o empréstimo. As condições do empréstimo podem variar de acordo com o valor solicitado, prazo de parcelamento o tipo de empréstimo escolhido e as políticas da instituição financeira.
Principais empréstimos para MEI
Existem diversas instituições financeiras que oferecem empréstimos para MEI, cada uma com suas próprias políticas, taxas de juros e prazos de pagamento. Entre os principais bancos que oferecem empréstimos para MEI estão a Caixa Econômica Federal, o Banco do Brasil, o Santander e o Bradesco. Além desses, existem também opções de empréstimo oferecidos por fintechs, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras especializadas em atender MEIs.
Cada uma dessas instituições pode oferecer diferentes tipos de crédito, como empréstimo com garantia, empréstimo pessoal, microcrédito e empréstimo consignado, entre outros. Por isso, é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis para escolher a mais adequada para as necessidades do seu negócio. Na tabela a seguir, você verá as caracterísiticas das principais opções do mercado.
| Empréstimo para MEI | Características |
|---|---|
| EasyCrédito Até R$ 50.000 | Empréstimo Pessoal, Consignado, com Garantias e na Conta de Luz com taxas não divulgadas |
| Creditas Até R$ 70.000 | Empréstimo Consignado e com Garantias com taxas a partir de 1,49% |
| Bom Pra Crédito Até R$ 50.000 | Empréstimo Pessoal, Consignado, com Garantias e na Conta de Luz com taxas não divulgadas |
| Banco Inter Até R$ 400.000 | Empréstimo FGTS, Consignado, Consignado INSS, Consignado Empresa Privada e Garantia de Imóvel com taxas não divulgadas |
| Banco BV Não informado | Empréstimo Pessoal, com Veículo de Garantia e Consignado com taxas a partir de 1,54% |
| Banco do Brasil Até R$ 500.000 | Empréstimo FGTS, Pessoal, Consignado ou Consignado INSS, Crédito Salário, Garantia de Veículo, Garantia de Imóvel, Cheque Especial, Antecipação do 13º, Antecipação I.R. e Crédito Energia Renovável com taxas a partir de 0,85% |
| Bradesco A partir de R$ 250 | Empréstimo Pessoal, Consignado, Cheque Especial e Crédito Parcelado com taxas a partir de 2,14% |
| Caixa Após análise de crédito | Empréstimo FGTS, Pessoal, Consignado, Antecipação de 13º, Antecipação de I.R., Cheque Especial e Garantia de Imóvel e Auto com taxas a partir de R$ 0,94% |
| Provu Até R$ 50.000 | Empréstimo pessoal online com taxas a partir de 5,40% |
| Santander Até R$ 150.000 | Empréstimo FGTS, Pessoal, Consignado, Divide Pix, Antecipação de I.R., Antecipação de 13°, Garantia de Imóvel e Garantia de Veículo com taxas a partir de 1,69% |
| Sim Até R$ 50.000 | Empréstimo Pessoal, Garantia de Imóvel, Garantia de Veículo e FGTS com taxas a partir de 1,20% |
Tipos de empréstimos para Microempreendedor Individual
Existem diferentes tipos de empréstimos disponíveis para MEIs, cada um com suas próprias características. Um dos mais comuns é o empréstimo com garantia, que requer a apresentação de um bem, como imóvel, veículo ou celular, como garantia do pagamento. Esse tipo de empréstimo costuma ter taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos, podendo chegar a anos. Já o empréstimo pessoal é uma opção mais rápida e simples, mas que costuma ter taxas de juros mais altas e prazos de pagamento mais curtos, geralmente de meses.
Outra opção é o empréstimo consignado, que é descontado diretamente na folha de pagamento do MEI. Esse tipo de empréstimo costuma ter taxas de juros mais baixas e prazos mais longos, mas é limitado a uma porcentagem da renda mensal do MEI. O microcrédito é uma opção para MEIs que precisam de valores menores, geralmente de até R$ 15.000,00. Esse tipo de empréstimo costuma ter taxas de juros mais altas, mas prazos de pagamento mais curtos.
