11 Melhores Empréstimos com garantia de imóvel: taxas e valores
Já conhece o empréstimo com garantia de imóvel? Esse é um tipo de empréstimo que, normalmente, oferece juros mais baixos e parcelamentos com maior prazo.
O empréstimo com garantia de imóvel pode ser usado para qualquer finalidade, seja ela: investimento em um negócio pessoal, quitação de outra dívida, reforma de casa e várias outras. Veja mais informações sobre esse tipo de empréstimo e como escolher a melhor opção para você!
| Categoria e Empresa | Taxas de Juros | Valores de Crédito | Fazer Simulação |
|---|---|---|---|
Melhor empréstimo Pessoal  | A partir de 0,75% a.m. | Entre R$ 1 mil e R$ 50 mil | Simular Empréstimo Pessoal |
| Empréstimo Veículo de garantia | A partir de 0,75% a.m. | Entre R$ 1 mil e R$ 50 mil | Simular Empréstimo com Veículo |
Empréstimo para Negativado  | A partir de 1,49% a.m. | Entre R$ 500 e R$ 40 mil | Simular Empréstimo Negativado |
| Empréstimo Consignado | A partir de 0,75% a.m. | Entre R$ 1 mil e R$ 50 mil | Simular Empréstimo Consignado |
| Empréstimo para Autônomo/MEI | A partir de 0,75% a.m. | Entre R$ 1 mil e R$ 50 mil | Simular Empréstimo Autônomo/MEI |
O que é um empréstimo com garantia de imóvel?
Um empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de empréstimo em que o solicitante oferece um imóvel como garantia para obtenção do crédito. Esse tipo de empréstimo pode ser utilizado tanto por pessoas físicas quanto jurídicas, desde que possuam um imóvel quitado e registrado em seu nome. Embora essa modalidade de empréstimo seja muito utilizada nos Estados Unidos e na Europa, no Brasil ela ainda está se popularizando, cada vez mais o empréstimo com garantia está atraindo interessados em crédito.
Ao oferecer um imóvel como garantia, o solicitante tem acesso a taxas de juros mais baixas e prazos maiores para pagamento do empréstimo, já que o imóvel é considerado uma segurança para a instituição financeira. Dessa forma, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser uma opção interessante para quem precisa de uma quantia alta de dinheiro com dificuldades em conseguir empréstimos pessoais ou outras formas de crédito.
O único grande risco é o não pagamento do empréstimo que pode levar o cliente a perder o seu imóvel para o banco ou financeira. Porém, se tudo ocorrer bem e o solicitante quitar o parcelamento, pode valer muito a pena realizar esse tipo de empréstimo. Por isso, antes de contratar, a dica é pensar na possibilidade de inadimplência.
Qual é o valor do empréstimo com garantia de imóvel?
Geralmente, as financeiras que oferecem empréstimo com garantia de imóvel disponibilizam crédito de até 60% do valor da propriedade imobiliária.
Qual é a taxa do empréstimo com garantia de imóvel?
A taxa do empréstimo com garantia de imóvel varia de acordo com o valor do crédito, as condições da propriedade deixada como garantia, o perfil do solicitante e o prazo de pagamento. No geral, é possível encontrar empréstimo com garantia de imóvel com taxas a partir de 0,74% ao mês.
11 Melhores Empréstimos com garantia de Imóvel
Quando se precisa de dinheiro para resolver questões financeiras, uma das opções pode ser o empréstimo com garantia de imóvel. Essa modalidade de crédito costuma ter juros mais baixos e condições mais favoráveis, uma vez que o bem imóvel oferecido como garantia dá mais segurança à instituição financeira que empresta o dinheiro. Mas onde é possível fazer esse tipo de empréstimo?
Uma das opções é procurar por bancos tradicionais, como o Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, Santander e a Caixa Econômica Federal, que oferecem essa modalidade de crédito. No entanto, é importante lembrar que essas instituições costumam ter processos burocráticos e demorados, além de exigir muitos documentos para a aprovação do empréstimo.
Outra opção é buscar por empresas especializadas em empréstimo com garantia de imóvel, como a Creditas e a Bom pra Crédito. Essas empresas oferecem uma análise mais rápida e descomplicada, além de permitir que o processo seja todo feito de forma online. A Creditas, por exemplo, tem uma plataforma digital que permite fazer uma simulação do empréstimo e já saber as condições disponíveis.
