Tutorial PIX: Aprenda a usar o pagamento instantâneo do BC

Por Xay Cunha

Country Manager

Saiba como funciona o Pix, o novo serviço de pagamento instantâneo do Banco Central que está revolucionando o mercado de transferências bancárias.

O que é o PIX?

O PIX é o novo método de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil que promete revolucionar as transações financeiras no país.

Com ele, é possível realizar transferências e pagamentos em segundos, de forma segura e prática. Mas como usar o PIX? É isso que vamos aprender neste tutorial completo. Acompanhe!

O objetivo da criação do Pix é entregar um formato de pagamento seguro, competitivo e rápido. As transferências via Pix são realizadas em até 10 segundos, durante as 24 horas do dia e funciona nos finais de semana e feriados.

Quais são as vantagens do PIX?

O PIX tem diversas vantagens em relação aos métodos de pagamento tradicionais. Algumas delas são:

• Rapidez: as transações são realizadas em poucos segundos;
• Segurança: o PIX é um sistema seguro, com protocolos avançados de criptografia;
• Disponibilidade: o PIX está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, inclusive em feriados;
• Gratuidade: o uso do PIX é gratuito para pessoas físicas, e as tarifas para pessoas jurídicas são bem mais baixas do que as de outros métodos de pagamento.

   

Além disso, é possível pagar conta de luz, recarga do celular, contas de telefone, jogos de loteria, impostos, taxas, Guia de Recolhimento da União (GRU) e outros tipos de contas.

Como usar o PIX?

O Pix está disponível nos aplicativos dos bancos e instituições financeiras autorizadas a oferecer esse tipo de pagamento. Além disso, essa operação também é indicada na hora de realizar um pagamento ou transferência.

Para utilizar o Pix, é preciso fazer um cadastro, tanto pessoas físicas, como pessoas jurídicas. Além disso, é necessário ter uma conta transicional (conta corrente, poupança ou de pagamento) em um banco, fintech ou plataforma de pagamentos.

Para usar o PIX, é preciso seguir alguns passos simples:

Passo 1: Cadastro das chaves PIX

Para usar o PIX, é preciso cadastrar suas chaves PIX. As chaves PIX são os dados que permitem a identificação do usuário no sistema, como o CPF, o número do celular ou o e-mail. É possível cadastrar até 5 chaves PIX por conta.

• Tipos de Chave Pix
• CPF
• CNPJ
• E-mail
• Número de telefone celular
• Chave aleatória

Ao escolher a chave Pix, o usuário precisa cadastrá-la na própria plataforma da instituição.

Escolha uma chave fácil de lembrar. Isso pode ajudar a evitar erros ao digitar a chave e tornar mais fácil para os pagadores encontrá-la.

Receber dinheiro pelo Pix para receber transferências via Pix, é necessário informar a chave para o pagador realizar o pagamento. Sendo assim, quando for realizar o pagamento utilizando o Pix, você precisa da chave do recebedor. Em outras palavras, as chaves Pix são identificadores de uma conta no Pix.

Passo 2: Escolha do método de pagamento

Para realizar um pagamento ou transferência via PIX, é preciso escolher o método de pagamento, que pode ser por QR Code, por chave PIX ou por integração com a conta bancária.

Existem três formas de transferir dinheiro usando o Pix: informando os dados bancários, com a chave Pix Banco Central e por meio de QR code.

Passo 3: Confirmação do pagamento

Depois de escolher o método de pagamento, é preciso confirmar a transação. É importante conferir os dados do destinatário e o valor da transação antes de confirmar.

Saque Pix

Com o sucesso do Pix, o objetivo do Banco Central é continuar otimizando o serviço, e assim surgiu o Saque Pix, como uma nova ferramenta para os consumidores.

O saque Pix permite o saque de dinheiro em estabelecimentos comerciais. Dessa forma, os consumidores não precisam encontrar um banco ou caixa eletrônico e podem sacar dinheiro com o Pix em lojas, padarias, mercados, farmácias e outros estabelecimentos comerciais.

