Empréstimo com Garantia de Veículo | Empréstimo Negativado

Entenda como funciona o empréstimo com garantia de veículo
Entenda como funciona o empréstimo com garantia de veículo

Voc√™ j√° conhece ou est√° pensando em fazer um empr√©stimo com garantia de ve√≠culo? Esse tipo de empr√©stimo utiliza o ve√≠culo do solicitante, carro ou moto, como uma garantia em caso da falta do pagamento. Ou seja, o autom√≥vel √© tomado pelo banco ou financiadora caso de inadimpl√™ncia. A seguir vamos tirar todas as d√ļvidas sobre essa modalidade de empr√©stimo, confira!



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O que é empréstimo com garantia de veículo?

Empréstimo com garantia de veículo

O empréstimo com garantia de veículo é um tipo de empréstimo que utiliza o carro ou a moto do solicitante como uma garantia em caso de inadimplência. Sendo assim, é acordado no momento do pedido do empréstimo que o veículo servirá como uma segurança caso não ocorra o pagamento.

Também conhecido como refinanciamento, o empréstimo com garantia de veículo pode ser uma opção interessante, já que tem algumas vantagens como taxas de juros menores em comparação com outros tipos de empréstimos disponíveis no mercado. Entenda a seguir!

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo funciona como um refinanciamento do bem móvel, já que o solicitante oferece seu carro ou moto para dar mais segurança e para conseguir um valor emprestado. Nesse caso, o valor do empréstimo toma como base o preço do próprio veículo de garantia, que pode ser entre 50% a 90% do valor do carro ou da moto. Essa porcentagem varia entre banco e financeira.

Geralmente, o ve√≠culo utilizado como garantia precisa estar no nome do solicitante do empr√©stimo. Mesmo se voc√™ for casado e o carro ou moto estiver no nome do seu c√īnjuge, normalmente, n√£o √© poss√≠vel solicitar o refinanciamento do autom√≥vel.

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Empréstimo com garantia de veículo | Taxa de juros

Como essa modalidade de empr√©stimo utiliza um ve√≠culo como garantia em caso de inadimpl√™ncia, os juros costumam ser muito baixos. Existem institui√ß√Ķes financeiras no mercado que cobram taxas de juros a partir de 0,75% ao m√™s para empr√©stimo com garantia de ve√≠culo, muito baixo em rela√ß√£o aos outros tipos de empr√©stimos. Cada banco ou financeira pode oferecer um valor diferente para os juros, multas e taxas, ent√£o confira as condi√ß√Ķes antes de contratar.

Como fazer empréstimo com garantia de veículo?

Organizamos um passo a passo para que ajudar na solicitação do o empréstimo com garantia de carro ou moto. Confira a seguir!

