Top 20 melhores cartões de crédito com cashback: Ranking 2023

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Cartão com Cashback | Saiba como funciona
Cartão com Cashback | Saiba como funciona

Confira o ranking dos melhores cartões de crédito com cashback e recupere parte dos seus gastos. Conheça as taxas, vantagens e benefícios de cada um deles!

Esse artigo é feito para aqueles que não querem apenas um cartão de crédito, mas também receber parte do valor gasto de volta. Existem diversas opções de cartões de crédito com cashback disponíveis no mercado brasileiro. Algumas instituições financeiras oferecem cashback em todas as compras, enquanto outras limitam o benefício a determinadas categorias e lojas parceiras, como supermercados, postos de gasolina, restaurantes, entre outros. É importante verificar as condições de cada cartão antes de escolher o mais adequado para o seu perfil.

Fizemos um ranking com os 20 melhores instituições que oferecem cartão com cashbak para te ajudar no momento da escolha. Vale ressaltar que não necessariamente o top 1 do ranking é o melhor para as suas necessidades. Por isso, é importante ver todas as informações, vantagens e desvantagens de cada cartão de crédito, débito ou ambos que oferecem cashback.

A principal variável analisada para escolher os melhores cartões de crédito com cashback foi a porcentagem de toda a fatura que retorna para o cliente, ou seja, todas as compras, independente de ser uma empresa parceira ou não. Em caso de empate, foram analisados outras características, como: cashback em lojas parceiras, política de anuidade e outros benefícios (programa de milhagem e pontos, acesso a salas VIP e outros). Para obter todas as informações atualizadas, foram usadas como fonte as páginas oficiais de cashbak das instituições.

TOP 20: Melhores Cartões com Cashback do Brasil

  1. Modal
  2. Rappi
  3. BV
  4. Banco Original
  5. Banco Inter
  6. XP
  7. Nubank
  8. BTG Pactual
  9. Buscapé
  10. Trigg
  11. Méliuz
  12. BMG
  13. Itaú
  14. Mooba
  15. Bradesco
  16. Magalu
  17. C6 Bank
  18. PicPay
  19. Digio
  20. Next

Além do cashback, é importante verificar outras condições do cartão de crédito, como a anuidade, a taxa de juros, a disponibilidade de parcelamento sem juros e o programa de benefícios, como pontos que podem ser trocados por produtos ou serviços.

Aqui você vai conhecer cartões com cashback para negativados, MEIs/autônomos, viajantes, pessoas com baixa e alta renda, compradores online e outros. As opções apresentadas podem ter ou não anuidade.

Veja as informações dos principais cartões de crédito com cashback e faça uma comparação para obter o que melhor atende a suas necessidades:

1. Cartões Banco Modalmais: Visa Internacional, Visa Platinum e Visa Infinite

cartão modalmais platinum png

O Banco Modalmais oferece cartões com cashback e sem/com anuidade, sem exigência de renda mínima. Além disso, possui um sistema de cashback inteligente que funciona através do programa Modalmais Rewards. Nele, as compras realizadas com os cartões de crédito se tornam pontos que podem ser trocados por produtos ou serviços.

Mas o diferencial desse banco é a opção de transferir os pontos para o Cash Forward, uma espécie de fundo que faz a multiplicação dos pontos por até 12 meses e aumenta a porcentagem de cashback da compra. Após esse período, você pode resgatá-los em forma de dinheiro ou desconto na sua fatura do cartão, confira a tabela a seguir:

Informações dos Planos Modalmais Classic Modalmais Platinum Modalmais Infinite
AnuidadeR$ 0,00/mêsR$ 65,00/mês
3 primeiros meses são grátis
R$ 100,00/mês
3 primeiros meses são grátis
Programa modalmais rewards0,75% - R$ 15,00/mês1,0% - Gratuito1,5% - Gratuito
Cash Forward1,0%1,5%2,0%
Saques nos Caixas da rede Banco24horas4 saques gratuitos4 saques gratuitos4 saques gratuitos

Como zerar a anuidade dos cartões Modalmais? Para zerar a anuidade do cartão platinum, basta ter um gasto mínimo de R$ 5 mil por mês ou um investimento mínimo de R$ 100 mil. Já no cartão Infinite, é preciso gastar pelo menos R$ 10 mil mensal ou investir no mínimo R$ 150 mil. Também é possível obter uma isenção de 50% da anuidade se você tiver um gasto mínimo de R$ 2.500 no Platinum e de R$ 6.000 no Infinite.

