Qual cartão consignado vale a pena? Veja ranking com 7 opções

Por Naiara Araújo

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O cartão de crédito consignado é uma opção que oferece melhores condições do que os cartões convencionais. Entenda as vantagens antes de pedir o seu online.

O cartão consignado é uma opção de crédito oferecida por alguns bancos para atender clientes que podem permitir o desconto da fatura mensal direto na folha de pagamento.

A principal vantagem desse serviço financeiro são as taxas e condições, que costumam ser mais vantajosas quando comparadas aos cartões de crédito convencionais. Isso acontece porque os critérios desse tipo de crédito, que inclui cartão e empréstimo pessoal consignado, estão regulamentados por órgão oficiais.

Atualmente, o crédito consignado concedido não pode ultrapassar 45% da renda mensal do consumidor e essa taxa é conhecida no mercado como margem consignável. No caso do cartão de crédito consignado, o limite do mesmo não pode ultrapassar 1,6 vezes o valor da renda mensal do cliente e o valor liberado para saque está limitado a 70% do limite. Já as taxas de juros do cartão consignado estão limitadas a 3,06% ao mês, bastante abaixo das aplicadas em outros cartões de crédito.

Como funciona o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é um tipo de cartão no qual o valor da fatura é descontado diretamente do salário ou benefício do titular, antes mesmo do dinheiro chegar à conta bancária. Essa forma de pagamento é conhecida como consignação em folha de pagamento. Sendo assim, a funcionalidade é bastante parecida a qualquer outro cartão de crédito, já que permite compras parceladas em lojas físicas e online. O que muda, na prática, é o perfil do solicitante e a forma de pagamento das faturas.

No geral, o cartão consignado é oferecido para aposentados, pensionistas e servidores públicos, já que esses perfis costumam ter uma renda fixa e estável. Para solicitar o cartão na modalidade consignado, é preciso apresentar alguns documentos, como comprovante de renda e contracheque.

Podemos afirmar que a principal vantagem desse tipo de cartão é a taxa de juros mais baixa em comparação com os cartões de crédito tradicionais, além de ser uma forma de crédito mais segura e acessível para pessoas que têm dificuldades em controlar suas finanças. Se você ficou interessado, saiba que ao longo do conteúdo vamos falar sobre outros benefícios do cartão consignado.

Qual é o limite do cartão de crédito consignado? O limite do cartão de crédito consignado pode variar de acordo com o perfil do cliente e a instituição financeira que oferece o produto. Geralmente, o limite é determinado pela margem consignável do cliente, que é a porcentagem da sua renda que pode ser comprometida com empréstimos e financiamentos, considerando que o limite mensal máximo não deve passar de 1,6 vezes a renda do cliente.

Quem pode pedir um cartão consignado?

O cartão consignado é uma opção de crédito que pode ser solicitada por aposentados, pensionistas, servidores públicos e funcionários de empresa com convênio com os bancos. Para pedir o cartão consignado, é necessário que a pessoa tenha uma renda fixa e que a mesma seja suficiente para cobrir o valor das parcelas do cartão. Essa modalidade de cartão é disponibilizada com base na margem consignável.

Ao solicitar um cartão de crédito consignado, o cliente deve apresentar alguns documentos, como comprovante de renda, documento de identificação e contracheque, além de preencher um formulário de solicitação e passar pela análise de crédito da instituição financeira.

As instituições financeiras que oferecem cartão consignado geralmente têm critérios específicos para aprovação do crédito, que podem variar de acordo com o perfil do cliente e com as políticas de crédito. Por isso, é importante que o solicitante verifique os requisitos específicos de cada banco ou financeira antes de fazer a solicitação.

Passo a passo: veja como solicitar cartão consignado

1. Verifique se você é elegível: os cartões de crédito consignados são oferecidos a aposentados, pensionistas e servidores públicos. Verifique se você se enquadra em algum desses grupos antes de prosseguir com a solicitação.
2. Pesquise as opções disponíveis: existem várias instituições financeiras que oferecem cartões de crédito consignados. Pesquise as opções disponíveis e compare as taxas de juros, limite de crédito e outros benefícios oferecidos por cada instituição.
3. Reúna a documentação necessária: para solicitar um cartão de crédito consignado, você precisará apresentar alguns documentos, como comprovante de renda, documento de identificação e contracheque. Verifique quais documentos são necessários com a instituição financeira escolhida.
4. Preencha o formulário de solicitação: após reunir a documentação necessária, preencha o formulário de solicitação do cartão de crédito consignado. Certifique-se de fornecer todas as informações solicitadas com precisão e clareza.
5. Aguarde a análise de crédito: a instituição financeira realizará uma análise de crédito para avaliar sua capacidade de pagamento e determinar o limite de crédito disponível no seu cartão. Esse processo pode levar alguns dias, dependendo da instituição financeira.
6. Receba o cartão de crédito: se a análise de crédito for aprovada, você receberá o cartão de crédito em sua residência ou poderá retirá-lo em uma agência da instituição financeira.
7. Ative o cartão: após receber o cartão, ative-o seguindo as instruções fornecidas pela instituição financeira.