Saiba mais sobre as melhores opções de empréstimos com garantia a seguir:
Bom pra Crédito
O Bom Pra Crédito é uma das empresas que oferecem essa modalidade de empréstimo com boas condições, com uma das menores taxas de juros do mercado, a partir de 0,75% ao mês.
| Tipos de empréstimo | Pessoal, Consignado, MEI/Autônomo e com Garantia |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Entre R$ 1.000,00 e R$ 50.000,00 |
| Taxas de juros | A partir de 0,75% a.m. |
| CET | A partir de 8,7% a.a. |
| Prazo de pagamento | Em até 36x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não divulgada |
| Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
| Quanto demora para receber? | Até 2 dias úteis |
Vale destacar que, ao optar pelo empréstimo com garantia de imóvel, o cliente precisa ter um imóvel em seu nome e sem ônus, ou seja, sem dívidas ou pendências que impeçam a utilização do bem como garantia. Além disso, é preciso avaliar as condições de pagamento do empréstimo, que podem ser mais longas, mas também implicam em um comprometimento financeiro maior a longo prazo.
FinanZero
Na FinanZero, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser solicitado de forma rápida e fácil, totalmente online e sem burocracias, dinheiro na conta em até 48 horas úteis após a aprovação. A empresa trabalha com diversas instituições financeiras e oferece as melhores opções de empréstimo com garantia de imóvel, com taxas de juros competitivas a partir de 0,75% a.m. e prazos de pagamento flexíveis, que podem chegar a até 240 meses.
| Tipos de empréstimo | Consignado, Pessoal, Negativado e MEI/Autônomo |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Até R$ 40.000,00 |
| Taxas de juros | A partir de 1,49% a.m. |
| CET | A partir de 9,38% a.a. |
| Prazo de pagamento | Em até 48x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Imediata |
| Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
| Quanto demora para receber? | Até 2 dias úteis |
Para solicitar um empréstimo com garantia de imóvel na FinanZero, é necessário possuir um imóvel quitado e registrado em seu nome, além de apresentar documentos como RG, CPF, comprovante de residência e de renda. Após a análise dos documentos, o valor do empréstimo será avaliado com base no valor do imóvel oferecido como garantia. A contratação do empréstimo é feita diretamente com a instituição financeira escolhida pelo cliente, mas todo o processo de solicitação é feito através da plataforma da FinanZero, que oferece segurança e agilidade ao cliente.
Banco Inter
O Banco Inter oferece essa modalidade de empréstimo, que permite contratar valores a partir de R$ 50 mil, com prazo de pagamento de até 240 meses.
| Tipos de empréstimo | FGTS, Consignado, Consignado INSS, Consignado Empresa Privada e Garantia de Imóvel |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Entre R$ 1.600 e R$ 400.000 |
| Taxas de juros | Varia conforme o valor do empréstimo |
| Prazo de pagamento | Em até 120 parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e comprovante de renda |
| Aprovação do empréstimo | Em média 5 dias |
| Prazo para começar a pagar | Não informado |
| Quanto demora para receber? | Em até 3 dias |
Ao contratar o empréstimo com garantia de imóvel pelo Banco Inter, o cliente não precisa vender ou desocupar o imóvel. O valor máximo do empréstimo corresponde a 50% do valor do imóvel utilizado como garantia. Ou seja, se o imóvel tiver um valor de R$ 500 mil, o valor máximo do empréstimo será de R$ 250 mil. Além disso, o Banco Inter realiza uma análise de crédito, a fim de garantir que o cliente possa arcar com as parcelas do empréstimo sem comprometer sua renda e qualidade de vida.
Outra vantagem do empréstimo com garantia de imóvel Banco Inter é a possibilidade de utilizar o dinheiro emprestado para diversos fins, como reformas na casa, pagamento de dívidas, investimentos em negócios, entre outros. Além disso, o processo de solicitação do empréstimo é simples e pode ser feito de forma online, sem precisar sair de casa. Basta acessar o site do Banco Inter, simular o valor do empréstimo, enviar a documentação necessária e aguardar a aprovação do crédito.
O Banco Inter oferece taxa competitiva (pós-fixada e pré-fixada), porém, ão é a melhor do mercado: taxa pós-fixada a partir de 1,0% a.m. + IPCA ou taxa pré-fixada a partir de 1,5% a.m.
BV Financeira
A BV Financeira é uma das instituições financeiras que oferece essa modalidade de crédito. Ao contrário de outras formas de empréstimo, o empréstimo com garantia de imóvel BV Financeira possui juros mais baixos, pois a garantia oferecida pelo cliente reduz o risco da operação para a instituição financeira.
| Tipos de empréstimo | Pessoal, com Veículo de Garantia e Consignado |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Não Informado |
| Taxas de juros | A partir de 1,54% a.m. |
| Prazo de pagamento | Até 60 prestações |
| Contratação | Presencial ou telefone |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não Informado |
| Prazo para começar a pagar | Não Informado |
| Quanto demora para receber? | Não Informado |
*A empresa Bom Pra Crédito pertence ao banco BV
A BV Financeira é uma empresa de crédito que atua em todo o Brasil e que pertence ao Banco Votorantim. Para solicitar o empréstimo com garantia de imóvel BV Financeira, o cliente precisa ter um imóvel próprio, que esteja quitado e registrado em seu nome. Além disso, é necessário apresentar documentos como RG, CPF, comprovante de renda e de residência, além de documentos referentes ao imóvel que será dado como garantia.
