Empréstimo com Garantia de Veículo | Empréstimo Negativado

Entenda como funciona o empréstimo com garantia de veículo
Entenda como funciona o empréstimo com garantia de veículo

Você já conhece o empréstimo com garantia de veículo? Esse tipo de empréstimo usa o veículo do solicitante como uma garantia em caso da falta do pagamento.



Empréstimo online Tipo de empréstimo Empréstimo sem burocracia
Bom Pra Crédito
De R$ 1.000,00 a R$ 50.000,00
Empréstimo Pessoal e Consignado | Empréstimo com garantia de veículo, imóvel e celular Simule agora
EasyCrédito
De R$ 500,00 a R$ 50.000,00
Empréstimo Pessoal e Consignado | Refinanciamento com garantia de veículo e imóvel Simule agora
Creditas
De R$ 5.000 a R$ 3 milhões
Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo online Simule agora

O que é empréstimo com garantia de veículo?

Empréstimo com garantia de veículo

O empréstimo com garantia de veículo é um tipo de empréstimo que utiliza o carro ou a moto do solicitante como uma garantia em caso de inadimplência. Sendo assim, é acordado no momento do pedido do empréstimo que o veículo servirá como uma segurança caso não ocorra o pagamento.

Também conhecido como refinanciamento, o empréstimo com garantia de veículo pode ser uma opção interessante, já que tem algumas vantagens como taxas de juros menores em comparação com outros tipos de empréstimos disponíveis no mercado. Entenda a seguir!

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo funciona como um refinanciamento do bem móvel, já que o solicitante oferece seu carro ou moto para dar mais segurança e para conseguir um valor emprestado. Nesse caso, o valor do empréstimo toma como base o preço do próprio veículo de garantia, que pode ser entre 50% a 90% do valor do carro ou da moto. Essa porcentagem varia entre banco e financeira.

Geralmente, o veículo utilizado como garantia precisa estar no nome do solicitante do empréstimo. Mesmo se você for casado e o carro ou moto estiver no nome do seu cônjuge, normalmente, não é possível solicitar o refinanciamento do automóvel. Conheça o empréstimo com garantia de celular.

Empréstimo Pessoal | Encontre a melhor opção de empréstimo
Saiba mais

Empréstimo com garantia de veículo | Taxa de juros

Como essa modalidade de empréstimo utiliza um veículo como garantia em caso de inadimplência, os juros costumam ser muito baixos. Existem instituições financeiras no mercado que cobram taxas de juros a partir de 0,75% ao mês para empréstimo com garantia de veículo, muito baixo em relação aos outros tipos de empréstimos. Cada banco ou financeira pode oferecer um valor diferente para os juros, multas e taxas, então confira as condições antes de contratar.

Como fazer empréstimo com garantia de veículo?

Organizamos um passo a passo para que ajudar na solicitação do o empréstimo com garantia de carro ou moto. Confira a seguir!

  1. Simulação do empréstimo com garantia de veículo: se você está decidido sobre fazer o refinanciamento do automóvel como segurança de um empréstimo, então o primeiro passo é a simulação em bancos e financeiras para encontrar a melhor opção. A simulação ajuda o solicitante a descobrir quais os possíveis valores do empréstimo de acordo com seu veículo. É possível fazer essa simulação 100% online para verificar os valores a serem pagos e as negociações que podem ser feitas.
  2. Escolha da empresa para pedir o empréstimo: após fazer as simulações online do empréstimo com garantia de veículo, você pode escolher a melhor opção para você, seja em banco ou financeira. Escolha aquela opção com as melhores taxas, número de parcelas, entre outros pontos que precisam de muita atenção para que o empréstimo não seja um problema no futuro. Só será preciso preencher o pedido de empréstimo no local escolhido, além de informar seus dados pessoais e financeiros. Em alguns casos, é possível fazer o pedido de empréstimo online.
  3. Avaliação do pedido de empréstimo: a financeira ou banco escolhido por você vai avaliar a sua solicitação de empréstimo com garantia do seu veículo. Essa empresa fará uma análise do seu perfil de crédito para gestionar as condições do pagamento. Portanto, a instituição escolhida vai validar as suas informações e, depois disso, poderá aprovar o empréstimo para seguir para a próxima fase. Outra situação que pode ocorrer nesta etapa do processo é que o pedido de empréstimo seja negado.
  4. Análise contratual e vistoria veicular: caso você tenha sido aprovado na etapa anterior, o próximo passo é a análise jurídica que consiste em entender se o veículo não tem nenhuma pendência financeira. Desse modo, o automóvel precisa estar legalizado, quitado, sem multas ou qualquer outra infração. Além disso, em seguida, é realizada a vistoria do carro ou moto para verificar as condições e analisar a manutenção do veículo.
  5. Efetivação do empréstimo: se todos os passos anteriores forem aprovados, então agora é preciso assinar o contrato do empréstimo com garantia do veículo. Leia o seu contrato antes de assinar para tirar dúvidas ou alterar alguma informação que não estiver correta.
  6. Contrato de empréstimo: é importante verificar os seguintes itens do contrato de empréstimo de dinheiro com garantia de veículo, data da liberação do dinheiro solicitado, taxa de juros, tarifas de contratação, tarifas de manutenção, multas em caso de atraso no pagamento, período do parcelamento, data de vencimento das parcelas, condições de alienação do veículo, entre outras.

