Empréstimo Consignado | Qual banco tem a menor taxa de juros?

O que é Empréstimo Consignado? | Como funciona o Crédito Consignado
O que é Empréstimo Consignado? | Como funciona o Crédito Consignado

Está pensando em pedir empréstimo consignado? Se você tem como comprovar renda, o empréstimo consignado é uma boa opção até para quem está negativado.


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Empréstimo Consignado

Vamos começar este artigo explicando o que é empréstimo consignado e apresentar esse tipo de crédito que tem juros mais baixos e pode ser contratado por negativados.

O crédito consignado, também conhecido como empréstimo consignado, é um tipo de empréstimo pessoal que é descontado automaticamente de um contracheque ou benefício do INSS.

Dessa forma, mensalmente, o valor das parcelas é debitado direto na folha de pagamento, que pode ser um salário ou uma aposentadoria. O empréstimo consignado é uma boa opção para quem busca mais vantagens e taxas menores em comparação aos outros tipos de empréstimos.

Menor taxa de juros para empréstimo consignado

Para responder qual banco tem menor taxa de juros para empréstimo consignado, conferimos a tabela para crédito pessoal consignado público do Banco Central do Brasil entre o período de 27/11/2020 a 03/12/2020. Confira as 10 primeiras posições:

Menor taxa de juros para empréstimo consignado
Banco | Financeira Taxa de Juros | Empréstimo Consignado
Empréstimo Banco do Nordeste do Brasil 0,77% a.m. | 9,68% a.a.
Empréstimo Banco Sicredi 0,82% a.m. | 10,34% a.a.
Empréstimo Bancoob 0,98% a.m. | 12,35% a.a.
Empréstimo Banco Inter 0,99% a.m. | 12,49% a.a.
Empréstimo BRB 1,06 % a.m. | 13,42% a.a.
Empréstimo Financ ALFA 1,0% a.m. | 13,81% a.a.
Empréstimo Banco de Brasília 1,11% a.m. | 14,23% a.a.
Empréstimo Banco Banestes 1,13% a.m. | 14,43% a.a.
Empréstimo Banco Bradesco 1,13% a.m. | 14,48% a.a.
Empréstimo Banco Bari 1,14% a.m. | 14,56% a.a.
Simular PB Consignado A partir de 1,05% a.m.

Taxa de juros: a.m. = ao mês | a.a. = ao ano

Como funciona o empréstimo consignado?

Os bancos e financeiras oferecem o empréstimo consignado, que é um tipo de crédito no qual as parcelas são cobradas diretamente do salário ou da aposentadoria do contratante.

Sendo assim, o pagamento é feito automaticamente da conta bancária e, portanto, antes de contratar empréstimo consignado online é preciso fazer um bom planejamento financeiro para não ficar com a conta no vermelho.

Caso no dia do pagamento da parcela do empréstimo consignado o contratante do crédito não tiver dinheiro na conta, o valor do crédito consignado pode aumentar com os juros.

O lado positivo é que não será necessário preocupar-se com a data de vencimento, já que a cobrança é automática e traz mais tranquilidade ao consumidor.

É importante fazer um planejamento financeiro antes de solicitar um empréstimo consignado para conseguir pagar as parcelas de acordo com os prazos estipulados no contrato para evitar dívidas e juros.

Como contratar empréstimo consignado?

Como esse tipo de crédito exige uma renda fixa, o processo para a solicitação é menos burocrático e precisa apenas de alguns documentos. Atualmente, muitos bancos e operadoras de crédito oferecem contratação de empréstimo consignado online. Saiba mais a seguir sobre como simular e contratar empréstimo consignado!

  • Para pedir crédito consignado é necessário apresentar os seguintes documentos:
  • Documento de identificação: RG (com número do CPF) ou Carteira Nacional de Habilitação (CNH).
  • Comprovante de residência: conta de consumo (água, luz, telefone ou condomínio) com o nome do solicitante com data de até três meses anteriores à data da solicitação.
  • Comprovante de renda: contracheque, holerite ou extrato da conta corrente referente aos três meses anteriores à solicitação. É importante apresentar o valor bruto e líquido do salário para ser utilizado no cálculo da margem consignável.

