Empréstimo | Pessoal | Online | MEI | Negativado


Está precisando de dinheiro e quer saber qual é a melhor opção de empréstimo para a sua situação? A seguir vamos apresentar as principais modalidades de empréstimo do mercado e explicar quais são as condições de cada uma. Também vamos falar sobre empréstimo online e muito mais. Confira!

 

Empréstimo | Empréstimo fácil e rápido

Empréstimo

Se você está precisando de dinheiro e quer saber qual é o melhor empréstimo do mercado, certamente vai gostar do nosso conteúdo. Neste artigo vamos apresentar as principais modalidades de empréstimo disponíveis no Brasil e também os melhores bancos e financeiras para contratar o serviço.

É normal que surjam dúvidas sobre qual tipo de empréstimo escolher, quais taxas de juros são as melhores ou até quais empresas são confiáveis para contratar empréstimo. Por isso, nós preparamos um artigo completo que vai responder essas e outras dúvidas.

A seguir vamos falar sobre os seguintes tipos de empréstimo:

  • Empréstimo online
  • Empréstimo consignado
  • Empréstimo pessoal
  • Empréstimo para negativado
  • Empréstimo para MEI
  • Empréstimo com garantia de imóvel
  • Empréstimo com garantia de veículo

Empréstimo pessoal | Como funciona o crédito pessoal?

Para começar, vamos explicar o que é empréstimo pessoal. Também chamado de crédito pessoal, esse tipo de empréstimo é um dos mais populares e funciona quando um banco, empresa ou instituição financeira disponibiliza uma quantia para o cliente de acordo com os termos acordados entre as duas partes. No geral, eles possibilitam que o solicitante possa realizar o pagamento do valor total do empréstimo em parcelas mensais com juros.

O valor disponibilizado para o solicitante do empréstimo pode ser utilizado para pagas contas atrasadas, realizar uma compra ou investir em um projeto, por exemplo.

Taxas do empréstimo pessoal

O valor total do empréstimo pessoal precisa ser devolvido em parcelas que incluem juros, IOF, tributos, registros e outras tarifas, dependendo do contrato. Por isso é importante entender todas as condições definidas no contrato de empréstimo.

Empréstimo online

O empréstimo pessoal online funciona da mesma forma que um empréstimo pessoal em que o cliente precisa ir até o local para fazer a solicitação.

Desde a solicitação até a aprovação ou negação do empréstimo online, todo o processo é feito de forma digital. É uma maneira mais rápida, fácil e prática para conseguir dinheiro emprestado na internet, sem precisar sair de casa.

Empréstimo consignado

Crédito consignado, também conhecido como empréstimo consignado, é um tipo de empréstimo pessoal que é descontado automaticamente de um contracheque ou benefício do INSS.

Dessa forma, mensalmente, o valor das parcelas é debitado direto na folha de pagamento, que pode ser um salário ou uma aposentadoria. O empréstimo consignado é uma boa opção para quem busca mais vantagens e taxas menores em comparação aos outros tipos de empréstimos.

Como funciona o crédito consignado?

Geralemnte, os bancos e instituições financeiras oferecem o empréstimo consigando, que é cobrado diretamente do salário ou da aposentadoria do contratante.

Sendo assim, o pagamento é feito automaticamente da conta bancária e, portanto, ao contratar empréstimo consignado é preciso fazer um bom planejamento financeiro para não ficar com a conta no vermelho.

Atraso | Empréstimo Consignado Se no dia do pagamento da parcela do empréstimo consignado o contratante do crédito não tiver dinheiro na conta, o valor cobrado pelo crédito vai aumentar por causa dos juros aplicados.

Empréstimo para negativado

Uma das dúvidas mais comuns sobre conseguir dinheiro é sobre a possibilidade de pedir empréstimo para negativado. A resposta para essa questão é sim, é possível conseguir empréstimo mesmo com o nome sujo.

Algumas financeiras oferecem empréstimo para negativado porque essa é uma situação muito comum no Brasil. Dessa forma, mesmo que uma pessoa esteja com o nome sujo, algumas empresas oferecem condições para que o cliente que está negativado consiga empréstimo para pagar dívidas ou resolver outras questões financeiras.

Como funciona empréstimo para negativado?

Empréstimo para negativado

O empréstimo para negativado funciona com os mesmos procedimentos que outras modalidades de empréstimo. Mas nesse caso são maiores as chances da solicitação de empréstimo ser negada ou o empréstimo ter juros mais altos.

Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel utiliza a casa do solicitante do empréstimo para garantir o recebimento das parcelas.

Cada vez mais o empréstimo com garantia está atraindo interessados em crédito. Isso porque o grande diferencial do empréstimo que utiliza o imóvel do cliente como garantia são os juros baixos, longos prazos de parcelamento e limite alto dos valores emprestados.

O único grande risco é o não pagamento do empréstimo que pode levar o cliente a perder o seu imóvel para o banco ou financeira. Porém, se tudo ocorrer bem e o solicitante quitar o parcelamento, pode valer muito a pena realizar esse tipo de empréstimo. Saiba como funciona o empréstimo com garantia de imóvel.

