Empréstimo na conta de luz: taxas, vantagem e simulação online
O empréstimo na conta de luz é uma solução rápida de crédito sem burocracia e pode ser contratada online. Compare as melhores opções a seguir!
Se você tem dificuldade em ter crédito aprovado ao solicitar um empréstimo, o empréstimo na conta de luz é uma opção rápida , principalmente para autônomos, negativados, consumidores com o score baixo ou sem comprovação de renda.
Como em qualquer outro serviço financeiro, é necessário atender alguns requisitos e também estar atento às documentações necessárias. Neste conteúdo, vamos explicar todos os detalhes sobre como solicitar o seu empréstimo na conta de energia e apresentar as empresas que trabalham com essa modalidade.
Entenda a empréstimo na conta de luz
A modalidade de empréstimo na conta de luz está disponível no mercado brasileiro desde 2019. Ou seja, é um produto de crédito novo e que vem ganhando popularidade ao longos dos últimos anos. Como você pode imaginar, esse tipo de crédito se encaixa em duas categorias de crédito muito buscadas: empréstimo online e empréstimo para negativados.
Em comparação com outros tipos de empréstimo, todo o processo é bem simples. Isso porque essa é uma das opções menos burocráticas e o valor das parcelas é descontado automaticamente na conta de energia. Ou seja, os dois valores são somados em um único boleto de cobrança e o contratante não precisa se preocupar com outra conta mensal.
Sabendo como é feito o pagamento, é de extrema importância calcular o seu consumo médio e somar o valor das parcelas do empréstimo. Dessa forma, você se prepara e não corre o risco de assumir uma conta muito alta e que não cabem no seu orçamento.
| Empréstimo na conta de energia | Características |
|---|---|
| Piki | Empréstimo na conta de luz de até R$ 2.500. Parcelamento em até 18 meses e dinheiro na conta em até 1 dia útil. |
| Fincash | Empréstimo na conta de luz online com valor sob consulta. Parcelamento em até 18 vezes e liberação em até 24 horas. |
| Crefaz | Empréstimo na conta de energia de até R$ 1.000. Parcelamento em até 18 meses e pagamento em até 24h depois de aprovado. |
| Plancredi | Empréstimo na conta de luz em até R$ 1.300. Parcelamento em até 20 meses e taxa mensal de 16,46%. |
| Mister Money | Empréstimo na conta de energia de até R$ 1.500. Parcelamento em até 22 meses e crédito liberado em até 24 horas. |
Empresas que oferecem empréstimo na conta
As empresas Crefaz, Plancredi, Piki, Mister Money e Fincash oferecem empréstimo na conta de luz, porém não são bancos, mas sim financeiras que trabalham com fornecedoras de energia.
Nessa opção de crédito, o valor do empréstimo é depositado pela financeira diretamente na conta bancária do cliente e as parcelas são descontadas na própria fatura de energia elétrica. No entanto, é importante avaliar com cautela as condições do contrato, as taxas de juros, as parcelas a serem pagas e a idoneidade da empresa antes de contratar um empréstimo com elas.
Empréstimo Piki
A Piki é uma fintech brasileira da EasyCrédito que oferece empréstimo na conta de luz. Com uma plataforma digital intuitiva e simplificada, a empresa busca democratizar o acesso ao crédito online. A simulação do empréstimo é super rápida e simples, confira as condições a seguir.
| Tipos de empréstimo | Conta de luz |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Até R$ 2.500 |
| Taxas de juros | Não informado |
| Prazo de pagamento | Em até 18x parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | CPF, RG ou CNH, renda mensal, comprovante de residência e conta bancária |
| Aprovação do empréstimo | Imediata |
| Prazo para começar a pagar | Até 30 dias |
| Quanto demora para receber? | Até 1 dia útil |
Empréstimo Crefaz
A Crefaz é uma empresa financeira que oferece empréstimos pessoais e soluções de crédito para seus clientes. Com mais de 20 anos de experiência no mercado, a empresa tem como objetivo fornecer crédito fácil, como faz com o empréstimo na conta de luz, com limite de até R$ 1.000 que pode ser parcelado em até 18x.
| Tipos de empréstimo | Empréstimo na conta de luz, pessoal e consignado |
|---|---|
| Valor do empréstimo | A partir de R$ 200,00 |
| Taxas de juros | Após simulação |
| Prazo de pagamento | Em até 18 parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | RG, CPF, CNH ou carteira de trabalho, fatura de energia em nome do titular e comprovante bancário |
| Aprovação do empréstimo | Para clientes de 21 a 84 anos |
| Prazo para começar a pagar | Não informado |
| Quanto demora para receber? | Em até 24 horas após aprovação |
Empréstimo Plancredi
A Plancredi é uma instituição financeira que atua, principalmente, no mercado de crédito consignado. Recentemente, a empresa também começou a oferecer empréstimo pessoal online com débito na conta de luz. O valor máximo liberado é R$ 1.300, que pode ser pago em até 20 meses.