Quem pode fazer empréstimo consignado?

No geral, podem fazer empréstimo consignado os funcionários públicos, pensionistas, aposentados do INSS e funcionários com carteira de trabalho assinada (CLT). Isso porque para contratar um empréstimo consignado é necessário comprovar uma renda fixa garantida, como um salário CLT ou aposentadoria.

Isso significa que os trabalhadores informais não conseguem solicitar empréstimo consignado porque não têm renda fixa garantida.

Limite do empréstimo consignado

Crédito consignado

Antes de contratar crédito, é possível fazer um cálculo, que funciona como uma simulação de empréstimo consignado. Dessa forma, você avalia qual valor pode pedir como crédito, qual o prazo para pagar e as taxas de juros.

Normalmente, o valor máximo de cada parcela do empréstimo consignado corresponde a até 30% do valor do salário, benefício do INSS ou aposentadoria. Confira a seguir como é feito esse cálculo considerando que o contratante recebe um salário ou aposentadoria de R$ 1.000,00.

  • Simulação de empréstimo consignado
  • Valor do salário líquido x 0,3. Por exemplo: R$ 1.000,00 x 0,3 = R$ 300,00.
  • Valor da parcela x prazo de meses estipulado pelo banco, exemplo: 60 meses x R$ 300,00 = R$ 18.000,00.
  • Esse será o valor aproximado do crédito consignado, mas ainda é preciso considerar a taxa de juros indicada pela instituição financeira.
  • No final, o valor a ser pago pelo empréstimo será de cerca de R$ 18.000,00, mas o valor do dinheiro emprestado é de aproximadamente R$ 10.000,00.

Melhor banco para empréstimo consignado

Existem diversos bancos que têm empréstimo consignado para pensionistas, aposentados e trabalhadores com carteira assinada. Saiba mais a seguir sobre os melhores empréstimos consignados:

Banco para Empréstimo Consignado Condições do Empréstimo Consignado
Empréstimo Agibank Sem consulta ao SPC/Serasa e taxas a partir de 1,2% a.m.
Empréstimo Paraná Banco Primeira parcela em até 120 dias e contratação online.
Empréstimo Banco PAN Empréstimo online com taxa de juros até três vezes menores.
Empréstimo Banco do Brasil Pagamento em até 96 meses e primeira parcela em até 180 dias.
Empréstimo Banco Inter Dinheiro liberado em até três dias e taxas a partir de 1,30% a.m.
Empréstimo Santander Até 12 anos para pagar e taxas de juros competitivas.
Empréstimo Olé Consignado Até R$ 250 mil em até 120 meses com taxas a partir de 1,20% a.m.

Crédito consignado | Cartão de crédito consignado

Cartão de crédito consignado

Além do empréstimo consignado, existe também o cartão de crédito consignado, que funciona da mesma maneira que o empréstimo consignado, ou seja, a fatura das compras realizadas nesse cartão é descontada diretamente da folha de pagamento do salário ou do benefício do INSS.

Uma das vantagens do cartão de crédito consignado é a porcentagem do juros rotativo, que, normalmente, não ultrapassa 4% ao mês. Enquanto no caso dos cartões de créditos tradicionais, o valor da taxa de juros pode ser de até 14%.

Limite do cartão de crédito consignado

Cada banco e instituição financeira define o limite de crédito para o solicitante utilizar nas suas compras. No geral, o limite do cartão de crédito consignado não ultrapassa 5% da renda ou do valor da aposentadoria.

Desse modo, podemos utilizar um exemplo de uma pessoa com renda de R$ 1.000,00 e que tem um cartão de crédito consignado. A cada fechamento da fatura, o valor mínimo será descontado, nesse caso, R$ 50,00 (5% da renda).

Porém, se o valor da fatura for maior, então o contratante precisa quitar o saldo devedor. Se a fatura é R$ 400,00, então o valor de R$ 50,00 será descontado automaticamente e a quantia de R$ 350,00 precisará ser quitada.

