Consórcio para construção vale a pena? Saiba como funciona

Saiba tudo sobre consórcio para construção
Saiba tudo sobre consórcio para construção

Você sabia que é possível fazer um consórcio para construção ou até para comprar um terreno e depois construir nele? A seguir vamos contar tudo o que você precisa saber sobre o consórcio para construção, mostrando exemplos com valores reais praticados pelo mercado brasileiro. Confira!

O que é consórcio para construção?

Consórcio para construção

O consórcio é um acordo fechado entre um grupo de pessoas que têm o objetivo de juntar dinheiro para comprar um bem ou um serviço. Neste caso, vamos falar sobre consórcio para ter dinheiro para construção. Ao entrar num consórcio, os integrantes pagam todos os meses, à administradora do consórcio, parcelas para a formação de uma poupança comum

O valor arrecado é usado para liberar a carta de carta de crédito dos consorciados em ordem definida por sorteio e lance. A seguir vamos explicar como o consórcio para construção funciona na prática.

Taxas do consórcio para construção

No consórcio para construção, a primeira coisa que você tem de definir é o quanto de dinheiro você precisa, ou seja, quanto será a sua carta de crédito.

Além do pagamento do fundo comum, valores que os participantes pagam todos os meses para participarem do consórcio, as administradoras brasileiras costumam acrescentar taxa que varia entre 14% e 20% do valor da carta de crédito por meio de três cobranças:

  • Taxa de administra√ß√£o: custa cerca de 15% do valor da carta de cr√©dito.
  • Custo de seguros: cerca de 3% da carta de cr√©dito e cobre morte, invalidez do cotista e desist√™ncia.
  • Fundo de reserva: aproximadamente 2% do valor da carta de cr√©dito, recursos que servem para cobrir inadimpl√™ncia.
Como funciona o consórcio de imóvel?
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Exemplo de consórcio de consórcio para construção

  • Valor da carta de cr√©dito: R$ 100 mil.
  • Tempo do cons√≥rcio: 180 meses (15 anos).
  • Fundo comum: R$ 100.000 √∑ 180 meses = R$ 555 por m√™s.
  • Taxa administrativa: R$ 15.000 √∑ 180 meses = R$ 83 por m√™s.
  • Custo de seguros: R$ 3.000 √∑ 180 meses = R$ 16 por m√™s.
  • Fundo de reserva: R$ 2.000 √∑ 180 meses = R$ 11 por m√™s.
  • Parcelas mensais de R$ 649.

Cons√≥rcio Constru√ß√£o Vale lembrar que as parcelas dos cons√≥rcios s√£o reajustadas anualmente. Nos cons√≥rcios para constru√ß√£o, os valores s√£o reajustados de acordo com o √ćndice Nacional de Custo de Constru√ß√£o (INCC).

Sorteio e lance do consórcio para construção

Sorteio e lance do consórcio

No sorteio do cons√≥rcio, um ou mais participantes do grupo s√£o sorteados para utilizar o valor do cr√©dito contratado, que √© chamado de carta de cr√©dito, independentemente do n√ļmero de parcelas do cons√≥rcio pagas at√© o momento do sorteio. Ao pagar a primeira parcela j√° √© poss√≠vel ser sorteado.

Ao entrar em um cons√≥rcio √© preciso saber que √© a sorte que define a ordem da distribui√ß√£o do dinheiro, o que faz com que o consorciado possa ser ‚Äúescolhido‚ÄĚ do primeiro ao √ļltimo m√™s do plano contratado, que no caso de constru√ß√£o geralmente √© de at√© 15 anos.

Para não depender apenas da sorte, também existe o lance do consórcio, que nada mais é do que uma forma de o consorciado aumentar as chances de contemplação. O lance é uma oferta de um valor que será abatido no saldo devedor e pode antecipar o acesso à carta de crédito.

As regras de oferta e apuração de lances variam entre os grupos e constam no contrato de adesão, mas, no geral, quem der o maior lance fica com a carta de crédito para construção.

Ao fazer o lance, o consorciado não entrega imediatamente o dinheiro. Na verdade, ele informa o quanto está disposto a dar e, se na assembleia o lance for contemplado, a administradora do consórcio envia o boleto para pagamento do lance. Uma boa média de lance para ser contemplado é oferecer entre 20% a 50% do valor da carta de crédito.

Depois da quitação de todas as parcelas do consórcio, todos os participantes não contemplados por sorteio ou lances terão direito de usar carta de crédito.

Como fazer um consórcio para construção?

Crédito para construção
  1. Pesquisa: comece pesquisando v√°rias institui√ß√Ķes para analisar as taxas cobradas e a credibilidade da empresa. Confira se ela √© autorizada pelo Banco Central a operar e se √© filiada √† Associa√ß√£o Brasileira de Administradoras de Cons√≥rcios (ABAC).
  2. Simule: fa√ßa simula√ß√Ķes informando o valor do cr√©dito que precisa. A dica √© fazer a simula√ß√£o do cons√≥rcio com aten√ß√£o para n√£o errar o valor e ser prejudicado mais para frente, durante a constru√ß√£o. Os sistemas dos bancos, financeiras e administradoras geralmente pedem alguns dados, como e-mail, para mandar as simula√ß√Ķes de planos e parcelas.
  3. Pre√ßo: voc√™ precisa saber o pre√ßo da constru√ß√£o para saber quanto pedir√° de cr√©dito. √Č responsabilidade do consorciado encontrar profissionais e cotar os materiais de constru√ß√£o.
  4. Contrate: escolha o consórcio que melhor atende as suas necessidades. No caso de construção, o prazo de parcelamento médio é de 15 anos.
  5. Assembleia e contempla√ß√£o: mensalmente ocorre a assembleia do grupo, quando uma ou mais cotas s√£o contempladas por meio do sorteio. √Č durante esses encontros que √© poss√≠vel dar um lance para ser contemplado com anteced√™ncia.

Com a carta aprovada, voc√™ recebe o dinheiro aos poucos. Geralmente, o pagamento √© feito em quatro etapas: tr√™s fases liberando 30% do valor da carta de cr√©dito e outra liberando 10%. A administradora ter√° um engenheiro que vai acompanhar a sua obra e ajudar nessas libera√ß√Ķes

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Consórcio para construção vale a pena?

Caso voc√™ queira iniciar a constru√ß√£o de maneira imediata, voc√™ pode escolher outras op√ß√Ķes de empr√©stimo, como o financiamento para constru√ß√£o. Do contr√°rio, caso a constru√ß√£o seja planejada e voc√™ possa esperar alguns anos, o cons√≥rcio pode ser melhor, pois o pre√ßo final geralmente √© menor se comparado aos outros tipos de cr√©dito oferecidos no mercado.

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