Empréstimo com Garantia de Imóvel | Online | Simulação

Tire todas as suas dúvidas sobre empréstimo com garantia de imóvel
Tire todas as suas dúvidas sobre empréstimo com garantia de imóvel

Já conhece o empréstimo com garantia de imóvel? Esse é um tipo de empréstimo que, normalmente, oferece juros mais baixos e parcelamentos com maior prazo. Porém, o imóvel se torna propriedade do banco ou instituição financeira até a quitação do empréstimo. Dependendo da sua necessidade, essa pode ser uma boa opção de empréstimo. Saiba mais a seguir!



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O que é empréstimo com garantia de imóvel?

O que é empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel utiliza a casa do solicitante do empréstimo para garantir o recebimento das parcelas.

Embora essa modalidade de empréstimo seja muito utilizada nos Estados Unidos e na Europa, no Brasil ela ainda está se popularizando. Porém, cada vez mais o empréstimo com garantia está atraindo interessados em crédito.

O grande atrativo do empréstimo que utiliza o imóvel do cliente como garantia são os juros baixíssimos, longos prazos de parcelamento e altos valores emprestados.

O único grande risco é o não pagamento do empréstimo que pode levar o cliente a perder o seu imóvel para o banco ou financeira. Porém, se tudo ocorrer bem e o solicitante quitar o parcelamento, pode valer muito a pena realizar esse tipo de empréstimo. Por isso, antes de contratar, a dica é pensar na possibilidade de inadimplência.

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Como funciona empréstimo com garantia de imóvel?

Esse tipo de empréstimo que utiliza o imóvel como garantia tem condições diferentes se comparados com as outras modalidades. Portanto, é preciso entender muito bem como funciona na prática esse tipo de empréstimo para verificar se essa é a melhor opção para a sua necessidade.

No geral, o processo para aprovação do empréstimo com garantia de imóvelcostuma ser mais demorado, já que pode ser um processo um pouco mais burocrático em relação às documentações. Para facilitar o entendimento sobre esse serviço financeiro, veja o passo a passo a seguir para conseguir um bom empréstimo com garantia de imóvel.

Simulação de empréstimo

Antes de mais nada, faça diversas simulações online com vários bancos e financeiras que oferecem esse tipo de empréstimo. Afinal, você colocará a sua casa como garantia se não realizar o pagamento. Por isso é importante fazer uma boa escolha antes de contratar o empréstimo.

Além disso, é muito importante optar por uma instituição financeira confiável e que ofereça as melhores condições de pagamento para você.

Também é necessário verificar se o contrato assegura que o imóvel utilizado como garantia do empréstimo pode continuar sendo utilizado pelo solicitante, seja como morador, locatário ou comercialmente. Lembre-se que o imóvel estará alienado ao banco ou instituição financeira até o final do contrato, mesmo sem a necessidade de desocupação.

Pedido de empréstimo online

Após fazer várias pesquisas e comparações e encontrar a empresa com a qual deseja fazer o empréstimo com a garantia do imóvel, então é a hora de fazer o pedido de empréstimo.

Em alguns casos, é possível solicitar empréstimo online através de formulários que solicitam seus dados pessoais e de contato para avaliar as suas necessidades e condições.

Análise financeira para empréstimo

Cada banco ou financeira tem seu próprio sistema de análise de crédito para verificar se o cliente tem condições de pagar as mensalidades do empréstimo.

O valor solicitado também é verificado para aprovar ou reprovar o pedido de empréstimo com imóvel de garantia.

Análise jurídica do imóvel para empréstimo

Além da análise financeira que comprova a probabilidade do cliente se comprometer com o pagamento, também é feita uma verificação jurídica e do estado do imóvel.

Como o imóvel é utilizado como a garantia do pagamento, em caso de inadimplência, os bancos e financeiras só aprovam se o bem estiver em bom estado e com a documentação correta.

Assinatura do contrato de empréstimo

Se você chegar até esta etapa é porque o seu pedido foi aprovado. Sendo assim, o contrato ficará pronto para receber sua assinatura. Esse contrato é chamado de Cédula de Crédito Bancário (CCB) e precisa ser entregue assinado ao banco ou financeira.

Documentos solicitados para empréstimo com garantia de imóvel

Contrato de empréstimo com garantia de imóvel

Alguns documentos são solicitados para a análise financeira e jurídica para a aprovação do empréstimo com imóvel como garantia.

Normalmente, os documentos pessoais solicitados são: RG, CPF ou CNH, Certidão de Nascimento (se solteiro), Certidão de Casamento (se casado) e comprovante de residência.

Também é preciso comprovar a renda através de holorites bancários recentes ou outro documento que comprove renda, dependendo do banco ou financeira.

Já os documentos do imóvel solicitados são: matrícula do imóvel, capa de IPTU com a metragem do imóvel e declaração Negativa de Débitos de Condomínio.

Vale lembrar que cada banco ou financeira tem os seus próprios critérios para fornecer empréstimos e, por isso, outras documentações e informações podem ser solicitadas durante o processo.

