Como pegar empréstimo com cartão de crédito? | Vale a pena?

Entenda o empréstimo com cartão de crédito
Entenda o empréstimo com cartão de crédito

O empréstimo com cartão de crédito é uma modalidade de crédito pessoal para quem busca uma opção facilitada pelo banco ou operadora do cartão. Saiba como funciona!


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Empréstimo com cartão de crédito

Você conhece a modalidade de empréstimo com cartão de crédito? Diferente do valor de limite liberado para compras, o empréstimo no cartão de crédito é oferecido por algumas operadoras financeiras como uma opção de empréstimo pessoal.

Seja qual for o motivo pelo qual você precisa de dinheiro emprestado, como quitar dívidas ou conquistar algo, essa pode ser uma opção para organizar as suas finanças pessoais. Mas é preciso ter cautela, devido às taxas de juros praticadas. Por isso, preparamos este artigo para você saber tudo sobre empréstimo no cartão de crédito e se é uma opção que vale a pena. Confira!

Como funciona o empréstimo no cartão de crédito?

O empréstimo no cartão de crédito funciona como um empréstimo pessoal comum. Mas, além de não ser oferecido por todas as instituições financeiras, a diferença é que você não precisa ter uma conta corrente no banco em que irá pedir dinheiro emprestado. Só precisa ter um cartão de crédito da instituição.

Assim sendo, você solicita o empréstimo, recebe o valor desejado na sua conta corrente, mesmo que seja de outro banco, e as parcelas são cobradas na sua fatura do cartão.

Essa transação não compromete o limite do cartão de crédito para compras. Logo, não altera em nada o seu modo de consumo.

Contudo, apesar de ser prático e de fácil contratação, é preciso tomar cuidado com as condições do empréstimo no cartão de crédito, pois as taxas podem ter um valor significativo e comprometer a sua saúde financeira durante o pagamento.

Por isso, é importante se planejar e pesquisar bem, a fim de encontrar a melhor opção para as suas necessidades e realidade.

Como fazer empréstimo no cartão de crédito?

Primeiramente, você precisa verificar se a operadora de cartão desejada oferece esse tipo de serviço. Em caso afirmativo, veja se a simulação e contratação pode ser feita online, através de aplicativo ou do site da mesma. Dessa forma, você não precisa sair de casa e pode resolver tudo com mais agilidade.

De modo geral, esse procedimento é bastante semelhante entre as instituições financeiras. Então, veja o passo a passo de como fazer empréstimo no cartão de crédito.

 Faça uma simulação

Antes de solicitar o seu empréstimo, é fundamental fazer uma simulação e avaliar se as condições estão de acordo com a sua realidade financeira. Já que da mesma forma que esse dinheiro emprestado pode te ajudar, caso o crédito não seja bem administrado, ele pode causar ainda mais problemas financeiros.

 Envie a sua solicitação

Como dito antes, o empréstimo no cartão de crédito é bem semelhante ao crédito pessoal tradicional, então para solicitar o seu você deve preencher um cadastro com seus dados e enviar os documentos solicitados. Vale dizer que, caso o seu cartão de crédito esteja vinculado a uma conta corrente, verifique se você já não tem um crédito pré-aprovado;

 Aguarde a análise de crédito

Nessa etapa o banco fará a análise do seu perfil para aprovar ou não o seu empréstimo. Hábitos de pagamento, score de crédito, renda, entre outros aspectos são considerados para saber se você terá condições de pagar as parcelas.

 Assine o contrato

Caso o seu perfil seja aprovado, você receberá o contrato de admissão do empréstimo no cartão de crédito. Antes de assiná-lo, leia atentamente sobre as taxas de juros, números de parcelas, etc.

 Receba o seu empréstimo

Após todos os passos acima, o valor solicitado é disponibilizado na conta corrente informada, de acordo com prazo estipulado pela operadora de cartão.

Simular empréstimo com cartão de crédito

Fazer uma simulação antes de solicitar o valor desejado é fundamental em qualquer tipo de empréstimo. Isso porque dessa forma você encontra a melhor opção para te atender, e a que mais se encaixa nas suas condições para devolver esse dinheiro.

Assim sendo, você deve pesquisar entre as muitas opções de operadoras que disponibilizam esse serviço, comparando as taxas praticadas nessa modalidade.

Para ajudar nessa etapa, o Banco Central disponibiliza as taxas médias de todos os bancos que oferecem empréstimo no cartão de crédito. Contudo, vale ressaltar que esses valores podem variar de acordo com o perfil de cada cliente.

Taxas do empréstimo no cartão de crédito

Como dito acima, as taxas aplicadas no empréstimo no cartão de crédito podem variar de uma instituição financeira para outra, como também é influenciada por outros fatores que implicam nesse valor.

Mas, além dessa taxa, também é cobrado o percentual de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) sobre a operação, o que pode encarecer o valor das parcelas.

Empréstimo no cartão de crédito vale a pena?

Agora que você já entendeu o que é empréstimo no cartão de crédito e como funciona essa modalidade, saiba como se organizar antes de fazer uma solicitação.

 Faça um bom planejamento

Seja para realizar algum sonho, resolver alguma emergência ou para quitar suas dívidas, antes de solicitar um empréstimo, é fundamental se planejar para isso.

Então, separe o quanto você pode comprometer da sua renda para pagar as parcelas, e quais são as taxas do empréstimo que você terá que pagar. Dessa forma, você evita transtornos depois do contrato.

 Pesquise muito antes de fechar um contrato

Por falar em contrato, pesquise muito antes de fechar o seu. Veja com a operadora do seu cartão e com as demais instituições financeiras que oferecem esse serviço, qual vale mais a pena. Lembre-se de se atentar a todas as condições, como taxas, vencimentos, quantidade de parcelas, etc.

 Esclareça todas as suas dúvidas antes de contratar

Por fim, só feche negócio depois de entender todas as informações do contrato. Não fique com nenhuma dúvida pendente em relação aos juros, parcelas e até mesmo, em caso de atraso no pagamento. Confira a seguir outras modalidades de empréstimo:

FAQ Empréstimo com Cartão de Crédito - Perguntas frequentes

O que é empréstimo com cartão de crédito?

O empréstimo com cartão de crédito é um tipo de empréstimo pessoal oferecido por algumas financeiras para os consumidores que têm cartão de crédito, geralmente sem afetar o limite mensal do cartão para compras.

O empréstimo com cartão de crédito reduz o limite mensal?

Normalmente, o titular do cartão de crédito pode solicitar o empréstimo no cartão de crédito sem comprometer o limite mensal disponível para compras e pagamentos.

Quais são as vantagens do empréstimo com cartão de crédito?

As principais vantagens do empréstimo com cartão de crédito são: não é necessário passar por análise de crédito, empréstimo online sem burocracia, valor pré-aprovado pela instituição financeira e aprovação do empréstimo facilitada.

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