Melhores bancos digitais 2023: veja lista com os 12 maiores

Por Rodrigo Passos

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Listamos os melhores bancos digitais em 2024 para você ter acesso aos empréstimos, cartão de crédito, abrir conta digital para negativados e outros benefícios.

A escolha do melhor banco digital vai depender do seu perfil, já que muitas instituições financeiras oferecem bem mais do que uma alternativa para abrir uma conta digital. Esses serviços se consolidaram como uma opção mais barata aos bancos tradicionais.

Você deve considerar quais os benefícios estão atrelados a esta conta. Por exemplo, você pode ser o tipo que não quer pagar taxas de manutenção ou anuidade, característica muito comum aos bancos online.

Por outro lado, pode estar interessado em uma conta digital com cartão de crédito, que permite fazer empréstimos, realizar investimentos ou contratar seguros de vida. São critérios que devem ser avaliados na hora de escolher qual o melhor banco digital para você.

Aqui, listamos os maiores bancos digitais do Brasil, com as características de cada um para ajudar na sua escolha. Confira.

Melhor banco digital em 2024

Após avaliar os critérios de avaliação que estabelecemos, consideramos o C6 Bank como o melhor banco digital do Brasil em 2024, seguido do Nubank, que também oferece vantagens muito similares. São dois bancos pioneiros na área digital e oferecem facilidades para empréstimos, cartões de crédito, investimentos e possuem uma linguagem de fácil compreensão em todos esses processos.

Mas, considere que o nosso ranking conta com as 12 instituições que figuram entre os maiores do Brasil nesta categoria. Ao falar de cada um, vamos apontar as suas principais características, na tentativa de auxiliar na sua escolha.

É importante, no entanto, saber o que você necessita de uma dessas instituições para tirar melhor proveito dos benefícios oferecidos. Por exemplo, se o ponto forte de um dos bancos digitais for investimentos e não for o seu caso, é possível que outro banco que, por exemplo, ofereça uma linha de crédito lhe seja mais útil.

Como escolher o melhor banco digital?

O primeiro passo para escolher o seu banco digital é estabelecer o seu perfil. Se será uma conta para pessoa física ou jurídica, se precisa de um cartão de crédito, se quer ter a possibilidade de fazer empréstimos, se precisa de um banco para negativados, etc.

Após listar todas as suas necessidades, é hora de considerar alguns aspectos adicionais, por exemplo, se este banco digital possui algum programa de pontos ou de cashback.

Também pesquise sobre as taxas de manutenção ou serviços, já que alguns bancos digitais cobram por saques, por exemplo. Se for algo importante no seu cotidiano, vá em busca de uma instituição que ofereça isso gratuitamente.

Banco Digital com cartão de crédito

Este é um dos pontos mais procurados por grande parte das pessoas que buscam abrir uma conta em um banco digital. Se for o seu caso, pode se tranquilizar porque os 12 bancos da nossa lista de melhores bancos digitais em 2024 oferecem este benefício, com o destaque para os dois principais: C6 Bank e Nubank.

Você passa por um cadastro antes de abrir a sua conta. Nesse momento, as informações fornecidas por você são avaliadas do banco, para estabelecer que limites serão oferecidos.

Nesse caso, o montante inicial pode variar. Em alguns pode ser pouco, outros podem começar com um limite mais alto. Mas considere, de fato, a necessidade de um limite muito alto inicialmente. E saiba que quanto mais usar e pagar, maior a possibilidade do seu limite aumentar.

Lista com os 6 principais bancos digitais com cartão de crédito e débito

• C6 Bank
• Nubank
• Banco Inter
• PagBank
• BMG
• Neon

Banco digital com cartão de débito

Todos os bancos digitais vão oferecer um cartão de débito, já que essa é a forma mais simples de movimentação da sua conta. Mas, sendo assim, o que você deve avaliar neste quesito?

O que você deve avaliar no critério do cartão de débito é a bandeira. As mais tradicionais, aceitas na maioria dos lugares, são Visa e Mastercard. Esse é um fator importante porque pode limitar a sua possibilidade de pagar com o seu cartão.

Além disso, veja se o banco possibilita que você, além do cartão físico, tenha uma versão digital. Com isso, você pode fazer pagamentos utilizando o seu smartphone. Alguns bancos, como o C6 Bank, permite que o você escolha a cor e outros detalhes estéticos do seu cartão.

Banco digital com empréstimo

Este também é um ponto importantíssimo de ser considerado na hora de escolher o seu banco digital e, mais uma vez, podemos dar destaque ao C6 Bank e Nubank. É sempre bom ter essa possibilidade, caso você tenha algum imprevisto ou mesmo esteja precisando se capitalizar para melhorar o seu negócio.

