Cons贸rcio Imobili谩rio | Como funciona cons贸rcio de im贸vel?

Tudo sobre cons贸rcio imobili谩rio
Tudo sobre cons贸rcio imobili谩rio

O cons贸rcio imobili谩rio 茅 um produto financeiro muito usado por quem quer realizar o sonho da casa pr贸pria. Se voc锚 n茫o tem o valor total do im贸vel, com certeza vai se interessar por essa op莽茫o com juros mais acess铆veis. A seguir vamos explicar o que 茅 cons贸rcio imobili谩rio e como funciona na pr谩tica. Confira!

O que 茅 cons贸rcio imobili谩rio?

Cons贸rcio imobili谩rio

O cons贸rcio imobili谩rio, tamb茅m conhecido no mercado como cons贸rcio de im贸veis, 茅 um dos servi莽os financeiros mais procurados por pessoas que t锚m o sonho de comprar uma casa, um terreno para construir ou at茅 mesmo reformar um im贸vel.

Se voc锚 ainda n茫o sabe como funciona o cons贸rcio, certamente vai aprender neste artigo. Em resumo, o cons贸rcio pode ser definido como a 鈥減r谩tica de poupar em grupo鈥. Isso porque um cons贸rcio come莽a quando um grupo de pessoas (f铆sicas ou jur铆dicas) se re煤nem para adquirir um bem.

Dessa forma, essas pessoas pagam mensalmente as parcelas para a forma莽茫o de uma poupan莽a comum 脿 administradora do cons贸rcio, que vai cobrar algumas taxas em troca. Por isso 茅 comum que seja cobrada uma taxa de administra莽茫o do cons贸rcio.

Como estamos falando de cons贸rcio imobili谩rio, a poupan莽a coletiva vai ser utilizada para a aquisi莽茫o do im贸vel em ordem definida por sorteio e lance.

Sorteio e lance do cons贸rcio imobili谩rio

No sorteio do cons贸rcio, um ou mais participantes do grupo s茫o sorteados para utilizar o valor do cr茅dito contratado, ou seja, a carta de cr茅dito, independentemente do n煤mero de presta莽玫es que tenha pago

Os participantes concorrem pelo direito de utilizar o cr茅dito de forma igualit谩ria, existindo dessa forma o fator sorte, j谩 que um participante do cons贸rcio pode ser contemplado no primeiro, no 煤ltimo ou em qualquer m锚s do cons贸rcio, o que pode levar anos. Dessa forma, at茅 o fim do cons贸rcio todos os participantes ser茫o sorteados e receber茫o o valor total acordado.

Para diminuir o tempo de espera existe o lance do cons贸rcio, que nada mais 茅 do que uma forma do consorciado aumentar as suas chances de contempla莽茫o do im贸vel. O lance 茅 uma oferta de um valor, normalmente sem limite pr茅-estabelecido, que ser谩 abatido no saldo devedor e respons谩vel por aumentar as chances do consorciado ser contemplado.

As regras de oferta e apura莽茫o de lances variam entre os grupos e constam no contrato de ades茫o do cons贸rcio. Mas, no geral, quem der o maior lance fica com a carta de cr茅dito do cons贸rcio para comprar o im贸vel.

Quanto oferecer no lance do cons贸rcio imobili谩rio?

Uma boa m茅dia para o cons贸rcio imobili谩rio 茅 oferecer um lance de 30% do valor do im贸vel. Por茅m, vale considerar que as chances aumentam muito com os lances pr贸ximos a 50% do valor. Vale lembrar que sendo sorteado ou tendo um lance contemplado, o im贸vel fica no nome da administradora at茅 o pagamento da 煤ltima parcela do cons贸rcio.

Financiamento ou cons贸rcio imobili谩rio?

Cons贸rcio ou financiamento?

Se voc锚 est谩 em d煤vida entre o financiamento ou o cons贸rcio de im贸veis, confira as informa莽玫es que vamos compartilhar a seguir. A grande vantagem do cons贸rcio imobili谩rio em rela莽茫o ao financiamento de im贸veis 茅 o custo menor.

Atualmente, a taxa m茅dia de juros de financiamento de casa pr贸pria no Brasil varia entre 6,5% e 9% ao ano, enquanto nos cons贸rcios n茫o s茫o cobradas taxas de juros, mas sim taxas administrativas.

