Cartão de Crédito Consignado | Cartão Consignado | Crédito

Cartão de Crédito Consignado | Cartão Consignado
Cartão de Crédito Consignado | Cartão Consignado

Descubra a seguir as vantagens do cartão de crédito consignado, um serviço que atende principalmente aposentados, funcionários públicos e pensionistas do INSS. Veja como funciona e como pedir crédito consignado!


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Cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado é como se fosse um cartão de crédito comum, que pode ser usado em compras no crédito à vista ou parcelado. Porém, a diferença entre o cartão consignado e o cartão de crédito comum é que 5% da fatura é descontada diretamente do holerite ou conta bancária do portador do cartão.

O cartão consignado tem taxas mais baixas sse comparadas às tarifas dos cartões de crédito comuns. Mas é preciso ter cuidado para não comprometer a renda com faturas de crédito altas que podem causar o endividamento.

Como funciona o cartão de crédito consignado?

Cartão de Crédito Consignado

Alguns bancos e instituições financeiras oferecem esse tipo de cartão de crédito para os seus clientes. Cada instituição atribui um limite de crédito para os portadores do cartão de crédito consignado realizarem suas compras.

A cobrança da fatura funciona da seguinte forma: o valor mínimo da fatura do cartão de crédito é descontado automaticamente do pagamento ou da aposentadoria. Esse valor não pode ultrapassar 5% da sua renda.

O restante da fatura deve ser quitado pelo portador do cartão até o dia do vencimento para não sofrer com juros e tarifas. A Previdência Social estipula os valores das taxas que devem ser seguidas por todas as instituições conveniadas.

Solicitar cartão de crédito consignado

Quem pode solicitar o cartão de crédito consignado? O cartão de crédito consignado só pode ser contratado por aposentados, pensionistas, servidores públicos, em atividade ou não, e trabalhadores com carteira assinada.

Um dos requisitos é ter uma renda fixa garantida para comprovar que a fatura será paga mensalmente. Esse grupo que tem renda fixa e pode comprovar, mesmo que com nome sujo ou score baixo, conseguem contratar cartão consignado.

Para esse tipo de crédito, em greal, as instituições financeiras não realizam consulta no SPC ou na Serasa na hora da aprovação para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores CLT.

Como solicitar cartão de crédito consignado?

É possível ir até o banco ou instituição financeira para solicitar o cartão de crédito consignado. Porém, é mais fácil pela internet usando computador ou celular, já que existem diversos bancos, fintechs e financeiras que realizam essa operação totalmente online.

Por isso, o ideal é fazer comparações dessas instituições na internet e fazer simulações gratuitas antes de escolher em qual caminho seguir. Após a simulação, só será preciso preencher os seus dados, enviar os documentos solicitados e aguardar a resposta da solicitação.

Limite do cartão de crédito consignado

Recentemente, uma nova medida que faz parte do conjunto de ações que tratam sobre a Autorregulação do Crédito Consignado alterou o limite do cartão de crédito consignado. Anteriormente, o valor do limite do cartão era de R$ 1,40 vezes o valor do benefício. Agora, o valor é de R$ 1,60 vezes o benefício.

Portanto, se um beneficiário recebe a aposentadoria no valor de R$ 1.000, então o solicitante do cartão de crédito consignado tem o limite de R$ 1.600. É possível ter um limite de crédito maior, caso os aposentados e pensionistas ganhem acima de um salário mínimo, mas depende da instituição. Porém, a margem do cartão de crédito consignado permanece sem ultrapassar o limite de 5% da renda mensal do beneficiário.

Cartão de crédito consignado | Taxas de juros

Como dissemos, as taxas de juros do cartão de crédito consignados são bem menores em comparação com os cartões de crédito tradicionais. Geralmente, os juros e taxas do consignado é de 2,70% ao mês, já as outras linhas costumam cobrar por volta dos 12% a 14% por mês.

Antes de escolher o cartão de crédito consignado, não deixe de pesquisar o custo efetivo total de todas as opções no mercado. O recomendado é somar todas as taxas, juros e encargos cobrados de cada opção para escolher o melhor para o seu bolso.

Qual o melhor cartão de crédito consignado?

Com tantas opções de cartão de crédito consignado no mercado fica difícil escolher a melhor opção. Por isso, acreditamos que o melhor cartão para aposentados, pensionistas, servidores e trabalhadores CLT é aquele que oferecer as melhores vantagens de pagamento para você.

Então, pesquise cada cartão de crédito consignado e faça comparações e simulações para escolher a opção certa. A seguir vamos listar algumas das instituições financeiras que oferecem cartões de crédito consignado:

  • Caixa
  • BMG Card
  • Banco Banrisul
  • Banco Bradesco
  • Banco Daycoval
  • Banco Inter
  • Banco Mercantil
  • Ban Pan
  • Olé Consignado

Vantagens do cartão de crédito consignado

Veja a seguir quais são as principais vantagens do crédito consignado para saber se vale a pena contratar.

  • Menor taxa de juros (2,70% ao mês) em comparação com outros cartões de crédito tradicionais.
  • As bandeiras desses cartões costumam ser aceitas em diversos estabelecimentos e em lojas virtuais.
  • Não tem cobrança de anuidade e manutenção do cartão.
  • Muitos cartões oferecem clube de vantagens e programas de benefícios para os clientes.
  • Não passa por consulta no SPC ou Serasa, então pessoas negativadas podem solicitar esse tipo de cartão.

Desvantagens do cartão de crédito consignado

Saiba quais são as principais desvantagens do cartão de crédito consignado. Confira a seguir:

  • O risco de endividamento é alto, caso o portador do cartão comprometa boa parte da sua renda com as faturas do cartão de crédito consignado.
  • Esse cartão permite o saque de até 90% do seu limite. Isso pode ser uma vantagem, porém, existe o risco de aumento dos gastos mensais com o pagamento de juros.
  • Não é possível adiar a cobrança automática dos 5% no dia do vencimento da fatura.
  • O cartão de crédito consignado só pode ser adquirido uma vez.
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