Os valores dos empréstimos com garantia de imóvel variam de acordo com a análise de crédito feita pela instituição financeira e não podem ser superior a 60% do valor do imóvel.
Itaú
Com o Empréstimo com Garantia de Imóvel do Itaú, é possível obter até 60% do valor do imóvel em dinheiro e parcelar em até 240 meses, com taxas médias de 1,56% ao mês. Além disso, o cliente tem a opção de escolher a data de vencimento da primeira parcela, e pode usar o dinheiro para qualquer finalidade, como investir em um novo negócio, reformar a casa, quitar dívidas, entre outros.
| Tipos de empréstimo | Pessoal, Consignado, Com Imóvel de Garantia e MEI/Autônomo |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Não Informado |
| Taxas de juros | A partir de 0,80% a.m. |
| Prazo de pagamento | Até 96 prestações |
| Contratação | Por telefone ou presencialmente |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não Informado |
| Prazo para começar a pagar | Muda conforme as condições |
| Quanto demora para receber? | Muda conforme as condições |
O Bom Pra Crédito é uma empresa parceira do Banco Itaú
Para solicitar o empréstimo com garantia de imóvel do Itaú, basta acessar o site oficial do banco e preencher o formulário de solicitação. É importante lembrar que a análise de crédito é realizada e, se aprovada, o banco solicitará a documentação necessária para efetivar a operação.
Creditas
Para solicitar esse tipo de empréstimo na Creditas, é necessário que você possua um imóvel em seu nome, sem restrições judiciais ou hipotecas. A empresa permite que você utilize até 60% do valor do imóvel como garantia, podendo variar entre R$ 50 mil e R$ 3 milhões, com prazo de pagamento que pode variar de 3 a 240 meses, dependendo da sua necessidade e capacidade de pagamento.
| Tipos de empréstimo | Consignado e com Garantias |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Até R$ 3.000.000,00 |
| Taxas de juros | A partir de 0,99% a.m. |
| CET | Não informado |
| Prazo de pagamento | Em até 240x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não Informada |
| Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
| Quanto demora para receber? | Até 10 dias |
Além disso, a Creditas oferece um processo de contratação online simplificado e seguro, permitindo que você faça a solicitação do empréstimo sem precisar sair de casa. A empresa também conta com uma equipe de consultores especializados para ajudar em todo o processo e esclarecer todas as suas dúvidas.
A taxa do empréstimo com garantia de imóvel do Creditas é a partir de 0,99% ao mês + IPCA.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil oferece a seus clientes a opção de empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como Home Equity. Esse tipo de empréstimo permite ao cliente obter uma quantia em dinheiro com taxas de juros menores em relação a outros tipos de empréstimos, pois a instituição financeira tem a garantia do imóvel do cliente como segurança.
| Tipos de empréstimo | FGTS, Pessoal, Consignado ou Consignado INSS, Crédito Salário, Garantia de Veículo, Garantia de Imóvel, Cheque Especial, Antecipação do 13º, Antecipação I.R. e Crédito Energia Renovável |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Entre R$ 20.000 e R$ 500.000 |
| Taxas de juros | A partir de 0,85% a.m. |
| Prazo de pagamento | Em até 120 parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | De 2 a 3 dias úteis |
| Prazo para começar a pagar | Até 60 dias |
| Quanto demora para receber? | Em até 24 horas após a aprovação |
Os valores disponíveis para empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil variam de acordo com o valor do imóvel e a capacidade de pagamento do cliente, podendo ser até 55% do valor do imóvel residencial e até 30% do valor do imóvel comercial. O prazo para pagamento também é flexível, podendo chegar a até 20 anos, dentro deste prazo até 2 meses de carência para pagamento da primeira parcela. No entanto, é importante lembrar que o não pagamento das parcelas pode resultar na perda do imóvel.
Além disso, o Banco do Brasil exige que o imóvel oferecido como garantia esteja quitado e registrado em nome do cliente. O processo para a concessão do empréstimo envolve análise de crédito e vistoria do imóvel.
Bradesco
O empréstimo com garantia de imóvel, CrédFácil Imóvel, é uma modalidade de crédito oferecida pelo banco Bradesco, na qual o cliente utiliza um imóvel próprio como garantia para obter um empréstimo com taxas de juros mais baixas em relação a outras opções de crédito pessoal. Essa modalidade de empréstimo é indicada para pessoas que precisam de um valor mais elevado de empréstimo e desejam ter um prazo de pagamento mais longo. Além disso, o cliente pode utilizar o dinheiro emprestado para qualquer finalidade, como pagamento de dívidas, investimento em negócio próprio, reforma da casa, entre outras opções.
| Tipos de empréstimo | Pessoal, Consignado, Cheque Especial e Crédito Parcelado |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Mínimo de R$ 250,00 |
| Taxas de juros | A partir de 2,14% a.m. |
| Prazo de pagamento | Em até 96 parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | De 24h a 48h |
| Prazo para começar a pagar | Até 120 dias |
| Quanto demora para receber? | Em 3 dias úteis após averbação do contrato |
Para solicitar o empréstimo com garantia de imóvel Bradesco, é necessário apresentar alguns documentos, como escritura do imóvel, comprovante de residência, comprovante de renda, entre outros. O valor máximo do empréstimo é calculado com base no valor do imóvel oferecido como garantia e pode chegar a até 60% desse valor. Além disso, o prazo de pagamento pode ser estendido por até 20 anos, dependendo do valor do empréstimo e das condições do cliente.