Esse não é o melhor cartão para viajantes, já que dá apenas 2 acessos à Sala VIP Dragon Pass. Contudo, pode ser usado para compras fora do Brasil.

Vantagens
  • Cashback de 1,5% a 2% do valor das compras
  • Pontos acumulados rendem todos os meses
  • Não precisa ter patrimônio no banco para ter cashback
  • Acesso à sala VIP
Desvantagens
  • Resgate em dinheiro apenas em 12 meses se deseja que o valor renda

2. Cartões Rappi: Visa Gold e Visa Infinite

cartão rappi black png

O cartão Rappi é uma dos que oferecem maior cashback sem cobrar anuidade. Além de você ter de volta o dinheiro das suas compras no aplicativo, também é possível receber uma porcentagem do valor total da fatura.

O cashback do valor da fatura pode ser de até 1% e das compras no app de 3%. Vale ressaltar que esses valores são referentes ao cartão Rappi Card padrão, ou seja, que não precisa pagar anuidade. Porém, se você deseja aumentar o seu cashbak, você pode fazer o cartão Rappi Prime que tem uma anuidade de R$ 79,99 por mês. Confira a tabela a seguir:

Plano Rappi Card Cashback fatura Cashback de compras no Rappi
Rappi Gold1%3%
Rappi Infinite2%5%

Como é possível notar, se o valor da sua fatura é alto e você compra com frequência em Rappi vale a pena fazer o cartão Rappi Prime, para ganhar ainda mais dinheiro de volta das suas compras.

Diferente de outras opções, os cartões de crédito Rappi não dão acesso a salas VIP, não sendo a melhor escolha os clientes que viajam muito de avião e estão sempre muito tempo em aeroportos.

Vantagens
  • Cashback nos principais varejistas do país
  • Cashback de 1% a 2% do valor da fatura
  • Sem mensalidade para participar do programa de cashback
  • Cartão de crédito e débito
Desvantagens
  • Repasse tem um prazo maior do que outras empresas
  • Não dá acesso à sala VIP

3. Cartões BV: Mais e Único

cartão bv mais png

Entre as instituições confiáveis do mercado está o BV que oferece o cartão Mais e Único. Conhecidos por oferecer os maiores cashback do mercado, sendo de 1% e 1,5% sobre o valor da fatura, respectivamente. Esse valor de volta pode ser usado como desconto na fatura do cartão de crédito, compras em lojas e redes parceiras, e outros.

Ambos cartões cobram anuidade, sendo de 12 x R$ 9,90 ou R$ 118,80 no cartão Mais e de 12 x R$ 59,90 ou R$ 718,80 no cartão Único. Além de oferecer um cashback maior, o cartão BV Único proporciona 2 acessoas a sala VIP em aeroportos, sendo mais indicado para os viajantes.

Um outra vantagem dessa opção é a assistência auto e residencial 24h e outros serviços de valor pequeno.

Vantagens
  • Entre 1% e 1,5% de cashback sobre o valor da fatura
  • Oferta de assistência para veículos e residências
  • Acesso a salas VIP
Desvantagens
  • Cartões com anuidade

4. Cartões Banco Original: Platinum e Black

cartão banco original black png

O Cartão de crédito do Banco Original oferece aos seus clientes 0,5% e 1,2% de cashback das compras realizadas com o cartão Platinum e Black, respectivamente. O consumidor recebe cashback tanto no crédito quanto no débito.

Parte dos valores das compras realizadas com o cartão de crédito viram pontos que podem ser resgatados na fatura. Já nas compras feitas com débito, os valores do cashback são creditados na conta-corrente do cliente. Saiba que cada ponto equivale a R$ 1,00. Esse é um cartão ideal para os pais que querem adicionar os seus filhos como dependentes, já que é possível fazer o cartão para menores de idades, ou seja, pessoas a partir de 10 anos. Recomendado para clientes com renda mais altas, já que para ser isento de anuidade é preciso ter um gasto alto no cartão de crédito. Veja as informações abaixo:

Cartão de crédito 1ª anuidade 2ª anuidade Anuidade Grátis
Platinum12 x R$ 49,00 (3 primeiros meses grátis)12 x R$ 49,00Gastos a partir de R$ 3.000,00 ou mais de R$ 20.000,00 investido
Black12 x R$ 89,00 (3 primeiros meses grátis)12 x R$ 89,00Gastos a partir de R$ 8.000,00 ou mais de R$ 50.000,00 investido

O cartão Gold do Branco Original não existe mais! Você verá em vários sites o cartão Gold com anuidade de R$ 29,00 por mês, mas é importante saber que essa opção não existe mais. Agora você pode obter apenas 3 tipos: Internacional (básico), Platinum (intermediário) e Black (completo). Vale ressaltar que quanto mais robusto, maior o valor da anuidade e maior o cashback.

