Consórcio de Carro | Como fazer consórcio de automóvel

Tudo sobre consórcio de carro e outros veículos
Tudo sobre consórcio de carro e outros veículos

Se você quer comprar um automóvel e tem interesse em saber como funciona o consórcio de carro e outro veículos, nós podemos te ajudar. A seguir vamos explicar o que é e como funciona um consórcio, quais são as vantagens e como entrar em um consórcio de automóvel. Confira!

O que é consórcio de automóvel

Consórcio de automóvel

O consórcio pode ser definido como uma poupança coletiva, na qual pessoas (físicas ou jurídicas) se reúnem para comprar um bem comum. Nesse artigo vamos falar sobre consórcio de automóvel, que pode incluir moto, carro, caminhão, entre outros.

Quando um grupo de pessoas forma um consórcio, cada um dos membros paga uma parcela mensal do consórcio para a formação de uma poupança comum. Quem fica responsável pela gestão do consórcio é a administradora do consórcio, que vai cobrar algumas taxas em troca do serviço. Por isso é comum ver a taxa de administração do consórcio nas condições desse tipo de serviço financeiro.

No consórcio de carro, as administradoras costumam cobrar entre 14% e 20% do valor da carta de crédito, por meio de três custos: taxa administrativa, custo de seguros (cobre morte e invalidez do cotista) e taxa de fundo de reserva (recursos que servem para cobrir a inadimplência do grupo).

A poupança feita pelo grupo, com contribuições mensais dos consorciados, vai ser utilizada para aquisição do bem ou serviço desejado em ordem definida por sorteio e lance. É importante saber que após a quitação de todas as parcelas do consórcio, todos os participantes não contemplados por sorteio ou lances recebem a carta de crédito do consórcio.

Sorteio do consórcio de carro

Sorteio e lance do consórcio

No sorteio do consórcio, um ou mais participantes do grupo são sorteados para utilizar o valor do consórcio contratado, ou seja, a carta de crédito, independentemente do número de prestações que tenha pago até o momento.

Dessa forma, todos os participantes concorrem nas mesmas condições pelo direito de utilizar o valor para ter o veículo definido no contrato. É importante considerar que a pessoa pode ser contemplada do primeiro ao último mês do grupo, podendo levar anos, por isso não dá para saber quando uma pessoa vai receber o valor do consórcio, já que isso depende da sorte.

Lance do consórcio de carro

Existe o lance do consórcio, que nada mais é do que uma forma do consorciado aumentar as chances de contemplação. Isso porque o lance é uma oferta de um valor, sem limite pré-estabelecido, que será abatido no saldo devedor e pode ser responsável por aumentar as chances do consorciado ser contemplado.

As regras de oferta e apuração de lances variam entre os grupos e constam no contrato de adesão. No geral, quem oferece o maior lance fica com a carta de crédito para comprar o carro ou o veículo desejado.

Quanto oferecer no lance do consórcio de automóvel?

Uma boa média de lance é oferecer 30% do valor de veículo, mas saiba que as chances aumentam muito com lances próximos a 50%. Vale lembrar que mesmo que um participante seja sorteado ou tenha um lance contemplado, o veículo fica no nome da administradora até o pagamento da última parcela do consórcio.

Exemplo de consórcio de carro

Taxas consórcio de automóvel

Valor da carta de crédito (dinheiro que poderá usar quando for contemplado): R$ 30.000.

Tempo do consórcio: 60 meses.

Simulação de Taxas

Fundo comum: 100% do valor do bem dividido pelo número de meses do consórcio: R$ 30.000 ÷ 60 meses = R$ 500 por mês.

Taxa administrativa

15% do bem dividido pelo número de meses do consórcio.

15% de R$ 30 mil = R$ 4,5 mil.

R$ 4,5 mil ÷ 60 meses = R$ 75 por mês.

Fundo de reserva

2% do bem dividido pelo número de meses do consórcio.

2% de R$ 30.000 = R$ 600.

R$ 600 ÷ 60 meses = R$ 10 por mês.

Parcela

Fundo comum + taxa administrativa + fundo de reserva = R$ 500 + R$ 75 + R$ 10 = R$ 585 por mês a ser pago pelo consorciado.

Alterações nas taxas do consórcio

O consorciado deve saber que as parcelas estão sujeitas à variação anual. Nos consórcios de veículos, por exemplo, geralmente são reajustados anualmente de acordo com o Índice de Preços ao Consumidor (IPCA) ou índices pré-estabelecidos pela administradora.

Taxas cobradas no Consórcio

A taxa de administração é a única que está presente em todos os consórcios, mas também existem outras. Confira as principais:

Taxa de administração: remuneração que a administradora ganha por gerenciar o processo. Essa taxa é uma porcentagem do valor contratado pelo consorciado, sendo dividida pelo total de prestações. Exemplo:

  • Taxa de administração de 20%.
  • Consórcio contratado: 67 parcelas.
  • Taxa de administração: 0,29% do valor da carta de crédito ao mês.

Fundo de reserva: garante o funcionamento do grupo em situações inesperadas, como inadimplência dos integrantes. Em geral, esse fundo varia entre 1% e 2%, divididos pela duração do contrato. Exemplo:

  • Fundo de reserva: 2%.
  • Consórcio: 50 parcelas.
  • Taxa de fundo de reserva: 0,029% ao mês.

Seguro: quando previsto em contrato, o integrante do consórcio deve pagar por uma taxa de seguro. A porcentagem dessa taxa também muda de acordo com as administradoras de consórcio, mas costuma ser por volta de 0,03% ao mês sobre as parcelas.

Como fazer um consórcio de automóvel?

Consórcio de carro
  1. Pesquise opções de consórcios: pesquise em várias instituições, com foco nas taxas cobradas e na credibilidade da empresa. Caso queira participar do consórcio, adquira uma cota e torne-se integrante de um grupo que têm como objetivo comprar um veículo.
  2. Simule consórcios de veículo: realize simulações, informando o veículo que deseja adquirir e o valor do crédito que precisa para tê-lo. Os sistemas dos bancos e financeiras geralmente pedem o seu e-mail para mandar as opções de planos e as parcelas disponíveis.
  3. Contrate o consórcio ideal: escolha o consórcio que melhor atende as suas necessidades.
  4. Participe da Assembleia e Contemplação do consórcio: mensalmente ocorre a assembleia do grupo, em que uma ou mais cotas são contempladas por meio do sorteio. Nela, você pode dar um lance para ser contemplado com antecedência.

Consórcio de automóvel vale a pena?

Se você quer comprar o veículo o quanto antes, é melhor pesquisar opções de financiamento. Mas, se você vai fazer uma compra planejada e não tem problemas em esperar meses ou anos para concluir a compra do automóvel, o consórcio é a melhor opção, já que o preço final é muito mais baixo se comparado com outras opções de compras. Dessa forma, podemos concluir que o consórcio de automóvel vale a pena.

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