O que é e como funciona o score? | Consulte o score de crédito

Se você ainda tem dúvidas sobre score, saiba o que é o score de crédito e o que significa cada pontuação.
O que é Score de crédito?
Muitas pessoas não sabem exatamente o que é score de crédito e, por isso, vamos acabar com essa dúvida neste texto. O score é um sistema de pontuação, de 0 a 1.000, usado para definir o perfil de um consumidor.
Essa pontuação indica se o consumidor é confiável e qual o nível de chances de inadimplência ou pagamento da compra. O score de crédito está ligado ao CPF de cada pessoa e pode ser consultado pelas empresas na hora de contratar algum serviço financeira.
Cada empresa tem um critério que aprova ou reprova conforme a pontuação do consumidor. Se você quer consultar o score e saber a sua pontuação, saiba a seguir como funciona.
Como funciona o score?
Na prática, o score funciona através da pontuação de 0 a 1.000 pontos. Veja como é essa classificação:
- De 0 a 300 pontos: há alto risco de inadimplência | Score baixo.
- De 300 a 700 pontos: médio risco de não quitação da compra | Score médio.
- De 700 a 1000 pontos: baixo risco de inadimplência | Score bom.
Essa divisão foi formada pelo Serasa, uma empresa brasileira que realiza análises e informações para decisões de crédito e apoio a negócios.
O Serasa definiu essa pontuação com base em estudos do comportamento de pessoas com características financeiras parecidas.
Entenda o Score CPF
Veja como funciona o cálculo do score para identificar quais práticas são positivas e negativas, capazes de impactar na sua pontuação.
Score baixo: 0 a 300 pontos
Quem tem essa pontuação de score pode ter mais dificuldade para conseguir produtos financeiros. Para ter essa classificação, o consumidor pode ter realizado algumas ações que influenciam negativamente sua vida financeira.
As ações mais conhecidas são: estar negativado, não manter as contas em dia, não movimentar o dinheiro, possuir dados desatualizados, estar com dívidas, realizar muitos pedidos nas instituições financeiras e possuir um histórico negativo de solicitação de crédito.
Porém, cada empresa decide se deseja realizar a ação financeira com clientes negativados, inclusive há muitas no mercado que aceitam essa classificação.
Score médio: 300 a 700 pontos
Nessa pontuação, os consumidores não estão negativados como no item anterior, mas não possuem a classificação mais alta.
Por isso, algumas ações precisam ser feitas para melhorar esse score mediano, mesmo que o consumidor ainda tenha chances de conseguir produtos financeiros no mercado, como cartão de crédito.
O ideal é ficar atento com as ações financeiras para evitar que o score diminua ainda mais. Além disso, é importante melhorar o comportamento financeiro para ter mais aprovações e melhores condições de crédito.
Score alto: 700 a 1.000 pontos
Essa classificação é muito boa para quem deseja ser aprovado pelas instituições financeiras. Isso porque as empresas entendem que esse consumidor mantém suas contas em dia, não possui dívidas e movimenta suas finanças.
Sendo assim, as melhores linhas de crédito serão oferecidas para quem possui score alto. Mas é importante também lembrar que ter score alto não significa, necessariamente, crédito aprovado.
Afinal, cada instituição financeira tem seus próprios critérios de aprovação e análise de crédito, mas essa pontuação pode ajudar bastante.
Como consultar o score de crédito?
O score de crédito pode ser consultado gratuitamente no site ou aplicativo do Serasa Consumidor ou em outras plataformas: Quod, Boa Vista e SPC Brasil. Só é preciso fazer um cadastro e informar o CPF, nome completo e dados para contato.
Lembre-se que a consulta ao score é gratuita. A dica é consultar o score para saber a pontuação antes de abrir uma conta em um banco, solicitar cartão de crédito ou fazer um financiamento, por exemplo.
Como aumentar o meu score?
Se você quer aumentar o score do seu CPF, saiba que existem algumas práticas que podem ajudar a melhorar a vida financeira e, consequentemente, conseguir um score mais alto. Veja como:
Use o débito automático
Para não correr o risco de ficar inadimplente, nossa dica é usar o débito automático para pagar as contas mensais. Dessa forma, você não esquece de pagar e não deixa os boletos atrasados impactarem o seu score.
Pague suas dívidas
Muitas pessoas que possuem o score baixo podem estar com dívidas abertas, mas é preciso eliminá-las. Procure fazer negociações com as instituições para quitar todas as suas dívidas.
Se inscreva no Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo é um banco de dados de pessoas físicas e jurídicas que considera os pagamentos em dia e compromissos financeiros dos consumidores. Ao se registrar nesse banco e manter suas movimentações financeiras positivas, seu score pode aumentar.
Melhore sua vida financeira
Estude Educação Financeira para descobrir o que está fazendo de errado no dia a dia em relação às suas finanças. Procure economizar, pagar as contas em dia, investir para fazer o seu dinheiro render e outras ações que impulsionam o seu score para o alto.
O que faz o score diminuir?
Existem algumas situações financeiras que podem estar causando a diminuição do seu score. Veja quais são elas:
Deixar contas atrasadas
Pouco ou muito atraso para pagar os boletos pode impactar na pontuação do seu score. Verifique se você possui contas em atraso para descobrir se é esse o motivo da queda da sua pontuação.
Ter pedido empréstimo recentemente
É bastante comum ter o score diminuído quando solicitar um empréstimo ou financiamento recente. A razão para essa queda é a verificação do mercado sobre o seu comportamento quando lida com a opção de crédito disponível.