Vantagens
  • Cashback entre 0,5% e 1,2% em todas as compras no cartão de crédito
  • Permite adicionar 10 cartões sem anuidade e menores de idade
  • Cartão de crédito e débito
  • Acesso à sala VIP Mastercard GRU
Desvantagens
  • Cartão com anuidade mais altas
  • Taxa e tarifas altas comparados a outros cartões

5. Cartões Banco Inter: Gold, Platinum e Black

cartão banco inter png

O Banco Inter é indicado para todos os perfis de clientes, principalmente, por não indicar uma renda mínima para abrir a conta e ter o benefício de cashback de até 1% do valor da fatura em até 6 dias. A porcentagem varia para cada tipo de cartão de crédito: Localiza (0,25%), Cartão Banco Inter Standard (0,25), Cartão Banco Inter Gold (0,25%), Cartão Banco Inter Platinum (0,5%) e Cartão Banco Inter Black (1%).

Além disso, você tem outros benefícios, como: TEDs ilimitados e gratuitos, investimentos disponíveis e saques grátis.

Muito importante! Para ter o benefício de cashback do cartão do Banco Inter é necessário cadastrar a fatura do cartão de crédito em débito automático.

O diferencial desse cartão Inter é que o cashback cai direto na conta-corrente do consumidor. Além disso, o cliente ainda pode usar as vantagens do programa Mastercard Surpreenda oferecido pelo cartão, não paga anuidade e possui vínculo com a conta digital gratuita do Banco Inter.

É um ótimo cartão para os viajantes, já que dá acesso a salas VIP, podendo ser limitado ou ilimitado dependendo da contratação.

Vantagens
  • Cashback de 0,25% a 1% na fatura
  • Possibilidade de até 4 cartões adicionais
  • Cartão com função crédito e débito
  • Sem anuidade
  • Acesso a salas VIP
Desvantagens
  • Obrigatório ter conta-corrente

6. Cartões XP: Infinite

cartão xp infinite png

O cartão de crédito da XP pode ser uma opção para os clientes que querem receber dinheiro de volta de suas compras e querem ajuda para investir o seu dinheiro. Confira as informações da Investback que é o programa de cashback da XP:

  • 1% do valor da fatura em forma de investimento em fundos de renda fixa
  • 2% ou mais comprando na Central de Benefícios do app XP Investimentos
  • 5% ou mais comprando das marcas Café Pilão, Café L’or, Dolce Gusto, Droga Raia, Drogasil, Cobasi e Wine

Além disso, você pode contar com todos os benefícios do Visa Infinite, como, por exemplo, 4 acessos gratuitos por ano a sala VIP (Dragon Pass), podendo levar 1 acompanhante (que será descontado do saldo do titular).

Esse cartão é ideal para pessoas com renda alta e com um investimento mínimo de R$ 50.000,00 na XP ou R$ 7 mil em gastos mensais.

Vantagens
  • Limite dinâmico
  • Possibilidade de até 6 cartões adicionais
  • Investback de 2% ou mais com liquidez diária
  • Zero anuidade
  • Acesso a salas VIP
Desvantagens
  • Exclusivo para clientes XP com mais de R$ 50 mil investidos

7. Cartões Nubank: Ultravioleta e Roxinho

cartão nubank ultravioleta png

O Nubank Ultravioleta é um dos queridinhos do mercado, principalmente, por oferecer comodidade, facilidade e um atendimento personalizado. Além disso, tem um dos melhores programas de cashback, já que devolve na hora 1% do valor da fatura. Outra vantagem é que esse dinheiro pode ser resgatado em forma de milhas, diferente de outras opções que não oferecem programas de milhagem.

É importante saber que o valor do cashbak não expira e cresce 200% do CDI, ou seja, muito mais que vários outros investimentos. Por isso, se você não resgatar o cashback não se preocupe que ele continuará rendendo na sua conta sem vencimento.

A anuidade do cartão é de 12 vezes de R$ 49,00. Porém, você pode ser isento se a sua fatura for maior que R$ 5 mil por mês ou você tenha mais de R$ 50 mil guardados ou investidos entre o Nubank e NuInvest.

