O que é financiamento e como usar? | Simulação online

Por Naiara Araújo

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Se você está interessado em contratar financiamento, mas ainda tem dúvidas sobre o serviço, certamente você vai encontrar todas as respostas que precisa neste artigo. A seguir explicamos o que é financiamento, como funciona e onde contratar. Confira!

O que é financiamento?

Financiamento é quando um banco ou financeira aprova um crédito para a realização de uma compra, que pode ser de um carro ou uma casa, por exemplo. Dessa forma, o valor total é pago pela instituição financeira ao vendedor e o comprador pode começar a desfrutar do bem enquanto paga as parcelas mensais com acréscimo de juros para quem concedeu o crédito.

Normalmente, os financiamentos são usados para a compra de imóveis ou automóveis, mas existem outros modalidades disponíveis no mercado. A seguir mostramos quais são os financiamentos mais comuns no Brasil.

Assim como acontece em outros tipos de concessão de crédito, antes de conseguir que o financiamento seja aprovado, normalmente o solicitante tem o seu histórico financeiro analisado. Além disso, é necessário comprovar renda para justificar que tem como assumir o pagamento do financiamento.

Financiamentos mais comuns

• Financiamento imobiliário
• Financiamento de automóveis
• Financiamento estudantil
• Financiamento de máquinas e equipamentos

Taxa de juros do financiamento

Se você vai fazer um financiamento, é provável que você ainda não tenha o valor total do bem que quer comprar, por isso, é importante avaliar os prós e os contras desse serviço financeiro.

A grande vantagem do financiamento é que é possível começar a usar o bem antes de finalizar o pagamento das parcelas. Porém, é preciso ficar de olho nas taxas de juros, que podem fazer você pagar muito mais do que o valor real do bem adquirido. Caso essa seja a única opção para a realização da compra e você considere que vale a pena, vá em frente!

Os juros para quem contrata o financiamento de veículos, por exemplo, vão de 0,78% ao mês a 3,83% ao mês, de acordo com levantamento do Banco Central realizado com 45 instituições financeiras em janeiro de 2021. Os valores servem para operações pré-fixadas destinadas às pessoas físicas. Já no caso do financiamento imobiliário, as taxas de juros são de, em média, 7,5% ao ano.

Antes de escolher o financiamento ideal, faça simulações e compare as taxas de juros e condições que cada instituição oferece. É importante saber que quanto maior o valor da entrada oferecido, menores são os juros. Por isso, considere a opção de dar uma entrada maior para reduzir o valor financiado para conseguir melhores taxas de juros e parcelas menores.

Diferença entre financiamento e empréstimo

Você sabe qual é a diferença entre financiamento e empréstimo? É normal que as pessoas confundam os dois serviços, porém existe uma diferença entre as duas modalidades de crédito.

No financiamento, o valor total solicitado é enviado para o vendedor do bem a ser comprado. Dessa forma, o solicitante do financiamento não tem acesso ao dinheiro, apenas recebe o bem e fica com a responsabilidade de pagar as parcelas do financiamento.

No empréstimo, o dinheiro que foi pedido é pago diretamente para o solicitante do empréstimo. Ou seja, o valor pode ser usado para o que o cliente quiser. E, assim com no financiamento, o pagamento do empréstimo é feito em parcelas e é cobrado juros em relação ao valor total.

Consórcio ou financiamento?

Muitas pessoas se perguntam se a melhor opção para comprar um bem é consórcio ou financiamento. A verdade é que a resposta depende da necessidade do comprador, já que o consórcio pode ser mais demorado se comparado ao financiamento. Porém, se o comprador não tiver pressa, o consórcio tem algumas vantagens relacionados aos juros que fazem o preço total ser bastante menor quando comparamos com o financiamento.

Em resumo, a principal diferença entre essas duas opções é o tempo de espera, já que com o financiamento você pode ter o imóvel logo após fechar o contrato, enquanto que com o consórcio não dá para saber quando você será beneficiado, já que o recebimento do valor é definido por sorteio. Confira exemplos de consórcio e financiamento para entender como eles funcionam na prática.

Financiamento de veículos

O financiamento de veículos é um dos mais populares no Brasil. Com essa modalidade de crédito é possível comprar automóveis novos e usados. Para contratar esse tipo de financiamento, o primeiro passo é encontrar um banco ou financeira que trabalhem com essa linha de crédito.

Depois, você deve fazer uma simulação para entender quais sãos os preços, taxas de juros e número de parcelas disponíveis de acordo com o preço do veículo que você quer comprar.

Dessa forma, você poderá visualizar as condições do financiamento de veículo antes de decidir. É importante saber que, geralmente, é feita uma análise de crédito do cliente para verificar as possibilidades de inadimplência.

Tipos de financiamento de veículos

• Consórcio de Automóvel.
• Crédito Direto ao Consumidor (CDC).
• Leasing ou Arrendamento Mercantil.

Financiamento imobiliário

O financiamento imobiliário é um tipo de crédito que pode ser contratado em bancos ou financeiras para o financiamento de imóveis, obras ou construção. Dessa forma, o comprador que não tem o valor total consegue parcelar o pagamento do imóvel.

Ao fazer o financiamento de imóvel, é importante considerar que a propriedade estará alienada até que a última parcela do financiamento seja paga. Isso significa que o imóvel fica a nome da instituição financeira e o só passa a ser do comprador no término do financiamento. Aproveite para conhecer os financiamentos do Santander.

Como escolher financiamento de imóvel?

Além de escolher qual casa ou apartamento será comprado, existem algumas etapas que devem ser planejadas para que o financiamento do imóvel seja uma boa escolha. Por isso, antes de contratar esse tipo de crédito, é importante fazer um planejamento financeiro para saber qual valor você pode disponibilizar mensalmente para pagar as parcelas do financiamento.

Outro ponto muito importante é a entrada do financiamento do imóvel, que pode reduzir as taxas de juros e a quantidade de parcelas. Por isso, vale a pena estudar qual é a melhor opção para o pagamento da entrada e os benefícios a longo prazo.

Qual valor da entrada para financiamento imobiliário?

Se você que saber de quanto deve ser a entrada para financiar um imóvel, é importante saber que cada banco ou financeira tem as suas próprias condições de financiamento e alguns até oferecem financiamento de 100% do valor, ou seja, financiamento sem entrada. Mas, no geral, a entrada miníma solicitada para o financiamento imobiliário é de 20% do valor total do imóvel.