É importante destacar que, ao optar pelo empréstimo com garantia de imóvel Bradesco, o cliente deve estar ciente de que, em caso de inadimplência, o banco poderá tomar o imóvel como forma de quitação da dívida.
Caixa Econômica Federal
Na Caixa Econômica Federal, Crédito Real Fácil CAIXA, esse tipo de empréstimo pode ser feito através da modalidade Home Equity, em que é possível obter até 60% do valor do imóvel, com prazo de pagamento de até 240 meses. Se for um imóvel rural, o prazo de pagamento cai para até 180 meses e o valor do empréstimo é de até 50% do valor do imóvel.
| Tipos de empréstimo | FGTS, Pessoal, Consignado, Antecipação de 13º, Antecipação de I.R., Cheque Especial e Garantia de Imóvel e Auto |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Depende da renda do solicitante |
| Taxas de juros | A partir de 0,94% a.m. |
| Prazo de pagamento | Em até 96 parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e comprovante de renda |
| Aprovação do empréstimo | Não informado |
| Prazo para começar a pagar | Até 60 dias |
| Quanto demora para receber? | Em até 5 dias úteis |
Uma das principais vantagens desse tipo de empréstimo é a taxa de juros mais baixa, que é possível porque o imóvel serve como garantia para o banco. Além disso, o prazo para pagamento é mais longo, o que permite parcelas mais baixas e um planejamento financeiro mais tranquilo. Outra vantagem é que o dinheiro pode ser utilizado para diversos fins, desde investir em um novo negócio até pagar dívidas com juros mais altos.
Santander
O empréstimo com garantia de imóvel, Usecasa, é uma modalidade de crédito que permite obter um empréstimo com juros mais baixos ao oferecer um imóvel como garantia. O Santander oferece essa opção de crédito, que é conhecida como Crédito com Garantia de Imóvel (CGI), e pode ser utilizado para diversas finalidades, como reformas, viagens, compra de carros ou investimento em negócios próprios.
| Tipos de empréstimo | FGTS, Pessoal, Consignado, Divide Pix, Antecipação de I.R., Antecipação de 13°, Garantia de Imóvel e Garantia de Veículo |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Entre R$ 500 e R$ 150.000 |
| Taxas de juros | A partir de 1,69% a.m. |
| Prazo de pagamento | Em até 120x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Não informado |
| Prazo para começar a pagar | Até 60 dias |
| Quanto demora para receber? | Em 3 dias úteis após aprovação |
Uma das principais vantagens do empréstimo com garantia de imóvel do Santander é a possibilidade de conseguir um empréstimo com juros mais baixos (a partir de 1,05% a.m.). Além disso, é possível escolher o prazo de pagamento de acordo com as suas necessidades, com até 20 anos para pagar e o banco paga a 7ª parcela do cliente, ou seja, pagando as 6 primeiras parcelas do contrato, você recebe o valor da 7ª parcela de volta em cashback. Outra vantagem é que o dinheiro pode ser utilizado para diversos fins, desde que sejam permitidos pelo banco.
Banco Safra
O Banco Safra é uma das instituições financeiras que oferecem o empréstimo com garantia de imóvel. Para conseguir o empréstimo, é necessário ter um imóvel quitado e em seu nome. Além disso, é importante lembrar que a instituição irá avaliar o valor do imóvel para determinar o valor do empréstimo e as taxas de juros.
| Tipos de empréstimo | FGTS, Pessoal, Consignado e Pessoal Investidor |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Mínimo R$ 500,00 |
| Taxas de juros | A partir de 1,69% a.m. |
| Prazo de pagamento | Em até 180 parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Em até 48h úteis |
| Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
| Quanto demora para receber? | Em 2 horas úteis após aprovação |
Com o empréstimo com garantia de imóvel Banco Safra, o cliente tem a possibilidade de escolher o prazo de pagamento, que pode ser de até 20 anos, dependendo da análise de crédito e da idade do solicitante. O valor mínimo para o empréstimo é de R$ 30 mil, e o valor máximo é de até 60% do valor do imóvel. Além disso, a taxa de juros é a partir de 0,89% ao mês, dependendo do perfil do cliente.
Como funciona um empréstimo com garantia de imóvel?