O processo vai ser mais parecido com os casos do cartão de crédito. As instituições vão avaliar o seu perfil, analisando o histórico da sua vida financeira e definir se você vai ter uma linha de crédito e de quanto será esse valor.

Todas as instituições possibilitam a contratação de empréstimos, mesmo que com valores inicialmente mais baixos. Mas mantendo uma boa relação com o seu banco, esses montantes podem ir aumentando com o passar do tempo.

Lista com os 6 principais bancos digitais com empréstimo

• C6 Bank
• Nubank
• Banco Inter
• BMG
• Banco PAN
• Santander

Melhor banco digital para guardar dinheiro

Visando facilitar ainda mais os processos, os bancos digitais também permite que você faça investimentos, com valores a partir de R$ 1,00. A rentabilidade, geralmente, é melhor do que deixar seu dinheiro na poupança.

Este também é um serviço oferecido por todos os bancos digitais, mas cada um com as suas particularidades. Em todo caso, são pensados para você que quer guardar alguns valores, com rendimentos acima do da poupança.

As opções variam, como investimentos em Renda Fixa ou Variável, Fundos de Ações, Previdência e algumas outras. Os aplicativos possuem informações que podem ajudar na hora de escolher o melhor para o seu perfil de investidor.

Lista com os 6 principais bancos digitais para guardar dinheiro

• C6 Bank
• Nubank
• Banco Inter
• Santander
• Next
• BMG

Banco digital para negativados

Este também é um ponto importante, principalmente se você passou por alguma dificuldade e possui restrições no seu CPF. Isso porque alguns bancos não permitem que você abra conta tendo alguma dívida com outra instituição.

Nesse caso, existem opções como o banco BMG, por exemplo, que permite a abertura de contas para negativados. Você ainda pode conseguir um empréstimo consignado e, quem sabe, ser o primeiro passo para reorganizar a sua vida financeira.

Lista com os 6 principais bancos digitais com abertura para negativados

• C6 Bank
• Nubank
• Banco Inter
• PagBank
• BMG
• Neon

Lista com os 12 melhores bancos digitais do Brasil em 2024

Agora que você já conhece alguns critérios de avaliação para eleger o melhor banco digital para você, vamos a nossa lista com os 12 melhores bancos digitais para abertura de conta em 2024.

1. C6 Bank: banco digital com cartão de crédito

Para abrir a nossa lista com os melhores bancos digitais em 2024 selecionamos o C6 Bank. Assim como boa parte das instituições financeiras nesta categoria, uma conta digital no C6 Bank garante cartão de crédito/débito e não possui anuidade.

Você ainda pode ter acesso à opção de conta internacional (Euro/Dólar), para movimentar outras moedas, além de ser disponível para pessoa jurídica e MEI. Há, ainda, a possibilidade de realizar investimentos diversificados, com valores que podem começar a partir de R$ 1,00.

O que a conta digital no C6 Bank oferece

Para se diferenciar das instituições financeiras tradicionais, mas também da grande concorrência no segmento dos bancos digitais, a linha de serviços da C6 Bank vem sendo aprimorada com o passar do tempo. Confira a lista com os principais serviços oferecidos com uma conta digital C6 Bank:

• Plataforma de investimentos
• Previdência privada
• Seguros
• Seguro e financiamento de automóveis
• Empréstimo consignado
• Antecipação FGTS
• Envio de remessas internacionais
• Portabilidade de salário

O banco digital C6 Bank vale a pena?

Considerando que se trata de uma conta 100% digital, com movimentação sem nenhum custo, possibilidade de cartão de crédito, realizar investimentos, previdência ou obter empréstimos, é possível afirmar que o C6 Bank pode ser considerado um dos melhores bancos digitais do Brasil.

2. Nubank: banco digital que tem tudo

Listar os melhores bancos digitais e não mencionar o Nubank seria um erro. Por isso, o roxinho figura no nosso ranking e uma excelente opção para você abrir a sua conta digital.

Além das características mais gerais, como a possibilidade de um cartão de crédito e débito, de realizar movimentações gratuitas, abrir a conta para CNPJ e realizar investimentos, o Nubank disponibiliza sua própria poupança atrelada ao CDI.

O que é CDI? O Certificado de Depósito Interbancário (CDI) é um título emitido pelos bancos de curto prazo, que permite que os bancos emprestem e tomem recursos entre si de um dia para o outro. Por isso, o CDI tem um prazo de vencimento de um dia útil. Apesar de não ser um título acessível para PF, a taxa de juros é base de cálculos dos rendimentos.