Independentemente do tipo de empréstimo escolhido, é importante avaliar as taxas de juros, prazos e condições oferecidas pelas diferentes instituições financeiras, para escolher a opção que melhor atenda às necessidades do MEI. Também é fundamental ter um plano de negócios sólido e uma gestão financeira eficiente, para garantir o pagamento das parcelas do empréstimo e evitar a inadimplência.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é um tipo de crédito oferecido por instituições financeiras, que permite a uma pessoa física obter uma determinada quantia de dinheiro emprestado para utilizar como desejar, geralmente com o pagamento de juros e outras taxas. Para o Microempreendedor Individual (MEI), o empréstimo pessoal pode ser uma opção para obter recursos financeiros para investir em seu negócio ou para quitar dívidas empresariais.
No entanto, é importante lembrar que, como o MEI é considerado uma pessoa jurídica (ou uma pessoa física com CNPJ), o empréstimo pessoal pode não ser a melhor opção, uma vez que ele pode ter uma taxa de juros mais alta e um limite de crédito menor do que um empréstimo empresarial.
Na hora de escolher o empréstimo pessoal para MEI online, é importante consultar se o dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade ou exclusivamente para investimentos no negócio. No geral, o empréstimo pessoal não pede justificativa dos gastos.
Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia é um tipo de crédito em que o tomador oferece um bem como garantia para obter o empréstimo, geralmente com taxas de juros mais baixas do que outras modalidades de empréstimo. Os bens mais comuns utilizados como garantia são imóveis e veículos, porém outros bens de valor, como joias e obras de arte, também podem ser utilizados.
Em ambos os casos, a instituição financeira pode tomar o bem em caso de inadimplência, como forma de garantir o pagamento da dívida. O empréstimo com garantia é uma opção interessante para quem precisa de um valor mais elevado de crédito e tem um bem para oferecer como garantia, pois as taxas de juros costumam ser mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal.
Empréstimo com garantia de imóvel
O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito em que o tomador oferece seu imóvel como garantia para obter o empréstimo. Geralmente, é uma opção interessante para quem precisa de um valor mais elevado de crédito e tem um imóvel quitado ou com baixo saldo de financiamento. A instituição financeira avalia o valor do imóvel e libera uma porcentagem como empréstimo.
As taxas de juros costumam ser mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal, devido ao menor risco para o credor, já que o imóvel serve como garantia. O prazo de pagamento pode ser mais longo, podendo chegar a décadas, e o valor das parcelas é fixo. No entanto, é preciso ficar atento aos riscos, pois em caso de inadimplência, a instituição financeira pode se apropriar o imóvel como forma de quitar a dívida. Por isso, é importante avaliar bem a capacidade de pagamento antes de optar por essa modalidade de crédito.
Empréstimo com garantia de veículo
O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade de crédito em que o tomador oferece seu veículo como garantia para obter o empréstimo. Geralmente, é uma opção interessante para quem precisa de um valor mais elevado de crédito e tem um carro ou moto quitado. A instituição financeira avalia o veículo e disponibiliza uma porcentagem do valor do bem como empréstimo.
As taxas de juros costumam ser mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal, devido ao menor risco para o credor, já que o veículo serve como garantia.
O prazo de pagamento pode ser mais longo, e o valor das parcelas é fixo. No entanto, é preciso ficar atento aos riscos, pois em caso de inadimplência, a instituição financeira pode retomar o veículo como forma de quitar a dívida. Por isso, é importante avaliar bem a capacidade de pagamento antes de optar por essa modalidade de crédito e ter certeza de que o veículo oferecido como garantia não é essencial para o dia a dia do tomador.
Antecipação de recebíveis
O empréstimo com antecipação de recebíveis é uma modalidade de crédito em que uma empresa obtém um empréstimo com base em valores que ainda serão recebidos no futuro. Geralmente, são recebíveis de cartões de crédito, cheques pré-datados, duplicatas ou contratos de prestação de serviços. O tomador do empréstimo transfere esses recebíveis para a instituição financeira, que faz a análise de crédito e libera o valor do empréstimo descontando uma taxa de juros e outras despesas.
Assim, a empresa consegue antecipar o recebimento do dinheiro que você teria no futuro, podendo utilizar esse dinheiro para quitar dívidas, investir em seu negócio ou outras necessidades imediatas. Essa modalidade de empréstimo é vantajosa para empresas que possuem um fluxo de recebimento constante e previsível, já que é necessário ter uma fonte de recebíveis para garantir o pagamento do empréstimo, uma da opções é o empréstimo com FGTS.