Vantagens
  • 1% de cashback sobre o valor da fatura
  • Cashback não expira e cresce a 200% do CDI
  • Resgate do dinheiro de volta em forma de milhas
  • Acesso à sala VIP Mastercard GRU
Desvantagens
  • Cartões com anuidade

8. Cartões BTG Pactual: Avançado e Black

cartão btg black png

O cartão BTG Pactual é ideal para os viajantes de carteirinha, já que um dos principais cashback é relacionado a compras internacionais, ou seja, no valor do IOF. O cashback é de 4,28%, dessa forma, o IOF passa a ser de apenas 1,1%. Além disso, é possível receber um valor de volta da fatura, podendo variar entre 0,5% a 1%.

Vale ressaltar que os cartões do BTG Pactual são indicados para pessoas com renda mais alta ou com investimento no banco, já que, por exemplo, para obter o cartão Black com maior cashbak é preciso ter uma renda mínima de R$ 15.000,00 ou pelo menos R$ 30.000,00 investido no BTG.

Como funciona o desconto no valor da anuidade? O BTG Pactual oferece um desconto de R$ 10,00 na mensalidade cada R$ 1.000 gastos no cartão ou R$ 10.000 investido.

Tabela com informações dos cartões com cashback do BTG Pactual
Características Cartão Avançado Cartão Black
Cashback0,5% ou 0,75%1,0%
Programa de pontosUS$ 1=1.6 pontoUS$ 1=2.2 pontos
Vantagens
  • Cashback de 0,25% a 1% na fatura
  • Possibilidade de até 4 cartões adicionais
  • Cartão com função crédito e débito
  • Acesso a salas VIP
Desvantagens
  • Obrigatório ter conta-corrente

9. Cartão Buscapé

cartão buscapé png

O cartão Buscapé oferece duas linhas de cashback: uma relacionada ao valor da fatura e outra relacionada às compras na plataforma Buscapé. Confira abaixo:

  • 0,5% de cashback, para faturas entre R$ 750,01 e R$ 1.500,00
  • 1% de cashback, para faturas acima de R$ 1.500,01
  • 1% de cashback do valor das compras dentro do site Buscapé

O cashback das compras realizadas no Buscapé não dependem do valor do produto, ou seja, todas oferecem 1% de cashback.

Importante saber! As faturas inferiores a R$ 750,00 não recebem cashback no Banco PAN.

Vantagens
  • Cashback automático na conta Banco PAN
  • Todas as compras em Buscapé geram bônus e 1% de cashback
  • Limites mais altos que outros do mercado
Desvantagens
  • Não permite usar o cashback em outros programas de benefícios
  • Não dá acesso a salas VIP

10. Cartão Trigg

cartão trigg png

O cartão da Trigg é apenas de crédito, ou seja, se você deseja ter um cartão de débito também, essa não é a melhor opção. Porém, a Trigg permite que você usar o dinheiro para doações para empresas ou instituições com fins sociais. Confira a tabela a seguir com os valores de cashback por valor de fatura:

Valor da fatura % de cashback
Até R$ 2.999,990,25%
De R$ 3.000,00 a R$ 3.999,990,50%
De R$ 4.000,00 a R$ 4.999,990,75%
De R$ 5.000,00 a R$ 6.999,991,00%
A partir de R$ 7.000,001,30%

O cartão tem uma anuidade de 12 x R$ 13,90 que pode ser considerada baixa quando comparada com outras opções do mercado de cartões de crédito com cashback. O resgate mínimo é de R$ 30,00. É possível utilizar para abater a despesa da fatura ou doar para alguns dos programas sociais e ambientais dos quais a Trigg faz parte.

Vantagens
  • Cashback em todas as compras de 0,25% a 1,3%
  • Possibilidade de 3 cartões adicionais para pessoas maiores de 8 anos
  • Programa de indicação Trigg Friends com cashback
Desvantagens
  • Com anuidade
  • Apenas cartão de crédito
  • Outras tarifas: saque e emissão do cartão
  • Não dá acesso a salas VIP

11. Cartão Méliuz

cartão méliuz png

A Méliuz é uma plataforma de cupons de desconto de lojas online que oferece cashback ao consumidor que realiza compras através dos links do seu site.

A Méliuz criou um cartão de crédito com cashback em parceria com o Banco PAN e cada vez conquista mais clientes por causa dos benefícios oferecidos.

O cartão de crédito da Méliuz não tem anuidade e oferece cashback que variam conforme o valor da sua fatura:

  • Faturas até R$ 750,00: apenas 1% em compras online
  • Faturas entre R$ 750,00 e R$ 1500,00: 0,5% em todas as compras e 1% em compras online
  • Faturas acima de R$ 1.500,01: 0,8% em todas as compras e 1% em compras online

Além disso, o resgate do cashback pode ser feito a partir de R$ 20,00 grátis e sem burocracia.

