O que é e como funciona o score? | Consulte o score de crédito

Por Naiara Araújo

SEO Project Manager

Se você ainda tem dúvidas sobre score, saiba o que é o score de crédito e o que significa cada pontuação.

O que é Score de crédito?

Muitas pessoas não sabem exatamente o que é score de crédito e, por isso, vamos acabar com essa dúvida neste texto. O score é um sistema de pontuação, de 0 a 1.000, usado para definir o perfil de um consumidor.

Essa pontuação indica se o consumidor é confiável e qual o nível de chances de inadimplência ou pagamento da compra. O score de crédito está ligado ao CPF de cada pessoa e pode ser consultado pelas empresas na hora de contratar algum serviço financeira.

Cada empresa tem um critério que aprova ou reprova conforme a pontuação do consumidor. Se você quer consultar o score e saber a sua pontuação, saiba a seguir como funciona.

Como funciona o score?

Na prática, o score funciona através da pontuação de 0 a 1.000 pontos. Veja como é essa classificação:

• De 0 a 300 pontos: há alto risco de inadimplência | Score baixo.
• De 300 a 700 pontos: médio risco de não quitação da compra | Score médio.
• De 700 a 1000 pontos: baixo risco de inadimplência | Score bom.

Essa divisão foi formada pelo Serasa, uma empresa brasileira que realiza análises e informações para decisões de crédito e apoio a negócios.

O Serasa definiu essa pontuação com base em estudos do comportamento de pessoas com características financeiras parecidas.

Entenda o Score CPF

Veja como funciona o cálculo do score para identificar quais práticas são positivas e negativas, capazes de impactar na sua pontuação.

 Score baixo: 0 a 300 pontos

Quem tem essa pontuação de score pode ter mais dificuldade para conseguir produtos financeiros. Para ter essa classificação, o consumidor pode ter realizado algumas ações que influenciam negativamente sua vida financeira.

As ações mais conhecidas são: estar negativado, não manter as contas em dia, não movimentar o dinheiro, possuir dados desatualizados, estar com dívidas, realizar muitos pedidos nas instituições financeiras e possuir um histórico negativo de solicitação de crédito.

Porém, cada empresa decide se deseja realizar a ação financeira com clientes negativados, inclusive há muitas no mercado que aceitam essa classificação.

 Score médio: 300 a 700 pontos

Nessa pontuação, os consumidores não estão negativados como no item anterior, mas não possuem a classificação mais alta.

Por isso, algumas ações precisam ser feitas para melhorar esse score mediano, mesmo que o consumidor ainda tenha chances de conseguir produtos financeiros no mercado, como cartão de crédito.

O ideal é ficar atento com as ações financeiras para evitar que o score diminua ainda mais. Além disso, é importante melhorar o comportamento financeiro para ter mais aprovações e melhores condições de crédito.

 Score alto: 700 a 1.000 pontos

Essa classificação é muito boa para quem deseja ser aprovado pelas instituições financeiras. Isso porque as empresas entendem que esse consumidor mantém suas contas em dia, não possui dívidas e movimenta suas finanças.

Sendo assim, as melhores linhas de crédito serão oferecidas para quem possui score alto. Mas é importante também lembrar que ter score alto não significa, necessariamente, crédito aprovado.

Afinal, cada instituição financeira tem seus próprios critérios de aprovação e análise de crédito, mas essa pontuação pode ajudar bastante.

Como consultar o score de crédito?

O score de crédito pode ser consultado gratuitamente no site ou aplicativo do Serasa Consumidor ou em outras plataformas: Quod, Boa Vista e SPC Brasil. Só é preciso fazer um cadastro e informar o CPF, nome completo e dados para contato.

Lembre-se que a consulta ao score é gratuita. A dica é consultar o score para saber a pontuação antes de abrir uma conta em um banco, solicitar cartão de crédito ou fazer um financiamento, por exemplo.

Como aumentar o meu score?

Se você quer aumentar o score do seu CPF, saiba que existem algumas práticas que podem ajudar a melhorar a vida financeira e, consequentemente, conseguir um score mais alto. Veja como:

 Use o débito automático

Para não correr o risco de ficar inadimplente, nossa dica é usar o débito automático para pagar as contas mensais. Dessa forma, você não esquece de pagar e não deixa os boletos atrasados impactarem o seu score.

 Pague suas dívidas

Muitas pessoas que possuem o score baixo podem estar com dívidas abertas, mas é preciso eliminá-las. Procure fazer negociações com as instituições para quitar todas as suas dívidas.