Além disso, as taxas de juros costumam ser mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal ou o empréstimo com garantia, pois o risco para o credor é menor. No entanto, é importante avaliar cuidadosamente as condições do empréstimo, como o prazo de pagamento, as taxas envolvidas e as garantias exigidas, para garantir que o custo do crédito seja viável para a empresa.
Empréstimo para investimento
O empréstimo para investimento é uma modalidade de crédito destinada a pessoas físicas e jurídicas que desejam investir em seus negócios ou projetos. Geralmente, é uma opção interessante para quem tem planos de expansão, modernização, desenvolvimento de novos produtos ou serviços, entre outros investimentos que demandam um capital maior.
A instituição financeira avalia o projeto e a possibilidade de pagamento por parte do tomador e, caso aprovado, libera o empréstimo com uma taxa de juros e um prazo de pagamento definidos. Essa modalidade de empréstimo pode ser uma alternativa viável para empresas que não possuem capital próprio suficiente para realizar seus investimentos ou que preferem não utilizar suas reservas de caixa.
Além disso, o empréstimo para investimento pode gerar retornos financeiros maiores que o custo do crédito, caso o projeto seja bem-sucedido. No entanto, é importante avaliar cuidadosamente o projeto e as condições do empréstimo antes de optar por essa modalidade de crédito, para garantir que o investimento seja viável e que o custo do crédito não comprometa a saúde financeira da empresa.
Microcrédito
O microcrédito para microempreendedor individual é uma modalidade de crédito destinada a pessoas que atuam como MEI e necessitam de um empréstimo de pequeno valor para investir em seu negócio. O microcrédito para MEI costuma ser oferecido por instituições financeiras públicas ou privadas com o objetivo de fomentar o empreendedorismo e o desenvolvimento econômico das regiões em que atuam.
O valor do empréstimo varia de acordo com a instituição financeira e a capacidade de pagamento do tomador, podendo ser de até R$ 21 mil. As taxas de juros costumam ser mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito, e o prazo de pagamento é flexível, podendo chegar a 36 meses. Além disso, o processo de análise de crédito é simplificado, e muitas vezes não é necessário apresentar garantias para obter o empréstimo.
O microcrédito para MEI pode ser uma opção interessante para aqueles que necessitam de recursos financeiros para investir em seu negócio e não têm acesso a outras formas de crédito. No entanto, é importante lembrar que o empréstimo deve ser utilizado com responsabilidade e planejamento, para evitar casos de endividamento.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário ou benefício do tomador, antes mesmo de serem creditados em sua conta. É uma opção oferecida principalmente a aposentados, pensionistas, funcionários públicos e trabalhadores de empresas conveniadas.
As taxas de juros costumam ser mais baixas em comparação a outras modalidades de empréstimo, pois há uma garantia maior de pagamento, já que as parcelas são descontadas diretamente da fonte pagadora. Além disso, a análise de crédito é simplificada, e não é exigida a apresentação de garantias para obter o empréstimo. No entanto, é importante avaliar cuidadosamente as condições do empréstimo, como as taxas, prazo e valor das parcelas, para garantir que o custo do crédito seja viável para o orçamento do tomador.
Capital de Giro
O empréstimo de Capital de Giro é uma modalidade de crédito oferecida para MEIs que necessitam de recursos financeiros para financiar as atividades operacionais de sua empresa, como pagamento de fornecedores, salários dos funcionários, aluguel e outras despesas relacionadas ao dia a dia do negócio. O valor do empréstimo é geralmente calculado com base no faturamento da empresa e o prazo para pagamento pode variar de acordo com a instituição financeira escolhida.
Essa modalidade de empréstimo é bastante comum para empresas que possuem flutuações no caixa, pois permite que o MEI tenha um fôlego financeiro para manter suas atividades durante os períodos de baixa. É importante destacar que, ao solicitar um empréstimo de Capital de Giro, é fundamental que o MEI faça uma análise cuidadosa do seu fluxo de caixa para garantir que vai conseguir pagar as parcelas do empréstimo sem comprometer a empresa.