  1. Simula√ß√£o do empr√©stimo com garantia de ve√≠culo: se voc√™ est√° decidido sobre fazer o refinanciamento do autom√≥vel como seguran√ßa de um empr√©stimo, ent√£o o primeiro passo √© a simula√ß√£o em bancos e financeiras para encontrar a melhor op√ß√£o. A simula√ß√£o ajuda o solicitante a descobrir quais os poss√≠veis valores do empr√©stimo de acordo com seu ve√≠culo. √Č poss√≠vel fazer essa simula√ß√£o 100% online para verificar os valores a serem pagos e as negocia√ß√Ķes que podem ser feitas.
  2. Escolha da empresa para pedir o empr√©stimo: ap√≥s fazer as simula√ß√Ķes online do empr√©stimo com garantia de ve√≠culo, voc√™ pode escolher a melhor op√ß√£o para voc√™, seja em banco ou financeira. Escolha aquela op√ß√£o com as melhores taxas, n√ļmero de parcelas, entre outros pontos que precisam de muita aten√ß√£o para que o empr√©stimo n√£o seja um problema no futuro. S√≥ ser√° preciso preencher o pedido de empr√©stimo no local escolhido, al√©m de informar seus dados pessoais e financeiros. Em alguns casos, √© poss√≠vel fazer o pedido de empr√©stimo online.
  3. Avalia√ß√£o do pedido de empr√©stimo: a financeira ou banco escolhido por voc√™ vai avaliar a sua solicita√ß√£o de empr√©stimo com garantia do seu ve√≠culo. Essa empresa far√° uma an√°lise do seu perfil de cr√©dito para gestionar as condi√ß√Ķes do pagamento. Portanto, a institui√ß√£o escolhida vai validar as suas informa√ß√Ķes e, depois disso, poder√° aprovar o empr√©stimo para seguir para a pr√≥xima fase. Outra situa√ß√£o que pode ocorrer nesta etapa do processo √© que o pedido de empr√©stimo seja negado.
  4. An√°lise contratual e vistoria veicular: caso voc√™ tenha sido aprovado na etapa anterior, o pr√≥ximo passo √© a an√°lise jur√≠dica que consiste em entender se o ve√≠culo n√£o tem nenhuma pend√™ncia financeira. Desse modo, o autom√≥vel precisa estar legalizado, quitado, sem multas ou qualquer outra infra√ß√£o. Al√©m disso, em seguida, √© realizada a vistoria do carro ou moto para verificar as condi√ß√Ķes e analisar a manuten√ß√£o do ve√≠culo.
  5. Efetiva√ß√£o do empr√©stimo: se todos os passos anteriores forem aprovados, ent√£o agora √© preciso assinar o contrato do empr√©stimo com garantia do ve√≠culo. Leia o seu contrato antes de assinar para tirar d√ļvidas ou alterar alguma informa√ß√£o que n√£o estiver correta.
  6. Contrato de empr√©stimo: √© importante verificar os seguintes itens do contrato de empr√©stimo de dinheiro com garantia de ve√≠culo, data da libera√ß√£o do dinheiro solicitado, taxa de juros, tarifas de contrata√ß√£o, tarifas de manuten√ß√£o, multas em caso de atraso no pagamento, per√≠odo do parcelamento, data de vencimento das parcelas, condi√ß√Ķes de aliena√ß√£o do ve√≠culo, entre outras.

Empréstimo com garantia de veículo alienado

Empréstimo com garantia de veículo para negativado

Muitas pessoas t√™m d√ļvidas sobre a aliena√ß√£o fiduci√°ria, portanto, vamos refor√ßar como funciona essa situa√ß√£o na pr√°tica. Ao escolher esse tipo de empr√©stimo, voc√™ mudar√° a propriedade do seu ve√≠culo para a institui√ß√£o credora escolhida. Neste caso, durante o per√≠odo do parcelamento do empr√©stimo, voc√™ n√£o ter√° a posse do ve√≠culo.

Porém, poderá utilizá-lo normalmente sem nenhum problema e terá novamente a propriedade do automóvel no final da quitação do empréstimo. Mas é importante ter consciência de que você poderá perder o veículo, caso descumpra o contrato e não realize o pagamento das parcelas do empréstimo.

Novo pedido de empréstimo com veículo já alienado

Um ve√≠culo j√° alienado pode ser utilizado como garantia por um novo empr√©stimo? Dependendo da institui√ß√£o financeira pode ser que esse processo seja poss√≠vel. Por√©m, nessa situ√ß√£o as condi√ß√Ķes s√£o diferentes, j√° que a institui√ß√£o financeira vai utilizar uma parte do novo empr√©stimo concedido para pagar a primeira institui√ß√£o.

Sendo assim, a outra parte do valor do empr√©stimo poder√° ser utilizada pelo solicitante como ele quiser. √Č importante saber que o ve√≠culo continuar√° alienado, por√©m pela nova institui√ß√£o que concedeu o segundo empr√©stimo.

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Empréstimo para negativado com garantia de veículo

Existe a opção de empréstimo com garantia de veiculo para negativado, mas é necessário ressaltar que cada instituição financeira tem as suas próprias regras de aprovação ou negação em caso de empréstimo para negativados. Embora alguns bancos e financeiras não ofereçam essa aprovação para quem tem nome sujo, algumas empresas não consideram essa condição para impedir a liberação do empréstimo com a garantia do veículo.

