Cons贸rcio para neg贸cio | Conhe莽a o cons贸rcio para empresa

Tudo sobre cons贸rcio para empreendedores
Tudo sobre cons贸rcio para empreendedores

Com o cons贸rcio 茅 poss铆vel investir nos seus neg贸cios por meio da compra de m贸veis, im贸veis, equipamentos e at茅 ve铆culos. A seguir vamos explicar tudo o que voc锚 precisa saber sobre cons贸rcio para neg贸cios com exemplos e informa莽玫es de como aproveitar o servi莽o financeiro. Confira!

Cons贸rcio para o seu neg贸cio

Cons贸rcio para neg贸cio

Para entender o que 茅 cons贸rcio para neg贸cios, o primeiro passo 茅 entender como funciona um cons贸rcio. Fazer um cons贸rcio 茅 encontrar um grupo de pessoas, que podem ser f铆sicas ou jur铆dicas, com interesse em juntar dinheiro para comprar um bem ou um contratar um servi莽o.

Ao entrar em um cons贸rcio, os consorciados pagam todos os meses as parcelas para a administradora do cons贸rcio. O valor arrecado vai formar uma poupan莽a coletiva para que cada m锚s um dos consorciados tenham acesso ao valor total.

Al茅m do pagamento do fundo comum, que 茅 o valor que os participantes v茫o pagar mensalmente para formar o fundo destinado 脿 aquisi莽茫o do bem, as administradoras do cons贸rcio costumam cobrar entre 14% e 20% do valor da carta de cr茅dito por meio de taxas aplicadas ao valor da parcela. As taxas podem variar de acordo com o tipo de cons贸rcio e contrato. Saiba quais s茫o as principais a seguir:

  • Taxa de administra莽茫o: 茅 a taxa que o consorciado paga 脿 administradora pelos servi莽os prestados e custa cerca de 15% do valor da carta de cr茅dito.
  • Custo de seguros: cobre morte, invalidez do cotista e desist锚ncia e custa cerca de 3% da carta de cr茅dito.
  • Fundo de reserva: montante usado para cobrir casos de inadimpl锚ncia do grupo e custa aproximadamente 2% do valor da carta de cr茅dito.

De todas taxas que apresentamso acima, a 煤nica comum em todos os cons贸rcios 茅 a taxa de administra莽茫o, que paga os servi莽os de gest茫o do cons贸rcio.

Exemplo de cons贸rcio para neg贸cio

Veja a seguir um exemplo de cons贸rcio com carta de cr茅dito no valor de R$ 50 mil para investir em m贸veis no seu neg贸cio.

  • Valor da carta de cr茅dito: R$ 50 mil.
  • Tempo do cons贸rcio: 180 meses (15 anos).
  • Fundo comum: R$ 50 mil 梅 180 meses = R$ 277,77 por m锚s.
  • Taxa administrativa: R$ 7.500 梅 180 meses = R$ 41,66 por m锚s.
  • Custo de seguros: R$ 1.500 梅 180 meses = R$ 8,33 por m锚s.
  • Fundo de reserva: R$ 1.000 梅 180 meses = R$ 5,55 por m锚s.
  • Parcelas mensais de R$ 333,31.

脡 muito importante considerar que as parcelas s茫o reajustadas anualmente. No caso de cons贸rcios para constru莽茫o, por exemplo, os valores s茫o s茫o reajustados de acordo com o 脥ndice Nacional de Custo de Constru莽茫o (INCC), enquanto nos cons贸rcios de ve铆culo os reajustes s茫o feitos de acordo com o 脥ndice Nacional de Pre莽os ao Consumidor Amplo (IPCA).

Sorteio do cons贸rcio

Cons贸rcio para abrir neg贸cio

No sorteio do cons贸rcio, um ou mais participantes do grupo s茫o sorteados para utilizar o valor do cr茅dito contratado independentemente do n煤mero de presta莽玫es pagas at茅 o dia do sorteio. Ao pagar a primeira parcela j谩 茅 poss铆vel ser sorteado, receber o valor total e continuar pagando as parcelas at茅 o final do cons贸rcio.