| Tipos de empréstimo | Empréstimo pessoal na conta de luz |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Até R$ 1.300,00 |
| Taxas de juros | A partir de 16,46% a.m |
| Prazo de pagamento | Até 20 meses |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | RG, CPF, conta de luz, dados bancários e dois contatos de referência |
| Aprovação do empréstimo | Sem comprovação de renda |
| Prazo para começar a pagar | Não informado |
| Quanto demora para receber? | Em até 24 horas após aprovação |
Empréstimo Mister Money
A Mister Money é uma rede de franquias de serviços financeiros que oferece uma ampla variedade de produtos, incluindo empréstimos pessoais, cartões de crédito, consórcios, seguros e serviços de câmbio. A empresa tem como objetivo fornecer soluções financeiras para seus clientes de forma rápida e descomplicada. No caso do empréstimo na conta de energia, o valor liberado é de até R$ 1.500 com parcelamento em até 22x e o crédito é liberado em até 24 horas.
| Tipos de empréstimo | Empréstimo na conta de luz, pessoal, consignado e com garantia |
|---|---|
| Valor do empréstimo | A partir de R$ 800,00 |
| Taxas de juros | Após simulação |
| Prazo de pagamento | Em até 22 parcelas |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | Documentos pessoais, comprovante bancário e conta de energia no nome do solicitante |
| Aprovação do empréstimo | Sem comprovante de renda |
| Prazo para começar a pagar | Não informado |
| Quanto demora para receber? | Em até 24 horas |
Empréstimo Fincash
Desde 2016, a Fincash é uma empresa que se destaca pela expertise em serviços financeiros. Entre os serviços disponíveis, está o empréstimo na conta de luz com parcelamento em até 18x e liberação em até 24 horas depois de aprovado.
| Tipos de empréstimo | Empréstimo na conta de luz, consignado e FGTS |
|---|---|
| Valor do empréstimo | Não informado |
| Taxas de juros | De 12,9% a.m a 20% a.m |
| Prazo de pagamento | De 8 a 18 meses |
| Contratação | 100% Online |
| Documentação necessária | RG, CPF, CNH ou carteira de trabalho, conta de energia em nome do titular e comprovante do banco |
| Aprovação do empréstimo | Sem comprovante de renda |
| Prazo para começar a pagar | Não informado |
| Quanto demora para receber? | Em até 24 horas após aprovação |
Passo a passo para solicitar empréstimo na conta de luz
Após a nossa análise, podemos dizer que a principal vantagem do empréstimo na conta de luz é a facilidade no processo de contratação. Veja o passo a passo da solicitação a seguir:
- Primeiramente, o interessado em solicitar o empréstimo na conta de luz precisa confirmar se este serviço está disponível na empresa que o atende. Para isso, basta procurar os canais oficiais de contato da empresa prestadora.
- Caso o serviço seja feito, ele deve então procurar por uma instituição financeira (ou banco) que tenha um convênio com esta atividade.
- Com os detalhes de valores e parcelas acertados, a cobrança será realizada diretamente na conta de luz da pessoa.
Pagamento do empréstimo na conta de luz Se a sua conta costuma vir, por exemplo, um valor de R$ 300,00 e as suas parcelas são de R$ 150,00. No final do mês, a conta será de R$ 450,00.
Dicas para fazer empréstimo na conta de luz
O solicitante precisa ficar atento a todos os detalhes e condições antes de realizar a assinatura do serviço. Estes cuidados vão desde a procura por empresas confiáveis até os detalhes de cada negociação.
Por ser um serviço que envolve crédito, esteja atento às possibilidades de fraudes. Por isso, sempre mantenha a calma e não aceite acordos que, de alguma forma, parecem ser fraudulentos.
Uma das táticas utilizadas em serviços duvidosos envolve a solicitação de um valor adiantado para a liberação do empréstimo. Se algo parecido for solicitado para você, desconfie imediatamente e não continue com o processo, porque empresas sérias não pedem pagamento adiantado para liberar o empréstimo.