Esse tipo de empréstimo que utiliza o imóvel como garantia tem condições diferentes se comparados com as outras modalidades. Portanto, é preciso entender muito bem como funciona na prática esse tipo de empréstimo para verificar se essa é a melhor opção para a sua necessidade.
No geral, o processo para aprovação do empréstimo com garantia de imóvel costuma ser mais demorado, já que pode ser um processo um pouco mais burocrático em relação às documentações. Para facilitar o entendimento sobre esse serviço financeiro, veja as etapas a seguir para conseguir um bom empréstimo com garantia de imóvel:
Use o simulador de empréstimo das instituições
Antes de mais nada, faça diversas simulações online com vários bancos e financeiras que oferecem esse tipo de empréstimo. Afinal, você colocará a sua casa como garantia se não realizar o pagamento. Por isso é importante fazer uma boa escolha antes de contratar o empréstimo. Além disso, é muito importante optar por uma instituição financeira confiável e que ofereça as melhores condições de pagamento para você.
Também é necessário verificar se o contrato assegura que o imóvel utilizado como garantia do empréstimo pode continuar sendo utilizado pelo solicitante, seja como morador, locatário ou comercialmente. Lembre-se que o imóvel estará alienado ao banco ou instituição financeira até o final do contrato, mesmo sem a necessidade de desocupação.
Taxa de juros para empréstimo com garantia de imóvel
As taxas de juros dos empréstimos com garantia de imóvel variam de acordo com a instituição financeira e as condições do contrato. Em geral, as taxas são mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimo, como o crédito pessoal ou o cheque especial. Porém, é preciso estar atento ao Custo Efetivo Total (CET), que inclui além dos juros, outras despesas, como seguros e tarifas. O CET deve ser informado pela instituição financeira antes da contratação do empréstimo.
Ao pesquisar opções de empréstimos com garantia de imóvel, é possível encontrar taxas de juros a partir de 0,74% ao mês, mas isso varia conforme o banco ou financeira. Além disso, essa taxa também pode variar de acordo com o prazo do empréstimo ou do valor do imóvel.
Por que as taxas dos empréstimos com garantia de imóvel são mais baixas? Os juros desse tipo de empréstimo costumam ser baixos porque o imóvel é garantia importante em caso de inadimplência. Sendo assim, como os riscos de não receber o valor das parcelas do empréstimo são baixos, os clientes conseguem ótimas condições de pagamento.
Pedido de empréstimo online
Após fazer várias pesquisas e comparações e encontrar a empresa com a qual deseja fazer o empréstimo com a garantia do imóvel, então é a hora de fazer o pedido de empréstimo.
Em alguns casos, é possível solicitar empréstimo online via formulários que solicitam seus dados pessoais e de contato para avaliar as suas necessidades e condições.
Análise financeira para empréstimo
Cada banco ou financeira tem seu próprio sistema de análise de crédito para verificar se o cliente tem condições de pagar as mensalidades do empréstimo.
O valor solicitado também é verificado para aprovar ou reprovar o pedido de empréstimo com imóvel de garantia.
Importante! Muitas instituições financeiras que oferecem empréstimo com garantia de imóvel disponibilizam para negativados, podendo ser uma boa opção para quitar outra dívida com taxas de juros mais alta. Porém, é necessário ter em mente que a inadimplência nessa modalidade de empréstimo leva a perda do imóvel.
Documentos solicitados para empréstimo com garantia de imóvel
Alguns documentos são solicitados para a análise financeira e jurídica para a aprovação do empréstimo com imóvel como garantia.
Normalmente, os documentos pessoais solicitados são: RG, CPF ou CNH, Certidão de Nascimento (se solteiro), Certidão de Casamento (se casado) e comprovante de residência.
Também é preciso comprovar a renda através de holorites bancários recentes ou outro documento que comprove renda, dependendo do banco ou financeira.
Já os documentos do imóvel solicitados são: matrícula do imóvel, capa de IPTU com a metragem do imóvel e declaração Negativa de Débitos de Condomínio.
Vale lembrar que cada banco ou financeira tem os seus próprios critérios para fornecer empréstimos e, por isso, outras documentações e informações podem ser solicitadas durante o processo.
Análise jurídica do imóvel para empréstimo
Além da análise financeira que comprova a probabilidade do cliente se comprometer com o pagamento, também é feita uma verificação jurídica e do estado do imóvel.
Em que consiste a análise jurídica em um empréstimo com garantia de imóvel? Como o imóvel é utilizado como a garantia do pagamento, em caso de inadimplência, os bancos e financeiras só aprovam se o bem estiver em bom estado e com a documentação correta.
É a partir dessa análise que é possível definir o valor do imóvel e, consequentemente, o valor do empréstimo. Por isso, é possível considerar esta uma das principais etapas do processo de solicitação de empréstimos com garantia de imóvel.