Lembre-se de utilizar o cartão de crédito consignado com responsabilidade, evitando o endividamento e o comprometimento da sua renda.

Bancos que oferecem cartão de crédito consignado

Diferente do cartão de crédito convencional, o consignado não é disponibilizado por todos os bancos e financeiras do mercado. Para te ajudar a escolher a instituição que oferece o serviço que mais se adapta ao que você está buscando, vamos listar algumas opções seguras e confiáveis de bancos que oferecem cartão de crédito no modelo consignado. Para saber mais detalhes e quais as condições de cada um deles, continue lendo o conteúdo.

• Banco Bmg
• Banco Caixa
• Banco Daycoval
• Banco Inter
• Banco Mercantil do Brasil
• Banco PAN
• Banco Olé Consignado

Cartão consignado do Banco Bmg

O Banco Bmg tem duas opções de cartão consignado: o cartão de crédito consignado e o cartão de crédito consignado benefício. A diferença entre eles é que a segunda opção só está disponível para pensionistas do INSS, aposentados e servidores públicos de Minas Gerais e São Paulo, enquanto o outro atende clientes com o mesmo perfil, mas sem a limitação por Estado.

Ao escolher o BMG como opção de cartão de crédito, os clientes desfrutam de diversas vantagens, incluindo taxas de juros mais baixas e a ausência de cobrança de anuidade. Além disso, como é comum nesse tipo de cartão, o pagamento mínimo é descontado automaticamente na folha de pagamento, o que dispensa a preocupação em pagar a fatura em dia. O limite disponibilizado pode chegar a 1.6 vezes o valor do benefício do solicitante, sempre sujeito a análise de crédito.

Após a aprovação, os titulares podem aproveitar os benefícios oferecidos pela bandeira Mastercard, além de descontos em lojas parceiras e a possibilidade de fazer transferências instantâneas via Pix utilizando o cartão de crédito consignado Bmg.

Cartão consignado da Caixa

O Caixa Simples é uma opção de cartão consignado oferecido pela Caixa Econômica Federal para aposentados, pensionistas do INSS e Servidores Públicos Federais, com menos de 75 anos, incluindo aqueles vinculados ao Poder Executivo Federal. As taxas de juros mensais variam entre 2,7% e 3% e, segundo o banco, são até três vezes menores do que as aplicadas em outros cartões de crédito.

Por ser um cartão da Caixa com a bandeira Elo, ele pode ser usado em qualquer tipo de estabelecimento comercial, seja físico ou online. Da mesma forma que o uso está autorizado para compras nacionais e internacionais. O limite a ser liberado vai depender do valor do benefício de cada solicitante e o pagamento automático da fatura é de 5% da margem consignável. Outro ponto importante é que quem não quer usar só o cartão de crédito pode transformar parte do limite (de 20% a 70%) em saldo na conta, mas é importante considerar que esse serviço terá cobrança de IOF e juros rotativos.

Cartão consignado do Daycoval

O cartão de crédito consignado do Banco Daycoval é uma excelente opção para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e militares que desejam usufruir de crédito com segurança e praticidade. Um ponto negativo é que, diferente de outras instituições, as taxas de juros não foram divulgadas no site do Daycoval, o que impossibilita a comparação considerando esse critério.

O cartão permite que você faça compras em diversos estabelecimentos, seja em lojas físicas ou online, em todo o território nacional e também fora do Brasil. Uma das principais vantagens do cartão de crédito consignado do Banco Daycoval é o desconto automático da fatura mínima na folha de pagamento, o que oferece tranquilidade e comodidade para o cliente. Além disso, a solicitação do cartão é simples e rápida. Depois de aprovado, o prazo de entrega é de até 10 dias úteis.

Cartão consignado INSS do Banco Inter

O cartão consignado INSS do Banco Inter é voltado para aposentados e pensionistas do INSS, com taxas de juros mais acessíveis e desconto automático em folha de pagamento. Com ele, é possível realizar compras em diversos estabelecimentos, além de contar com a bandeira Mastercard, que oferece diversos benefícios exclusivos.