Crédito do BNDES
O BNDES oferece crédito para MEI que desenvolvem atividades produtivas de pequeno porte, com renda ou receita bruta de até R$ 360 mil ao ano. O crédito pode ser utilizado para capital de giro ou investimentos em obras civis, máquinas e equipamentos, insumos e materiais.
A solicitação pode ser feita pelo Canal MPME, por agente operador do BNDES Microcrédito ou por instituições financeiras que possuem suas próprias redes de agentes operadores. A taxa de juros é negociada entre o agente operador e o cliente, não podendo ultrapassar 4% ao mês, já considerando todos os encargos. O agente operador avaliará a possibilidade de concessão do crédito e as condições do financiamento.
Crédito MEI liberado pelo governo pós-pandemia Em 2020, foi criado o Pronampe com o propósito de auxiliar micro e pequenas empresas que enfrentavam dificuldades decorrentes da pandemia de Covid-19. O programa tem por meta a concessão de mais de R$ 50 bilhões em créditos durante os anos de 2023 e 2024, visando preservar empregos através da exigência de que o mutuário mantenha o mesmo número de funcionários ou até mesmo aumente-o em relação ao último dia do ano anterior à contratação da linha de crédito. A receita bruta anual do ano anterior à contratação é um dos critérios usados para calcular o limite de crédito que poderá ser disponibilizado a cada microempreendedor, podendo chegar a até 30% dessa receita. As informações foram divulgadas pela Agência Senado.
Quem pode solicitar o empréstimo MEI?
Qualquer pessoa física ou jurídica pode solicitar um empréstimo para um Microempreendedor Individual (MEI), mas geralmente as instituições financeiras concedem empréstimos apenas para MEIs que possuem um CNPJ ativo e em dia com as obrigações fiscais. Além disso, o MEI precisa ter um histórico financeiro favorável e uma boa pontuação de crédito para aumentar suas chances de aprovação do empréstimo.
Quanto tempo de MEI para pedir um empréstimo?
Não há um tempo mínimo obrigatório de existência como MEI para solicitar um empréstimo e algumas financeiras pede de seis meses a um ano de atividade. No entanto, é importante destacar que o histórico do MEI pode ser um fator decisivo na análise do pedido de crédito. Geralmente, as instituições financeiras levam em consideração o tempo de existência do negócio, a regularidade do CNPJ, o faturamento mensal médio e o histórico de crédito do MEI. Assim, um MEI que está no início das atividades pode encontrar mais dificuldades em conseguir um empréstimo, já que ainda não possui um histórico financeiro estabelecido.
Quais bancos e financeiras fazem empréstimo para MEI?
A seguir vamos listar os bancos e financeiras que disponibilizam diferentes tipos de empréstimo para MEI. Também vamos compartilhar mais informações sobre essa modalidade de crédito. É importante considerar que os valores, prazos e taxas podem variar de acordo com o perfil do microempreendedor e das políticas internas de cada instituição financeira.
- Banco do Brasil
- Banco Inter
- Bradesco
- BV
- Caixa
- C6 Bank
- Creditas
- Provu
- Santander
- Sim
Banco do Brasil
O Banco do Brasil oferece diferentes tipos de empréstimo e uma linha de crédito específica para MEIs, com limite de até R$ 20.000,00 e prazo de até 24 meses para pagamento. As taxas de juros são variáveis e os dados que você vai encontrar na tabela a seguir são gerais para todas as modalidades oferecidas pelo banco.
| Tipos de empréstimo | FGTS, Pessoal, Consignado ou Consignado INSS, Crédito Salário, Garantia de Veículo, Garantia de Imóvel, Cheque Especial, Antecipação do 13º, Antecipação I.R. e Crédito Energia Renovável |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Entre R$ 20.000 e R$ 500.000 |
| Taxas de juros | A partir de 0,85% a.m. |
| Prazo de pagamento | Em até 120 parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | De 2 a 3 dias úteis |
| Prazo para começar a pagar | Até 60 dias |
| Quanto demora para receber? | Em até 24 horas após a aprovação |
Banco Inter
O Banco Inter também disponibiliza empréstimos para MEIs, com taxas de juros que podem variar de acordo com o perfil do consumidor e prazo de parcelamento de até 120 meses, a depender do tipo de crédito contratado.