Aprovação do cartão Méliuz A aprovação do cartão Méliuz depende da análise de crédito e do perfil do solicitante. Também é importante saber que o limite inicial que será liberado vai depender dessa análise.

Vantagens
  • Cashback maior para compras online
  • Resgate do cashback a partir de R$ 20,00 grátis e sem burocracia
  • Sem anuidade
Desvantagens
  • Não oferece milhas
  • Fila de espera para adquirir o cartão
  • Não dá acesso a salas VIP

12. Cartões BMG: Básico, Flex e Top

cartão bmg png

Além dos cartões tradicionais, o BMG oferece os cartões Times, como, por exemplo, para torcedores do Corinthians, já que oferece benefícios para compras relacionadas ao time e sorteia camisetas e entradas para os jogos. Tanto para os cartões dos planos tradicionais quando para os planos de times, as taxas de cashback são as mesmas. Confira a tabela a seguir:

Informações dos Planos BMG Básico ou "Tu és orgulho" BMG Flex ou "Glórias Mil" BMG Top ou "Campeão dos Campeões"
MensalidadeR$ 0,00/mêsR$ 19,90/mêsR$ 39,90/mês
Cashback Cartão de crédito0,2%0,6%0,8%
Cashback Cartão de débito0,1%0,15%0,3%

Uma das vantagens do cartão BMG é que não exige uma renda mínima para ser adquirido. É importante saber que se você não quer participar dos planos de cashback do BMG o banco não cobra nenhuma anuidade para você usar o cartão de crédito e/ou débito e recebe dinheiro de volta de compras nos dois tipos de pagamentos.

Vantagens
  • Cashback em pagamentos no crédito e débito
  • Recebimento do cashback em até 7 dias
  • Clube de vantagens exclusivas
Desvantagens
  • Não permite adicionar cartões
  • Cashback mais baixo comparado ao mercado

13. Cartões Itaú: Vivo e Players

cartão itaú vivo png

O cashback do cartão Itaú é para nichos muito específicos, como os clientes da Vivo ou gamers, já que o Banco Itaú oferece dois cartões de crédito com cashback: Vivo Mastercard Platinum e Players Bank Mastercard Platinum.

O cartão Itaú Vivo é ideal para os clientes da operadora, já que oferece um cashbak de 10% em todos os gastos de celular. Se você não é clientes da Vivo, essa não é a melhor opção, porque o benefício é limitado a esse público.

Já o cartão Itaú Players é recomendado para gamers por oferecer um cashback 5% em 60 lojas parceiras relacionadas a jogos, como: Amazon, PlayStation, Xbox, Epic Games, Steam, Twitch e outras!

Cashbak na fatura total! Vale saber que é possível ativar o programa de cashback do cartão Itaú para receber 0,5% do valor da fatura.

Vantagens
  • Cashback 10% em gastos da Vivo
  • Cashback para gamers
  • Parcelamento em até 21x na compra de celulares na Vivo
Desvantagens
  • Não possibilita cartões adicionais
  • Nichos muito específicos
  • Não dá acesso a salas VIP

14. Cartão Mooba

cartão mooba png

O cartão com cashback Mooba pode oferecer até 25% de cashback nas compras de lojas parceiras, como C&A, Zattini, Shein e Vult. O cliente não precisa gastar um valor mínimo para aproveitar o benefício do cashback e ainda pode resgatar o dinheiro ao acumular a partir de R$ 30,00 na conta.

A porcentagem de cashback varia de 1% a 25%, dependendo da compra com o cartão de crédito. O cartão Mooba tem taxa de anuidade de R$ 15,00 por mês, mas não cobra essa taxa pelos primeiros 12 meses.

Veja como não pagar a anuidade do cartão Mooba! É importante saber que se a sua fatura tem um valor de R$ 1.500,00 ou mais, a Mooba não cobra a taxa de anuidade. Dessa forma, não será cobrado o valor de R$ 15,00 mensais.

Vantagens
  • Cashback de até 25% em compras nas lojas parceiras
  • Resgates a partir de R$ 30,00 acumulado
  • Clube de ofertas e descontos exclusivas
Desvantagens
  • Obrigatório ter conta-corrente
  • Não dá acesso a salas VIP

15. Cartão Bradesco Like

cartão bradesco like png

O cartão do Bradesco é recomendado para diferentes perfis, porém, se você está negativado, essa pode não ser a melhor opção, já que a análise de crédito é considerada uma das mais avançadas e exigentes do mercado.

Uma das vantagens do Bradesco é que oferece cashback em compras de diferentes categorias, como: bem-estar, entretenimento, viagens, moda e outros.

