Conta Digital | Melhor Conta Corrente Digital | Abrir Conta

Conta digital: O que é? Como funciona? | Abrir conta digital
Conta digital: O que é? Como funciona? | Abrir conta digital

Apesar do aumento do número de bancos oferecendo uma conta digital, muitos brasileiros ainda não conhecem essa facilidade bancária ou possuem receio na hora de utilizá-la no dia a dia. Por isso, neste texto, vamos falar tudo sobre as contas digitais e como elas podem facilitar a sua vida financeira. Confira a seguir!

Conta Digital

Embora a conta digital ainda tenha poucos adeptos, as mudanças no comportamento dos hábitos causados pelo Covid-19 podem impactar no aumento de usuários com conta digital.

Isso porque essas contas oferecem mais praticidade ao oferecer serviços bancários online, como facilidade de abertura, taxas bancárias reduzidas ou isentas e pouca burocracia.

Um quinto dos cidadãos já tem uma conta financeira em um banco digital – segundo uma pesquisa encomendada pela Fiserv, empresa global de tecnologia de serviços financeiros.

O que é conta digital?

Uma conta digital é uma conta de banco que pode ser oferecida por um banco tradicional ou uma fintech, uma startup de tecnologia que visa melhorar o mundo financeiro.

Essa conta permite que o cliente abra, movimente e faça transações bancárias através do smartphone ou site.

Como funciona conta digital?

Uma conta digital é uma conta corrente digital, mas sem processos burocráticos na abertura ou durante a utilização.

Todas as transações bancárias são feitas totamente online, sem necessidade de entrar em contato com o banco e sem pegar filas.

Portanto, uma conta digital tem as mesmas funções que as contas convencionais, mas os recursos podem variar de banco para banco.

Qual o melhor banco para conta digital?

Com vários bancos no mercado oferecendo contas digitais, a tarefa de escolher uma opção é muito difícil. Por isso, pesquise e analise as opções das contas digitais disponíveis no mercado bancário.

Podemos citar algumas contas digitais muito populares de bancos tradicionais, como a conta digital Caixa, conta digital Banco do Brasil, conta digital Bradesco e conta digital do Itaú.

Já os bancos digitais de instituições financeiras mais conhecidos no mercado são: Nubank, Neon, Inter, C6 Bank, Banco Original, Mercado Pago, PagBank, Next, Agibank e N26.

Bancos para abrir conta corrente digital e gratuita

Consulte a seguir os principais bancos digitais e tradicionais para abrir conta corrente digital e gratuita. Confira!

Como abrir conta digital?

Apesar de cada banco oferecer um procedimento personalizado para a abertura da conta digital, a maioria tem um procedimento similar. Confira a seguir um passo a passo de como abrir conta digital:

  • Faça o download do aplicativo do banco escolhido para abrir a conta digital.
  • Preencha o formulário com os seus dados para a abertura da conta.
  • Envie fotos dos documentos solicitados.
  • Verifique e confirme e registre as suas informações pessoais.
  • Se necessário, envie uma foto selfie para confirmar a sua identidade.
  • Assine o contrato de forma digital.
  • Pronto! Agora é só aguardar a aprovação para começar a usar a conta digital.

Conta Digital para Negativados Vale lembrar que a maioria dos bancos libera a conta digital para todos os solicitantes e até mesmo quem está negativado (nome sujo) pode abrir conta digital. Mas, quem quer abrir conta digital para conseguir cartão de crédito ou empréstimo deve saber que a instituição financeira pode liberar a conta, mas negar outros serviços e produtos por conta da análise de crédito.

Tipos de conta digital

Na hora de abrir uma conta digital, o interessado por optar por:

Conta Corrente Digital para Pessoa Física

A maioria dos bancos oferece uma conta digital para pessoas físicas que pode ser aberta com o CPF.

Os serviços oferecidos para esse tipo de conta digital são as operações bancárias comuns que citamos acima.

Conta Corrente Digital para Pessoa Jurídica

Os Microempreendedores (MEIs) ou pequenos e médios empreendedores podem abrir uma conta digital PJ (Pessoa Jurídica) ou conta digital MEI para cuidarem da vida financeira das empresas com mais facilidade e separando os gastos da conta bancária pessoal.

Alguns bancos oferecem conta digital PJ para os empreendedores emitirem boletos bancários e programarem TEDs, por exemplo.

Cada banco disponibiliza diferentes serviços bancários, como boletos, carnês, links de pagamento, transferências bancárias, entre outros.

Conta Digital | Serviços

Cada banco digital ou tradicional escolhe quais serviços oferecer aos usuários das contas digitais.

Geralmente, os mais oferecidos são: abertura de conta digital gratuita, ausência de taxas para serviços básicos, emissão e pagamentos de boletos, cartões internacionais, depósito de dinheiro, saques e outros.