A solicitação do cartão é simples, pode ser realizada de forma online e a aprovação está sujeita a análise do perfil do cliente, porém sem consulta ao SPC ou Serasa. O Inter também não informa no seu site oficial as taxas de juros aplicadas, por isso seria necessário fazer uma solicitação para receber mais informações. O limite de crédito a ser liberado pode chegar a duas vezes o valor do benefício, valor mais alto do que o oferecido pelas outras opções porque não compromete a margem consignável.

Cartão consignado do Banco Mercantil do Brasil

O cartão consignado do Banco Mercantil do Brasil é uma opção interessante para quem deseja praticidade e facilidade na hora de realizar compras. Ele é voltado para aposentados e pensionistas do INSS que já recebem pelo banco. A principal vantagem é ter um cartão de crédito com desconto em folha de pagamento e taxas de juros mais baixas. Com ele, é possível realizar compras em diversos estabelecimentos, seja no Brasil ou no exterior, além de contar com os benefícios da bandeira Visa.

No site oficial do Banco MB, nós não encontramos informações sobre as taxas de juros da instituição para o serviço do cartão consignado. Sendo assim, não podemos dizer se é uma vantagem ou desvantagem. Por outro lado, destacamos que não há cobrança de anuidade e que a fatura pode ser paga pelo aplicativo do Mercantil, o que facilita a gestão do cartão.

Cartão consignado do Banco PAN

O cartão de crédito benefício consignado do Banco PAN é mais uma opção que se destaca no mercado por oferecer um cartão exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. O valor mínimo da fatura é descontado direto na folha de pagamento, assim o consumidor só precisa pagar o restante da fatura e evita inadimplência total em caso de atrasos.

Vale dizer que as taxas de juros são mais altas do que as dos concorrentes, já que variam de 3,06% a 6,00% ao mês. Por outro lado, o limite oferecido também é mais alto do que o oferecido por outros bancos, chegando a até 3 vezes o valor do salário ou benefício. Em relação as vantagens, esse cartão consignado tem o diferencial de ter um seguro de vida grátis, então, se você estiver procurando por esse serviço, isso pode ser um diferencial a mais.

Cartão Olé consignado

O cartão Olé Consignado é uma opção de cartão de crédito para aposentados e pensionistas do INSS e funcionários públicos que buscam crédito com condições atrativas. Com ele, é possível comprar em lojas físicas e online, além de sacar dinheiro em caixas eletrônicos. O cartão é consignado, ou seja, o pagamento mínimo da fatura é descontado automaticamente na folha de pagamento, e não possui anuidade.

Outro ponto a ser destacado são as taxas de juros (de 3,0% a 4,5% ano mês), que são mais baixas do que as cobradas por outros cartões de crédito no Brasil, o que o torna uma opção vantajosa para quem busca economia e segurança. A solicitação pode ser feita de forma rápida e fácil, totalmente online. Com o cartão de crédito Olé Consignado, você pode aproveitar todas as vantagens de um cartão de crédito consignado, com a segurança e a confiabilidade de uma empresa do Grupo Santander.

Vantagens e desvantagens do cartão consignado

É importante considerar tanto as vantagens quanto as desvantagens do cartão consignado antes de solicitar um, e escolher uma opção que se adapte melhor às suas necessidades e e disponibilidade de renda.

A seguir vamos listar os principais pontos positivos e negativos desse produto financeiro. Como já havíamos mencionado no começo do texto, as taxas de juros são bastante interessantes quando comparadas aos outros cartões de crédito disponíveis no mercado brasileiro, por isso esse é o primeiro item da lista de vantagens. Em seguida, destacamos a facilidade de acesso ao crédito, já que a maioria dos bancos não consulta SPC ou Serasa para disponibilizar cartão consignado. Por último, achamos positivo a possibilidade de sacar até 70% do limite, que possibilita o uso do crédito concedido da forma que o cliente precisar, sem depender apenas do cartão de crédito.

Do lado das desvantagens. é bom considerar que o limite não é negociável, já que será calculado com base no valor do benefício, salário ou pensão do consumidor. Além disso, é muito importante saber que grande parte das instituições desconta automaticamente o pagamento mínimo ou total da fatura mensal. O que significa que a renda já vai aparecer na conta com o desconto do valor da parcela, não dando a possibilidade de inadimplência. Mas, se o pagamento agendado for só do valor mínimo, isso significa que o titular do cartão fica responsável por pagar o restante da fatura.

O não pagamento pode gerar endividamento com risco de cobrança de juros rotativo, por isso é importante ficar com as contas dias. Outra característica que ser vista como ponto negativo é que o crédito consignado de forma geral não é liberado para qualquer trabalhador ou pessoa com renda fixa, já que é necessário atender aos requisitos da modalidade, que tem um perfil bem definido.