Serviços do banco digital Nubank

Uma das características mais particulares deste banco digital é que o Nubank possui a sua própria corretora de investimento, condição possibilitada depois da aquisição do Easynvest. Confira outros serviços disponíveis no Nubank:

• Empréstimo pessoal
• Seguro de vida
• Seguro de celular
• Plataforma de investimentos
• Portabilidade de salário

Vale a pena abrir uma conta digital no Nubank?

Sim, vale a pena abrir uma conta digital no Nubank. Sendo um dos pioneiros neste segmento, possui algumas especificidades que se destacam em comparação com as outras plataformas do mercado, por exemplo, com o cartão de crédito fácil de aprovar, tarifas competitivas para rotativo do cartão de crédito e facilidade de realizar movimentações/transações no aplicativo.

C6 Bank ou Nubank: qual banco digital escolher? Compare os benefícios e conheça as vantagens de cada banco na nossa comparativa entre o C6 Bank e o Nubank antes de tomar a sua decisão.

3. Banco Inter: conta digital com remessas estrangeiras

O Banco Inter está na lista dos melhores bancos digitais em 2024 pela variedade dos serviços que oferece, mas também por ser um dos bancos digitais com mais tempo de atuação, reforçando sua credibilidade.

É uma plataforma que também permite abertura de conta para CNPJ, além de possuir taxas baixas para quem precisar fazer remessas para o exterior, quando comparados com os seus principais concorrentes. Além disso, oferece serviços similares aos bancos digitais já listados.

O que posso fazer no Banco Inter

Além dos serviços tradicionais oferecidos por este banco digital, existem outras ferramentas que podem ser acessadas pelo aplicativo do banco, podendo ser gerido de onde você estiver e outros diferenciais:

• Atendimento 24h
• Plataforma de investimentos
• Seguros
• Previdência
• Empréstimos
• Envios internacionais
• Portabilidade de salário

Banco Inter vale a pena

Após conhecer algumas das características do Banco Inter, é possível afirmar que sim, vale a pena abrir uma conta digital nesta instituição. Com isso, você poderá aproveitar exclusivamente do Marketplace, usufruir da corretora de seguros com preços competitivos e fazer ganhos no Inter DVTM (plataforma aberta de investimentos do banco).

Qual o melhor banco digital: Nubank ou Banco Inter? Compare as vantagens e os benefícios entre eles no nosso artigo que comparamos as vantagens do Nubank com as do Banco Inter.

4. PagBank: o banco digital da PagSeguro

A PagBank também não poderia ficar de fora do ranking dos melhores bancos digitais do Brasil em 2024, carregando consigo a credibilidade de ser a conta digital gratuita da PagSeguro.

O ponto forte da conta digital PagBank, além da segurança nas transações, é o fato de o cliente poder contratar diversas opções de seguros e até empréstimo residencial. Sem conta, claro, a vantagem de não ter nenhum custo associado à sua conta.

Conheça os serviços da conta digital PagBank

Com a garantia do know-how da PagSeguro nas transações financeiras, os clientes que optarem pela abertura online da conta PagBank podem realizar investimentos e, até, obter linha de crédito residencial. Confira alguns dos principais pontos fortes oferecidos pela financeira:

• Plataforma de investimentos
• Seguro saúde
• Seguro residencial
• Seguro pessoal
• Seguro celular
• Empréstimos
• Portabilidade de salário

Diferenciais da conta digital PagBank

Você deve considerar abrir uma conta digital na PagBank, principalmente se for pessoa jurídica ou MEI. Isto porque, além de ser uma conta 100% digital, cliente CNPJ pode fazer a integração entre a conta e as maquininhas de cartão da PagSeguro, facilitando a vida dos empreendedores. Além disso, o atendimento, assim como o Banco Inter, também é 24h.

5. BMG: o banco pioneiro no crédito consignado

Mesmo sendo uma instituição financeira com mais de 90 anos de história e figurar entre a lista dos seis maiores bancos do país, o banco BMG também está entre os melhores bancos digitais.

Utilizando toda a expertise adquirida no seu serviço bancário mais tradicional, a empresa transferiu muito da sua credibilidade aos serviços digitais, com conta para pessoas físicas e jurídicas (BMG Empresas).

