O PIX é seguro? Saiba como evitar fraudes usando o PIX

O novo sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, PIX estará disponível no próximo dia 16 de novembro nos aplicativos dos mais diversos bancos e é considerado tão seguro quanto um TED ou DOC. Entenda neste artigo porque o PIX é considerado seguro, como funciona a criptografia PIX e muito mais!

O que é o PIX?

O PIX é o novo sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, que vai permitir fazer transações a qualquer hora e dia do ano, independente se é feriado ou final de semana. O PIX é gratuito para pessoas físicas e para usá-lo basta ter um smartphone.

Esse sistema gerou algumas instabilidades nos primeiros dias de cadastro devido a sua alta procura, o que acabou surpreendendo os bancos e isso levou uma série de questionamentos, veja mais abaixo quais foram esses questionamentos e suas respectivas respostas.

O PIX é seguro?

O PIX possui as mesmas camadas de segurança já existentes no sistema financeiro brasileiro, que são semelhantes para transferência via TED ou DOC. Além delas, existem outros meios de segurança que cada aplicativo de banco disponibiliza, como por exemplo:

• Biometria
• Reconhecimento facial
• Assinatura eletrônica

Existem dois sistemas que protegem esses dados, a criptografia e a autenticação. Ambos sistemas vão ser obrigatoriamente adotados pelos bancos e instituições financeiras que aderirem ao PIX.

Como funciona a criptografia do PIX?

A criptografia é basicamente uma funcionalidade que faz com que aquela determinada troca de dados seja reconhecida apenas pelos dois usuários que estão realizando a transação, isso impede com que terceiros possam ter acesso a essas informações.

Por meio da criptografia dos dados não é possível que criminosos vejam ou manipulem essas informações enquanto elas estão sendo transmitidas entre um usuário e o outro.

O que é a autenticação?

A autenticação é basicamente a confirmação da identidade do usuário e da instituição financeira que está realizando aquela transação. Existem diversas maneiras de autenticar uma transação, algumas das mais utilizadas atualmente são:

• Senha
• PIN
• Assinatura eletrônica
• Reconhecimento facial
• Biometria
• SMS de confirmação
• E-mail de confirmação

Dessa forma, todas as transações realizadas pelo PIX são criptografadas e autenticadas. Além disso, existe a chave de segurança do PIX, que é única e realiza a autenticação daquela determinada transação. Na prática, ao escolher o celular como confirmação, o usuário recebe uma mensagem SMS com um código que deve ser informado no aplicativo do banco.

Quais são os risco de realizar uma transação pelo PIX?

No início alguns erros e riscos não puderam ser idenditificados pelos desenvolvedores, pelo fato de ser um sistema novo. O principal risco de realizar uma transação pelo PIX é de que, um criminoso “se passe” pelo usuário e receba os valores ou podendo também realizar transferências.

Um segundo risco, porém mais remoto, está em criminosos assumirem a identidade de instituições financeiras e clonar o certificado digital que é emitido ao Banco Central para autorizar e autenticar uma determinada transação, dessa forma o "criminoso" consegue desviar o dinheiro dos clientes.

Contudo, o Banco Central possui um dos melhores sistemas antifraudes do mundo, essa possibilidade é difícil de acontecer, sendo o mais comum alguém ter acesso a chave de segurança do seu PIX e realizar transações ou receber valores em seu nome.

O que são e como funcionam as chaves PIX?

As chaves PIX são formas únicas de identificar as contas dentro do novo sistema de pagamento instantâneo. Para realizar uma determinada transação será necessário digitar a chave PIX e o número de celular do destinatário.

Cabe ressaltar, que ela não substitui a senha, o reconhecimento por biometria ou face que é utilizado no seu banco. O uso das chaves PIX é opcional, porém o ideal é que você crie uma nova, dessa forma as chances de erro durante a transação diminuem, já que você precisará digitar apenas a senha para realizar uma transferência.

Após fazer isso, o sistema vai mostrar o CPF ou CNPJ da conta de destino e o nome dela para você checar se é realmente pra aquela pessoa ou empresa que você quer transferir o dinheiro.

É importante ressaltar que uma chave pode ser criada apenas uma vez para uma única conta, se você cadastrar qualquer um dos seus dados como e-mail, CPF, CNPJ, telefone ou qualquer outra senha e alguém tentar cadastrar aquela mesma combinação de letras e números na mesma conta, você receberá um alerta, pois, aquela combinação é única e deve pertencer apenas a uma pessoa.

Quantas chaves PIX eu posso ter?

Você pode ter até 5 chaves PIX caso sua conta seja para pessoa física, já como pessoa jurídica é possível utilizar 20 chaves para cada conta em que a empresa for titular.

Quais as funcionalidades disponíveis que estão associadas às chaves PIX?

