Empréstimo Consignado | Como conseguir crédito consignado?

Tudo sobre Empréstimo Consignado
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Você sabe o que é empréstimo consignado ou crédito consignado? Já ouviu falar, mas não conhece muito bem como funciona? A seguir vamos contar tudo o que você precisa saber sobre esse tipo de crédito para quem está procurando empréstimo com boas condições. Tire todas suas dúvidas a seguir!

O que é empréstimo consignado?

O que é empréstimo consignado

Primeiramente, você precisa saber o que é empréstimo consignado para descobrir se esse tipo de crédito é o que você procura.

Crédito consignado, também conhecido como empréstimo consignado, é um tipo de empréstimo pessoal que é descontado automaticamente de um contracheque ou benefício do INSS.

Dessa forma, mensalmente, o valor das parcelas é debitado direto na folha de pagamento, que pode ser um salário ou uma aposentadoria. O empréstimo consignado é uma boa opção para quem busca mais vantagens e taxas menores em comparação aos outros tipos de empréstimos.

Como funciona o crédito consignado?

Como mencionamos antes, os bancos e instituições financeiras oferecem essa modalidade de empréstimo que é cobrado diretamente do salário ou da aposentadoria do contratante.

Sendo assim, o pagamento é feito automaticamente da conta bancária e, portanto, ao contratar um empréstimo consignado é preciso fazer um bom planejamento financeiro para não ficar com a conta no vermelho.

Caso no dia do pagamento da parcela do empréstimo consignado o contratante do crédito não tiver dinheiro na conta, o valor do crédito consignado pode aumentar com os juros.

É importante fazer um planejamento financeiro antes de solicitar um empréstimo consignado para conseguir pagar as parcelas de acordo com os prazos estipulados no contrato para evitar dívidas e juros.

Como é feito o cálculo de empréstimo consignado?

Crédito consignado

Antes de contratar crédito, é possível fazer um cálculo, que funciona como uma simulação do empréstimo consignado. Dessa forma, você avalia qual valor pode pedir como crédito, qual o prazo para pagar e as taxas de juros.

Normalmente, o valor máximo de cada parcela do empréstimo consignado corresponde a até 30% do valor do salário, benefício do INSS ou aposentadoria. Confira a seguir como é feito esse cálculo considerando que o contratante recebe, em média, um salário ou aposentadoria de R$1.000,00.

  • Simulação de empréstimo consignado:
  • Valor do salário líquido x 0,3. Por exemplo, R$ 1.000,00 x 0,3 = R$ 300,00.
  • Valor da parcela x prazo de meses estipulado pelo banco, exemplo: 60 meses x R$ 300,00 = R$ 18.000,00.
  • Esse será o valor aproximado do crédito consignado, mas ainda é preciso considerar a taxa de juros indicada pela instituição financeira.
  • No final, o valor a ser pago pelo empréstimo será de cerca de R$ 18.000,00, mas o valor do dinheiro emprestado é de aproximadamente R$ 10.000,00.

Quem pode fazer um empréstimo consignado?

No geral, funcionários públicos, pensionistas, aposentados do INSS e funcionários com carteira de trabalho assinada (CLT) podem solicitar empréstimo consignado. Isso porque para contratar um empréstimo consignado é necessário comprovar uma renda fixa garantida, como um salário CLT ou aposentadoria.

Isso significa que, geralmente, os trabalhadores informais não conseguem esse tipo de crédito consignado porque não possuem uma renda fixa garantida.

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Como contratar empréstimo consignado?

Como esse tipo de crédito exige uma renda fixa, o processo para a solicitação é menos burocrático e precisa apenas de alguns documentos. Atualmente, muitos bancos e operadoras de crédito oferecem contratação de empréstimo consignado online. Saiba mais a seguir sobre como contratar empréstimo consignado!

  • Para pedir crédito consignado é necessário apresentar os seguintes documentos:
  • Documento de identificação: RG (com número do CPF) ou Carteira Nacional de Habilitação (CNH).
  • Comprovante de residência: conta de consumo (água, luz, telefone ou condomínio) com o nome do solicitante com data de até três meses anteriores à data da solicitação.
  • Comprovante de renda: contracheque, holerite ou extrato da conta-corrente referente aos três meses anteriores à solicitação. É importante apresentar o valor bruto e líquido do salário para ser utilizado no cálculo da margem consignável.

Qual a idade permitida para fazer empréstimo consignado?

Não existe uma lei para determinar a idade máxima para a liberação do crédito consignado pelos bancos e instituições financeiras. Porém, cada instituição determina a idade máxima permitida, que geralmente não passa de 75 anos. Dessa forma, cada instituição tem autonomia para limitar a idade do solicitante de crédito.

Quanto tempo demora para cair crédito do empréstimo consignado?

Se você quer saber quanto tempo demora para um crédito consignado cair na conta, nós temos a resposta para essa dúvida. Normalmente, a liberação do empréstimo consignado é feita após a aprovação da solicitação e demora de 48 a 72 horas para cair na conta bancária.