Portanto, é possível ter restrição no CPF e, mesmo assim, utilizar a moto ou o carro como garantia. Na verdade, esse tipo de empréstimo pode ser uma boa opção para quem pretende limpar o nome ou deseja pagar uma dívida, já que tem juros menores e prazos maiores de parcelamento.

Empréstimo com garantia de veículo com score baixo

O score √© uma ferramenta que as institui√ß√Ķes financeiras utilizam para verificar a probabilidade de pagamento de uma compra com base no hist√≥rico financeiro de uma pessoa. A palavra score √© inglesa e significa pontua√ß√£o, ent√£o, ao dizer score baixo, estamos nos referindo √†s pontua√ß√Ķes financeiras baixas que indicam poucas chances do solicitante ser um bom pagador.

Por√©m, sabemos que uma d√≠vida ou conta atrasada s√£o situa√ß√Ķes comuns que todos podem passar e resolver no futuro. Por isso, algumas empresas d√£o a chance de pessoas com nome sujo solicitarem o empr√©stimo com garantia de ve√≠culo. A an√°lise de cr√©dito ser√° mais criteriosa e as condi√ß√Ķes oferecidas podem n√£o ser como o cliente negativado imaginou. Por√©m, se voc√™ precisa de um empr√©stimo e tem score baixo, n√£o custa tentar.

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Empréstimo com garantia de veículo não quitado

Est√° pensando em solicitar um empr√©stimo com garantia de ve√≠culo n√£o quitado? Saiba que n√£o s√£o todas as institui√ß√Ķes financeiras que oferecem empr√©stimo com garantia de ve√≠culo que n√£o est√° totalmente pago. Portanto, ser√° preciso fazer pesquisas e simula√ß√Ķes para verificar se existe um banco ou financeira que realize esse tipo de opera√ß√£o.

Empréstimo com garantia de veículo antigo

Para a aprovação do empréstimo com garantia é preciso avaliar o carro ou moto. Cada banco e financeira tem o próprio critério de avaliação. Porém, em quase todos os casos, o ano de fabricação do veículo, quilometragem, conservação, valor da tabela e outros pontos avaliados.

Portanto, n√£o √© porque o ve√≠culo √© antigo que ele n√£o pode ser utilizado como garantia do empr√©stimo. O que vai inteferir na aprova√ß√£o do empr√©stimo s√£o as condi√ß√Ķes do ve√≠culo, ou seja, se ele est√° em bom estado de conserva√ß√£o e funcionamento.

Empréstimo com garantia de veículo de terceiros

Contrato de empréstimo de dinheiro com garantia de veículo

Não é possível utilizar o veículo de terceiros como garantia para empréstimo, já que o solicitante precisa ser dono do automóvel que será alienado. O ideal é transferir a propriedade do veículo para o seu nome antes de fazer a solicitação do empréstimo com garantia.

Bancos que fazem empréstimo com garantia de veículo

Podemos citar alguns bancos que realizam o empr√©stimo com garantia de ve√≠culo: Ita√ļ, Caixa, Santander, Daycoval, Bradesco, Banco do Brasil, Banrisul, Pan Americano, HSBC e Banco Safra.

Financeiras que fazem empréstimo com garantia de veículo

As financeiras que realizam esse tipo de empréstimo com garantia de automóvel são: BV Financeira, Sicoob, Creditas, Crefisa, Porto Seguro e Losango.

Melhor empréstimo com garantia de veículo

O melhor empr√©stimo de garantia de ve√≠culo √© aquele que for mais compat√≠vel com o perfil e que oferecem condi√ß√Ķes compat√≠veis com as suas necessidades. Portanto, fa√ßa simula√ß√Ķes online e estude as possibilidades para escolher a melhor op√ß√£o para voc√™.

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