Como funciona o saque Pix?

Para fazer um saque com o Pix, o cliente deverá ir até um dos caixas eletrônicos próprios ou terminais compartilhados nos estabelecimentos para fazer a leitura de um QR Code ou solicitar a chave Pix do ponto comercial.

Portanto, só é preciso fazer a leitura do QR Code ou fazer uma transferência via Pix para o estabelecimento, informar o valor que deseja sacar, autorizar o pagamento e receber o dinheiro em espécie.

Por exemplo, se um cliente faz um Pix para um estabelecimento no valor de R$ 50,00, então ele receberá R$ 50,00 em espécie. Todos os consumidores com conta em uma instituição financeira que ofereça Pix poderão usar o saque Pix.

Como fazer saque Pix?

Para ficar mais claro, vamos mostrar um passo a passo de como fazer o saque Pix. Veja:

• Encontre um estabelecimento que oferece saque Pix.
• Dirija-se ao caixa e informe o valor que deseja sacar usando o Pix.
• O estabelecimento deve informar a chave Pix (número de telefone, CPF ou e-mail) ou gerar um QR Code para receber o valor.
• Use o aplicativo do seu banco para fazer a transferência do valor que deseja sacar.
• O estabelecimento recebe o valor transferido em até 10 segundos e entrega o valor em espécie.

Pix Troco

O Pix Troco é uma das mais recentes funcionalidades do sistema de pagamento instantâneo do Banco Central. Essa é mais uma das opções para sacar dinheiro com o Pix, sem a necessidade de ir até um caixa eletrônico para isso.

Como funciona o Pix Troco? Em um comércio, ao fazer uma compra de R$ 50, você deve fazer o pagamento via Pix somado ao valor que deseja receber em dinheiro. Ou seja, ao transferir R$ 70, você receberá R$ 20 de “saque”, que equivale ao “troco” da sua compra.

Pix Troco tem taxa?

Cada cliente terá o limite de até oito operações gratuitas de Pix Troco por mês. Transações adicionais supõem a possibilidade de aplicação de taxas pelas instituições financeiras. Mas antes de realizar a operação, devem informar a quantia aos clientes. Quanto aos estabelecimentos comerciais que oferecem o Pix Troco, não poderão cobrar nenhuma taxa pelo serviço.

Onde sacar dinheiro com o Pix Troco?

O Pix Troco pode ser ofertado apenas por estabelecimentos comerciais. Eles podem ser desde padarias e supermercados, como também lojas de departamento, entre outros.

Fica a critério do próprio comércio oferecer ou não o serviço. Para saber onde encontrar estabelecimentos com essa opção, é possível verificar endereços na lista do Banco Central, assim como informações de horários disponíveis para saques.

Comissão Pix Troco para comerciantes Os comerciantes que aderirem à oferta do serviço de Pix Troco receberão uma comissão variável entre R$ 0,25 e R$ 1,00 por transação. O valor dependerá da instituição financeira que o usuário que realizar o Pix usa, e da instituição que a conta comercial utiliza. Quanto ao pagamento, será feito mensalmente, até o 15° dia útil.

Vantagens Pix Troco e Pix Saque

Como você pôde observar até aqui, a função de saque com o Pix vai revolucionar mais uma vez as transações financeiras. Confira agora alguns benefícios dessa nova era:

• Para os clientes
• Mais opções de locais para sacar dinheiro
• Conveniência e facilidade
• Disponibilidade gratuita

• Para os comerciantes
• Aumento de fluxo dos clientes
• Redução de custos
• Recebimento de remuneração por transação
• Implementação fácil
• Flexibilidade no limite de valores

Pix Garantido: O que é e como funciona?

O Pix Garantido terá uma função similar a de um cartão de crédito, ou até um caução, que garante o pagamento. Isso porque o consumidor pode parcelar a compra com o Pix e pagar mensalmente suas parcelas com o Pix Garantido. Caso não pague, o banco poderá quitar o parcelamento e receber posteriormente os valores com juros ou sem juros.

