Cartão de crédito sem anuidade: lista atualizada com 40 opções

Veja as vantagens e serviços dos principais cartões de crédito sem anuidade. Listamos 40 opções com cashback, descontos e diferentes opções de bandeiras.

Uma pesquisa realizada em abril de 2022 entrevistou 3.751 usuários aprovados no eCred do Serasa, revelando que 47% dos entrevistados possuem quatro ou mais cartões de crédito, enquanto 29% possuem cinco ou mais cartões de crédito.

As compras consideradas mais importantes pelos entrevistados são as transações em supermercados (17%) e alimentação (17%). Pagar boletos com cartão de crédito é a opção menos priorizada pelos entrevistados. A faixa etária de 25 a 34 anos representa 33% do total de entrevistados.

Cartão de crédito sem anuidade vale a pena?

O perfil do consumidor que busca um cartão de crédito sem anuidade é variado, mas geralmente inclui estudantes, jovens adultos e pessoas que desejam ter um cartão de crédito para uso emergencial ou esporádico. Além disso, esses consumidores podem estar em busca de benefícios adicionais, como cashback, descontos em estabelecimentos parceiros e programas de pontos, que muitos cartões sem anuidade oferecem.

Vale destacar que o perfil do consumidor que busca um cartão de crédito sem anuidade pode variar de acordo com as características específicas de cada cartão e da empresa emissora. Por isso, é importante pesquisar e comparar diferentes opções antes de escolher um cartão de crédito sem anuidade.

40 cartões de crédito sem anuidade | Lista de 2023

1. Cartão de crédito Ayrton Senna

Cartão sem anuidade e que pede renda mínima de R$ 1.000. O cliente que pedir o cartão do Instituto Ayrton Senna Platinum pode escolher entre as bandeiras Visa e Mastercard, ambas com os benefícios Platinum. Também é possível pedir até cinco cartões adicionais sem nenhuma taxa e cartão virtual pelo aplicativo Itaucard. Outras vantagens: limite emergencial, tag Itaú e descontos.

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2.Cartão de crédito BMG

O cartão de crédito da conta digital BMG não tem anuidade e leva a bandeira Mastercard Internacional. Aproveite o cashback ao usar o cartão no débito e no crédito, além de descontos exclusivos no clube de vantagens da loja virtual BMG. Benefícios: gestão pelo aplicativo, ferramentas para juntar dinheiro e não pede comprovação de renda mínima.

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3.Cartão de crédito BMG Futebol

Cartão de crédito sem anuidade do futebol feminino ou de outros clubes do futebol masculino, como Corinthians, Atlético Mineiro, Vasco, Ceará e Barcelona. Todos podem ser usados em compras internacionais e garantem pontos no programa de benefícios Mastercard Surpreenda. Opção de fazer saques na rede Banco24Horas e conta digital do banco BMG. Outras vantagens: cashback e descontos exclusivos.

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4.Cartão de crédito Bradesco Neo

O cartão de crédito Bradesco Neo Visa Platinum não cobra taxa de anuidade se o cliente gastar a partir de R$ 100 mensalmente. Parcelamento das compras em até 36 vezes e vantagens do programa Vai de Visa. Descontos exclusivos em estabelecimentos parceiros e saque na rede Bando24Horas no Brasil e no exterior. Outras vantagens: gestão pelo app, fatura digital e seguro viagem gratuito.

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5.Cartão de crédito BRB Connect

O cartão BRB Connect está disponível nas bandeiras Visa e Mastercard e tem anuidade zero. O limite liberado é a partir de R$ 500 e o principal benefício é o cashback, que varia entre 0,50% e 1,00%, a depender do valor da fatura. O BRBCard pode ser usado em carteiras digitais e oferece até quatro cartões adicionais para você compartilhar com familiares.

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6.Cartão de crédito BV Livre

O cartão BV Livre não tem anuidade, oferece os benefícios das bandeiras Visa ou Mastercard e descontos exclusivos em lojas parceiras. O usuário pode pedir cartão virtual direto no aplicativo e contratar seguros a partir de R$ 5,90. Dependendo do perfil do cliente, também é possível parcelar a fatura. A solicitação é feita totalmente online no site do banco BV.

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7.Cartão de crédito Buscapé

O cartão de crédito Buscapé tem a bandeira Mastercard Gold, não cobra nenhuma taxa de anuidade e se destaca pelo cashback de até 2% em todas as compras. O cartão é emitido pelo Banco PAN e oferece diversas vantagens, como proteção de preço, garantia estendida e compra protegida. Assim como descontos em muitas lojas parceiras de vários setores. Sujeito à análise de crédito.

