Consórcio para negócio | Conheça o consórcio para empresa

Com o consórcio é possível investir nos seus negócios por meio da compra de móveis, imóveis, equipamentos e até veículos. A seguir vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre consórcio para negócios com exemplos e informações de como aproveitar o serviço financeiro. Confira!

Consórcio para o seu negócio

Para entender o que é consórcio para negócios, o primeiro passo é entender como funciona um consórcio. Fazer um consórcio é encontrar um grupo de pessoas, que podem ser físicas ou jurídicas, com interesse em juntar dinheiro para comprar um bem ou um contratar um serviço.

Ao entrar em um consórcio, os consorciados pagam todos os meses as parcelas para a administradora do consórcio. O valor arrecado vai formar uma poupança coletiva para que cada mês um dos consorciados tenham acesso ao valor total.

Além do pagamento do fundo comum, que é o valor que os participantes vão pagar mensalmente para formar o fundo destinado à aquisição do bem, as administradoras do consórcio costumam cobrar entre 14% e 20% do valor da carta de crédito por meio de taxas aplicadas ao valor da parcela. As taxas podem variar de acordo com o tipo de consórcio e contrato. Saiba quais são as principais a seguir:

• Taxa de administração: é a taxa que o consorciado paga à administradora pelos serviços prestados e custa cerca de 15% do valor da carta de crédito.
• Custo de seguros: cobre morte, invalidez do cotista e desistência e custa cerca de 3% da carta de crédito.
• Fundo de reserva: montante usado para cobrir casos de inadimplência do grupo e custa aproximadamente 2% do valor da carta de crédito.

De todas taxas que apresentamso acima, a única comum em todos os consórcios é a taxa de administração, que paga os serviços de gestão do consórcio.

Exemplo de consórcio para negócio

Veja a seguir um exemplo de consórcio com carta de crédito no valor de R$ 50 mil para investir em móveis no seu negócio.

• Valor da carta de crédito: R$ 50 mil.
• Tempo do consórcio: 180 meses (15 anos).
• Fundo comum: R$ 50 mil ÷ 180 meses = R$ 277,77 por mês.
• Taxa administrativa: R$ 7.500 ÷ 180 meses = R$ 41,66 por mês.
• Custo de seguros: R$ 1.500 ÷ 180 meses = R$ 8,33 por mês.
• Fundo de reserva: R$ 1.000 ÷ 180 meses = R$ 5,55 por mês.
• Parcelas mensais de R$ 333,31.

É muito importante considerar que as parcelas são reajustadas anualmente. No caso de consórcios para construção, por exemplo, os valores são são reajustados de acordo com o Índice Nacional de Custo de Construção (INCC), enquanto nos consórcios de veículo os reajustes são feitos de acordo com o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

Sorteio do consórcio

No sorteio do consórcio, um ou mais participantes do grupo são sorteados para utilizar o valor do crédito contratado independentemente do número de prestações pagas até o dia do sorteio. Ao pagar a primeira parcela já é possível ser sorteado, receber o valor total e continuar pagando as parcelas até o final do consórcio.

Todos os participantes concorrem em igualdade pelo direito de utilizar o crédito. Portanto, ao entrar em um consórcio é preciso saber que existe o fator “sorte”, podendo ser “escolhido” e por isso o recebimento do dinheiro pode demorar meses ou anos. No caso do consórcio para negócios e empresas, o tempo de parcelamento costuma ser de até 15 anos.

Lance do consórcio

Para não depender apenas da sorte, existe o lance do consórcio, que é uma forma do consorciado conseguir a contemplação sem depender exclusivamente do sorteio. O lance é uma oferta de um valor, que será abatido no saldo devedor, e que pode aumentar as chances do consorciado ser contemplado, já que quem oferece o maior lance recebe o prêmio. As regras de oferta e apuração de lances variam entre os grupos e devem ser consultadas no contrato de adesão.

Ao fazer o lance, o consorciado não entrega imediatamente o dinheiro. Na verdade, ele informa o quanto está disposto a pagar e, caso o lance seja aceito, a administradora do consórcio envia o boleto para pagamento. Uma boa média de lance para ser contemplado é oferecer de 20% a 50% do valor da carta de crédito.

Após o pagamento de todas as parcelas do consórcio, todos os participantes não contemplados por sorteio ou lances terão direito a receber a carta de crédito.

Como fazer um consórcio para negócio

1. Pesquisa: pesquise em várias instituiçõese e analise as taxas cobradas e a credibilidade da empresa. Confira se ela é autorizada pelo Banco Central e se faz parte da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC).
2. Simulação: faça simulações de consórcios informando o valor que você precisa. No geral, os sistemas dos bancos, financeiras e administradoras pedem o seu e-mail para mandar as simulações de planos e parcelas.
3. Preço: você precisa saber o preço que o seu negócio vai precisar para saber quanto vai pedir de crédito e é responsabilidade do consorciado encontrar profissionais e cotar os produtos.
4. Contratação: depois dos passos anteriores, escolha o consórcio que melhor atende as suas necessidades.
5. Assembleia e contemplação: mensalmente ocorre a assembleia do grupo, que é quando uma ou mais cotas são contempladas por meio do sorteio e também quando os consorciados fazem os lances.

Consórcio para negócio vale a pena?

Caso você queira comprar móveis, imóveis, equipamentos e até veículos de maneira imediata, você pode escolher outras opções de empréstimo, como o financiamento. Mas se o gasto for planejado e sem urgência, o consórcio pode ser melhor, já que o preço final geralmente é menor se comparado com um financiamento.

O ideal é sempre ficar atento e fazer comparações com o financiamento. Atualmente, nos grandes bancos nacionais um financiamento imobiliário cobra cerca de 8% ao ano de juros pré-fixados, enquanto um financiamento de veículos entre 20% a.a. e 30% a.a. Coloque todas as taxas do consórcio no papel e compare!

• Vantagens do consórcio
• Planejamento da compra.
• Poder de antecipação da compra.
• Uso do FGTS para comprar imóveis.
• Taxas geralmente mais em conta que as do financiamento.

Desvantagens do consórcio As principais desvantagens do consórcio são: não ter o dinheiro em mãos de maneira rápida e o risco de inadimplência, uma vez que o consórcio não depende apenas de um participante. Por isso é importante escolher bem e conhecer o histórico da administradora.

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