  • Lojas com cashback de cada categoria:
  • Bem-estar: farmácias, lojas de cosméticos, SPAS, barbearias, salões de beleza e pet shops e outros - Ganhe entre 1,5% a 3,0% de cashback
  • Entretenimento: Fast Foods, Cinemas, Restaurantes e outros - Ganhe entre 1,5% a 3,0% de cashback
  • Viagens: Passagens aéreas, hospedagens e outros - Ganhe entre 1,5% a 3,0% de cashback
  • Fashion: Lojas de Moda Feminina e Masculina, Infantil e Esportiva - Ganhe entre 1,5% a 3,0% de cashback
  • Assinaturas: alimentação, mobilidade urbana, música, séries e filmes - Ganhe 5,0% de cashback

Limite de cashbak! É importante saber que o cashback é limitado a R$ 500/Mês, a categoria do benefício pode ser trocada a cada 4 meses. E para assinaturas, o limite é de R$ 15,00/mês.

Vantagens
  • Cashback entre 1,5% a 3% para compras em diferentes categorias
  • Cashback de 5% em assinaturas
  • Taxas de juros rotativos mais baixos
Desvantagens
  • Cashback limitado em R$ 500,00 por mês
  • Não dá acesso a salas VIP

16. Cartão Magalu

cartão magalu png

Se você é consumidor da rede de lojas da Magazine Luiza, essa é a melhor opção de cartão de crédito com cashback. É possível receber de volta 2% dos valores das comprar nas lojas físicas e online, sendo um dos maiores cashback do mercado. O cliente recebe o dinheiro de volta na conta digital do Magalupay em um prazo de até 30 dias após a confirmação da compra. O dinheiro pode ser resgatado por meio de uma transferência para outra conta, outras compras nas lojas ou até mesmo sacar o dinheiro, porém cada saque tem um valor de R$ 12,00 se nacional e R$ 22,00 quando for internacional.

Vale ressaltar que esse cartão é digital, não possui anuidade e funciona de maneira integrada ao app Magalu, no qual é possível ver: extrato em tempo real, faturas, movimentações de compras e consultas de limite.

Vantagens
  • Cashback de 2% do valor da compra na loja em forma de dinheiro
  • Descontos promocionais entre 10% a 15% em lojas parceiras
  • Até 24x sem juros ao comprar na Magazine Luiza
Desvantagens
  • Custo de R$ 9,90 por cartão adicional
  • Cashback vale apenas para compras da rede Magazine Luiza
  • Não dá acesso a salas VIP

17. Cartões C6 Bank: Planos de cashbak Platinum e Carbon

cartão c6 bank carbon png

O cartão de crédito C6 Bank oferece a adesão automática do cashback a todos os seus clientes. Ao realizar compras com o cartão de crédito do C6 você recebe o equivalente em pontos para ser usado no Programa Átomos. Confira a tabela abaixo com a equivalência de R$ em pontos em cada plano:

Planos da C6 Bank Mensalidade Pontos Cartão de crédito Pontos Cartão de débito Bônus
Plano GrátisR$ 0,00/mês0,05 pontos/real0,03 pontos/real-
Plano C6 + PontosR$ 6,00/mês0,28 pontos/real0,10 pontos/real-
Plano C6 + BônusR$ 20,00/mês0,28 pontos/real0,10 pontos/real600 pontos por mês
Plano C6 PlatinumR$ 40,00/mês0,40 pontos/real0,10 pontos/real-

Além dos planos mencionados acima, o C6 Carbon oferece o cartão Black que é o mais completo e oferece 2,5 pontos por dólar gasto, 4 acessos gratuitos por ano as salas VIP do LoungeKey e muito mais. O valor da anuidade desse cartão é de R$ 85,00 por mês, sendo grátis nos 3 primeiros meses. É possível ter isenção parcial ou total da anuidade, caso você gaste a partir de R$ 4.000,00 e R$ 8.000,00 por mês, respectivamente.

O cliente pode trocar os pontos na loja do Átomos, no app do C6 Bank, por produtos, serviços ou por dinheiro na conta. Veja os valores dos pontos trocados por dinheiro:

  • 100 pontos Átomos: R$ 2
  • 1 mil pontos Átomos: R$ 20
  • 5 mil pontos Átomos: R$ 120
  • 10 mil pontos Átomos: R$ 250
Vantagens
  • Cashback por programas de pontos
  • Limite do cartão interessante
  • Pontos não expiram
Desvantagens
  • É preciso pagar uma mensalidade para participar do programa de pontos
  • Processo de aprovação para abertura de conta é mais rigoroso

18. Cartão PicPay

cartão picpay png

Diferente de outros cartões, a PicPay só oferece cashback para as promoções do aplicativo do cartão. Vale ressaltar que não é possível usar o saldo promocional do cashback para fazer transações financeiras, ou seja, transferência para outra conta ou saque em caixas eletrônicas.