 Se inscreva no Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é um banco de dados de pessoas físicas e jurídicas que considera os pagamentos em dia e compromissos financeiros dos consumidores. Ao se registrar nesse banco e manter suas movimentações financeiras positivas, seu score pode aumentar.

 Melhore sua vida financeira

Estude Educação Financeira para descobrir o que está fazendo de errado no dia a dia em relação às suas finanças. Procure economizar, pagar as contas em dia, investir para fazer o seu dinheiro render e outras ações que impulsionam o seu score para o alto.

O que faz o score diminuir?

Existem algumas situações financeiras que podem estar causando a diminuição do seu score. Veja quais são elas:

 Deixar contas atrasadas

Pouco ou muito atraso para pagar os boletos pode impactar na pontuação do seu score. Verifique se você possui contas em atraso para descobrir se é esse o motivo da queda da sua pontuação.

 Ter pedido empréstimo recentemente

É bastante comum ter o score diminuído quando solicitar um empréstimo ou financiamento recente. A razão para essa queda é a verificação do mercado sobre o seu comportamento quando lida com a opção de crédito disponível.

 Consultar crédito em vários bancos

Caso você tenha consultado opções de crédito e linhas de empréstimo em diversos bancos e instituições financeiras, provavelmente, esse movimento afetou seu score. Ainda mais se você não foi aceito em nenhuma das empresas consultadas, então é normal a queda do seu score.

 Perder a renda

A sua pontuação do score irá cair se você tiver passado por algum corte no salário, tiver perdido algum bônus ou benefício financeiro, por exemplo. Afinal, a sua renda é o principal recurso que possui para quitar empréstimos ou pagar as faturas do cartão de crédito.

Passo a passo para consultar o score:

É possível consultar o score do CPF em alguns sites e aplicativos gratuitamente. Além de verificar a pontuação, também é possível consultar informações detalhadas sobre as variações da sua nota.

As instituições que oferecem a consulta do CPF também dão dicas do que pode ser feito para melhorar a pontuação do score.

As principais empresas que oferecem a consulta do score do seu CPF são:

• Serasa
• SPC
• Boa Vista
• Quod
• Bom Pra Crédito

Agora que você sabe onde consultar o score de crédito, vamos explicar como fazer essa consulta. Confira a seguir as principais plataformas e o passo a passo.

Consultar score Serasa

Você pode consultar o seu score gratuitamente no site ou no aplicativo do Serasa, de forma simples e rápida.

Consultar score no site do Serasa:

Consultar score pelo aplicativo do Serasa:

1. Acesse a loja virtual do seu celular.
2. Baixe o aplicativo “Serasa Consumidor”.
3. Faça o cadastro com os seus dados pessoais.
4. Entre no app com login e senha para consultar o score Serasa.

Consultar score nas agências do Serasa:

Além de oferecer a consulta do score pelo site e aplicativo, as pessoas que não têm acesso à internet ou preferem consultar score Serasa presencialmente podem ir até uma das agências físicas do Serasa espalhadas por todo país.

Consultar score SPC Brasil

É possível acessar o seu score no site e no aplicativo SPC Consumidor.

Consultar score pelo site do SPC Brasil:

Pelo app SPC Consumidor:

1. Baixe o aplicativo na loja virtual do seu celular.
2. Faça o cadastro, se ainda não possuir.
3. Consulte gratuitamente seu CPF e descubra se tem pendências no SPC Brasil.

Consultar score Boa Vista

A Boa Vista oferece a consulta do score grátis através do seu site e app Consumidor Positivo. Saiba como acessá-lo, abaixo. Pelo site do Boa Vista:

Pelo aplicativo do Boa Vista:

1. Baixe o app do Boa Vista no Google Play (Android) ou App Store (iOS).
2. Informe o seu CPF.
3. Confirme sua identidade.
4. Consulte seu CPF gratuitamente.

Consultar score Quod

A Quod é uma empresa de inteligência de dados que também oferece a consulta do score. Veja o passo a passo:

Consultar score Bom Pra Crédito

O Bom Pra Crédito é uma plataforma digital de crédito pensada para que o consumidor compare e escolha a melhor opção.

O Bom Pra Crédito também oferece o serviço de consulta do score do CPF, já que as empresas financeiras parceiras usam o score para decidir se aprovam ou não uma solicitação de crédito.