As administradoras costumam cobrar, em m茅dia, 20% do valor da carta de cr茅dito, por meio de tr锚s cobran莽as: taxa administrativa, custo de seguros (cobre morte e invalidez do cotista) e taxa de fundo de reserva (recursos que servem para cobrir a inadimpl锚ncia do grupo).

Dessa forma, caso voc锚 fa莽a um cons贸rcio em 16 anos, por exemplo, o mais comum 茅 pagar taxa de 1,25% ao ano (do valor da carta de cr茅dito) mais o reajuste anual, que para cons贸rcio de im贸veis geralmente 茅 o 脥ndice Geral de Pre莽os do Mercado (IGP-M) ou o 脥ndice Nacional de Custo da Constru莽茫o (INCC).

Vejamos dois exemplos de cons贸rcio e financimento imobili谩rio:

Exemplo 1 | Financiamento de im贸vel

  • Valor do im贸vel: R$ 248 mil
  • Entrada: R$ 50 mil
  • Taxa de juros: 7,82% ao ano
  • Valor total financiado: R$ 198 mil
  • Prazo: 35 anos
  • Tabela SAC: presta莽玫es mais altas no in铆cio e menores no final
  • Valor indicativo da primeira parcela: R$ 1.670
  • Juros acumulados no per铆odo - R$ 260.716,35
  • Pagamento total no per铆odo 鈥 R$ 458.716,35

Exemplo 2 | Cons贸rcio imobili谩rio

  • Valor do im贸vel: R$ 248 mil
  • Entrada: R$ 50 mil
  • Carta de cr茅dito: R$ 198 mil
  • Taxas: R$ 39.600 (20% do valor do im贸vel)
  • Prazo: 192 meses (16 anos)
  • Parcelas fixas: R$ 1.237,50
  • Reajuste anual das parcelas: 4,5% ao ano

Como fazer um cons贸rcio imobili谩rio?

Entenda o cons贸rcio imobili谩rio

Pesquise: comece procurando e simulando cons贸rcio em v谩rias institui莽玫es, com foco nas taxas cobradas e na credibilidade da empresa. Caso queira participar do cons贸rcio, adquira uma cota e torne-se integrante de um grupo que t锚m como objetivo comprar um im贸vel.

Simule: realize simula莽玫es, informando o im贸vel que quer adquirir e o valor do cr茅dito que precisa para t锚-lo. Os sistemas dos bancos e financeiras geralmente pedem o seu e-mail para mandar as op莽玫es de planos e as parcelas dispon铆veis.

Contrate: escolha o cons贸rcio que melhor atende as suas necessidades e compre a sua cota.

Assembleia e Contempla莽茫o: mensalmente ocorre a assembleia do grupo, em que uma ou mais cotas s茫o contempladas por meio do sorteio. 脡 nesse momento que voc锚 pode dar um lance para tentar ser contemplado antes.

Cons贸rcio imobili谩rio vale a pena?

Cons贸rcio de im贸vel

Se voc锚 quer comprar o im贸vel o quanto antes, o recomendado 茅 escolher o financiamento. Caso contr谩rio, se voc锚 vai fazer uma compra planejada e pode esperar anos para receber o valor do im贸vel, o melhor 茅 o cons贸rcio, pois o pre莽o final ser谩 muito mais baixo.

Com isso, podemos dizer que se voc锚 aceitar as condi莽玫es do servi莽o, o cons贸rcio vale muito a pena.

Desvantagens do cons贸rcio de im贸veis

Antes de decidir qual tipo de servi莽o financeiro voc锚 vai escolher, 茅 preciso analisar caso a caso. Por exemplo, algumas desvantagens do cons贸rcio de im贸veis s茫o: se a pessoa morar de aluguel, talvez ela tenha de arcar com a despesa do cons贸rcio por um longo per铆odo.

Al茅m disso, o risco de inadimpl锚ncia precisa ser avaliado, pois o cons贸rcio n茫o depende apenas de um participante. Por isso 茅 bom escolher com calma e pesquisar o hist贸rico da administradora escolhida antes de assinar o contrato.

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