Consultar crédito em vários bancos
Caso você tenha consultado opções de crédito e linhas de empréstimo em diversos bancos e instituições financeiras, provavelmente, esse movimento afetou seu score. Ainda mais se você não foi aceito em nenhuma das empresas consultadas, então é normal a queda do seu score.
Perder a renda
A sua pontuação do score irá cair se você tiver passado por algum corte no salário, tiver perdido algum bônus ou benefício financeiro, por exemplo. Afinal, a sua renda é o principal recurso que possui para quitar empréstimos ou pagar as faturas do cartão de crédito.
Passo a passo para consultar o score:
É possível consultar o score do CPF em alguns sites e aplicativos gratuitamente. Além de verificar a pontuação, também é possível consultar informações detalhadas sobre as variações da sua nota.
As instituições que oferecem a consulta do CPF também dão dicas do que pode ser feito para melhorar a pontuação do score.
As principais empresas que oferecem a consulta do score do seu CPF são:
- Serasa
- SPC
- Boa Vista
- Quod
- Bom Pra Crédito
Agora que você sabe onde consultar o score de crédito, vamos explicar como fazer essa consulta. Confira a seguir as principais plataformas e o passo a passo.
Consultar score Serasa
Você pode consultar o seu score gratuitamente no site ou no aplicativo do Serasa, de forma simples e rápida.
Consultar score no site do Serasa:
Acesso Acesse www.serasa.com.br, clique em "consultar CPF grátis", informe o número e continue. Cadastro Preencha os dados pessoais (nome completo, data de nascimento, e-mail e CPF) para se cadastrar. Verificação Crie uma senha e escolha se quer receber o código de verificação por e-mail ou SMS para concluir o cadastro. Score Após confirmar o código de verificação, você já pode consultar o score Serasa. Consultar Score Serasa
Consultar score pelo aplicativo do Serasa:
- Acesse a loja virtual do seu celular.
- Baixe o aplicativo “Serasa Consumidor”.
- Faça o cadastro com os seus dados pessoais.
- Entre no app com login e senha para consultar o score Serasa.
Consultar score nas agências do Serasa:
Além de oferecer a consulta do score pelo site e aplicativo, as pessoas que não têm acesso à internet ou preferem consultar score Serasa presencialmente podem ir até uma das agências físicas do Serasa espalhadas por todo país.
Consultar score SPC Brasil
É possível acessar o seu score no site e no aplicativo SPC Consumidor.
Consultar score pelo site do SPC Brasil:
Cadastro Clique em "quero conferir" e informe os seus dados pessoais para se cadastrar. Score Finalize o cadastro e consulte o CPF no SPC gratuitamente. Consultar CPF SPC
Pelo app SPC Consumidor:
- Baixe o aplicativo na loja virtual do seu celular.
- Faça o cadastro, se ainda não possuir.
- Consulte gratuitamente seu CPF e descubra se tem pendências no SPC Brasil.
Consultar score Boa Vista
A Boa Vista oferece a consulta do score grátis através do seu site e app Consumidor Positivo. Saiba como acessá-lo, abaixo. Pelo site do Boa Vista:
CPF Insira o número do CPF no campo “Coloque seu CPF” e clique em "Consultar CPF Grátis". Cadastro Se você ainda não tem cadastro, preencha os dados solicitados e crie uma senha de acesso. Score Depois entre com seu login e senha para consultar o score Boa Vista. Consultar Score Boa Vista
Pelo aplicativo do Boa Vista:
- Baixe o app do Boa Vista no Google Play (Android) ou App Store (iOS).
- Informe o seu CPF.
- Confirme sua identidade.
- Consulte seu CPF gratuitamente.
Consultar score Quod
A Quod é uma empresa de inteligência de dados que também oferece a consulta do score. Veja o passo a passo:
Cadastro Tenha em mãos algum documento de identificação com foto para tirar uma selfie e enviar. Score Com o cadastro concluído já é possível consultar o CPF na Quod. Score Com o cadastro concluído já é possível consultar o CPF na Quod. Consultar CPF Quod
Consultar score Bom Pra Crédito
O Bom Pra Crédito é uma plataforma digital de crédito pensada para que o consumidor compare e escolha a melhor opção.
O Bom Pra Crédito também oferece o serviço de consulta do score do CPF, já que as empresas financeiras parceiras usam o score para decidir se aprovam ou não uma solicitação de crédito.
Cadastro Clique em “Consultar seu score” para fazer o cadastro. Termos e condições Leia e concorde com o Termo de Uso e a Política de Privacidade. Score Agora é só consultar o score do CPF no Bom Pra Crédito. Consultar CPF Bom Pra Crédito
FAQ Consultar Score - Perguntas frequentes
Como funciona o score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação de 0 a 1.000 que avalia a saúde financeira de um consumidor por meio do CPF. Dessa forma, as empresas consideram que quanto mais alto o score, mais baixo o risco de inadimplência.
Por que o score oscila?
Se você quer saber o que faz o score aumentar ou diminuir, saiba que a pontuação é dinâmica e varia de acordo com a vida financeira do consumidor. Por isso, qualquer movimentação financeira pode alterar o score do seu CPF.
Consultar o score faz a pontuação diminuir?
Consultar o score não faz a pontuação diminuir, isso é um mito. Qualquer usuário pode consultar o score de crédito todas às vezes que achar necessário e isso não vai afetar a pontuação.