Taxa de juros para empréstimo com garantia de imóvel

Ao pesquisar opções de empréstimos com garantia de imóvel, é possível encontrar taxas de juros a partir de 0,84% ao mês, mas isso varia de acordo com o banco ou financeira. Além disso, essa taxa também pode variar de acordo com o prazo do empréstimo ou do valor do imóvel.

Os juros desse tipo de empréstimo costumam ser baixos porque o imóvel é garantia importante em caso de inadimplência. Sendo assim, como os riscos de não receber o valor das parcelas do empréstimo são baixos, os clientes conseguem ótimas condições de pagamento.

Contrato de empréstimo com garantia de imóvel

O contrato de empréstimo com garantia de imóvel precisa das assinaturas do solicitante e da instituição financeira. Normalmente, é preciso fazer o reconhecimento das assinaturas no cartório.

Existe um modelo padronizado desse contrato sob a lei nº 9.514, que tem todas as cláusulas e informações sobre os direitos e obrigações em caso de concessão de crédito que utiliza o imóvel como garantia.

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Que tipo de imóvel pode ser usado como garantia para empréstimo?

Para ter o empréstimo com imóvel como garantia aprovado, o primeiro ponto a ser levado em conta é que a casa oferecida esteja em bom estado. Geralmente, os imóveis residenciais ou comerciais são aceitos pelos bancos e financeiras.

As casas podem ser novas ou usadas, porém, o estado, tempo de construção, metragem e outras características são levadas em conta na hora da aprovação do empréstimo e também para definir o valor do empréstimo.

Empréstimo com garantia de imóvel para negativado

Muitas pessoas têm dúvidas sobre se é possível um cliente com nome sujo conseguir um empréstimo com garantia de imóvel. Se essa é a sua situação, não se preocupe. De acordo com a nossa experiência, podemos dizer que é possível conseguir empréstimo com garantia de imóvel mesmo negativado.

Será preciso encontrar uma empresa que aceita essa condição, mas esse não será um grande desafio. Isso porque ter o imóvel como garantia traz tranquilidade para as empresas, já que elas não vão ficar com o prejuízo caso o cliente não realize o pagamento das parcelas.

Empréstimo com garantia de imovel de terceiros

Imóvel como garantia de empréstimo para negativado

Algumas instituições financeiras permitem que o imóvel de terceiros seja utilizado como garantia do empréstimo. Mas é necessário que o imóvel em questão esteja em nome de parentes de primeiro grau, como pais, irmãos ou cônjuge.

Empréstimo com garantia de imóvel comercial

Muitos bancos e financeiras aceitam um imóvel comercial como garantia do empréstimo. Portanto, se você tem um imóvel que utiliza como comércio, saiba que o mesmo pode ser alienado para conseguir o dinheiro emprestado.

Empréstimo com garantia de imóvel não averbado

O que é um imóvel não averbado? Um imóvel não averbado é uma propriedade que está irregular, tem um registro desatualizado no cartório e acumula outros problemas envolvendo a documentação. Se você tem uma casa nessas condições, saiba que é possível usar um imóvel não averbado como garantia de um empréstimo.

Porém, o processo para aprovação do empréstimo pode ser mais difícil. Então, a melhor saída é regularizar a situação imóvel para solicitar o crédito no banco ou financeira.

Empréstimo com garantia de imóvel financiado

O empréstimo com garantia de imóvel financiado também é possível em algumas instituições financeiras. Porém, parte do valor do empréstimo concedido é destinado ao pagamento do saldo devedor do financiamento.

Sendo assim, se sobrar algum valor dessa transação financeira, você poderá utilizar o mesmo como quiser e o imóvel passa ser a garantia do novo empréstimo.

Empréstimo com garantia de imóvel não quitado

O empréstimo com garantia de imóvel não quitado é semelhante ao processo realizado com a propriedade financiada. Nesse caso, parte do empréstimo solicitado deverá ser utilizado para o pagamento da quitação do imóvel que será utilizado como garantia da operação.

Após pagar a dívida do imóvel, o restante do valor poderá ser usado pelo cliente e a partir disso as parcelas do empréstimo deverão ser pagas de acordo com o contrato.

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Empréstimo com garantia de imóvel rural

É mais difícil encontrar bancos ou financeiras que aceitem uma propriedade rural como garantia, mas é possível. Um imóvel rural é uma propriedade ligada às atividades de agricultura e pecuária, que pode servir de moradia ou apenas para atividades comerciais. Dessa forma, as condições do imóvel podem facilitar a aprovação do empréstimo.

Onde fazer empréstimo com garantia de imóvel?

É possível encontrar a opção de empréstimo com garantia de imóvel em diversos bancos, financeiras e fintechs espalhados pelo Brasil. Podemos citar os seguintes bancos: Caixa, Santander, Itaú, Bradesco, Banco do Brasil e Daycoval.

Já as financeiras que oferecem empréstimo com garantia de imóvel são: Ape Poupex, Bcredi, Becker Financeira, Crediare, Creditas, Losango, Omni, Santana, entre outras.

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