Todos os participantes concorrem em igualdade pelo direito de utilizar o cr茅dito. Portanto, ao entrar em um cons贸rcio 茅 preciso saber que existe o fator 鈥渟orte鈥, podendo ser 鈥渆scolhido鈥 e por isso o recebimento do dinheiro pode demorar meses ou anos. No caso do cons贸rcio para neg贸cios e empresas, o tempo de parcelamento costuma ser de at茅 15 anos.

Lance do cons贸rcio

Para n茫o depender apenas da sorte, existe o lance do cons贸rcio, que 茅 uma forma do consorciado conseguir a contempla莽茫o sem depender exclusivamente do sorteio. O lance 茅 uma oferta de um valor, que ser谩 abatido no saldo devedor, e que pode aumentar as chances do consorciado ser contemplado, j谩 que quem oferece o maior lance recebe o pr锚mio. As regras de oferta e apura莽茫o de lances variam entre os grupos e devem ser consultadas no contrato de ades茫o.

Ao fazer o lance, o consorciado n茫o entrega imediatamente o dinheiro. Na verdade, ele informa o quanto est谩 disposto a pagar e, caso o lance seja aceito, a administradora do cons贸rcio envia o boleto para pagamento. Uma boa m茅dia de lance para ser contemplado 茅 oferecer de 20% a 50% do valor da carta de cr茅dito.

Ap贸s o pagamento de todas as parcelas do cons贸rcio, todos os participantes n茫o contemplados por sorteio ou lances ter茫o direito a receber a carta de cr茅dito.

Como fazer um cons贸rcio para neg贸cio

Com funciona o cons贸rcio para neg贸cio
  1. Pesquisa: pesquise em v谩rias institui莽玫ese e analise as taxas cobradas e a credibilidade da empresa. Confira se ela 茅 autorizada pelo Banco Central e se faz parte da Associa莽茫o Brasileira de Administradoras de Cons贸rcios (ABAC).
  2. Simula莽茫o: fa莽a simula莽玫es de cons贸rcios informando o valor que voc锚 precisa. No geral, os sistemas dos bancos, financeiras e administradoras pedem o seu e-mail para mandar as simula莽玫es de planos e parcelas.
  3. Pre莽o: voc锚 precisa saber o pre莽o que o seu neg贸cio vai precisar para saber quanto vai pedir de cr茅dito e 茅 responsabilidade do consorciado encontrar profissionais e cotar os produtos.
  4. Contrata莽茫o: depois dos passos anteriores, escolha o cons贸rcio que melhor atende as suas necessidades.
  5. Assembleia e contempla莽茫o: mensalmente ocorre a assembleia do grupo, que 茅 quando uma ou mais cotas s茫o contempladas por meio do sorteio e tamb茅m quando os consorciados fazem os lances.

Cons贸rcio para neg贸cio vale a pena?

Caso voc锚 queira comprar m贸veis, im贸veis, equipamentos e at茅 ve铆culos de maneira imediata, voc锚 pode escolher outras op莽玫es de empr茅stimo, como o financiamento. Mas se o gasto for planejado e sem urg锚ncia, o cons贸rcio pode ser melhor, j谩 que o pre莽o final geralmente 茅 menor se comparado com um financiamento.

O ideal 茅 sempre ficar atento e fazer compara莽玫es com o financiamento. Atualmente, nos grandes bancos nacionais um financiamento imobili谩rio cobra cerca de 8% ao ano de juros pr茅-fixados, enquanto um financiamento de ve铆culos entre 20% a.a. e 30% a.a. Coloque todas as taxas do cons贸rcio no papel e compare!

  • Vantagens do cons贸rcio
  • Planejamento da compra.
  • Poder de antecipa莽茫o da compra.
  • Uso do FGTS para comprar im贸veis.
  • Taxas geralmente mais em conta que as do financiamento.

Desvantagens do cons贸rcio As principais desvantagens do cons贸rcio s茫o: n茫o ter o dinheiro em m茫os de maneira r谩pida e o risco de inadimpl锚ncia, uma vez que o cons贸rcio n茫o depende apenas de um participante. Por isso 茅 importante escolher bem e conhecer o hist贸rico da administradora.

Selectra Seguros

Saiba mais sobre Finan莽as na Selectra!
Informa莽玫es e dicas sobre investimento e finan莽as de um jeito simples para voc锚!

Aproveite para ler outros artigos sobre finan莽as, investimentos e empr茅stimos!

Atualizado