Assinatura do contrato de empréstimo com garantia de imóvel
Se você chegar até esta etapa é porque o seu pedido foi aprovado. Sendo assim, o contrato ficará pronto para receber sua assinatura. Esse contrato é chamado de Cédula de Crédito Bancário (CCB) e precisa ser entregue assinado ao banco ou financeira.
O contrato de empréstimo com garantia de imóvel precisa das assinaturas do solicitante e da instituição financeira. Normalmente, é preciso fazer o reconhecimento das assinaturas no cartório.
Existe um modelo padronizado desse contrato sob a lei nº 9.514, que tem todas as cláusulas e informações sobre os direitos e obrigações em caso de concessão de crédito que utiliza o imóvel como garantia.
Vantagens de um empréstimo com garantia de imóvel
Quando precisamos de dinheiro extra, muitas vezes pensamos em fazer um empréstimo. No entanto, as altas taxas de juros podem assustar muitas pessoas, especialmente aquelas que têm medo de se endividar. Nesse sentido, uma opção interessante é o empréstimo com garantia de imóvel. Nesse tipo de empréstimo, você coloca seu imóvel como garantia e, em troca, consegue taxas de juros mais baixas.
Uma das principais vantagens do empréstimo com garantia de imóvel é a possibilidade de conseguir uma quantia maior de dinheiro emprestado. Isso ocorre porque, ao colocar seu imóvel como garantia, você passa a ter um patrimônio que respalda o empréstimo. Dessa forma, os bancos e instituições financeiras se sentem mais seguros em conceder empréstimos maiores.
Outra vantagem é a taxa de juros mais baixa. Como o imóvel é uma garantia para o empréstimo, o risco de inadimplência é menor, o que permite que as instituições financeiras ofereçam taxas mais competitivas. Além disso, o prazo para pagamento costuma ser mais longo, possibilitando parcelas menores e mais fáceis de serem pagas.
No entanto, é importante lembrar que, ao colocar seu imóvel como garantia, você corre o risco de perdê-lo caso não consiga pagar as parcelas do empréstimo. Portanto, é fundamental ter um planejamento financeiro bem estruturado e garantir que as parcelas caibam no seu orçamento.
Quais os prazos de pagamento de um empréstimo com garantia de imóvel?
Descobrir os prazos de pagamento de um empréstimo com garantia de imóvel pode ser um processo complexo e variável. No entanto, existem algumas informações que podem ajudar a entender melhor esse assunto.
Em geral, os prazos de pagamento de um empréstimo com garantia de imóvel costumam ser mais longos do que os prazos de empréstimos sem garantia. Isso porque a garantia do imóvel pode tornar o empréstimo menos arriscado para o credor e, portanto, ele pode oferecer prazos mais longos e taxas de juros mais baixas. De acordo com o Banco Central do Brasil, os prazos máximos para empréstimos com garantia de imóvel podem variar de 20 a 240 meses, dependendo da instituição financeira e do perfil do cliente. É importante considerar que o prazo de pagamento pode influenciar diretamente no valor das parcelas. Quanto mais longo for o prazo, menores serão as parcelas, mas maiores serão os juros pagos ao longo do tempo. Por outro lado, prazos mais curtos podem resultar em parcelas maiores, mas juros menores.
É fundamental avaliar as opções disponíveis e escolher aquela que melhor se adapte às suas necessidades e capacidade financeira.
Por fim, é importante destacar que o prazo de pagamento pode variar conforme o tipo de empréstimo com garantia de imóvel escolhido. Por exemplo, no caso do home equity, o prazo pode ser mais flexível e variar de acordo com a valorização do imóvel. Já no caso do refinanciamento imobiliário, os prazos costumam ser mais longos e podem chegar a 240 meses, como mencionado anteriormente.
Em resumo, os prazos de pagamento de um empréstimo com garantia de imóvel podem variar bastante de acordo com a instituição financeira e o perfil do cliente. É importante avaliar as opções disponíveis e escolher aquela que melhor se adapte às suas necessidades e capacidade financeira, considerando que o prazo pode influenciar diretamente no valor das parcelas e nos juros pagos ao longo do tempo.
Empréstimo com garantia de imóvel para negativado
Muitas pessoas têm dúvidas sobre se é possível um cliente com nome sujo conseguir um empréstimo com garantia de imóvel. Se essa é a sua situação, não se preocupe. De acordo com a nossa experiência, podemos dizer que é possível conseguir empréstimo com garantia de imóvel mesmo negativado.
Será preciso encontrar uma empresa que aceita essa condição, mas esse não será um grande desafio. Isso porque ter o imóvel como garantia traz tranquilidade para as empresas, já que elas não vão ficar com o prejuízo caso o cliente não realize o pagamento das parcelas.
Empréstimo com garantia de imóvel de terceiros
Algumas instituições financeiras permitem que o imóvel de terceiros seja utilizado como garantia do empréstimo. Mas é necessário que o imóvel em questão esteja em nome de parentes de primeiro grau, como pais, irmãos ou cônjuge.