Empréstimo com garantia de veículo alienado

Empréstimo com garantia de veículo para negativado

Muitas pessoas têm dúvidas sobre a alienação fiduciária, portanto, vamos reforçar como funciona essa situação na prática. Ao escolher esse tipo de empréstimo, você mudará a propriedade do seu veículo para a instituição credora escolhida. Neste caso, durante o período do parcelamento do empréstimo, você não terá a posse do veículo.

Porém, poderá utilizá-lo normalmente sem nenhum problema e terá novamente a propriedade do automóvel no final da quitação do empréstimo. Mas é importante ter consciência de que você poderá perder o veículo, caso descumpra o contrato e não realize o pagamento das parcelas do empréstimo.

Novo pedido de empréstimo com veículo já alienado

Um veículo já alienado pode ser utilizado como garantia por um novo empréstimo? Dependendo da instituição financeira pode ser que esse processo seja possível. Porém, nessa situção as condições são diferentes, já que a instituição financeira vai utilizar uma parte do novo empréstimo concedido para pagar a primeira instituição.

Sendo assim, a outra parte do valor do empréstimo poderá ser utilizada pelo solicitante como ele quiser. É importante saber que o veículo continuará alienado, porém pela nova instituição que concedeu o segundo empréstimo.

Empréstimo Consignado | Como conseguir crédito consignado?
Saiba mais

Empréstimo para negativado com garantia de veículo

Existe a opção de empréstimo com garantia de veiculo para negativado, mas é necessário ressaltar que cada instituição financeira tem as suas próprias regras de aprovação ou negação em caso de empréstimo para negativados. Embora alguns bancos e financeiras não ofereçam essa aprovação para quem tem nome sujo, algumas empresas não consideram essa condição para impedir a liberação do empréstimo com a garantia do veículo.

Portanto, é possível ter restrição no CPF e, mesmo assim, utilizar a moto ou o carro como garantia. Na verdade, esse tipo de empréstimo pode ser uma boa opção para quem pretende limpar o nome ou deseja pagar uma dívida, já que tem juros menores e prazos maiores de parcelamento.

Empréstimo com garantia de veículo com score baixo

O score é uma ferramenta que as instituições financeiras utilizam para verificar a probabilidade de pagamento de uma compra com base no histórico financeiro de uma pessoa. A palavra score é inglesa e significa pontuação, então, ao dizer score baixo, estamos nos referindo às pontuações financeiras baixas que indicam poucas chances do solicitante ser um bom pagador.

Porém, sabemos que uma dívida ou conta atrasada são situações comuns que todos podem passar e resolver no futuro. Por isso, algumas empresas dão a chance de pessoas com nome sujo solicitarem o empréstimo com garantia de veículo. A análise de crédito será mais criteriosa e as condições oferecidas podem não ser como o cliente negativado imaginou. Porém, se você precisa de um empréstimo e tem score baixo, não custa tentar.

Empréstimo com garantia de imóvel vale a pena?
Saiba mais

Empréstimo com garantia de veículo não quitado

Está pensando em solicitar um empréstimo com garantia de veículo não quitado? Saiba que não são todas as instituições financeiras que oferecem empréstimo com garantia de veículo que não está totalmente pago. Portanto, será preciso fazer pesquisas e simulações para verificar se existe um banco ou financeira que realize esse tipo de operação.

Empréstimo com garantia de veículo antigo

Para a aprovação do empréstimo com garantia é preciso avaliar o carro ou moto. Cada banco e financeira tem o próprio critério de avaliação. Porém, em quase todos os casos, o ano de fabricação do veículo, quilometragem, conservação, valor da tabela e outros pontos avaliados.

Portanto, não é porque o veículo é antigo que ele não pode ser utilizado como garantia do empréstimo. O que vai inteferir na aprovação do empréstimo são as condições do veículo, ou seja, se ele está em bom estado de conservação e funcionamento.

Empréstimo com garantia de veículo de terceiros

Contrato de empréstimo de dinheiro com garantia de veículo

Não é possível utilizar o veículo de terceiros como garantia para empréstimo, já que o solicitante precisa ser dono do automóvel que será alienado. O ideal é transferir a propriedade do veículo para o seu nome antes de fazer a solicitação do empréstimo com garantia.

Bancos que fazem empréstimo com garantia de veículo

Podemos citar alguns bancos que realizam o empréstimo com garantia de veículo: Itaú, Caixa, Santander, Daycoval, Bradesco, Banco do Brasil, Banrisul, Pan Americano, HSBC e Banco Safra.

Financeiras que fazem empréstimo com garantia de veículo

As financeiras que realizam esse tipo de empréstimo com garantia de automóvel são: BV Financeira, Sicoob, Creditas, Crefisa, Porto Seguro e Losango.

Melhor empréstimo com garantia de veículo

O melhor empréstimo de garantia de veículo é aquele que for mais compatível com o perfil e que oferecem condições compatíveis com as suas necessidades. Portanto, faça simulações online e estude as possibilidades para escolher a melhor opção para você.

Selectra Seguros

Saiba mais sobre Finanças na Selectra!
Informações e dicas sobre investimento e finanças de um jeito simples para você!

Aproveite para ler outros artigos sobre finanças, investimentos e empréstimos!

Atualizado