Empréstimo com garantia de veículo

O empréstimo com garantia de veículo é um tipo de empréstimo que utiliza o carro ou a moto do solicitante como uma garantia em caso de inadimplência. Sendo assim, é acordado no momento do pedido do empréstimo que o veículo servirá como uma segurança caso não ocorra o pagamento.

Também conhecido como refinanciamento, o empréstimo com garantia de veículo pode ser uma opção interessante, já que tem algumas vantagens como taxas de juros menores em comparação com outros tipos de empréstimos disponíveis no mercado. Entenda a seguir!

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo funciona como um refinanciamento do bem móvel, já que o solicitante oferece seu carro ou moto para dar mais segurança e para conseguir um valor emprestado. Nesse caso, o valor do empréstimo toma como base o preço do próprio veículo de garantia, que pode ser entre 50% a 90% do valor do carro ou da moto. Essa porcentagem varia entre banco e financeira.

Empréstimo com garantia de veículo de terceiros Geralmente, o veículo utilizado como garantia precisa estar no nome do solicitante do empréstimo. Mesmo se você for casado e o carro ou moto estiver no nome do seu cônjuge não será possível solicitar esse tipo de crédito.

Empréstimo para MEI

Empréstimo pessoal online

Aqui vamos explicar como funciona o crédito para Microeempreendedor Individual, que também é chamado de empréstimo para MEI. Esse tipo de empréstimo foi criado para colaborar com os empreendedores que precisam de dinheiro para investir nos negócios ou até para quitar dívidas ou pagar despesas.

Sendo assim, o empréstimo para MEI é oferecido para pequenos e médios empresários que podem usar CNPJ da empresa para solicitar um empréstimo.

Vale destacar que os empréstimos para quem tem MEI podem ter taxas de juros mais baixas se comparados aos empréstimos pessoais. Por isso, se você tem CNPJ e precisa de crédito, consulte as condições dos empréstimos para MEI.

O que é Empréstimo FGTS?

Se você está pensando em pedir um empréstimo, alguns bancos oferecem uma opção que usa o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Neste artigo, vamos explicar o que é Empréstimo FGTS e apresentar as vantagens dessa modalidade de crédito.

O FGTS é um fundo que os funcionários registrados na modalidade CLT acumulam ao longo da vida profissional. No geral, as empresas descontam, em média, 8% do salário mensalmente e depositam o valor em uma conta da Caixa.

Ao contratar empréstimo com o FGTS, o solicitante pode usar o valor total ou parcial do fundo para pagar o empréstimo ou ainda para usar como garantia pelo valor emprestado.

Como funciona o empréstimo com FGTS?

Essa modalidade de crédito funciona como um empréstimo consignado e por isso é liberado com mais facilidade e, em alguns casos, sem análise de crédito. Sendo assim, as empresas e os bancos que oferecem esse tipo de empréstimo podem consultar o saldo do FGTS para utilizar o valor retido como garantia do pagamento.

Condições do empréstimo FGTS

A Lei 13.303/2016, aprovada pelo Senado Federal, define algumas regras para que o FGTS seja usado como garantia ou pagamento do empréstimo. Confira a seguir!

  • Juros do empréstimo com FGTS devem ser menores ou iguais a 3,5% ao mês.
  • Prazo do parcelamento pode ser de até 48 meses.
  • Valor emprestado não pode ultrapassar 30% do salário do solicitante.
Saiba mais sobre empréstimo com FGTS
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Financeiras | Empresas de empréstimo

Financeiras

A seguir vamos apresentar algumas empresas de empréstimos que atuam no mercado brasileiro com diferentes opções de crédito. Confira e tira todas as suas dúvidas antes de contratar o empréstimo que você escolher!

Lendico

A Lendico é uma empresa global que nasceu na Alemanha em 2013 e atualmente funciona como uma plataforma de empréstimos. Atualmente, a empresa está presente em vários países, como Holanda, Áustria e Suíça. A Lendico chegou ao Brasil em 2015 com o intuito de revolucionar o mercado brasileiro de empréstimo pessoal.

Crefisa

Na Crefisa, o empréstimo é solicitado de forma rápida, online e sem burocracia. A empresa oferece diferentes serviços de crédito para ajudar os clientes em diferentes situações. Se você está procurando uma boa opção de empréstimo online, conheça as opções disponíveis. Vale destacar que a Crefisa oferece empréstimo para negativados. Consulte as condições!

Omni

Presente há 25 anos no mercado, a empresa Omni funciona como um banco e uma financeira, já que oferece soluções que vão de financiamento de veículo e crédito pessoal até investimentos para pessoa física e pessoa jurídica.

Crédito pessoal Omni

Empréstimo seguro

O empréstimo pessoal Omni recomendado para quem procura resolver situações emergenciais. Entre as vantagens estão: prazo de pagamento em até 18 meses, primeira parcela em 60 dias e liberação de crédito sem burocracia.