Além disso, esse cartão também pode ser utilizado para compras internacionais, podendo ser uma ótima opção para os clientes que gostam de viajar e precisam de um cartão com cobertura internacional.

Atenção a essa informação! O saldo do cashback PicPay tem prazo de validade que, geralmente, é de até 30 dias. É importante que você sempre esteja atento às condições das promoções da empresa.

Vantagens
  • Cashback ao participar das promoções
  • Parcelamento de boletos em até 12 vezes
  • Pagamento por aproximação
Desvantagens
  • Não permite cartão adicional
  • Cashback expira
  • Não dá acesso a salas VIP

19. Cartão Digio

cartão digio png

O cartão da Digio está entre os mais recomendados para os negativados, já que análise para aprovação é conhecida como uma das mais flexíveis e fáceis. Outra vantagem é o limite do cartão que, segundo os seus clientes, já é alto desde o momento que o cartão é ativado.

Cada loja parceira oferece uma porcentagem de cashback, basta entrar na DigioLoja e toque em DigioCashback e selecionar a loja que deseja. O valor de volta pode ser usado como crédito na fatura ou saldo na conta Digio.

Vale ressaltar que o cartão não apresenta nenhuma anuidade, ou seja, não é preciso pagar uma mensalidade para ter acesso ao cashback das lojas parceiras que estão disponíveis no app.

Vantagens
  • Cashback em lojas parceiras
  • Análise para abertura não rigorosa, opção para negativados
  • Limites mais altos que outros do mercado
Desvantagens
  • Sem um programa de milhas estruturado
  • Cartão pode demorar para chegar
  • Taxa para participar do Programa de Pontos Livelo
  • Não dá acesso a salas VIP

20. Cratão Next

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A Fintech Next é ideal para os usuários que gostam de contas digitais e fazer compras online. Já que o seu programa de cashback está ligado a compras em sites de lojas parceiras, como: Eudora, Café Pilão, Lojas Americanas, Submarino, Shoptime, Casas Bahia e outras.

O valor que você receberá de volta vai depender de uma empresa para a outra, podendo elas serem nacionais ou internacionais. O prazo de repasse pode ser de até 60 dias de lojas nacionais e até 120 dias de lojas internacionais.

Se você quer ter um serviço mais robusto do cartão Next Platinum, a anuidade é de R$ 42,50 por mês, podendo ser zerada conforme o valor da fatura. Os novos clientes são isentos nos primeiros 5 meses.

Vantagens
  • Cashback nos principais varejistas do país
  • Sem mensalidade para participar do programa de cashback
  • Cartão de crédito e débito
Desvantagens
  • Repasse tem um prazo maior do que outras empresas
  • Não dá acesso a salas VIP

Qual é o melhor cartão de crédito com cashback?

O melhor cartão com cashback é o ModalMais que retorna até 2% de todas as suas compras, sendo o valor mais alto de retorno da fatura que você pode obter no mercado. Além disso, o Modal tem o diferencial de fazer o seu cashback renda todos os meses.

Vale ressaltar que essa pode não ser a melhor opção para todos, principalmente, por ter uma das maiores anuidades do mercado. Por isso, se você procura um cartão sem anuidade, o Modalmais não seria a melhor opção, apenas se a sua fatura mensal for suficiente para a isenção. Lembrando que é possível zerar a anuidade, desde que você tenha um gasto mensal mais elevado.

Como escolher o melhor cartão de crédito com cashback?

Descobrir qual o melhor cartão de crédito com cashback pode ser uma tarefa desafiadora, mas não impossível. Primeiramente, é importante entender que o cashback é um programa de recompensas oferecido por algumas instituições financeiras, que devolve uma porcentagem do valor gasto em compras com o cartão de crédito.

Ao escolher o cartão de crédito com cashback mais adequado para o seu perfil, é fundamental levar em consideração as suas necessidades e hábitos de consumo. Verifique se o cartão de crédito oferece cashback em estabelecimentos comerciais que você costuma frequentar e se o percentual de cashback oferecido é atrativo. Além disso, observe se o cartão possui anuidade ou alguma outra taxa que possa comprometer o valor do cashback recebido.