Conta digital BMG tem variedade de serviços

Tendo muitos anos de atuação no mercado financeiro, a conta digital BMG tem uma das maiores listas de serviços a oferecer aos seus clientes, como, por exemplo:

• Plataforma de investimento
• Antecipação FGTS
• Empréstimos
• Seguro de vida
• Seguro protegido FGTS
• Seguro prestamista
• Empréstimo pessoal
• Empréstimo consignado
• Empréstimo com garantia
• Portabilidade de salário

Vale a pena ter uma conta digital BMG?

Sem dúvida, é possível afirmar que a conta BMG vale a pena, principalmente, considerando que permite a abertura de contas para negativados, o depósito por boleto bancário e possui saques ilimitados.

6. Neon: o banco digital com diversas funcionalidades

Algumas pessoas podem desconhecer os serviços do banco digital Neon, uma fintech nacional fundada em 2016 e que já conta com mais de 11 milhões de clientes, com contas para pessoas físicas, jurídicas e MEI.

Entre as principais características do banco digital Neon está sua metodologia para liberação de saques gratuitos. Funciona da seguinte maneira: a cada dez compras realizadas utilizando o seu cartão, você pode realizar três saques sem custos.

Quais os serviços do banco Neon?

Na categoria de serviços, ter uma conta digital Neon vai possibilitar muitas das coisas em comum com os demais bancos digitais na lista, com serviços como o empréstimo pessoal, utilizar a plataforma de investimentos e fazer a portabilidade de salário.

Devo abrir uma conta digital Neon?

Apesar de ser um dos nomes menos conhecidos da lista até o momento, você deve considerar abrir uma conta digital no banco Neon. Com ela você terá a oportunidade de ter um cartão internacional sem exigência de renda mínima e uma versão do seu cartão virtual.

7. Santander: a versão digital do seu banco

O banco Santander dispensa comentários, por se tratar de uma das instituições bancárias mais conhecidas no Brasil. Agora, também, iniciou suas operações de conta digital com taxas e serviços competitivos.

Assim como no banco BMG, o fato de também ser um banco tradicional dá à versão digital do banco Santander alguma vantagem frente aos seus concorrentes, principalmente, no que se refere aos serviços.

Serviços na conta digital Santander

A conta tradicional no banco Santander oferece uma infinidade de serviços financeiros para os seus clientes, opções que também estão disponíveis na versão da conta digital. Veja:

• Crédito
• Investimentos
• Câmbio
• Seguros
• Consórcio
• Portabilidade de salário

A conta digital Santander é boa?

Além da expertise dos serviços, a abrir uma conta no banco Santander digital é bom porque você pode conseguir bônus no celular, ter descontos em parceiros, utilizar a plataforma Santander e ainda ter 10 dias sem juros no rotativo.

8. Banco PAN: a conta digital para crédito consignado

Apesar de ser uma conta 100% digital, o banco PAN é uma organização atrelada ao BTG Pactual, mais uma instituição financeira tradicional que passou a ter o serviço digital.

Há também a possibilidade da obtenção de um cartão internacional, contudo, esta versão tem um custo de anuidade, que pode chegar a 12x de R$ 22,00. Mas se o objetivo for apenas um cartão de débito/crédito, você não terá que pagar nada por isso.

Serviços digitais no Banco PAN

Os serviços da conta digital do Banco PAN contam com opções competitivas para quem busca crédito consignado, sendo possível pedir um cartão específico para isto, sem anuidade, que desconta diretamente da folha.

• Empréstimo pessoal
• Empréstimo consignado
• Financiamento de auto
• Leilão de veículos
• Antecipação de FGTS
• Portabilidade de salário

A conta digital do Banco PAN vale a pena?

Assim como os demais bancos digitais considerados nesta lista, é possível dizer que vale a pena ter uma conta digital no banco PAN. Como diferencial, o banco ainda oferece um limite emergencial de crédito, o PAN Mais (programa de recompensas) e acesso ao aplicativo de controle de gastos.

9. Next: o banco digital do Bradesco

O banco digital Next foi criado em 2017, sendo a representação perfeita de como o banco Bradesco está se atualizando ao avanço digital, se fazendo presente, agora também, no ambiente virtual.

Sendo um banco digital com o carimbo de qualidade do Bradesco, pode ser considerado um dos melhores bancos digitais do Brasil, com taxas e serviços bastante convidativos.

Conta digital Next tem histórico de serviços

Assim como todas as plataformas financeiras digitais com algum vínculo com os bancos tradicionais, o Next traz consigo um histórico de serviços totalmente voltado para as necessidades do consumidor.

• Plataforma de investimentos
• Seguros
• Empréstimos
• Portabilidade de salário

Vale a pena ter uma conta digital no banco Next?