| Tipos de empréstimo | FGTS, Consignado, Consignado INSS, Consignado Empresa Privada e Garantia de Imóvel |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Entre R$ 1.600 e R$ 400.000 |
| Taxas de juros | Varia conforme o valor do empréstimo |
| Prazo de pagamento | Em até 120 parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e comprovante de renda |
| Aprovação do empréstimo | Em média 5 dias |
| Prazo para começar a pagar | Não informado |
| Quanto demora para receber? | Em até 3 dias |
Bradesco
O Bradesco oferece crédito para MEIs com prazos de até 96 meses para pagamento, com taxas de juros personalizadas a partir do tipo de empréstimo e perfil do cliente.
| Tipos de empréstimo | Pessoal, Consignado, Cheque Especial e Crédito Parcelado |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Mínimo de R$ 250,00 |
| Taxas de juros | A partir de 2,14% a.m. |
| Prazo de pagamento | Em até 96 parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | De 24h a 48h |
| Prazo para começar a pagar | Até 120 dias |
| Quanto demora para receber? | Em 3 dias úteis após averbação do contrato |
BV
A BV disponibiliza empréstimos para MEIs com prazos de até 60 meses para pagamento, com taxas de juros a partir de 1,54% ao mês. O limite liberado será informado após a simulação e análise de crédito.
| Tipos de empréstimo | Pessoal, com Veículo de Garantia e Consignado |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Não Informado |
| Taxas de juros | A partir de 1,54% a.m. |
| Prazo de pagamento | Até 60 prestações |
| Contratação | Presencial ou telefone |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não Informado |
| Prazo para começar a pagar | Não Informado |
| Quanto demora para receber? | Não Informado |
*A empresa Bom Pra Crédito pertence ao banco BV
Caixa
A Caixa Econômica Federal também oferece empréstimos para MEIs com prazos de até 96 meses para quitar o contrato e taxas de juros a partir de 0,94% ao mês. O limite liberado varia segundo a renda do solicitante.
| Tipos de empréstimo | FGTS, Pessoal, Consignado, Antecipação de 13º, Antecipação de I.R., Cheque Especial e Garantia de Imóvel e Auto |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Depende da renda do solicitante |
| Taxas de juros | A partir de 0,94% a.m. |
| Prazo de pagamento | Em até 96 parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e comprovante de renda |
| Aprovação do empréstimo | Não informado |
| Prazo para começar a pagar | Até 60 dias |
| Quanto demora para receber? | Em até 5 dias úteis |
C6 Bank
O C6 Bank não divulga informações no site oficial sobre as condições do empréstimo, por isso não sabemos qual é o limite de crédito oferecido. Porém, alguns sites do setor informam que o empréstimo para MEIs tem prazo de pagamento de até 24 meses e taxas de juros a partir de 1,95% ao mês.
O único que podemos garantir é que a empresa tem uma linha de crédito que chama de empréstimo parcelado MEI e é importante simular para saber as taxas e valores reais que o banco digital disponibiliza. Quem é cliente pode fazer tudo pelo aplicativo e o dinheiro fica disponível na hora.
Creditas
A Creditas disponibiliza empréstimos para MEIs com garantia com limites de até R$ 70.000 e prazos de até 60 meses para pagamento e taxas de juros a partir de 1,49% ao mês.
| Tipos de empréstimo | Consignado e com Garantias |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Até R$ 3.000.000,00 |
| Taxas de juros | A partir de 0,99% a.m. |
| CET | Não informado |
| Prazo de pagamento | Em até 240x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não Informada |
| Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
| Quanto demora para receber? | Até 10 dias |
Provu
O Provu oferece empréstimos pessoal online para MEIs com prazos de até 36 meses para pagamento e taxas de juros a partir de 5,40% ao mês. O valor liberado pela empresa é de até R$ 50.000.
| Tipos de empréstimo | Pessoal |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Até R$ 50.000 |
| Taxas de juros | De 5,4% a 11% ao mês |
| Prazo de pagamento | Até 36 meses |
| Contratação | 100% online |
| Documentação necessária | Nome completo, data de nascimento, CPF, renda mensal, ocupação atual, motivo do empréstimo e e-mail |
| Aprovação do empréstimo | Após análise de crédito |
| Prazo para começar a pagar | Não informado |
| Quanto demora para receber? | Depósito no mesmo dia |
Santander
O Santander disponibiliza empréstimos para MEIs para clientes do banco com limite de até R$ 150.000 e prazos de até 120 meses para pagamento, com taxas de juros a partir de 1,69% ao mês.