Outro fator importante a ser considerado é o programa de pontos do cartão de crédito, caso ele ofereça. Isso pode ser vantajoso para quem busca acumular mais pontos em compras que não oferecem cashback ou para quem deseja trocar os pontos acumulados por produtos ou serviços. No entanto, é preciso estar atento às regras e condições do programa de pontos, para não acabar trocando pontos por benefícios que não são interessantes para você.

Em resumo, escolher o melhor cartão de crédito com cashback envolve analisar diversos fatores, como os estabelecimentos que oferecem cashback, a porcentagem de cashback oferecida, a existência de anuidade ou outras taxas, e a possibilidade de acumular pontos em um programa de recompensas. Com essas informações em mente, é possível escolher o cartão de crédito com cashback que melhor atenda às suas necessidades e proporcione benefícios reais.

Como funciona o cashback?

Cada instituição financeira tem a sua política de cashback, porém, de forma geral, ela funciona por programas de pontos ou o dinheiro volta direto para a sua conta, permitindo que você saque ou transfira o cashback.

Preciso ter um cartão de crédito para obter cashback?

Não! Existem plataformas que oferecem cashback sem possuir um cartão de crédito, como: Ame, Méliuz, Inter Shop, Livelo, Esfera e mais.

O que é cashback?

Vamos começar explicando o que é cashback para você entender como funciona o cartão de crédito com cashback. Em resumo, o cashback, ou dinheiro de volta, é um benefício que possibilita a devolução de uma parte dos valores gastos em determinadas compras para o consumidor.

A palavra cashback é um termo da língua inglesa que significa: cash (dinheiro) e back (volta). Sendo assim, essa palavra se refere ao fato do dinheiro voltar para o cliente após ele realizar uma compra com um cartão de crédito.

A porcentagem do cashback é informada pela empresa que oferece o benefício, por isso, varia de acordo com cada instituição financeira. É importante saber que existem parcerias entre os cartões com cashback e algumas lojas para que os benefícios sejam ainda maiores para o consumidor.

Como solicitar um cartão de crédito com cashback?

Uma vez que você escolheu um cartão de crédito com cashback adequado às suas necessidades, é hora de solicitar. Geralmente, as solicitações podem ser feitas online ou pessoalmente em uma agência bancária. Antes de solicitar, certifique-se de ter todas as informações necessárias, como seu histórico de crédito, renda e informações pessoais. Alguns cartões podem exigir uma renda mínima ou uma pontuação de crédito específica, então verifique os requisitos antes de solicitar.

Por fim, lembre-se de usar seu cartão de crédito com sabedoria. O cashback é uma ótima vantagem, mas não vale a pena gastar além do que você pode pagar só para ganhar pontos. Certifique-se de pagar a fatura integralmente e dentro do prazo para evitar juros e multas. Com o uso correto, um cartão de crédito com cashback pode ser uma ótima maneira de economizar dinheiro em suas compras do dia a dia.

Dicas para usar um cartão de crédito com cashback de forma inteligente

Os cartões de crédito com cashback são ótimas opções para economizar dinheiro em suas compras do dia a dia. No entanto, é importante usar esses cartões de forma inteligente para aproveitar ao máximo as vantagens que eles oferecem. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo:

  1. Use o cartão de forma estratégica: ao usar seu cartão de crédito com cashback, é importante usar o cartão em compras que você já planeja fazer, como compras de supermercado ou outras, e obter o cartão na instituição que devolve maior porcentagem da sua compra. Evite gastar mais do que você normalmente gastaria só para ganhar cashback.
  2. Pague sua fatura integralmente e dentro do prazo: para evitar juros e multas, é importante pagar a fatura integralmente e dentro do prazo. Além disso, pagar sua fatura integralmente evita o acúmulo de dívidas que podem ser difíceis de pagar no futuro.
  3. Acompanhe seus pontos: certifique-se de acompanhar seus pontos de cashback para saber quanto dinheiro você está economizando. Alguns cartões oferecem opções de resgate de pontos, como transferência para sua conta bancária ou crédito na fatura. Verifique se os seus pontos não expiram e se sim, o prazo final para usar o cashback.

Cartão com cashback vale a pena?

O cartão de crédito com cashback é a junção de dois ótimos benefícios financeiros, já que com esse tipo de cartão é possível fazer compras na modalidade crédito e ainda receber parte do dinheiro de volta. Ou seja, não há dúvidas de que o cartão com cashback vale a pena.

Mas é sempre importante usar esses benefícios com consciência, já que os juros e multas estão entre os mais altos do país. Por isso, é importante analisar um a um para contratar a melhor opção de cartão de crédito para você.