A nova funcionalidade pode ser utilizada em algumas situações como um caução, já que faz a transferência de dinheiro como uma garantia de aluguéis de veículos, reserva de hotéis, entre outros. Sendo assim, as empresas poderão “bloquear” um valor como uma garantia do pagamento para cobrir eventual necessidade no futuro. Diferente do Pix agendado, o Pix Garantido garante que o pagador tenha dinheiro no dia agendado das parcelas para que o recebedor não sofra prejuízos financeiros.

Como fazer o Pix Garantido?

Os bancos que oferecem Pix aos seus clientes poderão liberar a nova função para os seus clientes. O consumidor só precisar escolher essa opção na hora do pagamento da compra para garantir que o dinheiro seja enviado mensalmente.

A expectativa do mercado é que o Pix Garantido possa ser um grande concorrente dos cartões de crédito, assim como o Pix reduziu o volume de pagamentos e transferências por boleto, TED e DOC.

Posso Cancelar ou alterar um Pix?

Não, infelizmente não é possível cancelar um Pix que já enviado. Como já citamos acima, o sistema é de pagamentos instantâneos e, ao confirmar a transferência, ela cai na hora na conta de destino.

Segundo o Banco Central, a existência de uma opção de cancelamento criaria uma situação de incerteza sobre o caráter definitivo do pagamento. Isso levaria a um natural descrédito do instrumento. Portanto, a atenção fica toda na hora de confirmar o pagamento. Por isso, é importantíssimo conferir o nome da pessoa recebedora antes de concluir o procedimento, assim como a conta corrente, a chave Pix, etc.

Uma vez feita a operação, não é mais possível revertê-la. Contudo, ainda há chances de reaver o dinheiro do Pix. Vamos falar sobre isso a seguir. Acompanhe!

Se não posso cancelar, como faço para recuperar o dinheiro do Pix?

A melhor solução quando um Pix é feito por engano é tentar contato com a pessoa que recebeu o pagamento e pedir dinheiro de volta. Nesse caso, é preciso contar com a boa vontade da pessoa que recebeu o valor, sem precisar envolver a justiça ou algum dos bancos envolvidos na transação.

É importante destacar que algumas instituições como o Nubank ou Banco Inter, por exemplo, possuem um botão de reembolso que facilita o processo na hora de devolver um valor recebido por engano.

Golpes do Pix: O que fazer?

Em caso de fraude ou golpe do Pix, o processo se assemelha ao seguro de um bem. Ou seja, o dinheiro pode até ser recuperado, mas com muita burocracia e demora. É preciso fazer Boletim de Ocorrência (BO) e avisar imediatamente a instituição financeira a partir do momento em que você identifica o golpe ou a fraude.

Com esses registros em mãos, é possível acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED). Esse mecanismo foi criado em 2021 pelo Banco Central, um ano depois da criação do Pix, para ser utilizado nesses casos, e também em casos de falha operacional no sistema de qualquer uma das instituições envolvidas na transação.

Como diferenciar golpe e fraude?

Golpe: é quando o próprio usuário faz a transferência, sem coação, e depois descobre que foi enganado.

Fraude: é quando criminosos roubam o celular e realizam transferências suspeitas e de valores exorbitantes, por exemplo.

Assim sendo, em caso de golpe, a instituição emissora entrará em contato com a beneficiada para tentar reaver o valor. Contudo, também não há garantias que isso vá acontecer. No caso de fraude comprovada, aí sim a instituição que recebeu o valor deverá devolver os recursos para a instituição do pagador.

Telefone de Contato do Pix

Em caso de problema com alguma transação, tanto no Pix Troco como no Pix Saque, é possível registrar uma reclamação no Banco Central, através dos seguintes canais:

• Telefone: 145
• Site do Banco Central do Brasil: https://www.bcb.gov.br/

Bancos que aceitam Pix

Nem todos os bancos aceitam Pix por diversos motivos, como questões de tecnologia, infraestrutura e segurança. Alguns bancos podem não estar preparados para lidar com o volume de transações em tempo real que o Pix exige ou podem ter sistemas que dificultam a implementação do serviço. Além disso, alguns bancos podem preferir continuar usando os métodos de pagamento tradicionais, como TED e DOC, por serem mais lucrativos ou por já estarem estabelecidos no mercado.