Melhor cartão de crédito consignado

Existem diversos bancos que oferecem cartão de crédito consignado, mas a melhor opção é aquela que seja compatível com o perfil do solicitante. Portanto, estude as opções disponíveis e escolha aquela que oferece mais vantagens para você. Alguns cartões de crédito consignado disponíveis no mercado são:

  • Cartão PAN Consignado: sem anuidade e mais limite no cartão de crédito.
  • Cartão BMG Card: sem anuidade e renda mínima de um salário.
  • Cartão Consignado Cetelem: anuidade grátis e saques na rede Banco 24h.
  • Cartão Banrisul Consignado INSS: sem anuidade e sem consulta do nome no Serasa.
  • Cartão BMG Card Galo Consignado: anuidade grátis e não consulta o nome do SPC/Serasa.
  • Cartão Olé Consignado: sem cobrança de anuidade e renda de um salário mínimo.

Empréstimo consignado negado

cartão de crédito consignado

No geral, o solicitante pode ter o empréstimo consignado negado por diversos motivos. Confira a seguir os mais comuns:

  • Se o solicitante não for aposentado, pensionista, Servidor Público Municipal, Estadual, Federal, trabalhador com carteira assinada ou Militar das Forças Armadas.
  • Não ter idade mínima de 18 anos ou ultrapassar a idade máxima permitida pela instituição financeira.
  • Não alcançar a margem consignável, que é a porcentagem máxima (30%) que pode comprometer o salário ou a aposentadoria.
  • Preencher dados incorretos ou desatualizados.
  • Enviar documentos ilegíveis.
  • Enviar documentos ilegíveis.
  • Ultrapassar o limite permitido de créditos consignados concedidos que é de até nove linhas de crédito.
  • Estar com o benefício ou aposentadoria do INSS bloqueada.

Portal do Consignado

O Portal do Consignado foi criado pelo Governo do Estado de São Paulo e do Serviço de Controle e Consignação (SCC) para informar os pensionistas, aposentados e trabalhadores CLT que desejam solicitar crédito consignado.

No Portal do Consignado também é possível solicitar empréstimo consignado, fazer simulações de empréstimo consignado online, conferir a margem consignável e consultar as taxas de juros. Clique aqui para ter acesso!

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FAQ Empréstimo Consignado - Perguntas frequentes

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito no qual as parcelas mensais são descontadas automaticamente do salário ou dos benefícios do solicitante. Por isso, um dos requisitos para contratar empréstimo consignado é a comprovação de renda, que pode ser salário, pensão ou aposentadoria.

Qual o melhor banco para empréstimo consignado?

Para encontrar o melhor banco para empréstimo consignado é necessário simular o valor solicitado e as condições oferecidas. Os principais bancos e financeiras que oferecem empréstimo consignado são: Agibank, Bradesco, Caixa, Cetelem, Crefisa, Daycoval, Banco do Brasil, Banese, Banrisul, Inter, Itaú, Olé, PAN e Santander.

Quem pode fazer um empréstimo consignado?

No geral, o empréstimo consignado pode ser solicitado por qualquer pessoa que tenham como comprovar que tem uma renda mensal para pagar as parcelas do crédito consignado. Os bancos e financeiras costumam oferecer empréstimo consignado para: aposentados e pensionistas, servidores públicos, militares e trabalhadores com carteira assinada.

Qual a idade permitida para fazer empréstimo consignado?

Não existe uma lei para determinar a idade mínima para a liberação do crédito consignado pelos bancos e financeiras. Porém, cada instituição define a idade máxima permitida, que geralmente não passa de 75 anos. Dessa forma, cada instituição tem autonomia para limitar a idade do solicitante de crédito.

Quanto tempo demora para cair crédito do empréstimo consignado?

Se você quer saber quanto tempo demora para o empréstimo consignado cair na conta, nós temos a resposta para essa dúvida. Normalmente, a liberação do empréstimo consignado é feita após a aprovação da solicitação e assinatura do contrato e demora de 48 a 72 horas para cair na conta bancária.

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