| Tipos de empréstimo | FGTS, Pessoal, Consignado, Divide Pix, Antecipação de I.R., Antecipação de 13°, Garantia de Imóvel e Garantia de Veículo |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Entre R$ 500 e R$ 150.000 |
| Taxas de juros | A partir de 1,69% a.m. |
| Prazo de pagamento | Em até 120x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não informado |
| Prazo para começar a pagar | Até 60 dias |
| Quanto demora para receber? | Em 3 dias úteis após aprovação |
Sim
A Sim oferece empréstimos para MEIs com limites de até R$ 50.000 e prazo de até 36 meses para pagamento, com taxas de juros a partir de 1,20% ao mês.
| Tipos de empréstimo | Pessoal, Garantia de Imóvel, Garantia de Veículo e FGTS |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Até R$ 50.000 |
| Taxas de juros | A partir de 1,20% ao mês |
| Prazo de pagamento | Até 36 meses |
| Contratação | 100% online |
| Documentação necessária | RG e CPF |
| Aprovação do empréstimo | Após análise de crédito |
| Prazo para começar a pagar | Até 45 dias |
| Quanto demora para receber? | Até 24h úteis |
Extra: buscadores de empréstimo online grátis
A Easycrédito e o Bom Pra Crédito são plataformas online que atuam como intermediárias entre os MEIs e as instituições financeiras que oferecem empréstimos. Essas empresas facilitam o processo de solicitação de crédito para MEIs ao permitirem que eles realizem uma única solicitação e recebam ofertas de empréstimo de diversas instituições financeiras.
Ao utilizar essas plataformas, o MEI tem acesso a opções de crédito com diferentes prazos e taxas de juros, podendo comparar e escolher aquela que melhor se adapta às suas necessidades. Dessa forma, a Easycrédito e o Bom Pra Crédito oferecem uma solução ágil e prática para MEIs que buscam empréstimos, ajudando-os a economizar tempo e a encontrar a melhor oferta de crédito disponível no mercado.
| Tipos de empréstimo | Pessoal, Consignado, com Garantias e na Conta de Luz |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Até R$ 50.000,00 |
| Taxas de juros | Não Informado |
| CET | A partir de 25,8% a.a. |
| Prazo de pagamento | Em até 48x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não Informada |
| Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
| Quanto demora para receber? | Até 15 dias |
| Tipos de empréstimo | Pessoal, Consignado, MEI/Autônomo e com Garantia |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Entre R$ 1.000,00 e R$ 50.000,00 |
| Taxas de juros | A partir de 0,75% a.m. |
| CET | A partir de 8,7% a.a. |
| Prazo de pagamento | Em até 36x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não divulgada |
| Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
| Quanto demora para receber? | Até 2 dias úteis |
Requisitos para obtenção de empréstimo MEI
Para conseguir um empréstimo como MEI, é necessário cumprir alguns requisitos como ter um CNPJ ativo e regularizado, além de estar em dia com as obrigações fiscais e tributárias. Isso inclui o pagamento das guias mensais do Simples Nacional e a declaração anual de faturamento. É importante ter um histórico de rendimentos, que pode ser comprovado por meio do extrato bancário ou declaração de imposto de renda.
Além disso, é preciso ter uma boa saúde financeira. Os bancos e instituições financeiras avaliam a capacidade de pagamento do empréstimo com base na análise de crédito e no histórico de movimentação da conta bancária. É importante manter uma gestão financeira eficiente, com controle de fluxo de caixa e a busca por margens de lucro consistentes, para poder garantir o pagamento das parcelas do empréstimo. Por fim, é importante avaliar as taxas de juros, prazos e condições oferecidas pelas diferentes instituições financeiras, para escolher a opção que melhor atenda às suas necessidades.
Documentação
Os documentos necessários para solicitar um empréstimo como MEI podem variar de acordo com as políticas de cada instituição financeira. No entanto, em geral, a lista de documentos inclui:
- CNPJ regularizado;
- Comprovante de endereço do negócio e do proprietário;
- RG e CPF do proprietário;
- Declaração anual de faturamento do MEI;
- Extrato bancário recente;
- Comprovantes de renda, como notas fiscais e recibos de pagamentos;
- Certidões negativas de débito (CND) com o INSS e a Receita Federal.