Considerando se tratar de uma alternativa digital que conta com todo o background do Bradesco, é possível sinalizar positivamente para esta pergunta. Entre os serviços, você ainda vai ter acesso ao gerenciador financeiro grátis e uma ferramente de "vaquinha".

10. Banco Original: o banco digital com funcionalidades básicas

O banco digital Original possui as funcionalidades básicas de uma conta digital, com a diferença que cobra tarifa de manutenção de conta, diferente dos demais citados nesta lista.

Tem o foco voltado para os serviços básicos digitais e é um banco digital resultado da fusão dos bancos JBS e Matone, concluída em 2011.

Serviços incluídos no Banco Original

Além da modalidade de cartão com cashback, opção oferecida pela conta digital do Banco Original, a plataforma disponibiliza algumas operações financeiras para o cliente:

• Plataforma de investimento
• Crédito pessoal
• Seguro residencial
• Portabilidade de salário

Por que o banco digital Original vale a pena?

Apesar de cobrar uma taxa de manutenção de conta, que vai à contramão dos melhores bancos digitais em 2024, o Banco Original conta com algumas características particulares, como o gerenciador financeiro e as modalidades de cartão de crédito disponíveis.

11. Banco BV: a conta digital do grupo Votorantim

O Banco BV, que em 2020 deixou de ser Banco Votorantim para ter o nome atual, é um banco digital que faz parte do grupo Votorantim S.A., que tem grande parte do seu capital social em custódia do Banco do Brasil.

Não possui tarifa de manutenção de conta, tampouco anuidade para os cartões de débito ou crédito. No entanto, se você quiser um cartão internacional, terá um custo que pode ser a partir de 12x de R$ 9,45.

Confira os serviços do Banco BV

Os clientes com uma conta no banco digital BV podem usufruir de uma extensa lista de benefícios, que vão desde opções comuns entre bancos, aos casos mais específicos.

• Crédito pessoal
• Crédito com veículo de garantia
• Consignado privado
• Crédito FGTS
• Financiamento estudantil
• Financiamento de veículos
• Seguros
• Plataforma de investimentos
• Portabilidade de salário

Banco BV vale a pena?

O Banco BV vale a pena e é uma excelente alternativa, principalmente, considerando os principais diferenciais da conta digital do banco BV, como a assistência veicular e residencial grátis, e as opções de cartão de crédito.

12. Agibank: o banco digital com agência física

O Agibank iniciou sua trajetória há 20 anos, já conta com uma forte presença no universo dos bancos digitais, sendo o seu principal diferencial que possui agências físicas.

Suas taxas e serviços estão dentro da média do mercado financeiro atual, seguindo a lógica do segmento específico dos bancos digitais.

Agibank: o que fazer nesse banco digital

Os clientes com uma conta digital no Agibank têm acesso a uma extensa lista de serviços financeiros, que contempla as principais demandas do mercado, como:

• Plataforma de investimentos
• Seguro de vida
• Seguro residencial
• Seguro de veículo
• Consórcio
• Empréstimo consignado
• Empréstimo pessoal
• Portabilidade de salário

O banco digital Agibank vale a pena?

Considerando os serviços oferecidos e os custos associados, é possível afirmar que o banco digital Agibank é uma alternativa que vale a pena. Ainda mais se considerar que os seus clientes podem aproveitar das agências físicas, Agibank Pay QR Code e que o número da conta é o seu número de celular.

Conclusão: o melhor banco digital em 2024

Antes de qualquer coisa, o principal critério para definir qual o melhor banco digital é você. Suas necessidades e seu perfil devem ser o ponto de partida. Liste os aspectos que deseja em uma conta digital para considerar todas as opções.

Os 12 bancos listados nesta lista são instituições que garantem segurança e possuem credibilidade no mercado financeiro. Algumas, inclusive, já atuam há anos. Por isso, qualquer um desses bancos digitais são bons.

O banco suíço UBS realizou, utilizando dados fornecidos pelo Banco Central, um levantamento sobre o número de brasileiros "bancarizados". O resultado pode ser conferido no ranking abaixo:

Bancos digitais líderes em clientes

1. Nubank - 64,8 milhões de clientes
2. Original - 42,2 milhões de clientes
3. Mercado Pago - 39,4 milhões de clientes
4. PagBank - 25,9 milhões de clientes
5. C6 Bank - 21,3 milhões de clientes

Agora que você já sabe os principais pontos a serem considerados na hora de abrir sua conta digital, conheceu a lista com os 12 melhores bancos digitais do Brasil e também já tem um panorama da quantidade de clientes, já pode escolher o seu.