As funcionalidades associadas às chaves PIX disponíveis para a utilização são:

• Registro
• Exclusão
• Alteração
• Portabilidade
• Reivindicação de posse
• Verificação de sincronismo
• Consulta
• Notificação de infração

É possível mudar a chave PIX?

Para conseguir alterar a chave PIX, você deve realizar o processo de portabilidade de chave, no caso da troca de celular, você deve excluir o número antigo e cadastrar o novo.

Se o número novo estava sendo utilizado por alguém como chave de segurança, ela terá que confirmar que aquele número de celular agora é seu e você deverá aguardar 7 dias para que o processo de troca seja finalizado pelo sistema. De maneira prática, a pessoa irá receber uma mensagem da instituição financeira que vai perguntar se ela deseja abrir mão daquela chave PIX para dar a você, ao confirmar, o processo se inicia e após sete dias aquela chave se torna sua.

Essa checagem faz com que caso alguém queira utilizar sua chave e você não tenha trocado de número ou não conheça essa pessoa, você consegue cancelar e ao mesmo tempo se prevenir de que terceiros utilizem a mesma chave de segurança que a sua.

O que acontece em caso de roubos e assaltos de celular?

Nos dois casos, para que o criminoso possa fazer qualquer tipo de movimentação na sua conta, ele terá que possuir a senha do aplicativo do banco que está instalada no seu celular e a chave de segurança PIX.

Se o seu celular foi roubado ou você sofreu um ataque cibernético, o primeiro que você deve fazer é informar a instituição financeira. Neste caso, se alguma transferência for feita nesse período a instituição saberá que esse movimento não foi realizado pelo titular da conta.

É possível cancelar as transações do PIX em caso de fraude?

A única maneira de cancelar as transações do PIX é fazer isso antes que elas de fato aconteçam. Para isso, você deve garantir que está transferindo o valor correto para a conta certa, pois, as transferências executadas por este sistema são feitas em cerca de 10 segundos.

Se você fizer uma transferência para uma conta errada ou até mesmo o valor estiver errado, você pode tentar negociar com a pessoa que recebeu o dinheiro. Essa funcionalidade está dentro da plataforma e pode ser usada pela pessoa que recebeu a transferência, já no caso de fraude ou roubo, de momento não existe um procedimento para protege o usuário.

Portanto, é essencial que você guarde em locais seguros as suas senhas, tanto a do aplicativo como a chave de segurança PIX.

Em caso de roubo, como solicitar reembolso do dinheiro?

Para ter direito ao reembolso em caso de roubo, comprove que aquela situação foi fraudulenta, este procedimento deve ser feito de maneira conjunta com o SAC (Serviço de Atendimento ao cliente) da instituição financeira, que será a responsável por realizar o procedimento da devolução do dinheiro.

No momento em que o "criminoso" tiver os seus dados e realizar qualquer transação, todos essas informações estarão disponíveis no extrato da sua conta. Dessa forma, se você conseguir comprovar a data e hora que ocorreu o assalto, você vai poder confirmar que as transações ou pagamentos realizados nesse período foram feitos pelo criminoso.

Como prevenir fraudes no PIX?

Uma das maneiras de prevenir fraudes no PIX, é através do congelamento de pagamentos podendo ser por 30 minutos durante o dia ou 60 minutos no período da noite. Esse processo pode ser feito pela instituição financeira caso ela suspeite alguma falha ou possível fraude.

Por isso a importancia de nunca compartilhar seus dados, senhas ou a chave de segurança com terceiros e até mesmo em caso de e-mails do seu banco. Confira agora a lista que preparamos para que você saiba como prevenir fraudes no PIX:

• Confirme sempre a origem do código de barras, QR Code ou boleto. Esse passo serve para qualquer método de pagamento online, inclusive o PIX. Com essa dica você pode evitar cair em golpes.


• Sempre atualize os seus aplicativos.


• Reforce as suas senhas, a final o seu celular será uma carteira digital, por isso a importancia de criar senhas com um nível alto de dificuldade para assim complicar a ação dos "criminosos".


• Evite usar conexões de wi-fi ou redes públicas que sejam desconhecidas.

Quais são os limites para a transação com o PIX?

O limite para as transações PIX serão equivalentes a 50% da quantia disponibilizada para a execução de TEDs, esse valor será válido entre os dias 3 de novembro e 28 de fevereiro de 2021. Também será válido para pagamentos via QR Code e o período válido será entre às 6h e 20h.

Nos finais de semana o limite será equivalente ao do cartão de débito. Já em uma segunda etapa, que começará a partir de março de 2021, o limite para transações será maior. Todo esse procedimento está sendo feito para garantir a segurança e mitigar riscos, principalmente nos primeiros momentos em que o PIX será utilizado.

Futuramente caso o cliente queira, também será disponibilizado um botão em que ele poderá diminuir os valores que são transacionados através do PIX.