Simplic

A Simplic é uma empresa de empréstimo que funciona como correspondente bancrária do Sorocred. A Simplic foi fundada em 2014, em São Paulo, e se destaca por oferecer empréstimos online sem burocracia.

Se você procura um empréstimo fácil e rápido ou empréstimo para negativado, vale a pena ler o que vamos contar a seguir. Na Simplic é possível solicitar empréstimo de R$ 500 até R$ 3.500,00.

Losango

A Losango Empréstimo foi criada em 1971 e se popularizou no Brasil por ser uma boa opção para quem busca empréstimo rápido e fácil. Já são 50 anos transformando a vida de muitos brasileiros em mais de duas mil cidades com mais de 16 mil lojas parceiras, filiais e também através da plataforma digital e-vcpode.

A Losango oferece empréstimo, crediário online, seguros e cartões de crédito que podem ser solicitados em poucos cliques pela internet. Apesar da facilidade do serviço digital, também é possível ser atendido por uma das lojas presenciais em um dos endereços mais próximos de você.

Marisa

A loja Marisa tem uma opção de crédito pessoal para os clientes que de empréstimo em dinheiro. Os valores do empréstimo pessoal da Marisa podem chegar a R$ 5 mil.

O empréstimo da Marisa é rápido e fácil. Os únicos requisitos são ser cliente Marisa e ter um bom histórico financeiro para que o empréstimo pessoal Marisa seja aprovado na hora da solicitação.

O empréstimo das lojas Marisa é feito pela SAX Financeira, que é uma empresa que atua com autorização do Banco Central do Brasil para a concessão de empréstimos. Portanto, o empréstimo Marisa é seguro e oferece ótimas condições.

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Help!

Conheça também os empréstimos Help!, empresa que oferece empréstimo consignado e empréstimo pessoal para aposentados, servidores públicos e pensionistas do INSS.

Pertencente ao Banco BMG, a Help! é uma empresa voltada para a abertura de crédito e oferece uma ampla variedade de soluções financeiras. Existem as opções de solicitar empréstimo por telefone ou presencialmente em uma das lojas Help!.

Aproveite as vantagens do empréstimo consignado, que conta com menores taxas de juros e ótimas condições de contratação. Ou opte pelo empréstimo pessoal, que disponibiliza o dinheiro em até 24 horas.

Bancos que oferecem empréstimos

Se você prefere pedir um empréstimo diretamente para um banco, a seguir vamos listar os principais bancos e bancos digitais brasileiros que oferecem diferentes modalidades de empréstimo. Confira!

Banco para empréstimo 💰

Banco digital para empréstimo 💰

  • Digio
  • Banco Inter
  • Next
  • Nubank
  • Agibank
  • BB Digital
  • BMG
  • Banco PAN
  • Neon
  • C6 Bank

 

 

FAQ Empréstimo - Perguntas frequentes

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito no qual o pagamento das parcelas é descontado automaticamente do salário ou do benefício do solicitante. Como a cobrança automática reduz as chances de inadimplência, os juros do empréstimo consignado costumam ser menores. Além disso, essa modalidade de empréstimo é aprovada com mais facilidade. Geralmente, o empréstimo consignado é disponibilizado para servidores públicos, aposentados, pensionistas e militares. Os profissionais que trabalham com carteira assinada podem ver se a empresa oferece a opção de empréstimo consignado privado.

Como pegar empréstimo com o nome sujo?

Se você está com o nome sujo, saiba que existem diversas empresas que oferecem empréstimo para negativado. Nessa situação, a melhor opção de empréstimo é o consignado, já que por ter a garantia de receber diretamente do salário do solicitante, as financeiras e os bancos aprovam esse tipo de empréstimo mesmo com restrições. Também existe a opção de solicitar um empréstimo com garantia de imóvel ou veículo.

O que é empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia é um tipo de empréstimo no qual o cliente oferece um bem, que pode ser um automóvel ou um imóvel, como garantia pelo valor emprestado. Dessa forma, é possível contratar empréstimos com juros mais baixos e ainda pedir um tempo maior para pagar. A grande questão do empréstimo com garantia é evitar a inadimplência, já que nesse caso o banco ou financeira poderia tomar o bem que foi dado como garantia.

Empréstimo online é confiável?

Atualmente, existem muitas empresas boas e confiáveis que oferecem empréstimo online. Porém, por se tratar de um serviço que envolve dinheiro e da possibilidade de golpes na internet, é importante tomar alguns cuidados antes de solicitar um empréstimo online. Para conseguir o seu empréstimo sem problemas, lembre-se de escolher uma empresa ou banco com boa reputação e pesquise sobre a instituição antes de fechar o negócio. Além disso, nunca pague valores antecipados pelo empréstimo e tenha cuidado com os dados pessoais que você vai compartilhar. Se desconfiar de alguma informação solicitada, peça ajuda ou ligue para o banco ou financeira.

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