Empréstimo para pagar dívida vale a pena? | Simulação

Melhores empréstimos para pagar dívida
Melhores empréstimos para pagar dívida

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Empréstimo para pagar dívida

A possibilidade de ficar com dívidas acumuladas é uma preocupação constante de muitas pessoas. Por isso, quando a situação financeira sofre com alguns imprevistos, o empréstimo para pagar dívida é uma das soluções encontradas.

Sendo assim, se a pessoa acumulou dívidas que têm altas taxas de juros, como as de cartão de crédito e cheque especial, o empréstimo pode ajudar a contornar a situação. Quer saber mais sobre o assunto? Leia o nosso conteúdo a seguir.

Empréstimo para pagar dívida vale a pena?

No momento em que passar por alguma dificuldade financeira, o primeiro passo importante é manter a calma. Assim, você evita tomar decisões que podem ter um impacto negativo no seu patrimônio. Isso acontece, por exemplo, quando a pessoa se desfaz de algum bem como automóvel ou residência.

Além de, na maioria dos casos, não ser um meio de obter o dinheiro necessário rapidamente, você acaba perdendo por conta da necessidade. Por isso, pedir empréstimo para pagar dívida é uma alternativa mais vantajosa.

Afinal, você vai estar trocando um acúmulo de taxas de juros por uma só. Além disso, o empréstimo pode ter condições mais acessíveis em relação ao valor de parcela e prazo de pagamento.

No entanto, assim como em qualquer outra decisão financeira, o empréstimo para pagar contas precisa ser avaliado. Por isso, não deixe de pesquisar, se informar e questionar todas as taxas e condições quando for fechar a sua proposta com alguma instituição financeira.

Empréstimo para pagar dívida e limpar nome

Essa é outra situação em que um empréstimo para pagar dívida é bem-vindo. Isso porque, se a pessoa se planejar e ter a paciência de juntar todas as dívidas e negociar com os locais responsáveis, é possível conseguir um desconto de até 80% com os pagamentos à vista. Saiba mais sobre negociação de dívidas.

Dessa forma, depois de calcular o valor de todas as contas com o desconto, o valor do seu empréstimo pode ter caído significativamente. Apenas com essa atitude, já foi possível reduzir um bom valor da sua dívida.

Porém, vale ressaltar que após ter pago as suas dívidas e estar com o seu crédito liberado, é bom aguardar um tempo antes de fazer novas compras. Afinal, você ainda está pagando por todas aquelas contas no seu empréstimo.

Sendo assim, este também é um ótimo momento para cortar gastos desnecessários, refazer as contas da sua renda familiar e ajustar os serviços à sua realidade financeira. Dessa forma, fica mais fácil começar a fazer um planejamento financeiro.

Melhor empréstimo para pagar dívida

Existem muitos tipos de empréstimos disponíveis no mercado. Dessa forma, saber qual vai ser o melhor empréstimo para pagar dívida vai depender muito da sua situação em particular.

No entanto, as principais modalidades recomendadas por apresentarem menores taxas são o empréstimo consignado e o empréstimo com garantia. Porém, é importante saber como utilizá-los corretamente, para que assim, eles também não se tornem mais um problema em suas mãos.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado funciona através do desconto direto em sua folha de pagamento. Sendo assim, é uma opção vantajosa para a instituição que o concede e também, por vários motivos, é vantajosa para o solicitante. O consignado é um tipo de empréstimo que pode ser contratado por:

  • Beneficiários do INSS.
  • Aposentados.
  • Trabalhadores com vínculo empregatício particular.
  • Trabalhadores públicos.

Ou seja, basta que o solicitador do empréstimo tenha um vínculo empregatício formal, para que o desconto em folha possa ser realizado. Como as empresas têm uma garantia de pagamento, as taxas de juros são bem menores se comparadas a outras modalidades.

Porém, nem todas as empresas particulares estão aptas a realizar este tipo de serviço. Por isso, vale se informar com antecedência se a sua empresa está inclusa nessa modalidade. Principalmente, antes de iniciar as propostas de crédito para as instituições financeiras.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia, como o próprio nome já diz, precisa de algo como garantia de pagamento. Sendo assim, os itens podem ser um imóvel ou um automóvel, a depender do valor solicitado e do bem disponível.

Essa modalidade também possui taxas de juros bem competitivas com o mercado. Sendo assim, é uma das opções mais viáveis para quem quer economizar na solicitação de crédito. Alguns dos benefícios do empréstimo com garantia de veículo, imóvel ou celular são:

  • Prazos de pagamento maiores.
  • Concessão de valores maiores de crédito.
  • Taxa de juros mais baixas.
  • Menor risco de inadimplência.

Lembrando que, para realizar um empréstimo com garantia de imóvel, ele precisa estar quitado. No caso do uso de automóveis, é preferível, já que as instituições que aceitam os financiados vão realizar o desconto do valor que ainda não foi pago do carro ou moto utilizado.

Ambos passam por inspeções e por avaliadores para determinar o valor correto do seu bem antes de iniciar a proposta de empréstimo. E claro, eles precisam estar no nome do solicitante. Aproveite para saber como funciona o empréstimo com garantia de celular.

Dicas para pegar empréstimo para pagar dívida

Antes, apenas bancos tradicionais forneciam empréstimos. Mas hoje, eles podem ser solicitados em diversas empresas especializadas, sejam elas bancos digitais, fintechs, cooperativas de crédito entre outras.

Porém, em todos os casos, um cuidado indispensável é realizar pesquisas sobre a instituição. Principalmente, em sites como o Reclame Aqui ou o Procon. Dessa forma, sempre opte por empresas conhecidas e com credibilidade no mercado. Além disso, sempre desconfie se:

  • For solicitado algum valor de entrada ou antecipação.
  • Empresas que não solicitam informações para a análise de crédito.
  • Não apresenta registro como pessoa jurídica (CNPJ).

Separamos a seguir, algumas dicas para ajudar na hora de pedir o seu empréstimo. Assim, você não esquece das coisas que são mais importantes nesse momento. Confira:

  • Pesquisar as instituições e comparar taxas e prazos de pagamento.
  • Não comprometer mais de 25% da sua renda familiar.
  • Não atrase os pagamentos. Se necessário, negocie.
  • Escolha uma data de pagamento próxima ao dia em que recebe.
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