Empréstimo consignado negado | Veja alguns motivos

cartão de crédito consignado

Em muitos casos, o empréstimo consignado pode ser negado por diversos motivos. Confira a seguir os mais comuns:

  • Se o solicitante não for aposentado, pensionista, Servidor Público Municipal, Estadual, Federal, trabalhador com carteira assinada ou Militar das Forças Armadas.
  • Não ter idade mínima de 18 anos ou ultrapassar a idade máxima permitida pela instituição financeira.
  • Não alcançar a margem consignável, que é a porcentagem máxima (30%) que pode comprometer o salário ou a aposentadoria.
  • Preencher dados incorretos ou desatualizados.
  • Enviar documentos ilegíveis.
  • Enviar documentos ilegíveis.
  • Ultrapassar o limite permitido de créditos consignados concedidos que é de até nove linhas de crédito.
  • Estar com o benefício ou aposentadoria do INSS bloqueada.

Qual o melhor banco para fazer um empréstimo consignado?

Existem diversos bancos que oferecem empréstimo consignado para pensionistas, aposentados e trabalhadores com carteira assinada. Confira alguns a seguir:

  • Banco Agibank
  • Banco Bradesco
  • Banco Cetelem
  • Banco Crefisa
  • Banco Daycoval
  • Banco do Brasil
  • Banco Banese
  • Banco Banrisul
  • Banco Inter
  • Banco Itaú
  • Banco Olé
  • Banco Santander
  • Caixa Econômica Federal

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado?

Para responder qual banco tem menor taxa de juros para empréstimo consignado, conferimos a tabela para crédito pessoal consignado público do Banco Central do Brasil entre o período de 27/11/2020 a 03/12/2020. Confira as 10 primeiras posições:

  1. Banco do Nordeste do Brasil: 0,77% a.m. | 9,68% a.a.
  2. Banco Sicredi: 0,82% a.m. | 10,34% a.a.
  3. Bancoob: 0,98% a.m. | 12,35% a.a.
  4. Banco Inter: 0,99% a.m. | 12,49% a.a.
  5. BRB: 1,06 % a.m. | 13,42% a.a.
  6. Financ ALFA: 1,0% a.m. | 13,81% a.a.
  7. Banco de Brasília: 1,11% a.m. | 14,23% a.a.
  8. Banco Banestes: 1,13% a.m. | 14,43% a.a.
  9. Banco Bradesco: 1,13% a.m. | 14,48% a.a.
  10. Banco Bari: 1,14% a.m. | 14,56% a.a.

Taxa de juros a.m. = ao mês | a.a. = ao ano

Crédito Consignado | O que é cartão de crédito consignado?

Cartão de crédito consignado

Além do empréstimo consignado, existe também o cartão de crédito consignado, que funciona da mesma maneira que o empréstimo consignado, ou seja, a fatura das compras realizadas nesse cartão é descontada diretamente da folha de pagamento do salário ou do benefício do INSS.

Uma das vantagens do cartão de crédito consignado é a porcentagem do juros rotativo, que, normalmente, que não ultrapassa 4% ao mês, enquanto no caso dos cartões de créditos tradicionais, o valor da taxa de juros pode ser de até 14%.

Qual o limite do cartão de crédito consignado?

Cada banco e instituição financeira atribui um limite de crédito para o solicitante utilizar nas suas compras. No geral, o limite do cartão de crédito consignado não ultrapassa 5% da renda ou do valor da aposentadoria.

Desse modo, podemos utilizar um exemplo de uma pessoa com renda de R$ 1.000,00 e que tem um cartão de crédito consignado. A cada fechamento da fatura, o valor mínimo será descontado, nesse caso, R$ 50,00 (5% da renda).

Porém, se o valor da fatura for maior, então o contratante precisa quitar o saldo devedor. Se a fatura é R$ 400, 00, então R$ 50,00 será descontado automaticamente e R$ 350,00 precisará ser quitado.

Qual o melhor cartão de crédito consignado?

Existem diversos bancos que oferecem cartão de crédito consignado, mas a melhor opção é aquela que for mais compatível com seu perfil financeiro. Portanto, estude as opções disponíveis e escolha aquela que oferecer mais vantagens para você. Alguns cartões de crédito consignado disponíveis no mercado são:

  • Cartão BMG Card: sem anuidade e renda mínima de um salário.
  • Cartão Consignado Cetelem: anuidade grátis e saques na rede Banco 24h.
  • Cartão Banrisul Consignado INSS: sem anuidade e sem consulta do nome no Serasa.
  • Cartão BMG Card Galo Consignado: anuidade grátis e não consulta o nome do SPC/Serasa.
  • Cartão Olé Consignado: sem cobrança de anuidade e renda de um salário mínimo.

O que é Portal do Consignado?

O Portal do Consignado foi criado pelo Governo do Estado de São Paulo e do Serviço de Controle e Consignação (SCC) para informar os pensionistas, aposentados e trabalhadores CLT que desejam solicitar crédito consignado.

No Portal do Consignado também é possível solicitar empréstimo consignado, fazer simulações de empréstimo consignado online, conferir a margem consignável e consultar as taxas de juros. Clique aqui para ter acesso!

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