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8.Cartão de crédito C6 Bank

O cartão de crédito C6 está disponível em diversas cores e funciona como cartão de débito e de crédito. A bandeira é Mastercard e os clientes aprovados poderão aproveitas os benefícios do programa C6 Átomos, que oferece pontos para compras feitas no débito e no crédito, além das vantagens do Mastercard Surpreenda. Existe a opção de saque grátis e todos os outros serviços do banco digital.

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9.Cartão de crédito Caixa Sim

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10.Cartão de crédito Click Itaú Platinum

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• 11. Cartão Compre Bem Itaú
• 12. Cartão Credicard Zero Platinum
• 13. Cartão Digio Visa Internacional
• 14. Cartão Inter Mastercard
• 15. Cartão Itaú Uniclass Visa Signature
• 16. Cartão Itaú Vivo
• 17. Cartão Iti Itaú Platinum
• 18. Cartão Magazine Luiza
• 19. Cartão Mercado Pago
• 20. Cartão Modal Mais Classic
• 21. Cartão Neon
• 22. Cartão Next
• 23. Cartão Nubank
• 24. Cartão Original
• 25. Cartão Ourocard Universitário
• 26. Cartão PAN
• 27. Cartão PagBank
• 28. Cartão Petrobras
• 29. Cartão PicPay
• 30. Cartão Players Bank
• 31. Cartão Porto Bank
• 32. Cartão Rappi Visa Gold
• 33. Cartão Rico Visa Infinite
• 34. Cartão Samsung Itaú Platinum
• 35. Cartão Saraiva
• 36. Cartão Sofisa Direto
• 37. Cartão Superdigital
• 38. Cartão Will Bank
• 39. Cartão XP
• 40. Cartão Zoom

Como funciona a anuidade do cartão de crédito?

A anuidade do cartão de crédito é uma taxa cobrada pelos bancos ou operadoras de cartões para manter o serviço do cartão ativo. Essa taxa pode ser cobrada de forma anual, mensal ou até mesmo de uma única vez. Geralmente, o valor da anuidade varia de acordo com o tipo de cartão e os benefícios oferecidos, podendo ser mais elevado em cartões de crédito premium.

Algumas instituições financeiras oferecem a primeira anuidade do cartão de crédito grátis como forma de incentivar a contratação do serviço. Nesse caso, o cliente não precisa pagar a taxa no primeiro ano de uso do cartão. No entanto, é importante ficar atento às condições dessa oferta, já que muitas vezes é necessário atingir um determinado valor de gastos com o cartão para ter direito à anuidade gratuita.

Após o primeiro ano, o cliente pode optar por continuar usando o cartão pagando a anuidade ou tentar negociar com a instituição financeira para que a taxa seja reduzida ou até mesmo eliminada. É importante lembrar que a anuidade não é a única taxa que pode ser cobrada em um cartão de crédito, e que o uso consciente do cartão é fundamental para evitar problemas financeiros no futuro.

É possível negociar a taxa de anuidade?

Geralmente é possível negociar a taxa de anuidade do cartão de crédito com a instituição financeira. De acordo com a Resolução nº 4.549 do Banco Central do Brasil, as instituições financeiras devem informar ao cliente, de forma clara e objetiva, todos os encargos incidentes sobre a utilização do cartão de crédito, incluindo a taxa de anuidade.

Além disso, a resolução estabelece que as instituições devem disponibilizar aos clientes canais de atendimento para que possam solicitar informações sobre os serviços contratados e apresentar reclamações e sugestões. Assim, caso o cliente considere que a taxa de anuidade cobrada pelo cartão de crédito é alta demais, pode entrar em contato com a instituição financeira e negociar uma redução ou até mesmo a isenção da taxa. É importante que o cliente apresente argumentos sólidos e negocie de forma clara e objetiva para aumentar as chances de sucesso na negociação.

Como escolher cartão de crédito sem anuidade?

Escolher um cartão de crédito sem anuidade pode ser uma excelente opção para quem busca economia em suas finanças. No entanto, é preciso ficar atento a alguns pontos para fazer a melhor escolha.

O primeiro passo é pesquisar as opções disponíveis no mercado. É importante avaliar quais bancos oferecem cartões sem anuidade e quais são os benefícios oferecidos por cada um deles. Alguns bancos podem oferecer cashback, descontos em compras online ou programas de pontos, por exemplo.

Outro ponto importante a se considerar é a bandeira do cartão. Algumas bandeiras oferecem mais vantagens do que outras, como a possibilidade de parcelar compras em mais vezes ou descontos em estabelecimentos parceiros. É interessante avaliar qual bandeira é mais aceita nos lugares que você costuma frequentar.

Por fim, é essencial ler atentamente o contrato do cartão antes de solicitá-lo. Verifique se existem outras taxas envolvidas além da anuidade, como juros em caso de atraso no pagamento ou taxa de saque em caixas eletrônicos. Dessa forma, você evita surpresas desagradáveis e faz a escolha mais adequada para suas necessidades.