É importante ressaltar que, além desses documentos, algumas instituições financeiras podem solicitar outras informações para avaliar o perfil do microempreendedor e garantir que existe a possibilidade do pagamento pelo empréstimo. Por isso, é importante consultar as exigências específicas de cada banco ou financeira antes de iniciar a solicitação do empréstimo. Também é recomendado ter todos os documentos organizados e atualizados, para facilitar o processo de análise de crédito.
Existe empréstimo para autônomo negativado?
Empréstimo para autônomo negativado pode ser uma opção para aqueles que precisam de dinheiro, mas possuem restrições no CPF. Uma das vantagens é a possibilidade de obter o empréstimo sem precisar de avalista ou garantia, o que pode ser difícil de conseguir em outras modalidades de crédito. Além disso, algumas empresas financeiras podem não consultar os órgãos de proteção ao crédito, o que pode aumentar as chances de aprovação.
Por outro lado, é importante ressaltar que as taxas de juros cobradas em empréstimos para autônomos negativados costumam ser mais altas do que em outras modalidades de crédito. Isso ocorre porque o risco de inadimplência é maior. Além disso, é importante avaliar se o empréstimo realmente é necessário e se é possível pagar as prestações sem comprometer ainda mais o orçamento. É importante pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado antes de tomar uma decisão.
Dicas para conseguir empréstimo para MEI
Se você é um Microempreendedor Individual (MEI) e precisa de um empréstimo, existem algumas medidas que podem aumentar suas chances de obter o financiamento necessário. A primeira dica é organizar sua documentação: tenha em mãos todos os registros da sua empresa, como CNPJ, comprovante de endereço, documentos pessoais e comprovantes de renda. Além disso, ter um bom histórico de crédito e uma reserva financeira aumentam a confiança dos credores.
Outra dica importante é manter suas finanças empresariais em ordem. Certifique-se de que todas as suas obrigações tributárias e trabalhistas estejam em dia e que seu fluxo de caixa seja bem estruturado. Um bom planejamento financeiro demonstra responsabilidade e aumenta a confiança dos credores em relação ao pagamento do empréstimo.
Antes de solicitar um empréstimo, é importante avaliar cuidadosamente a sua capacidade de pagar as prestações. Analise as taxas de juros e os prazos de pagamento oferecidos pelos diferentes bancos e financeiras. Com essas informações em mãos, é possível escolher a opção que melhor se encaixa ao seu orçamento. Lembre-se de que um empréstimo pode ser uma ótima ferramenta para impulsionar o crescimento da sua empresa, mas é preciso tomar cuidado para não comprometer suas finanças no longo prazo.
O empréstimo para MEI é bom e vale a pena?
O empréstimo pode ser uma opção interessante para o Microempreendedor Individual (MEI) que precisa de capital de giro ou investimento para o seu negócio. No entanto, é preciso considerar se essa é realmente a melhor alternativa para a situação específica de cada MEI.
Antes de solicitar um empréstimo, é importante ter certeza de que o valor das parcelas mensais cabe no orçamento, considerando que o empréstimo pode implicar em custos adicionais, como juros e outras taxas. Também é fundamental analisar as condições oferecidas pelas diferentes instituições financeiras, comparando as taxas de juros, prazos e condições de pagamento.
Se o MEI consegue identificar uma oportunidade de investimento que pode gerar um retorno financeiro significativo, e que pode ser viabilizada por meio de um empréstimo, então pode valer a pena solicitar o crédito. Porém, se o objetivo do empréstimo é apenas cobrir despesas correntes do negócio, é importante avaliar se essa é a melhor solução ou se existem outras alternativas mais adequadas. Em resumo, o empréstimo para MEI pode ser bom e vantajoso desde que bem avaliado e utilizado de forma consciente, visando o crescimento e a sustentabilidade do negócio.
Cartão de crédito MEI Fácil O cartão de crédito MEI é uma opção para microempreendedores individuais que disponibiliza limite de até R$ 15 mil. Embora não seja um empréstimo, o cartão também é uma alternativa para conseguir crédito para investir no negócio.