Empréstimo com garantia de imóvel comercial
Muitos bancos e financeiras aceitam um imóvel comercial como garantia do empréstimo. Portanto, se você tem um imóvel que utiliza como comércio, saiba que o mesmo pode ser alienado para conseguir o dinheiro emprestado.
Atenção! De forma geral, o valor do empréstimo máximo é uma porcentagem menor do imóvel comercial em relação a imóveis residenciais.
Empréstimo com garantia de imóvel não averbado
O que é um imóvel não averbado? Um imóvel não averbado é uma propriedade que está irregular, tem um registro desatualizado no cartório e acumula outros problemas envolvendo a documentação. Se você tem uma casa nessas condições, saiba que é possível usar um imóvel não averbado como garantia de um empréstimo.
Porém, o processo para aprovação do empréstimo pode ser mais difícil. Então, a melhor saída é regularizar a situação imóvel para solicitar o crédito no banco ou financeira.
Empréstimo com garantia de imóvel financiado
O empréstimo com garantia de imóvel financiado também é possível em algumas instituições financeiras. Porém, parte do valor do empréstimo concedido é destinado ao pagamento do saldo devedor do financiamento.
Sendo assim, se sobrar algum valor dessa transação financeira, você poderá utilizar o mesmo como quiser e o imóvel passa ser a garantia do novo empréstimo.
Empréstimo com garantia de imóvel não quitado
O empréstimo com garantia de imóvel não quitado é semelhante ao processo realizado com a propriedade financiada. Nesse caso, parte do empréstimo solicitado deverá ser utilizado para o pagamento da quitação do imóvel que será utilizado como garantia da operação.
Após pagar a dívida do imóvel, o restante do valor poderá ser usado pelo cliente e a partir disso as parcelas do empréstimo deverão ser pagas de acordo com o contrato.
Empréstimo com garantia de imóvel rural
É mais difícil encontrar bancos ou financeiras que aceitem uma propriedade rural como garantia, mas é possível. Um imóvel rural é uma propriedade ligada às atividades de agricultura e pecuária, que pode servir de moradia ou apenas para atividades comerciais. Dessa forma, as condições do imóvel podem facilitar a aprovação do empréstimo.
Empréstimo com garantia de imóvel para pessoas físicas
O empréstimo com garantia de imóvel para pessoas físicas é uma modalidade de crédito em que o cliente oferece o seu imóvel como garantia para obtenção do empréstimo. Essa é uma alternativa para quem precisa de uma quantia maior de dinheiro e tem um imóvel quitado em seu nome. Com a garantia do imóvel, as taxas de juros são menores em comparação a outras modalidades de crédito pessoal.
Uma das vantagens desse tipo de empréstimo é que o valor disponibilizado pode ser utilizado de forma livre, ou seja, sem a necessidade de comprovação do uso do dinheiro. Além disso, o prazo de pagamento é maior, podendo chegar a 20 anos, o que possibilita ao cliente uma maior flexibilidade para organizar suas finanças.
Empréstimo com garantia de imóvel para empresas
O empréstimo com garantia de imóvel para empresas é uma opção de crédito oferecida por instituições financeiras, que permite que uma empresa obtenha recursos financeiros utilizando como garantia um imóvel de sua propriedade.
Para solicitar um empréstimo com garantia de imóvel, a empresa precisa apresentar alguns documentos, como comprovante de propriedade do imóvel, certidão negativa de débitos e certidão negativa de protestos. Além disso, é importante que a empresa tenha um planejamento financeiro bem estruturado, para garantir que será capaz de honrar o compromisso assumido com o banco.
Vale ressaltar que, em caso de inadimplência, o banco pode executar a garantia dada pela empresa, ou seja, tomar posse do imóvel dado em garantia e vendê-lo para quitar a dívida. Por isso, é importante que a empresa tenha cautela na hora de escolher essa modalidade de crédito e avalie cuidadosamente sua capacidade de pagamento.
Empréstimo com garantia de imóvel para aposentados
O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito que vem se popularizando entre aposentados e pensionistas do INSS. Essa opção de crédito oferece taxas de juros mais baixas do que as praticadas em outras modalidades de empréstimo, além de permitir que o aposentado tenha acesso a um valor mais elevado de empréstimo.
Para solicitar um empréstimo com garantia de imóvel, o aposentado precisa ser proprietário de um imóvel quitado ou com uma parcela considerável já paga. É importante lembrar que o valor do empréstimo não pode ultrapassar 60% do valor do imóvel utilizado como garantia.
É necessário também que o aposentado apresente alguns documentos, como comprovante de renda, comprovante de residência e certidão negativa de débitos. A contratação desse tipo de empréstimo também pode ser feita por meio de um correspondente bancário ou de uma instituição financeira.
Como avaliar o valor do imóvel oferecido como garantia?