Também é comum que a instituição financeira ofereça um cartão (pré-pago, débito e/ou crédito) para os seus clientes movimentarem as contas digitais.

Porém, alguns serviços digitais não são tão comuns em todos os bancos, como cashback, investimentos, Conta PJ, Recarga de Celular, Seguro, Pagamento por aproximação, Financiamento, Câmbio, Consórcio e outros.

Conta Digital | Tarifas

Cada banco sinaliza se cobra tarifas ou taxas para realizar alguns serviços da conta digital.

Normalmente, a taxa de manutenção desse tipo de conta é zero, já que esse é um dos diferenciais da conta digital comparada com a conta convencional.

Mas alguns bancos podem cobrar taxas para transferências, depósitos, saques, entre outros serviços.

Antes de abrir uma conta digital, verifique se o banco do seu interesse cobra taxas para as transações bancárias online.

Conta Digital | Vantagens

Existem vários benefícios da conta digital que comprovam que vale a pena ter esse tipo de conta. Confira:

  • Abertura da conta digital pelo celular ou computador
  • Acesso fácil aos principais serviços bancários.
  • Operações financeiras e consultas a qualquer hora do dia.
  • Zero taxas ou cobranças mais acessíveis.
  • Transferências gratuitas e ilimitadas de acordo com cada banco
  • Sem cobrança de boleto ou valor baixo para esse serviço.
  • Consultar extratos no celular e sem pagar taxas.
  • Transações bancárias sem precisar sair de casa.
  • Conta Digital com cartão de débito físico e/ou virtual.
  • Programas de recompensa, acumulo de pontos ou cashback.
  • Possibilidade de pedir cartão de crédito.
  • Rendimento maior que o da poupança.

É seguro ter conta em banco digital?

Sim, é seguro ter uma conta em um banco digital, já que eles são regulamentados pelo Banco Central. Além disso, também existem regras para os bancos operarem digitalmente pela resolução 4658, comandada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).

Como sacar auxílio emergencial na conta digital?

Se você não escolheu receber pela conta digital quando solicitou o auxílio emergencial, veja a seguir como transferir o dinheiro para sacar o auxílio emergencial na conta digital em até dois dias úteis.

  1. Faça o seu login no app Caixa Tem.
  2. Clique em “Próximo” e, em seguida, escolha “Iniciar Verificação”.
  3. Clique em “Transferir Dinheiro” e escolha a opção “Digitar Agência/Conta”.
  4. Clique em “Outros Bancos” e informe a sua agência sem o dígito.
  5. Digite o número da conta digital e, em seguida, complete com o dígito da conta digital.
  6. Escolha o tipo de conta, que costuma ser corrente.
  7. Coloque o número do CPF e o nome completo do titular da conta digital.
  8. Coloque o valor disponível que deseja transferir.
  9. Pronto! Sua transação foi concluída.
  10. O auxílio emergencial estará na conta em até dois dias úteis.

FAQ Conta Digital - Perguntas frequentes

O que é conta digital?

A conta digital é um tipo de conta bancária que pode ser aberta e gestionada pela internet (site ou aplicativo), sem a necessidade de ir até uma agência bancária. No geral, a conta digital tem as mesmas funcionalidades de uma conta corrente normal e pode ser oferecida por bancos digitais, bancos tradicionais e fintechs.

Qual a melhor conta digital?

A melhor conta digital é aquela que oferece os serviços que você precisa com as melhores condições. Para encontrar a mehor opção de conta digital, recomendamos que você consulte as taxas, a possibilidade de saque, funcionalidade do aplicativo e as vantagens oferecidas. Os principais bancos e financeiras que oferecem conta digital no Brasil são: Banco PAN, Nubank, PagBank, Agibank, C6 Bank, Digimais, Banco do Brasil, Caixa, Santander, Bradesco e Itaú.

Qual conta digital rende mais?

A maioria dos bancos digitais oferece contas digitais que rendem mais que a poupança. Para saber qual é a conta digital que rende mais, consulte se o rendimento é automático na conta corrente ou é necessário investir. Além disso, veja qual é o percentual de rendimento oferecido. Aproveite para ver o rendimento das contas digitais mais usadas no Brasil.

Como sacar dinheiro de uma conta digital?

Apesar da maioria dos bancos digitais não ter agência, é possível sacar dinheiro com o cartão da conta digital. Normalmente, o saque está disponível nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas. Porém, antes de realizar o saque com a conta digital, consulte o seu banco para saber se o serviço é gratuito ou tem taxas.

Selectra Seguros

Saiba mais sobre Finanças na Selectra!
Informações e dicas sobre investimento e finanças de um jeito simples para você!

Aproveite para ler outros artigos sobre finanças, investimentos e empréstimos!

Atualizado