O empréstimo na conta de luz é uma modalidade de empréstimo pessoal que tem o objetivo de facilitar o acesso ao crédito para consumidores com score baixo ou negativados. Dessa forma, o solicitante escolhe o valor e o prazo de pagamento do empréstimo e as parcelas são descontadas automaticamente nas contas de luz.
Para fazer empréstimo na conta de luz, o solicitante precisa ter uma conta de energia no seu nome. Por enquanto, esse tipo de empréstimo pessoal online só está disponível em alguns estados por causa das companhias que oferecem o serviço: Enel, Light, CPFL e Celesc.
Documentos para pedir empréstimo na conta de luz
Antes de realizar os passos anteriores, é importante se atentar tanto a documentação e as exigências mínimas para que o seu empréstimo na conta de luz seja aprovado. Confira a seguir quais são:
- Ter uma conta bancária ativa.
- Estar todas as contas de energia devidamente pagas.
- Ser o titular da conta de luz.
- Ser maior de 21 anos.
Sobretudo, a conta bancária válida é um requisito indispensável. Isso porque será nela que a companhia vai depositar o dinheiro do seu empréstimo. Neste caso, ela também deve estar no mesmo nome do titular da conta.
Depois de verificar e encontrar uma empresa de crédito que disponibilize o serviço de empréstimo na conta de luz, é importante verificar como o processo é realizado. Uma dica é verificar se ele também pode ser feito online, já que costuma ser mais simples e menos burocrático desta maneira.
Como escolher empréstimo na conta de luz?
Alguns pontos não podem esquecidos durante o seu acordo de empréstimo na conta de luz porque vão fazer toda a diferença no planejamento e pagamento do crédito:
- Taxa de juros;
- Valor liberado;
- Prazo de parcelamento;
- Custo total do empréstimo.
Os detalhes dos tópicos mencionados acima vão variar de acordo com cada empresa. Por isso, não deixe de ler o contrato e, se necessário, pedir mais informações antes de aceitar o seu empréstimo na conta de luz.
Empréstimo na conta de energia É importante lembrar que, antes de contratar um empréstimo na conta de luz, é preciso verificar as condições do contrato, as taxas de juros, as parcelas a serem pagas e o limite de crédito disponível. Além disso, é necessário avaliar se essa modalidade de crédito é a mais adequada para a sua situação financeira e se você terá condições de arcar com as parcelas mensais.
Quais companhias aceitam empréstimo na conta de luz?
É importante ressaltar que este é um serviço que varia de acordo com cada região do Brasil, já que não todas as fornecedoras de energia oferecem essa opção. Até o momento, as empresas de distribuição de energia que oferecem essa possibilidade para os seus clientes são:
- Enel.
- Celesc.
- Light.
- CPFL.
Cada empresa oferta um limite diferente para a solicitação do empréstimo. Mas, no geral, o valor liberado varia de R$ 500,00 a R$ 2.500,00.
Empréstimo na conta de luz para negativado
Nos casos em que a pessoa está com o nome negativado, o empréstimo na conta de luz pode ser uma excelente opção. Já que, normalmente, este não costuma ser um fator determinante para esta liberação e não é preciso comprovar renda.
Isso ocorre porque dificilmente as pessoas deixam de pagar a conta de luz. Portanto, as empresas entendem que o risco de inadimplência é baixo. A mesma análise também é aplicada para pessoas que possuem um score baixo.
Conclusão: empréstimo na conta de luz vale a pena?
Alguns detalhes sempre devem ser observados. Como, por exemplo, as tarifas que serão cobradas. Dessa forma, o solicitante consegue saber exatamente quanto aquele serviço vai custar no final, com as taxas de juros.
Mesmo que os juros se apresentem mais baixos, as parcelas devem seguir o seu planejamento financeiro. Isso porque, se a conta não for paga, além de deixar de pagar o seu empréstimo na conta de consumo, o serviço de luz também corre o risco de ser cortado.
Empréstimo em outras contas de consumo: água e gás
Empréstimo na conta de consumo é uma modalidade de crédito na qual o valor emprestado é descontado diretamente na conta de consumo do cliente, como água, luz, telefone e gás. Essa opção de empréstimo é interessante para quem precisa de dinheiro rápido e não tem um imóvel ou carro para oferecer como garantia, já que nesse caso o próprio contrato de fornecimento de energia, por exemplo, é utilizado como garantia.
As vantagens do empréstimo na conta de consumo incluem a facilidade de contratação, já que não é necessário oferecer um bem como garantia, a rapidez na liberação do dinheiro e as taxas de juros mais baixas em relação a outras modalidades de crédito. No entanto, é preciso ficar atento às condições para evitar o endividamento excessivo.