Avaliar corretamente o valor de um imóvel é crucial para garantir a segurança em uma transação de empréstimo com garantia hipotecária. Existem várias maneiras de se fazer uma avaliação imobiliária, e a escolha do método correto dependerá das características do imóvel e do propósito da avaliação.
Uma das principais formas de avaliação de imóveis é a comparação com outros imóveis semelhantes na mesma região, chamada de abordagem comparativa de mercado. Esse método é baseado na análise dos preços de venda de imóveis similares ao avaliado, considerando características como localização, metragem, idade e estado de conservação. É importante considerar as diferenças entre os imóveis comparáveis, para fazer os ajustes necessários ao valor.
Outro método utilizado é a avaliação pelo custo de reprodução, que consiste em avaliar o custo de construção do imóvel atual, descontando-se a depreciação pela idade e estado de conservação. Esse método é mais adequado para imóveis novos ou em construção, e não leva em consideração as características do mercado.
Por fim, a avaliação pelo rendimento é outra opção, na qual o valor do imóvel é determinado com base na sua capacidade de gerar renda, considerando-se o valor do aluguel e a taxa de retorno esperada pelo investimento. Esse método é utilizado principalmente para avaliar imóveis comerciais e de investimento.
É importante destacar que a avaliação de imóveis deve ser realizada por um profissional capacitado e registrado junto aos órgãos competentes, garantindo assim a confiabilidade e precisão do resultado.
Cuidados ao solicitar um Empréstimo com Garantia de Imóvel
O primeiro cuidado é avaliar se o valor do empréstimo é realmente necessário e se é possível arcar com o compromisso financeiro. É importante lembrar que, ao oferecer o imóvel como garantia, ele pode ser tomado pelo credor em caso de inadimplência, por isso é fundamental ter segurança na capacidade de pagamento.
Além disso, é importante pesquisar e comparar as opções de empréstimo disponíveis no mercado, verificando as taxas de juros, prazos e condições oferecidas por cada instituição financeira.
Dica Selectra! Uma dica é utilizar simuladores de empréstimo disponíveis na internet, que podem ajudar a identificar qual é a melhor opção para cada caso.
Por fim, é importante ler atentamente o contrato de empréstimo antes de assinar, verificando todas as cláusulas e condições impostas pelo credor, como taxas de juros, prazos de pagamento e possíveis penalidades por atraso ou inadimplência.
Como evitar fraudes em empréstimos com garantia de imóvel?
É importante estar atento para evitar fraudes nesse tipo de operação financeira. Uma das principais formas de se prevenir é pesquisar a reputação da instituição financeira que oferece o serviço. É importante escolher uma empresa idônea, que seja reconhecida no mercado e que tenha boa reputação junto aos órgãos reguladores, como o Banco Central do Brasil.
Outra medida importante é ler atentamente todas as cláusulas do contrato, para evitar surpresas desagradáveis no futuro. É fundamental entender bem as condições do empréstimo, como o valor total que será pago, a taxa de juros, o prazo para pagamento e as penalidades em caso de inadimplência. Se tiver dúvidas, não hesite em questionar a instituição financeira antes de assinar o contrato.
Por fim, é preciso ficar atento a possíveis golpes e fraudes. É comum que criminosos usem documentos falsos, principalmente em empréstimos pelo WhatsApp, e se passem por instituições financeiras para aplicar golpes em pessoas que buscam empréstimos com garantia de imóvel. Para evitar cair em armadilhas desse tipo, desconfie de ofertas muito vantajosas e sempre verifique a autenticidade dos documentos e da empresa que está oferecendo o serviço.
Em resumo, para evitar fraudes em empréstimos com garantia de imóvel, é preciso escolher uma instituição financeira confiável, ler atentamente o contrato antes de assinar e ficar atento a possíveis golpes e fraudes. Dessa forma, é possível obter crédito com segurança e tranquilidade.
O que acontece se eu não pagar meu empréstimo com garantia de imóvel?
O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como home equity, é uma modalidade de crédito em que o tomador do empréstimo oferece seu imóvel como garantia. Essa opção pode ser uma alternativa interessante para quem precisa de crédito com juros menores e prazos mais longos. Porém, é importante lembrar que, caso o tomador do empréstimo não pague as parcelas em dia, ele pode perder o imóvel utilizado como garantia.
Caso haja atraso no pagamento das parcelas, a instituição financeira irá notificar o devedor, dando-lhe um prazo para regularizar a situação. Se o pagamento não for realizado dentro do prazo estipulado, a instituição pode entrar com uma ação judicial de execução da garantia. Isso significa que o imóvel oferecido como garantia pode ser levado a leilão para quitar a dívida.
Além disso, é importante ressaltar que, em caso de inadimplência, o nome do devedor pode ser incluído nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa, o que pode prejudicar a obtenção de novos empréstimos e financiamentos no futuro.
Agora você sabe tudo sobre os empréstimos com garantia de imóvel e pode escolher o melhor para você quitar todas as suas dívidas!