Quanto aos principais bancos que aceitam Pix, atualmente todos os grandes bancos do Brasil já adotaram o sistema, incluindo Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Santander e muitos outros. Além disso, muitas instituições financeiras menores também estão aceitando o Pix como forma de pagamento, tornando-o cada vez mais popular e acessível aos consumidores.

Os bancos digitais e tradicionais com mais de 500 mil clientes são obrigados a oferecer o meio de pagamento instantâneo Pix. Alguns desses bancos digitais são: Nubank, Mercado Pago, Inter, C6 Bank, PagSeguro e outros.

Pix no Nubank

Para criar a sua conta Pix Nubank você deve fazer um procedimento simples e rápido, confira o passo a passo a seguir!

1. Abra o aplicativo Nubank e busque a opção Pix no menu.
2. Cadastre os dados da sua chave Pix diretamente no app Nubank.
3. Nesse passo você vai criar a chave de acesso Pix que estará vinculada ao seu CPF, e-mail ou número de telefone.
4. Vale lembrar que os dados cadastrados devem ser os mesmos do titular da conta Nubank, uma vez que o CPF de outra pessoa não pode ser usado como a sua chave Pix na sua NuConta ou mesmo qualquer outra conta bancária.
5. Pronto! As suas chaves Pix estão criadas e você já pode fazer ou receber transferências usando a sua conta Nubank.

Pix no Santander

1. Usar o Pix no Santander é bem simples, basta ter o nome, CPF, CNPJ ou a chave da pessoa para quem você quer fazer uma transferência bancária.
2. Depois, insira qualquer um desses dados no seu aplicativo do Santander ou mesmo na página do Pix do seu internet banking. A conta da pessoa para quem você está fazendo a transferência deve aparecer na tela.
3. Na sequência, você deve informar os valores da operação e confirmar a transação.
4. Em menos de 10 segundos, o valor estará disponível na conta da pessoa que recebeu a transferência.

Pix no Mercado Pago

Evite falhas na hora de enviar ou receber o Pix

Apesar do sucesso do Pix, foram identificadas algumas falhas no sistema ou no processo de envio e recebimento de dinheiro através da ferramenta. Existem alguns cuidados recomendáveis para se ter ao usar o Pix para evitar problemas com os pagamentos ou fraudes. Confira a seguir quais são as principais falhas do Pix e as dicas para usar o Pix com segurança.

As principais falhas do Pix desde o lançamento da ferramenta são:

• A formatação das chaves pelos bancos;
• E-mails;
• A leitura de QR Code;
• Problemas ao copiar a chave aleatória;
• QR Code inválido.

O que você não deve fazer ao usar o Pix

O Pix foi criado para facilitar as transferências e ser uma alternativa de pagamentos. Por isso, ele tem um conjunto de regras que devem ser seguidas para garantir o uso correto desse. Porém, agora que você já sabe que existem algumas falhas de sistema no Pix, vamos listar algumas ações para evitar para não ter problemas quando usar a ferramenta. Confira a seguir quatro dicas de cuidados que ter para usar o Pix com segurança.

1. Não cadastrar a mesma chave do Pix em bancos distintos
2. Não digitar a chave errada ao realizar a transferência
3. Não fornecer chaves com dados pessoais a estranhos
4. Não ler QR Codes suspeitos

Conclusões sobre o Pix:

Podemos dizer que o Pix revolucionou o sistema de pagamentos no país e já é, atualmente, o meio mais usado pela população.

Pix é seguro?
Sim, o Pix é seguro. Todas as informações pessoais transmitidas pelas operações Pix estão protegidas pelo sigilo bancário, assim como nas transações de TEDs e DOCs.

Além disso, medidas de segurança bancárias, como autenticação e criptografia, também são adotadas na realização dos pagamentos via Pix.