Principais documentos para solicitar

Os principais documentos necessários para solicitar um cartão de crédito podem variar dependendo da instituição financeira em questão, mas geralmente incluem:

• Documento de identificação com foto: pode ser RG, CNH ou Passaporte.
• Comprovante de renda: pode ser holerite, declaração de Imposto de Renda ou extrato bancário.
• Comprovante de residência: pode ser conta de luz, água, telefone ou gás.

Além desses documentos, a instituição financeira pode solicitar outros documentos adicionais, como comprovante de emprego, histórico de crédito e informações pessoais. É importante lembrar que a aprovação do cartão de crédito sem anuidade dependerá do perfil de crédito do solicitante e do cumprimento dos critérios de elegibilidade estabelecidos pela instituição financeira.

Cartões sem anuidade de acordo com os gastos do cliente

Alguns cartões de crédito do mercado oferecem a opção de anuidade zero quando o cliente cumpre algumas exigências, como gasto mínimo no valor mensal da fatura, compras em lojas parceiras ou outros hábitos de consumo. Confira a seguir seis cartões que não tem anuidade zero, mas podem oferecer esse benefício de acordo com o perfil do cliente.

• Santander SX: O cartão Santander SX oferece cashback em compras em diversos estabelecimentos, além de descontos em cinemas, teatros e restaurantes. Também é possível acumular pontos para trocar por produtos, serviços e passagens aéreas. Mais informações podem ser encontradas no site oficial do Santander.
• Latam Pass: o cartão Latam Pass permite acumular pontos que podem ser trocados por passagens aéreas e produtos. O cliente ainda tem acesso a descontos em lojas parceiras e benefícios exclusivos ao viajar com a Latam. O site oficial do Latam Pass contém mais informações.
• Azul: o cartão Azul permite acumular pontos no programa TudoAzul, que podem ser trocados por produtos, serviços e passagens aéreas. O cliente também tem acesso a benefícios exclusivos, como check-in e embarque prioritários em voos da Azul. Mais detalhes estão disponíveis no site oficial da Azul.
• BTG Mastercard Black: o cartão BTG Mastercard Black oferece acesso a salas VIP em aeroportos, seguro viagem e assistência médica internacional, além de acumular pontos que podem ser trocados por produtos e serviços. O site oficial do BTG Pactual Conta Digital contém mais informações.
• Itau Personnalite: o cartão Itau Personnalite oferece benefícios exclusivos, como assistência médica internacional, seguro viagem e acesso a salas VIP em aeroportos. Também é possível acumular pontos para trocar por produtos, serviços e passagens aéreas. o site oficial do Itaú Personnalite contém mais informações.
• Pão de Açúcar: o cartão Pão de Açúcar permite acumular pontos que podem ser trocados por descontos em produtos nas lojas da rede. O cliente também tem acesso a promoções exclusivas e descontos em eventos culturais. Mais informações podem ser encontradas no site oficial do Pão de Açúcar.
• Itaú Vivo Platinum: o cartão Itaú Vivo Platinum permite acumular pontos que podem ser trocados por produtos, serviços e passagens aéreas, além de oferecer benefícios exclusivos, como assistência médica internacional e seguro viagem. Mais detalhes estão disponíveis no site oficial do Itaú.

Vantagens e desvantagens do cartão sem anuidade

É importante lembrar que, assim como qualquer produto financeiro, é preciso avaliar com cuidado as vantagens e desvantagens do cartão de crédito sem anuidade antes de contratar o serviço, levando em consideração o perfil e as necessidades individuais de cada cliente.

Conclusão: entenda quando o cartão de crédito é uma boa opção

Vale a pena ter um cartão de crédito sem anuidade quando o cliente tem um bom controle financeiro e usa o cartão de forma consciente e responsável. Esses tipos de cartões oferecem uma economia significativa, já que a taxa de anuidade pode representar um valor considerável ao longo do ano. Além disso, muitos cartões de crédito sem anuidade oferecem benefícios como cashback, descontos em estabelecimentos parceiros e programas de pontos, que podem trazer vantagens adicionais para o cliente.

No entanto, é importante destacar que o uso do cartão de crédito deve ser feito de forma responsável, evitando o endividamento desnecessário. É fundamental que o cliente tenha controle sobre seus gastos e utilize o cartão apenas para compras essenciais ou que estejam dentro do seu orçamento. Caso contrário, a economia com a anuidade pode ser facilmente neutralizada pelos juros e taxas cobrados pelo cartão de crédito em caso de atraso no pagamento ou utilização do crédito rotativo.

Sendo assim, o cartão de crédito sem anuidade é uma boa opção para quem busca economia e benefícios adicionais, desde que seja usado com responsabilidade e planejamento financeiro.